Si vous avez besoin de $30 000 rapidement ou si vous dépensez une fortune, un prêt personnel peut être la solution. Que vous planifiez un mariage ou que vous ayez besoin d'argent pour vos études, les prêteurs et les banques en ligne proposent des prêts avec une gamme de cotes de crédit.
Si vous envisagez d’obtenir un prêt personnel de $30 000, comprenez les coûts. Vous ne remboursez pas simplement le montant du prêt. Vous êtes également responsable des intérêts courus. Il est également important de considérer ce que le prêt vous apportera. Investir dans des améliorations domiciliaires peut vous donner plus de valeur nette que de prendre des vacances avec un prêt qui n’apporte aucun retour monétaire.
Comment savoir si vous avez besoin d'un prêt de $30 000
Les prêts personnels peuvent être utilisés pour presque tout, et il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir en faire la demande. Il est toutefois important que vous ne contractiez que la dette que vous pouvez. Certaines des raisons les plus courantes pour un prêt personnel sont :
mariage
éduquer
amélioration ou projet de maison
Consolider la dette
Vacances
Financer votre véhicule
Bien que les gens contractent souvent des prêts personnels pour tout cela et bien plus encore, ce n’est pas toujours la meilleure idée. La dette que vous utilisez pour atteindre vos objectifs de vie et créer de la richesse ou des opportunités dans le futur peut en valoir la peine, comme aller à l’université ou acheter une maison. Cependant, contracter des dettes juste pour le plaisir n’est peut-être pas la meilleure idée, surtout si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les rembourser ou de les intégrer à votre budget.
C’est une bonne idée de vous assurer d’obtenir un prêt de ce montant. L’une des meilleures utilisations de ce montant pourrait être de consolider la dette d’autres prêts en un seul avec un taux d’intérêt plus bas. C’est également une bonne idée d’investir dans des améliorations domiciliaires avec un tel prêt, car cela peut augmenter la valeur de votre maison et de vos biens.
Quelle que soit la décision que vous prenez, vous savez ce que vous allez faire. Utilisez le calculateur de prêt pour déterminer vos remboursements de prêt. Le prêt est ensuite remboursé dans le délai de remboursement prévu.
Conditions requises pour le traitement d'un prêt personnel
Bien que chaque prêteur ait des exigences exactes différentes pour un prêt personnel, vous avez généralement besoin de quelques éléments. Le prêteur devra vérifier que vous disposez de revenus suffisants pour rembourser le prêt et voudra vérifier vos antécédents financiers pour s'assurer que vous êtes fiable.
Préparez-vous à ce que les prêteurs imposent les exigences suivantes lors de votre demande :
Bon historique de crédit : les prêteurs vérifieront votre pointage de crédit et votre historique de paiement en faisant une demande de crédit ferme. De cette façon, ils peuvent consulter votre historique des sept dernières années et voir si vous payez généralement à temps.
Revenu suffisamment élevé : Une partie de l'évaluation de votre demande de prêt par le prêteur consiste à déterminer si vous pouvez vous permettre le paiement. Le montant du prêt est de 30 000 EUR et vous avez besoin de revenus suffisants pour couvrir vos dépenses mensuelles. Chaque prêteur a des exigences de revenu différentes, alors parlez à différents prêteurs pour en trouver un qui correspond à votre niveau de revenu.
Ratio dette/revenu : Un autre facteur utilisé par les prêteurs pour déterminer votre capacité à rembourser votre prêt est le ratio dette/revenu (DTI). C'est le nombre qu'ils calculent en additionnant toutes vos dettes et en divisant par vos revenus. En général, les prêteurs préfèrent un DTI de 36% ou moins.
Des documents qui prouvent tout : Lorsque vous donnez toutes les informations au prêteur, il a besoin de documents qui prouvent que tout est vrai. Les documents de prêt personnel comprennent généralement une pièce d’identité, une attestation de l’employeur et des documents justifiant de revenus, tels que des talons de paie et un élément prouvant votre adresse.
Frais de traitement : Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir le coût de traitement de votre demande de prêt. Cependant, ils renoncent parfois aux frais si vous avez un bon crédit.
Prêteur personnel avec un prêt de $30 000
Lorsque vous recherchez un prêt personnel, il est important de comparer les offres. Différents prêteurs peuvent avoir de meilleurs taux ou conditions, ou être plus sensibles à certains scores de crédit. Vous pouvez parler aux banques, aux prêteurs en ligne et aux prêteurs P2P comme LendingClub ou Prosper. Voici quelques options de prêt personnel jusqu'à $30 000.
| GAMME TAEG | FOURCHETTE DE MONTANT DU PRÊT | EXIGENCE MINIMALE EN MATIÈRE DE SCORE DE CRÉDIT | |
|---|---|---|---|
| Meilleur œuf | 7,99 – 35,99% | $2K – $50K | 600 |
| Mise à niveau | 7,46 – 35,97% | $1K – $50K | Non divulgué |
| SoFi | 7,99 – 23,43% | $5K – $100K | Non divulgué |
Meilleur œuf
Conçu pour vous offrir des options de prêt personnel faciles jusqu'à $50 000, Best Egg vous permet de consulter votre taux d'intérêt en quelques minutes en remplissant un formulaire en ligne. Ils proposent des prêts personnels pour une variété d’options, des prêts d’urgence au financement des améliorations domiciliaires.
Flux lumineux
Un autre prêteur en ligne, LightStream, permet aux clients de demander des prêts sur son site Web ou son application mobile. Si les clients sont approuvés rapidement, ils peuvent commencer à recevoir des fonds de crédit le jour même de leur demande. Si vous n'êtes pas satisfait du service, le prêteur vous donnera $100.
Mise à niveau
Lorsque vous postulez, Upgrade vous propose une variété d'options de prêt et vous pouvez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Passez à un niveau supérieur pour obtenir des prêts personnels jusqu'à $50 000.
SoFi
SoFi propose des prêts allant de 5 000 à 100 000 THB. En fonction de votre budget mensuel, vous pouvez choisir une durée de prêt allant de deux à sept ans. SoFi effectue des enquêtes de crédit souples pour déterminer les options de crédit auxquelles vous êtes éligible, et n'effectue des enquêtes approfondies qu'une fois que vous avez décidé de vos options de crédit.
Coût à long terme d'un prêt personnel de 30 000 euros
Lorsque vous contractez un prêt, vous acceptez de payer des intérêts. Cela signifie que pendant la durée de votre prêt, vous rembourserez la totalité du montant emprunté plus les intérêts courus pendant la durée de votre prêt. Le taux d’intérêt de votre prêt et la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser le capital du prêt détermineront le coût total de votre prêt.
Supposons que vous contractiez un prêt de $30 000 avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 8% et une durée de 5 ans. Si vous effectuez tous les paiements mensuels à temps, vous paierez un total de $6 497,51 en intérêts.
Utilisez un calculateur de prêt lorsque vous recherchez un prêt pour voir combien d’intérêts vous pouvez payer. N’oubliez pas que les paiements supplémentaires peuvent contribuer à réduire le montant total des intérêts que vous payez sur la durée du prêt.
Conclusion
Si vous l'utilisez pour toujours, contracter un prêt personnel de $30 000 peut vous aider. Gardez à l’esprit que les prêts pour des choses comme l’école et l’amélioration de l’habitat sont considérés comme de « bonnes » dettes, tandis que les prêts personnels pour des choses comme les vacances ou les mariages sont plus risqués.
Si vous envisagez de contracter un prêt, assurez-vous de bien comprendre le coût d’un prêt de cette taille. Recherchez différents prêteurs pour trouver le meilleur taux. Les banques et les prêteurs en ligne peuvent vous proposer une gamme d’options adaptées à vos besoins.
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