Les émetteurs de cartes de crédit les plus populaires sur le marché aujourd’hui — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover et Bank of America — n’ont vraiment pas besoin d’être présentés. La plupart des gens en ont entendu parler et il n’est pas rare que les consommateurs transportent leurs cartes de crédit avec eux.
Cependant, certains émetteurs de cartes ne sont pas bien connus, notamment Comenity Bank. L'émetteur de la carte propose des dizaines de cartes de crédit de détaillants populaires tels que Biglots, IKEA et Ulta Beauty.
Les émetteurs de cartes de crédit les plus populaires sur le marché aujourd’hui — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover et Bank of America — n’ont vraiment pas besoin d’être présentés. La plupart des gens en ont entendu parler et il n’est pas rare que les consommateurs transportent leurs cartes de crédit avec eux.
Cependant, certains émetteurs de cartes ne sont pas bien connus, notamment Comenity Bank. L'émetteur de la carte propose des dizaines de cartes de crédit de détaillants populaires tels que Biglots, IKEA et Ulta Beauty.
Qu'est-ce qu'une banque de proximité ?
Fondée il y a plus de 35 ans, Comenity Bank est une banque spécialisée qui travaille principalement avec les commerçants pour fournir des cartes de crédit aux entreprises. Elle propose actuellement plus de 145 cartes de crédit professionnelles chez des détaillants du monde entier. Elle propose également des comptes d'épargne à haut rendement et des certificats de dépôt via sa banque en ligne, Comenity Direct.
Contrairement à d’autres banques, Comenity Bank ne dispose pas d’un emplacement physique où les clients peuvent se rendre. Si vous avez besoin de les contacter, vous pouvez le faire par téléphone, via leur site Web ou leur application mobile.
Entreprises qui proposent des cartes de crédit de détail via Comenity Bank
Comenity Bank propose plus de 145 cartes de crédit chez différents commerçants. Bien que de nombreux détaillants soient situés en dehors des États-Unis ou ne soient pertinents qu'au niveau régional, la banque propose également un certain nombre de cartes pour les grandes marques dont tout le monde a entendu parler. Certaines des cartes de crédit professionnelles les plus populaires sont :
- Carte de crédit ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Carte de crédit Victoria's Secret
- Carte Mastercard® Bed Bath & Beyond®
- Carte de crédit Burlington
- Carte de crédit Big Lots
- Carte Mastercard® Ultimate Rewards® (Ulta Beauty)
- Carte de crédit My Place Rewards (The Children's Place)
- Carte de crédit IKEA® Visa®
- Carte de crédit Eddie Bauer
- Carte de crédit J.Crew.
La carte Commenity fait-elle partie du réseau Visa ou Mastercard ?
Certaines cartes Comenity Bank sont incluses dans les principaux réseaux de cartes comme Visa et Mastercard, ce qui signifie qu'elles peuvent être utilisées presque partout. Un exemple est la carte Mastercard Bed Bath & Beyond, qui peut être utilisée partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Les autres cartes Comenity Bank sont des cartes de fidélité, ce qui signifie qu'elles ne peuvent être utilisées que dans un magasin ou une famille de magasins spécifique. Un bon exemple est une carte de crédit à volume élevé, qui ne peut être utilisée que pour acheter à volume élevé.
Commenity Bank et Synchrony Bank sont-elles la même chose ?
Bien que les consommateurs confondent souvent Comenity Bank et Synchrony Bank, les institutions sont distinctes. Les deux proposent une gamme de cartes de crédit de grandes marques, leurs produits sont donc parfois regroupés.
Une carte de crédit CombiBank est-elle faite pour vous ?
Convenience Bank propose une variété de cartes de crédit, donc la décision de faire une demande dépend de la carte qui vous intéresse et de vos habitudes de dépenses. Cependant, les cartes de crédit professionnelles présentent des avantages et des inconvénients uniques. Si vous envisagez une carte émise par Comenity, pesez le pour et le contre et n'oubliez pas de lire les petits caractères.
Avantage
- Obtenez encore plus de récompenses lorsque vous achetez auprès de vos marques préférées. Si vous faites déjà régulièrement vos achats dans un magasin particulier, pourquoi ne pas gagner des remises en argent ou des points pour votre fidélité ?
- Bénéficiez d'un bonus de lancement ou d'une remise. Comme de nombreuses cartes de crédit, de nombreuses cartes émises par Comenity offrent des bonus de lancement aux nouveaux titulaires de carte. Par exemple, si vous dépensez $500 en dehors d'Ulta Beauty au cours des 90 premiers jours, la carte Mastercard Ultimate Rewards vous donnera 500 points bonus.
- Construire son crédit. Les cartes de crédit de détail sont généralement plus faciles à obtenir que les cartes de crédit haut de gamme, qui nécessitent généralement un bon crédit. Si vous recherchez une carte pour gagner des récompenses à mesure que vous augmentez vos fonds, une carte de crédit professionnelle peut être un bon point de départ.
- Fonctionnalité EasyPay de Comenity. La plupart des cartes émises par Comenity proposent EasyPay, un outil qui vous permet de payer vos factures avec seulement quelques informations d'identification au lieu de vous connecter à votre compte avec un nom d'utilisateur et un mot de passe.
Désavantages
- Programme de récompenses inflexible. Les options d’échange des cartes de vente au détail peuvent être limitées. Par exemple, les récompenses de la carte de crédit Eddie Bauer s'appliquent uniquement aux certificats pour d'autres produits Eddie Bauer. Cependant, certaines cartes ont des programmes plus flexibles.
- Utilisation limitée. Certaines cartes émises par Comenity ne peuvent être utilisées que chez le commerçant concerné. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser votre carte de crédit J.Crew pour acheter des produits d'épicerie : elle ne peut être utilisée que pour les achats en ligne ou en magasin J.Crew.
- Taux d’intérêt supérieurs à la moyenne. Les cartes de crédit professionnelles sont connues pour facturer des taux d’intérêt élevés. Si vous avez tendance à avoir un solde sur vous, envisagez une carte de crédit à faible taux d’intérêt.
- Manque d'emplacement physique. Convenience Bank n'a qu'un seul emplacement, son siège social à Wilmington, Delaware. Cela peut être un inconvénient majeur si vous souhaitez parler en face à face avec un représentant.
Alternatives aux cartes de crédit Courtesy Bank
Sachez que les cartes de crédit de détail peuvent parfois être limitées, alors envisagez une carte de crédit qui offre des récompenses pour les achats dans n’importe quel grand magasin, pas seulement dans un seul. Une autre option à considérer est les cartes de crédit avec remise en argent, dont beaucoup peuvent être obtenues à un taux de prime fixe et n’ont pas de frais annuels. Vous pouvez souvent échanger des récompenses contre des remises en argent sur votre compte bancaire, votre carte-cadeau, votre relevé bancaire, etc. Voici quelques alternatives aux cartes de fidélité à considérer :
Notre carte Visa Signature® Cash at Bank+®
La carte US Bank Cash+® Visa Signature® n'a pas de frais annuels et offre 5% de remise en argent trimestrielle sur deux niveaux admissibles de votre choix (jusqu'à $2 000 d'achats combinés par trimestre, puis 1%). Les deux options de catégorie pour le premier trimestre 2022 sont les grands magasins et certains magasins de vêtements. Vous recevrez également 2% de remise sur la catégorie quotidienne de votre choix et 1% de remise sur tous les autres achats éligibles. Assurez-vous de choisir vos objets de collection tous les trimestres, sinon vous ne recevrez que 1% sur tous vos achats.
La carte comprend également un bonus de bienvenue de $200 en espèces après avoir postulé en ligne et dépensé $1 000 dans les 120 premiers jours suivant l'ouverture du compte.
Carte de crédit Bank of America Custom Cash Rewards
La carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards n'a pas non plus de frais annuels et offre 3% de remise en argent dans les catégories de votre choix : essence, achats en ligne, restauration, voyages, pharmacie ou rénovation domiciliaire. Vous recevrez également 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Bénéficiez d'un taux de récompense plus élevé dans la catégorie combinée 3% et 2% jusqu'à $2 500 par trimestre, suivi de 1% en retour. Si vous êtes un grand acheteur en ligne, cette carte offre d’excellents paiements de récompenses.
La carte Bank of America Custom Cash Rewards offre un bonus de bienvenue en espèces en ligne de $200 après avoir dépensé $1 000 dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte.
Carte Citi Double Cash
La carte Citi® Double Cash est une carte de remise en argent populaire car vous obtenez 2% de remise sur tous les achats – 1% sur les achats et 1% sur les retraits. Il n'y a pas de frais annuels et vous pouvez échanger vos récompenses contre des relevés bancaires, des dépôts directs, des chèques ou des points CitiThank You. Malheureusement, il n'y a pas d'offres de bienvenue pour les nouveaux titulaires de carte.
Carte Wells Fargo Active Cash®
La carte Wells Fargo Active Cash® offre également une remise en argent illimitée de 2% sur vos achats sans frais annuels. Vous pouvez échanger des remises en argent contre des soldes de relevés, de l'argent liquide (aux guichets automatiques Wells Fargo), des dépôts directs, des cartes-cadeaux et des voyages. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient également d'un bonus de bienvenue de $200 après avoir dépensé $1 000 au cours des trois premiers mois.
Note finale : pratiques de recouvrement de créances des banques commerciales
Il est important de noter que Comenity Bank a été poursuivie en justice par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et contrainte de payer des indemnités pour des pratiques frauduleuses liées à la commercialisation de produits et services complémentaires de cartes de crédit. Ce faisant, Comenity informe les clients que s'ils n'ont pas de solde de compte, leur produit n'entraînera aucun frais, mais ils seront facturés quand même. La banque a également déformé ou omis des informations sur les annulations de produits et les conditions requises pour recevoir des récompenses.
Convenience Bank a peut-être retenu la leçon : elle a dû payer plus de 1450 millions de livres sterling en dommages et intérêts. Toutefois, les consommateurs qui utilisent ses produits doivent s’assurer qu’ils ne se voient pas facturer des frais non divulgués ou qu’ils ne sont pas retenus par d’autres pratiques frauduleuses.
