Il est difficile d'obtenir un crédit commercial tant que l'entreprise n'est pas bien établie. Dans la plupart des cas, les créateurs d'entreprise doivent investir des capitaux personnels (et du crédit) pour obtenir une ligne de crédit commerciale. Les entrepreneurs peuvent ne pas vouloir risquer leur crédit personnel pour leur entreprise, voire ne pas le faire en raison d'un mauvais dossier de crédit. La carte de crédit garantie Wells Fargo Business est l'une des rares options de carte de crédit pour les petites entreprises qui cherchent à consolider leur crédit tout en complétant leur trésorerie.
Pour comprendre le fonctionnement des cartes de crédit garanties, sachez que l'émetteur de la carte exige une forme de garantie de remboursement du solde impayé. La plupart des cartes de crédit utilisent un score de crédit pour évaluer votre probabilité de paiement. Si votre crédit ne répond pas à ces exigences, vous devez prendre des mesures supplémentaires pour réduire le risque pour l'émetteur de votre carte.
Les cartes de crédit garanties exigent un dépôt en espèces remboursable en guise de garantie. Ce montant constitue généralement votre marge de crédit. En cas de défaut de paiement, l'émetteur conservera un dépôt pour couvrir le solde impayé. Si vous gérez votre carte garantie de manière responsable, l'émetteur pourra signaler toute activité positive aux agences d'évaluation du crédit et vous aider à rétablir votre cote de crédit. Vous pouvez même augmenter votre marge de crédit non garantie et récupérer votre dépôt. L'analyse de la carte de crédit garantie Wells Fargo Business de ZDNet offre une analyse approfondie de cette carte.
Imaginons que votre entreprise ne soit pas suffisamment établie pour bénéficier d'une carte professionnelle et que vous ne souhaitiez pas que vos dépenses professionnelles impactent votre solde personnel. Si c'est le cas, une carte professionnelle Wells Fargo peut vous aider. Une carte de crédit professionnelle garantie est un excellent moyen de consolider votre crédit, mais elle a ses limites.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des avantages et des inconvénients de la carte, de ses fonctionnalités et de ses récompenses.
Avantage:
- Construisez (ou restaurez) l’historique de crédit de votre entreprise.
- Limite de crédit jusqu'à $25 000
- Possibilité de passer à un crédit non garanti
- Signaler l'historique des paiements à Small Business Financial Exchange
- Choisissez si vous souhaitez gagner du cashback ou des points de récompense
- Échangez en ligne contre 101 points TP3T supplémentaires
- Utilisez jusqu'à 10 cartes d'employés
- Cette activité ne sera pas signalée aux bureaux de crédit à la consommation afin de protéger votre crédit personnel.
Inconvénients :
- Nécessite une mise de fonds de $500 à $25 000 pour obtenir une ligne de crédit similaire
- Aucun bonus d'inscription disponible
- Avantages limités des cartes de crédit professionnelles
- Cela ne vous aidera pas à reconstruire votre crédit personnel
- Pour postuler, vous devez être client d'un compte bancaire professionnel Wells Fargo.
Suis-je admissible à une carte de crédit commerciale garantie Wells Fargo ?
Pour bénéficier de la carte, vous devez être une entreprise légalement enregistrée. Le stade d'activité n'est pas déterminant : votre entreprise peut en être à ses débuts ou être établie depuis longtemps. Un compte Wells Fargo Commercial Bank est également requis. Si vous n'avez pas de compte courant ou d'épargne professionnel Wells Fargo, vous devez d'abord en ouvrir un. Wells Fargo examine actuellement votre relation bancaire actuelle avant de prendre une décision.
Comment postuler ?
Vous devez demander la carte en ligne, car Wells Fargo n'accepte plus les demandes en magasin. Vous devez fournir :
- Nom légal de l'entreprise, numéro de téléphone et adresse
- Numéro d'identification fiscale ou numéro de sécurité sociale de l'entreprise
- Informations sur le compte professionnel Wells Fargo
- Type d'entreprise
- Nombre de propriétaires d'entreprise détenant au moins 251 TP3T et répertoriés comme garants
- Le chiffre d’affaires annuel total de votre entreprise.
Il vous sera également demandé de fournir des informations personnelles telles que votre date de naissance, votre nationalité et votre numéro de sécurité sociale. Cependant, Wells Fargo ne récupérera pas votre rapport de solvabilité.
Que dois-je faire une fois l’évaluation réussie ?
Une fois la demande de carte approuvée, vous devrez transférer un montant de votre compte bancaire professionnel Wells Fargo actuel en garantie de la limite de crédit de la carte. Vous ne pourrez pas toucher ce montant avant la clôture de la carte. Ce montant peut servir de garantie si votre entreprise ne règle pas ses factures de carte de crédit.
Vous pouvez demander jusqu'à 10 cartes d'employé et utiliser la carte de crédit Wells Fargo Business avec garantie comme n'importe quelle autre carte de crédit. Dépenser intelligemment et payer à temps est important pour plusieurs raisons. Wells Fargo déclarera votre utilisation au Small Business Financial Exchange afin de constituer un historique de crédit. De plus, la banque examine régulièrement l'activité de votre compte professionnel et de votre carte de crédit afin de déterminer votre admissibilité à une carte de crédit professionnelle sans garantie. Si une carte de crédit sans garantie vous est proposée, la réception de votre dépôt peut prendre environ 30 jours.
Dans quelle mesure la carte est-elle sécurisée ?
Wells Fargo protège votre compte de plusieurs façons. Toutes ses cartes sont équipées de la technologie à puce, ce qui réduit le risque de fraude. Le programme Responsabilité Zéro vous remboursera les frais frauduleux si vous détectez une activité inhabituelle ; il vous suffit de la signaler immédiatement. Vous pouvez configurer des alertes d'activité de dépenses pour compléter la surveillance antifraude de vos comptes professionnels par Wells Fargo et détecter rapidement toute activité suspecte.
Comment contacter le service client ?
Si vous avez besoin d'aide avec votre carte, vous pouvez contacter votre agence locale. Wells Fargo propose également deux numéros de téléphone pour une assistance supplémentaire :
Renseignements généraux : 1-800-416-8658
Comptabilité : 1-800-225-5935
Conclusion
Les petites entreprises qui peinent à établir un historique de crédit indépendant de leur propriétaire peuvent trouver la carte de crédit commerciale garantie Wells Fargo avantageuse. Utilisez-la de manière stratégique ; après une période de paiements ponctuels et de dépenses responsables, votre entreprise pourrait être admissible à une carte de crédit professionnelle non garantie.
La carte de crédit commerciale garantie Wells Fargo m’aidera-t-elle à reconstruire mon crédit ?
Cette carte vous aidera à rétablir votre crédit professionnel, mais pas votre crédit personnel. Wells Fargo n'utilisera pas votre score FICO pour approuver votre carte professionnelle. Vos activités de paiement et l'utilisation de votre carte de crédit ne sont pas signalées aux agences d'évaluation du crédit. Les institutions financières les signalent au Small Business Financial Exchange.
Existe-t-il une solution de remplacement sûre pour ma carte de visite si je ne peux pas payer la caution ?
Il existe plusieurs façons de contourner les dépôts. Par exemple, vous pouvez commencer avec un petit dépôt et une limite de crédit de $500. Effectuez de petits achats et payez votre carte à temps pour maintenir un historique de crédit solide. Avec le temps, vous pourriez être admissible à une augmentation de votre limite de crédit sans avoir à verser un nouveau dépôt de garantie.
Vous pouvez également demander une carte professionnelle et utiliser votre score de crédit personnel pour l'approuver. Cependant, chaque utilisation peut affecter votre historique de crédit personnel, même à des fins professionnelles.
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