Revue complète de Chase Mortgage
Chase est une institution financière à service complet qui fournit des produits ou services financiers, tels que des services bancaires personnels, des conseils en investissement, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts hypothécaires, à près de la moitié des ménages américains. En tant que prêteur hypothécaire, il émet des prêts hypothécaires dans les 50 États et dispose de conseillers en prêts immobiliers dans 35 États.
Les emprunteurs peuvent commencer le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne et peuvent choisir parmi une variété de types de prêts hypothécaires via Chase. En plus des prêts classiques, les banques proposent également des prêts importants pour ceux qui recherchent des montants de prêt plus élevés. Les prêts gouvernementaux FHA et VA ainsi que les prêts hypothécaires à faible acompte « DreamMaker » de la banque sont également disponibles.
Chase n'a pas fourni de détails sur toutes les conditions d'éligibilité à son programme de prêt, et nous avons eu du mal à joindre l'un de ses conseillers en prêts immobiliers. Les conseillers en prêts avec lesquels nous avons parlé ont refusé de répondre aux questions sur les conditions d’éligibilité et les frais à moins que nous ne soumettions une demande de prêt.
Types et produits hypothécaires Chase
Chase propose différents types de prêts hypothécaires, chacun avec ses propres avantages. Les clients peuvent parler avec un conseiller en prêts immobiliers pour obtenir plus d’informations sur celui qui convient le mieux à leur situation. Le site résume également quel type de prêt peut être la meilleure option en fonction de la situation financière du client, comme : B. Ses préférences en matière de crédit, de revenus et d'acompte. Vous trouverez ci-dessous une liste de prêts hypothécaires parmi lesquels les clients peuvent choisir :
- Crédit d'achat
- Prêt de refinancement
- Prêt traditionnel
- Prêt FHA
- Prêts de Virginie
- Prêt énorme
- Prêt DreamMaker (faible acompte, exigences de revenu strictes)
- Prêt hypothécaire à taux fixe
- Prêt hypothécaire à taux variable
- Programme d'aide au logement
Les clients ayant un bon crédit, un revenu admissible et un acompte d'au moins 5% peuvent être admissibles à un prêt traditionnel. Ceux qui recherchent un montant de prêt plus important peuvent opter pour le prêt jumbo du prêteur, qui nécessite un acompte de 20 % pour acheter une maison.
Le programme de prêt « DreamMaker » du prêteur a des limites de revenu strictes, mais permet aux emprunteurs éligibles de faire un acompte aussi peu que 3%. Les acheteurs de maison peuvent également bénéficier d'un dépôt d'intégrité $500 supplémentaire s'ils suivent un cours de formation à l'achat d'une maison, tandis que les clients qui refinancent peuvent voir leur dépôt d'intégrité $500 annulé. Gagnez $1 000 en primes pour l'achat ou la vente d'une maison par l'intermédiaire d'un courtier participant au programme Chase Agent Express.
Les acheteurs de maison inquiets de ne pas conclure à temps peuvent envisager la garantie de clôture Chase. La poursuite est garantie d'être terminée à temps, et si vous remplissez toutes les conditions du programme, vous recevrez $2 500.
Chase travaille également avec des programmes d'aide au logement, bien que la disponibilité et les conditions d'éligibilité varient selon l'emplacement. Les emprunteurs éligibles reçoivent une subvention Chase Homebuyer de $2 500. Cette subvention est disponible pour les prêts FHA, VA, traditionnels et DreamMaker. Toutefois, les clients qui souhaitent refinancer leur prêt doivent faire une demande via le programme DreamaMaker pour recevoir la subvention.
Transparence des prêts hypothécaires Chase
Chase propose une bibliothèque d'articles et de vidéos sur son site Web que les clients peuvent utiliser pour découvrir ce qu'implique le processus hypothécaire, les documents dont ils ont besoin et des informations générales sur les exigences de leur programme de prêt. Vous pouvez vérifier les taux d’intérêt en ligne et les banques fournissent des calculatrices pour estimer vos remboursements mensuels.
Toutefois, les clients souhaitant obtenir une estimation des frais de prêt devront probablement faire une demande et attendre une réponse d’un conseiller en prêts hypothécaires. Les coordonnées des agents de crédit sont disponibles sur le site Web de Chase, mais nous n'avons pas pu trouver de représentant capable de répondre aux questions sur les frais sans soumettre de demande.
Prêt hypothécaire Chase : tarifs et frais
Chase propose un calculateur de prêt hypothécaire en ligne qui affiche les taux d'intérêt actuels. Les taux d'intérêt changent quotidiennement et les clients peuvent personnaliser le calculateur en fonction de leur situation spécifique, comme par exemple l'objet du prêt, le type de propriété, l'emplacement, le montant du prêt et la solvabilité.
Les estimations de frais et les informations sur la cote de crédit minimale ne sont pas disponibles en ligne. D'après notre expérience, les clients doivent faire une demande en ligne et accepter des déductions de crédit strictes pour obtenir une évaluation de crédit. Ce processus permet aux prêteurs d’examiner les facteurs qui affectent le coût de votre prêt, tels que : B. Le type de crédit, l’emplacement, la cote de crédit et d’autres caractéristiques de crédit. Cependant, les déductions de crédit strictes peuvent déduire certains points de votre pointage de crédit, vous devrez donc faire preuve de prudence avant de soumettre une demande à un prêteur. Bien qu'il n'y ait pas d'estimations de frais spécifiques en ligne, le site Web de Chase répertorie les descriptions de frais qui peuvent s'appliquer à ses prêts réguliers, FHA et VA. Ces frais comprennent :
- Frais d'inscription
- Frais d'évaluation
- Frais d'acquisition
- Frais juridiques
- Frais de courtage
- Frais de rapport de solvabilité
- Point de remise
- Certification contre les inondations
- Frais d'inscription
- Frais de blocage des taux
- Frais d'enregistrement
- Frais d'enquête
- Assurance titres
- Frais de récupération de titre
- Frais d'abonnement
- Contributions de financement (prêts VA)
Refinancement de Chase
Le site Web de Chase fournit un aperçu général du processus de crédit. Les clients souhaitant refinancer via Chase peuvent commencer le processus de demande en ligne. Une fois terminé, un conseiller en prêts immobiliers vous contactera pour discuter des taux d'intérêt, des programmes de prêt et des frais, et pour répondre à toutes vos questions. Les clients sont ensuite invités à informer leur conseiller en crédit s’ils souhaitent poursuivre la demande.
Le service client de Chase Mortgage avec des soldes bancaires importants peut être admissible à des taux hypothécaires préférentiels. Cette tarification peut inclure une exonération de frais pouvant aller jusqu'à $1 150 et une réduction des intérêts hypothécaires pouvant aller jusqu'à 0,50%. Chase dispose de conseillers en crédit, de processeurs et de souscripteurs professionnels axés sur les clients de détail.
Chase comparé aux autres prêteurs hypothécaires
| CHASSE | BANQUE D'AMÉRIQUE | NOUVEAU FINANCEMENT AMÉRICAIN | |
|---|---|---|---|
| Score de crédit minimum | Non fourni | Conventionnel : 620Jumbo : 720FHA : 620VA : 620 | 580 |
| Acompte minimum | Conventionnel : 5% Jumbo : 20% FHA : 3.5% VA: 0% |
Conventionnel : 5% Jumbo : 20% FHA : 3.5% VA: 0% |
0% à 5% (varie selon le programme de prêt) |
| Où fonctionne le prêt ? | Les 50 États | Les 50 États | Tous les États, à l'exception de New York et d'Hawaï |
| Principaux types de prêts | Achat, refinancement, refinancement avec retrait de fonds, conventionnel, FHA, VA, jumbo, à taux fixe, à taux variable | Achat, refinancement, refinancement avec retrait de fonds, prêts conventionnels, jumbo, sur valeur domiciliaire, à taux fixe, à taux variable, FHA et VA | Prêts conventionnels, jumbo, VA, FHA, USDA, prêts de rénovation, à taux variable, à taux fixe, refinancement, refinancement avec retrait de fonds, prêts hypothécaires inversés, valeur nette immobilière |
Comment comparer les offres pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous comparez les taux de différents prêteurs, vous devez également comparer les taux à ces taux. Certains prêteurs offrent la possibilité de payer des points à des taux inférieurs. De même, si vous contractez un prêt pour couvrir certains de vos frais de clôture, vous pourriez opter pour un taux plus élevé. Étant donné que les taux d’intérêt changent quotidiennement, il est préférable de comparer les taux entre les prêts reçus le même jour.
Les taux d’intérêt et les frais peuvent également dépendre des caractéristiques spécifiques de votre prêt, telles que : B. L’emplacement de votre propriété, le type de propriété, la cote de crédit, le programme de prêt et le montant de l’acompte. Les clients disposant d’estimations de crédit auprès de différents prêteurs doivent s’assurer qu’elles sont basées sur le même scénario de crédit.
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