Les coopératives de crédit sont des sociétés qui fournissent des produits financiers aux consommateurs. Contrairement aux banques traditionnelles, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et placent les intérêts de leurs membres en premier. De plus, les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui existent non seulement pour réaliser des bénéfices, mais aussi pour servir leurs membres. Il n’est pas rare que ces institutions financières offrent un service personnalisé, répercutant ainsi les économies de coûts sur les titulaires de compte.
Par exemple, au 25 mars 2022, le taux d’intérêt médian national sur un prêt à taux fixe non garanti de 36 mois accordé par une coopérative de crédit était de 8,77, contre 9,85 pour les banques, selon la National Credit Union Administration (NCUA). Pour ces raisons, les coopératives de crédit méritent d’être prises en considération lorsque vous entrez sur le marché des prêts personnels.
Coopératives de crédit qui offrent des prêts personnels
Avec plus de 5 400 coopératives de crédit aux États-Unis, les options d’emprunt ne manquent pas. Cependant, il est important de ne considérer que ceux qui offrent les conditions de prêt les plus compétitives. Vous devez également répondre aux critères d’éligibilité de la coopérative de crédit que vous envisagez et vous assurer que le montant du prêt est adapté à votre situation financière.
Bien qu’il existe de nombreuses options à travers le pays, certaines coopératives de crédit proposent également des services en ligne.
| Prêteur | Tarifs | Conditions de prêt | Montants des prêts | Exigence minimale en matière de pointage de crédit |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6.74% – 17.99% | Jusqu'à 60 mois | Jusqu'à $50 000 | Non spécifié |
| Coopérative de crédit Suncoast | À partir de 10.00% | Jusqu'à 96 mois | Jusqu'à $30 000 | Non spécifié |
PenFed
Fondée en 1935, PenFed Credit Union est une option de prêt personnel viable. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt très compétitifs, ce qui rend l’emprunt plus abordable. De plus, vous pouvez utiliser le prêt comme vous le souhaitez, qu'il s'agisse de faire face à une urgence financière, de faire un achat important, d'effectuer des réparations coûteuses à la maison ou de rembourser une dette à intérêt élevé. Mieux encore, si vous avez une faible cote de crédit et que vous souhaitez augmenter vos chances d’approbation en faisant une demande avec un co-demandeur, le prêteur autorisera les co-emprunteurs.
Il n’y a pas de frais de traitement et la plupart des prêts sont financés dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables après approbation. La durée de votre prêt peut aller jusqu'à 60 mois et PenFed ne facturera pas de pénalité de remboursement anticipé si vous choisissez de rembourser votre prêt par anticipation.
Coopérative de crédit de la Sunshine Coast
Suncoast Credit Union a ouvert ses portes en 1934 et est aujourd'hui la plus grande coopérative de crédit de Floride. Elle propose des solutions de prêt personnel flexibles sans frais de dossier ni pénalités de remboursement anticipé. De plus, les prix sont parmi les plus bas du secteur.
Il est également facile de gérer votre crédit en déplacement. Vous pouvez planifier des paiements via un tableau de bord en ligne sécurisé, des paiements mobiles via l'application SunMobile ou via le paiement automatique de factures. Vous pouvez également définir des retenues sur salaire. Cela signifie que les paiements du prêt seront déduits de votre chèque de paie, ce qui facilitera la budgétisation de votre argent durement gagné.
Comment obtenir un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit
Êtes-vous prêt à demander un prêt personnel ? Une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez emprunter, le processus est relativement simple et ne devrait pas prendre trop de temps. Voici une description étape par étape de ce à quoi vous pouvez vous attendre :
Étape 1 : Demande d’adhésion. Une fois que vous avez examiné vos options et établi une courte liste des meilleures coopératives de crédit, demandez à devenir membre. Vous devez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale et une copie de votre permis de conduire, de votre passeport ou de votre pièce d'identité délivrée par le gouvernement. La plupart des coopératives de crédit effectuent également des vérifications de crédit souples lors de l’examen de votre demande d’adhésion.
Étape 2 : Soumettre une demande de prêt personnel. Les coopératives de crédit demanderont généralement les mêmes renseignements personnels et documents que vous avez fournis lors de votre demande d'adhésion, ainsi que des renseignements sur votre employeur et une preuve de revenu (c'est-à-dire le talon de paie le plus récent). Vous devez également accepter des vérifications de crédit strictes pour que les prêteurs puissent traiter votre demande de prêt. Cela peut temporairement réduire votre score de crédit de quelques points.
Étape 3 : Recevez le produit de votre prêt. La plupart des prêteurs prennent des décisions relativement rapidement, parfois en quelques heures. Si votre demande est approuvée, le prêteur vous demandera de fournir tout autre document requis (le cas échéant) et de finaliser vos documents de clôture. Une fois que vous avez signé sur la ligne pointillée, vous pouvez recevoir votre argent en quelques jours ouvrables.
Comment se qualifier pour un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit
Chaque prêteur a ses propres directives pour les emprunteurs potentiels. Néanmoins, vous devez répondre aux critères suivants pour être admissible à un prêt personnel d’une coopérative de crédit :
- Devenez membre de la coopérative de crédit auprès de laquelle vous souhaitez obtenir un prêt.
- Avoir un historique de crédit, une cote de crédit et un niveau d’endettement acceptables.
- Fournir une preuve de revenu régulier.
- Démontrez votre capacité à rembourser votre prêt à temps
Certaines coopératives de crédit proposent une préapprobation en ligne qui vous permet d’examiner les conditions du prêt, les taux d’intérêt et les mensualités auxquelles vous pourriez être admissible. De plus, cela n’affectera pas votre pointage de crédit, car le processus de préapprobation ne nécessite qu’une légère vérification de crédit.
Vous pouvez également demander directement au prêteur quels sont les critères d’éligibilité avant de postuler. Cela peut vous faire gagner du temps lors de l’exploration des options de prêt personnel.
Certaines coopératives de crédit proposent une préapprobation en ligne qui vous permet d’examiner les conditions du prêt, les taux d’intérêt et les mensualités auxquelles vous pourriez être admissible. De plus, cela n’affectera pas votre pointage de crédit, car le processus de préapprobation ne nécessite qu’une légère vérification de crédit.
Vous pouvez également demander directement au prêteur quels sont les critères d’éligibilité avant de postuler. Cela peut vous faire gagner du temps lors de l’exploration des options de prêt personnel.
Comment déterminer si une coopérative de crédit est le bon prêteur
Avant de décider si une coopérative de crédit vous convient, examinez les avantages et les inconvénients pour vous assurer de faire le bon choix.
Principal avantage
- Certaines offrent des critères de prêt plus flexibles que les banques traditionnelles.
- Si vous avez une relation de travail avec la coopérative de crédit que vous envisagez, vous pourriez obtenir une cote de crédit inférieure.
- Les taux d’intérêt sont souvent plus compétitifs que ceux proposés par les banques traditionnelles.
- Les frais sont généralement inférieurs à ceux des banques et des prêts en ligne.
Inconvénient principal
- Les produits et services financiers sont réservés aux membres.
- Vous pourriez obtenir beaucoup moins de crédit que nécessaire.
- Certaines coopératives de crédit n’offrent pas de technologie bancaire mobile innovante comme les banques traditionnelles et les prêteurs en ligne.
En fin de compte.
Conclusion
Les coopératives de crédit sont une option viable lorsque vous envisagez un prêt personnel. Ils offrent un service personnalisé et des prix compétitifs, et vous pouvez être assuré que vous traitez avec une société financière qui donne la priorité aux membres. Il existe néanmoins quelques inconvénients à prendre en compte lors de l’évaluation de vos options. En fin de compte, c'est une bonne idée d'obtenir des devis de taux d'intérêt auprès d'au moins trois coopératives de crédit pour vous assurer d'obtenir une excellente offre de prêt personnel.
