Les prêts personnels rapides offrent des options de financement flexibles aux consommateurs qui ont besoin d'un accès rapide à des liquidités. Bien que l'arrivée des fonds sur votre compte puisse prendre plusieurs jours ouvrables, certains prêteurs proposent des dépôts le jour même ou le lendemain. Cependant, cette commodité peut s'accompagner de taux d'intérêt et de frais plus élevés ; il est donc conseillé de comparer les meilleurs prêts rapides avant de faire une demande.
Méthode
Nous avons évalué 15 prêteurs populaires en nous basant sur 13 critères, notamment les détails du prêt, son coût, son éligibilité et sa disponibilité, l'expérience client et le processus de demande. Nous avons sélectionné les meilleurs prêteurs en fonction des pondérations attribuées à chaque catégorie :
- Processus de candidature : 30%
- Admissibilité et accessibilité : 25%
- Détails du prêt : 20%
- Coût du crédit : 15%
- Expérience client : 10%
Au sein de chaque catégorie, nous avons également pris en compte plusieurs caractéristiques, notamment le montant du prêt disponible, la durée de remboursement, la fourchette du taux d'intérêt annuel (TAEG) et les frais applicables. Nous avons également examiné les exigences de crédit minimales, l'acceptation par chaque prêteur des demandes conjointes ou en cosignataire, ainsi que la disponibilité géographique des prêts. Enfin, nous avons évalué les outils d'assistance client de chaque fournisseur, les avantages offerts aux emprunteurs et les fonctionnalités qui simplifient le processus d'emprunt, telles que les options de préqualification et les applications mobiles.
Le cas échéant, nous accordons un crédit partiel en fonction de la mesure dans laquelle le prêteur répond à chacun des critères.
Conseils de comparaison rapide des prêts aux entreprises
Si vous avez besoin d'un prêt rapidement, voici quelques conseils pour obtenir la meilleure offre et obtenir rapidement de l'argent. Pour comparer les prêts professionnels rapidement approuvés, suivez ces conseils :
Trouvez le taux de financement qui vous convient. Si votre objectif principal est d'obtenir de l'argent rapidement, comparez les prêteurs en fonction de l'approbation des demandes et du délai de décaissement. Un financement rapide peut s'accompagner de taux d'intérêt plus élevés ou de montants de prêt moins flexibles, mais les meilleurs prêts personnels offrent une combinaison de caractéristiques compétitives.
Comparez les taux disponibles. Consultez les taux d'intérêt proposés par chaque prêteur. Certains prêteurs publient leurs taux sous forme de TAEG, qui incluent le taux et les frais supplémentaires pour mieux comprendre le coût total du prêt. Certains des meilleurs prêts personnels affichent des TAEG compris entre 4% et 36%.
Déterminez les modalités de remboursement disponibles. Comparez les conditions de chaque prêteur et assurez-vous de pouvoir assumer vos mensualités avant de faire votre demande. Plus la période de remboursement est longue, plus le taux d'intérêt mensuel est bas, mais à long terme, cela signifie des intérêts et des coûts d'emprunt plus élevés.
Soyez attentif à la réputation du prêteur. Demandez conseil à des amis ou à des membres de votre famille qui ont déjà obtenu des prêts commerciaux accélérés. Consultez également les avis en ligne pour connaître l'avis des emprunteurs, anciens et actuels, sur le processus de demande, les possibilités d'approbation et le service client du prêteur. Cela peut vous aider à trouver un prêteur fiable et réputé.
Confirmez la licence et la certification du prêteur. Avant de faire une demande de prêt, assurez-vous que le prêteur est agréé et accrédité. Cela vous permettra d'avoir l'assurance que le prêteur est fiable et que votre prêt sera traité correctement.
Lisez attentivement les petits caractères. Assurez-vous de bien comprendre tous les détails du contrat de prêt avant de signer. En lisant attentivement les petits caractères, vous éviterez les mauvaises surprises, surtout si vous souhaitez obtenir des fonds rapidement et que vous pourriez être tenté de précipiter la procédure.
En combien de temps pouvez-vous obtenir un prêt personnel ?
Vous pouvez généralement obtenir un prêt personnel assez rapidement, et certains prêteurs proposent une approbation quasi instantanée et un financement le jour même. Cependant, il est plus courant que les fonds soient reçus dans les trois à cinq jours ouvrables suivant l'approbation du prêt et la vérification de crédit.
La rapidité avec laquelle un prêt personnel est financé dépend également de votre banque et de la rapidité avec laquelle elle traite le prêt, et facilite son obtention. Si vous avez besoin d'argent rapidement, demandez à votre banque combien de temps il faudra pour transférer l'argent sur votre compte.
Comment obtenir un prêt personnel rapidement
Voici quelques conseils pour augmenter vos chances d'obtenir rapidement une approbation et un financement. Suivez ces étapes pour obtenir un prêt personnel rapidement :
- Vérifiez votre cote de crédit. Les emprunteurs ayant une cote de crédit de 670 ou plus ont plus de chances d'obtenir un prêt personnel que ceux ayant une cote de crédit inférieure. Un bon historique de crédit facilite également l'accès à un prêteur proposant des financements accélérés et des taux compétitifs. Vérifiez votre historique de crédit et contactez-nous dès le début du processus de crédit afin d'avoir le temps d'apporter des améliorations ou de résoudre d'éventuels problèmes.
- Calculez vos besoins et le montant que vous pouvez emprunter. Les prêts personnels varient généralement entre 1 000 £ et 100 000 £, mais les prêts flexibles ne sont pas toujours accessibles avec un financement rapide. Avant de choisir un prêteur et de faire une demande de prêt, déterminez le montant dont vous avez besoin. Cela vous aidera à affiner vos options et à choisir un prêt adapté à votre budget, plutôt que de perdre du temps avec un prêteur qui ne répond pas à vos besoins.
- Rassemblez tous les documents nécessaires. Les documents requis pour demander un prêt personnel varient selon le prêteur, mais comprennent généralement votre permis de conduire, votre numéro de sécurité sociale, un justificatif de revenus et votre adresse. Il peut également être nécessaire de fournir au prêteur une copie de votre relevé bancaire. Si vous avez besoin d'un accès rapide aux fonds de votre prêt personnel, préparez ces documents avant de faire votre demande afin que le processus d'approbation soit finalisé au plus vite.
- Préqualifiez-vous avec plusieurs prêts. Comparez les prêts personnels de plusieurs prêteurs pour trouver les meilleurs taux, conditions et frais les plus bas. Si possible, préqualifiez-vous pour connaître le montant du prêt et le taux d'intérêt auxquels vous pourriez être admissible avant de déposer votre demande.
- Demandez un prêt auprès de votre prêteur préféré. Après avoir effectué une préqualification auprès de plusieurs prêteurs, complétez le processus de demande et de souscription auprès du prêteur qui offre le financement le plus rapide, ou qui répond à vos besoins. Cela peut généralement se faire en ligne, mais vous devrez peut-être discuter de votre demande avec un agent de crédit par téléphone ou fournir des documents supplémentaires pour finaliser le processus de vérification. Répondez rapidement aux demandes de prêt pour éviter les retards de souscription.
Comment obtenir rapidement un prêt personnel avec un mauvais crédit
Si vous avez un mauvais dossier de crédit, il peut être difficile d'obtenir rapidement un prêt personnel, car les prêteurs se préoccuperont de votre solvabilité. Vous pouvez essayer de trouver un prêteur disposé à collaborer avec vous, mais cela peut prendre plus de temps et vous pourriez avoir à payer des intérêts et des frais plus élevés.
Pensez également à faire appel à des cosignataires, car cela pourrait augmenter vos chances d'obtenir un prêt. Un cosignataire est une personne bénéficiant d'un bon crédit qui accepte de souscrire le prêt avec vous et qui est responsable des paiements si vous ne pouvez pas le faire. Il peut s'agir d'un membre de votre famille ou d'un ami, mais n'oubliez pas que les cosignataires comportent des risques importants.
Voici comment obtenir de l'argent rapidement sans contracter de prêt
Si vous avez besoin d’argent rapidement mais que vous ne souhaitez pas contracter de prêt personnel, envisagez ces alternatives :
- Application d'avance de fonds. Elle permet aux consommateurs de retirer de l'argent de leur salaire avant qu'il ne soit déposé sur leur compte. L'application se connecte au compte de l'utilisateur et débite automatiquement le prépaiement une fois le paiement effectué.
- Amis et famille. Si vous vous sentez à l'aise, envisagez d'accorder un financement temporaire à un ami ou à un membre de votre famille. Expliquez clairement vos besoins et consignez par écrit toutes les conditions importantes du prêt, notamment le montant, le taux d'intérêt et la durée. Cela apporte de la clarté et vous permet d'éviter les conflits ultérieurs.
- Une carte de crédit avec un TAEG de 0%. Certaines cartes de crédit offrent une période d'essai de 0% aux candidats admissibles. Ces cartes de crédit avec un TAEG de 0% peuvent être une bonne option si vous effectuez des achats importants et que vous pouvez rembourser le solde pendant la période d'essai (généralement entre 6 et 21 mois).
- Prêts sur salaire. Il s'agit d'emprunter de l'argent sur une courte période et d'obtenir un financement rapide. Cependant, nous ne les recommandons pas, car les taux d'intérêt sont souvent très élevés et les prêts peuvent entraîner des cycles de crédit.
- Prêts sur salaire alternatifs (PAL) des coopératives de crédit. Ce type de prêt est réservé aux membres admissibles des coopératives de crédit et peut vous aider à éviter les prêts sur salaire classiques. Les montants des prêts sont généralement plafonnés entre $200 et $1 000, avec des durées de remboursement allant de 1 à 6 mois.
