La meilleure assurance habitation en Californie

Être propriétaire d’une maison en Californie peut représenter un investissement important qui nécessite une protection d’assurance habitation. Selon l'analyse 2022 de Bankrate sur les primes annuelles déclarées, le coût moyen de l'assurance habitation dans le Golden State est de 1 127 $ par an et l'assurance habitation est de 250 000 $. Bien que la Californie soit connue pour son coût de la vie élevé, il est inférieur à la moyenne nationale pour la même couverture d’assurance habitation.

Pour commencer à rechercher votre assurance habitation, les recherches d'Eragoncred ont révélé que les meilleures compagnies d'assurance habitation en Californie sont USAA, State Farm CSAA, Allstate et The Hartford. À partir de là, nous classons les primes moyennes, les devis d’assurance, les remises, les caractéristiques des polices et les avis de tiers pour vous aider à trouver une compagnie d’assurance qui correspond à vos besoins.

Meilleure compagnie d'assurance habitation en Californie

Les résidents de Californie ont le choix entre plusieurs compagnies d’assurance, dont certaines proposent des primes d’assurance habitation inférieures à la moyenne de l’État. Pour affiner la liste, nous avons calculé un score de taux bancaire pour analyser chaque entreprise dans plusieurs catégories. Cela comprend les primes annuelles moyennes, la couverture de disponibilité, les remises et les caractéristiques de la police en fonction des données sur les primes de Quadrant Information Services. Le JD.com 2021 inclut également une note de satisfaction client premium pour indiquer le degré de satisfaction des clients vis-à-vis de leur compagnie d'assurance habitation. Plus une entreprise est bien classée dans chaque catégorie, plus son score global de taux bancaire est élevé, jusqu'à un maximum de 5 sur 5.

*Non officiellement classé par JD Power en raison de restrictions d'éligibilité

Nous avons confirmé que ces transporteurs souscrivent actuellement des polices d’assurance habitation en Californie. Toutefois, la couverture peut être limitée à certaines zones de l’État ou à certains ménages avec certaines dérogations.

États-Unis d'Amérique

USAA a un score de satisfaction global de 882 sur 1 000 attribué par JD Power, ce qui en fait l'un des meilleurs fournisseurs de polices d'assurance en Californie. Cependant, comme elle ne s'applique qu'au personnel militaire et aux membres de leur famille immédiate, elle n'est pas éligible à une attestation officielle de JD. C'est généralement l'un des fournisseurs les moins chers pour ceux qui remplissent les conditions d'adhésion à l'USAA. Il comporte également des options uniques qui sont bénéfiques pour le personnel militaire, telles que : B. Couvre les uniformes endommagés par une perte d’assurance.

Ferme d'État

State Farm a obtenu 835 points sur 1 000 selon JD Global Satisfaction et plusieurs autres catégories de pouvoir, notamment les devis de police, la facturation et les interactions. State Farm est la plus grande compagnie d'assurance automobile privée aux États-Unis. Les conducteurs à la recherche d'une entreprise établie avec une agence locale pourraient donc aimer cette compagnie d'assurance. En plus des types d'assurance standards tels que l'assurance habitation et l'assurance du contenu personnel, State Farm propose également une assurance pour animaux de compagnie via Trupanion. State Farm peut avoir moins de possibilités de réductions sur l’assurance habitation que d’autres compagnies aériennes.

Groupe d'assurance CSAA

CSAA Insurance Group est une compagnie d’assurance AAA. L'assureur propose des primes abordables en Californie par rapport à la moyenne californienne, avec une prime annuelle moyenne de $931 pour une maison de $250 000. En termes de satisfaction client, l’assureur a reçu un score JD Competency de 828, soit 1 000 points au-dessus de la moyenne. CSAA Insurance Group est classé A (Excellent) par AM Best. Cependant, parmi les autres entreprises de cette liste, CSAA a la deuxième prime d’assurance habitation moyenne la plus chère.

Allstate

Allstate propose aux propriétaires californiens une large gamme d'options d'assurance parmi lesquelles choisir. Des options d’assurance standard telles que l’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile, l’assurance des biens personnels et l’assurance santé des invités, aux options moins courantes telles que l’assurance inondation, l’assurance cour et jardin, Allstate propose de nombreux types d’assurance pour répondre à vos besoins. Bien qu'Allstate ait obtenu de bons résultats dans plusieurs catégories, son score sur l'indice des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) a indiqué qu'elle avait reçu plus de plaintes que prévu.

Hartford

Hartford est le programme d’assurance habitation de l’AARP. Les propriétaires californiens qui choisissent The Hartford peuvent être heureux de choisir une couverture qui répond aux exigences de leur police d’assurance habitation. L’inconvénient est que Hartford n’est ouvert qu’aux membres de l’AARP. Cependant, l’adhésion à l’AARP vous permet de bénéficier de davantage d’avantages et d’économies en matière d’assurance habitation.

D'autres entreprises à considérer

Assurance Kin

Kin Insurance est une startup insurtech fondée en 2016 et dont le siège social est à Chicago. Sa mission est de fournir une couverture abordable aux propriétaires et elle rapporte que les clients économisent en moyenne $500 lorsqu'ils changent de compagnie d'assurance habitation.

La police HO-3 de Kin offre aux propriétaires californiens une couverture pour la propriété, le logement, la responsabilité civile, les frais médicaux et plus encore. De plus, la couverture standard comprend une assurance contre les incendies de forêt pour les dommages causés aux structures, aux arbres et aux plantes de votre maison, ainsi que les frais de service d'incendie.

Combien coûte une assurance habitation en Californie ?

Le coût moyen de l'assurance habitation pour une assurance habitation de 250 000 $ en Californie est de 1 127 $ par an. Bien que ce montant soit inférieur au coût moyen national de l'assurance habitation de $1 393 par an, toute maison peut avoir une prime supérieure ou inférieure aux deux moyennes, en fonction de la taille de la maison, de son âge et de son emplacement, des options d'assurance et d'autres facteurs.

Assurance habitation en Californie

Lorsque vous recherchez une assurance habitation en Californie, renseignez-vous bien plus que sur le coût moyen de l’assurance habitation. Compte tenu des dangers posés par les catastrophes naturelles et autres risques géographiques, les propriétaires californiens doivent prendre en compte certaines considérations particulières pour s’assurer que leur assurance habitation protège adéquatement ce qui pourrait être leur plus grand atout.

Causes courantes de pertes en Californie

La Californie est un grand État et chaque région est confrontée à des risques différents, qu’ils soient naturels ou d’origine humaine. Cependant, certaines causes de perte sont communes à travers l’État. Il s’agit notamment de :

• Incendie et foudre : les incendies constituent un problème majeur pour les résidents de Californie, même pour ceux qui ne vivent pas dans des zones d'incendies de forêt. Les orages peuvent rapidement se transformer en incendies, comme l'August Composite Fire, qui a brûlé plus d'un million d'acres en août 2020, selon Cal Fire. La clé pour obtenir une assurance habitation personnelle est que votre assurance habitation soit suffisante pour couvrir le coût de la reconstruction de votre maison en cas d’incendie.
• Tremblements de terre : de nombreuses failles actives traversent la Californie, mais l’assurance contre les tremblements de terre n’est pas couverte par la plupart des polices d’assurance habitation standard. Au lieu de cela, l’assurance contre les tremblements de terre en Californie peut être souscrite séparément auprès de la California Earthquake Administration et de divers autres assureurs privés. Par conséquent, le risque sismique n’a pas d’incidence sur les tarifs d’assurance habitation.
• Vols : Rien qu'en 2020, le ministère de la Justice de Californie a enregistré 145 377 vols et 527 748 vols. Les taux de criminalité dans chaque code postal affectent les tarifs d'assurance habitation dans chaque quartier, une autre raison pour laquelle les devis des propriétaires individuels peuvent différer des moyennes nationales et nationales. Pour protéger votre propriété, il est également utile de souscrire une assurance des biens personnels dans le cadre de votre police d'assurance habitation afin de vous assurer qu'elle est suffisante pour protéger votre propriété.

Options de couverture d'assurance habitation en Californie

Dans un État sujet aux incendies de forêt, aux glissements de terrain et aux tremblements de terre, poser à votre fournisseur des questions spécifiques sur ce que votre police comprend et n'inclut pas est une étape importante. Par exemple, bien que la Californie soit sujette aux tremblements de terre, les polices d’assurance habitation n’incluent souvent pas de couverture automatique pour de tels événements. En raison de catastrophes naturelles fréquentes, de nombreux experts en assurance recommandent ces types de couverture aux propriétaires en Californie :

• Assurance contre les inondations : la Californie est considérée comme un État sujet aux inondations en raison de ses vallées et de ses zones côtières. Cependant, la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les dommages causés par les inondations. Au lieu de cela, une assurance contre les inondations peut être souscrite auprès du National Flood Insurance Program (NFIP) et de certains transporteurs privés.
• Assurance incendie : Bien qu’une certaine couverture incendie soit incluse dans une police d’assurance habitation de base, les Californiens sont exposés à un risque accru en raison de la forte probabilité d’incendies de forêt. Si vous vivez dans une région où il est difficile de trouver une assurance habitation en raison des risques encourus, vous devriez envisager de souscrire une police distincte, comme un plan FAIR. Le California Fair Program (CFP), basé à Los Angeles, recommande de souscrire une assurance auprès de son association uniquement en dernier recours, mais il peut fournir une assurance incendie pour votre maison.
• Biens personnels suggérés : Si vous possédez des objets de grande valeur tels que des œuvres d’art ou des bijoux, le montant des biens personnels de votre police d’assurance habitation peut ne pas couvrir entièrement ces objets. Certaines solutions peuvent impliquer d’augmenter le montant de vos biens personnels ou d’acheter un certificat de biens personnels programmé comme assurance supplémentaire. Étant donné que chaque compagnie d’assurance peut avoir des politiques différentes pour traiter les articles coûteux, il peut être utile de parler à un agent d’assurance pour savoir quelle solution vous convient le mieux.

Questions fréquemment posées

Quelle est l’assurance habitation la moins chère en Californie ?

Il existe plusieurs grands fournisseurs en Californie qui proposent une assurance habitation à un prix inférieur (par rapport à la moyenne nationale) qui comprend toutes les protections standard telles que la copropriété, les biens personnels, les autres structures et la responsabilité civile. Pour trouver la police d'assurance la moins chère adaptée à votre situation, comparez les devis de plusieurs fournisseurs en fonction de la couverture dont vous avez besoin et voyez comment l'ajout de remises telles que des rabais peut vous aider. Le regroupement, par exemple, affecte vos primes.

Comment obtenir une assurance habitation en Californie ?

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des devis en ligne, mais vous pouvez également appeler la compagnie ou vous rendre dans une agence locale. Vous aurez besoin de certaines informations de base telles que votre adresse et votre date de naissance, ainsi que des informations sur votre maison telles que : B. Détails sur l'âge du toit et les caractéristiques personnalisées. Une fois que vous avez reçu un devis et que vous souhaitez souscrire une police d’assurance, un représentant de l’entreprise vous guidera tout au long du processus de demande.

Qu'est-ce que le programme d'équité de Californie ?

Le California Fair Plan est un dernier recours pour les propriétaires qui ont du mal à obtenir une assurance habitation auprès des assureurs traditionnels. Votre maison peut se voir refuser la couverture en raison d’un risque grave d’incendie de forêt, de l’état de la maison, de l’occupation ou d’autres raisons. Dans le cadre du programme Equity, les propriétaires californiens ne peuvent obtenir qu'une couverture de risque nommée très limitée, mais d'autres options peuvent être ajoutées moyennant des frais supplémentaires.

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