Au milieu de toutes ces festivités, il peut être difficile de prendre un moment pour se reposer pour le bien de votre santé financière. Mais nous sommes là pour vous aider. Eragoncred vous fournit chaque mois une brève liste de contrôle financière pour vous aider à vivre votre meilleure vie. Ce mois-ci, nous discuterons de l’inflation, des remboursements d’impôts et de l’épargne pour les études supérieures.
Voici les principaux changements de financement pour mai.
1. Luttez contre l'inflation avec les I-Bonds, désormais à 9,62%
L'inflation a atteint 8,5 %, le niveau le plus élevé depuis décembre 1981, selon le ministère du Travail. Cela est en partie dû à la hausse des coûts de l’essence, du logement et des véhicules.
Comme si la flambée des prix des produits de tous les jours n’était pas déjà assez grave, l’inflation peut également grignoter vos économies.
Par exemple, à l’heure actuelle, l’argent sur votre compte d’épargne – peut-être à un taux d’intérêt absurde de 0,06% – perd rapidement de sa valeur.
La bonne nouvelle est que l’Oncle Sam vous offre un moyen sûr de protéger votre épargne contre l’inflation avec les obligations d’épargne de série I (également appelées obligations d’inflation ou obligations I). Et en mai, les obligations I semblaient plus attrayantes que jamais.
Aujourd'hui, le Trésor américain, qui émet les obligations, a annoncé un nouveau taux annualisé de 9,62 %, le taux le plus élevé depuis l'émission de l'obligation en 1998. Encore une fois, cela se compare au taux moyen sur les comptes d'épargne de 0,06% (ou même 0,5% si vous avez un compte d'épargne à haut rendement), et les obligations I semblent assez simples.
Pour verrouiller le taux 9.62% pendant 6 mois, vous devrez acheter avant le dernier jour ouvrable d'octobre, les taux changent tous les six mois pour tenir compte de l'inflation.
Bien qu'il y ait beaucoup à aimer dans les I-Bonds, gardez à l'esprit qu'il y a quelques considérations importantes à prendre en compte avant d'acheter :
Les obligations I ont une limite d'achat annuelle de $10 000 pour les obligations électroniques et une limite d'achat maximale de $5 000 pour les obligations papier.
Bien que vous puissiez acheter des obligations électroniques à tout moment sur TreasuryDirect.gov, les obligations papier ne peuvent être achetées que lors du dépôt d'une déclaration de revenus fédérale, et vous devez choisir d'utiliser vos fonds de remboursement d'impôt pour les acheter.
Vous ne pouvez pas les encaisser dans un délai d’un an (sauf en cas d’urgence). Si vous le remboursez dans les cinq ans, vous perdrez les intérêts des trois derniers mois.
2. Budgétisez judicieusement votre remboursement d'impôt
La réduction d’impôt de cette année est particulièrement importante pour les gens, compte tenu de décennies d’inflation élevée. La hausse des prix a rendu de nombreuses personnes réticentes à acheter des produits de base tels que des voitures et des maisons. Selon un rapport récent de Capital One, l’inflation a conduit environ un Américain sur quatre à manquer au moins une facture.
Le remboursement moyen jusqu'à présent cette année est supérieur à $3 000, et l'agence a versé près de $89 millions de remboursements, selon l'IRS.
Pour beaucoup, cette manne est exactement ce dont ils ont besoin pour retrouver leur équilibre financier. Mais lorsque l’argent arrive, vous voudrez peut-être vous venger après des semaines, des mois, voire des années d’austérité.
Bien que les experts déconseillent de traiter les remboursements comme une monnaie du jeu, ils voient l'avantage d'utiliser une partie de cet argent pour vous récompenser, à condition qu'il s'agisse d'environ 5% à 10% du total des remboursements.
Si vous faites partie des nombreuses personnes qui ont pris du retard ces derniers temps, l’une des premières choses à faire lorsqu’un remboursement arrive sur votre compte est de rattraper votre retard sur votre facture. Les experts recommandent ensuite l’une des mesures financières personnelles les plus importantes : assurez-vous d’avoir un fonds d’épargne d’urgence (peut-être sous forme d’obligations I ?) qui peut couvrir vos dépenses pendant trois à six mois. Si cette case est cochée, remboursez toute dette de carte de crédit.
À partir de là, il est judicieux d’en placer au moins une partie dans un 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Enfin, vous pouvez utiliser les fonds de rachat restants pour des objectifs à long terme, par exemple : Achetez une maison ou collectez des fonds pour un mariage, ou utilisez-les pour rembourser d’autres dettes à intérêt élevé.
Si vous faites partie des nombreuses personnes qui ont pris du retard ces derniers temps, l’une des premières choses à faire lorsqu’un remboursement arrive sur votre compte est de rattraper votre retard sur votre facture. Les experts recommandent ensuite l’une des mesures financières personnelles les plus importantes : assurez-vous d’avoir un fonds d’épargne d’urgence (peut-être sous forme d’obligations I ?) qui peut couvrir vos dépenses pendant trois à six mois. Si cette case est cochée, remboursez toute dette de carte de crédit.
À partir de là, il est judicieux d’en placer au moins une partie dans un 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Enfin, vous pouvez utiliser les fonds de rachat restants pour des objectifs à long terme, par exemple : Achetez une maison ou collectez des fonds pour un mariage, ou utilisez-les pour rembourser d’autres dettes à intérêt élevé.
3. Bénéficiez d'un plan d'épargne-études 529
Le 29 mai est le 529e anniversaire national, car le 29 mai est le moment idéal pour célébrer les plans d’épargne-études.
Qu’est-ce qu’un plan 529 exactement ? En termes simples, il s’agit d’un moyen de reporter l’impôt pour économiser sur les dépenses d’éducation admissibles, y compris les frais de scolarité, les livres, le logement et la pension, et plus encore. Presque tous les États proposent un plan 529, bien que les plans et avantages spécifiques varient d’un État à l’autre.
Dans la plupart des États, vous pouvez déduire vos contributions de votre impôt sur le revenu. Les retraits ne sont pas soumis à l’impôt fédéral tant qu’ils sont utilisés pour des dépenses admissibles.
Bien que les 529 soient souvent appelés « plans d’épargne pour les études supérieures », vous pouvez désormais également les utiliser pour payer jusqu’à $10 000 par an pour les frais de scolarité liés aux écoles primaires et secondaires publiques ou privées, selon l’IRS.
De plus, n’importe qui peut ouvrir un 529 pour n’importe qui, y compris lui-même. Le bénéficiaire ne doit pas nécessairement être un enfant.
À cette période de l'année, de nombreux États proposent des offres spéciales pour l'ouverture de plans 529 autour des 529 jours du pays. Par exemple, les résidents de l’Utah peuvent recevoir des subventions allant jusqu’à $40 pour ouvrir de nouveaux comptes et mettre en place des paiements récurrents. Plusieurs autres États offrent des incitations similaires. Consultez le fournisseur 529 de votre état pour connaître les offres de vacances.
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