Les soins dentaires peuvent être coûteux, mais ils peuvent vous faire économiser de l’argent à long terme. Si vous avez un budget limité, envisagez de contracter un prêt dentaire – un prêt personnel qui couvre toutes les dépenses dentaires. Ce type de financement offre un accès rapide à des liquidités, et le taux d’intérêt moyen est généralement inférieur à celui d’une carte de crédit.
Toutefois, avant de demander un prêt dentaire, pesez le pour et le contre pour voir si c’est une bonne idée de prendre en compte votre situation financière. Si ce n’est pas le cas, vous devriez envisager d’autres options de financement.
Qu'est-ce qu'un prêt dentaire?
Un prêt dentaire n’est qu’un autre nom pour un prêt personnel utilisé pour payer les frais dentaires. Comme les autres prêts personnels, ils ont généralement des mensualités et des taux d’intérêt fixes. De plus, il s’agit généralement de prêts non garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie comme pour un prêt automobile.
Vous pouvez demander un prêt dentaire auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne. Les conditions de crédit et les taux d’intérêt varient en fonction de la solvabilité. Si vous n'êtes pas sûr d'utiliser un prêt personnel de cette façon, il peut être utile de consulter le guide des prêts médicaux pour voir pourquoi cette voie est logique pour tant de personnes.
Comment obtenir un prêt
Si vous souhaitez obtenir un prêt dentaire, vous pouvez le faire en cinq étapes simples :
Préqualification de prêt : pour comparer les taux et les conditions des prêts personnels, préqualifiez-vous auprès du plus grand nombre de prêteurs possible. Si vous répondez aux critères d’éligibilité du prêteur, vous recevrez une estimation du montant du prêt et du taux d’intérêt.
Présentez une demande officielle à un prêteur : après avoir déterminé quel prêteur propose un prêt qui répond à vos besoins, l'étape suivante consiste à remplir une demande de prêt en ligne ou en personne. La plupart des prêteurs vous demanderont de fournir des informations personnelles et financières, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale (SSN), votre employeur et votre revenu.
Sélectionnez la durée et le montant du prêt : Dans l'application, saisissez le montant que vous souhaitez emprunter et sélectionnez la durée du prêt souhaitée.
En attente d'approbation : une fois votre demande déposée, le prêteur examinera votre demande et décidera s'il doit vous prêter de l'argent. Bien que les délais d’approbation varient, ils peuvent parfois être approuvés le même jour ouvrable.
Examinez et signez le contrat de prêt : Si votre demande est approuvée, le prêteur vous enverra un contrat de prêt. Vérifiez soigneusement les documents avant de signer. Après cela, le prêteur vous versera les fonds. Bien que les délais de financement varient, certains prêteurs déposeront vos fonds sur votre compte bancaire le jour même ouvrable.
Comment comparer les prêts dentaires
Lorsque vous comparez vos options de prêt dentaire, tenez compte des éléments suivants :
Conditions d’éligibilité : Les exigences minimales en matière de crédit et de revenu varient selon le prêteur. Veuillez consulter les conditions d’éligibilité du prêteur avant de présenter une demande. Si le prêteur ne publie pas ses exigences, demandez si la préqualification est une option.
Montant du prêt : Certains prêteurs exigent que vous empruntiez un certain montant d’argent. Étant donné que les montants minimums varient, choisissez un prêteur qui peut vous fournir le montant dont vous avez besoin pour payer vos factures dentaires.
Conditions du prêt : Les conditions varient selon le prêteur. Bien que le choix d’une durée plus longue puisse réduire votre paiement mensuel, il peut également augmenter les intérêts que vous payez sur la durée du prêt.
Frais : Certains prêteurs facturent des frais de traitement, des frais de retard, des frais de remboursement et des frais de dossier. Ces frais peuvent augmenter considérablement vos coûts d’emprunt ou réduire le montant de votre prêt. Certains facturent également une pénalité de remboursement anticipé pour vous punir d’avoir remboursé votre prêt plus tôt que prévu.
Taux d’intérêt annuel (TAEG) : Le TAEG d’un prêt indique le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt ; Il s’agit d’une meilleure mesure que le taux d’intérêt car elle prend également en compte tous les frais de prêt.
Alternatives aux prêts dentaires
Au moment de déterminer comment payer les soins dentaires, il est nécessaire de réfléchir à la manière de réduire ou d’atténuer les coûts avant de rechercher un financement.
Autofinancement
Certains cabinets dentaires peuvent proposer des tarifs spéciaux en fonction de votre situation. Vérifiez donc auprès de votre cabinet dentaire s’il propose un financement immobilier pour des procédures coûteuses. Ces prêts à tempérament ont souvent des taux d’intérêt nuls ou très bas et peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent.
Carte de crédit médicale
Une autre façon d’économiser sur les intérêts est de demander une carte de crédit médicale. Les cartes de crédit médicales paient les factures médicales et dentaires et, dans de nombreux cas, les prestataires de soins médicaux proposent même des conditions de financement spéciales telles que : B. 0% intérêts pendant une période donnée. Pour en savoir plus sur les cartes de crédit médicales, lisez comment payer les factures médicales avec une carte de crédit.
École dentaire
De nombreuses écoles dentaires proposent des soins dentaires au public à bas prix, mais cela peut prendre un certain temps avant que vous y ayez accès, car la plupart de ces écoles ont une forte demande de soins dentaires. Vérifiez si une école dentaire près de chez vous offre ces services.
Enregistrer le programme
Le traitement prend plus de temps, mais si l’intervention dentaire dont vous avez besoin est élective ou peut être retardée pendant un certain temps, il peut être judicieux d’économiser pour le traitement plutôt que de le financer. Lorsque vous épargnez pour une avance, vous ne payez pas d’intérêts sur un prêt ou une carte de crédit.
Shopping fou
Tous les cabinets dentaires n’offrent pas les mêmes prix pour les mêmes procédures, alors recherchez un dentiste réputé en qui vous avez confiance et qui peut effectuer le travail à un prix inférieur. Vous pouvez également essayer de marchander avec un dentiste, mais rien ne garantit qu'il effectuera vos soins à prix réduit. Mais ça ne fait jamais de mal de demander.
Financement dentaire pour mauvais crédit
Il peut être difficile d’obtenir du financement si vous n’avez pas suffisamment de crédit, mais avec un peu d’effort, il est possible de trouver un prêteur qui peut vous fournir du financement. Voici trois mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances d’obtenir un financement dentaire pour mauvais crédit.
Vérifiez votre rapport de solvabilité
Votre rapport de crédit peut contenir des erreurs qui affectent votre cote de crédit, c'est donc une bonne idée de le vérifier au moins une fois par an. En règle générale, la loi fédérale vous permet de consulter les rapports des trois principales agences d'évaluation du crédit, Experian, Equifax et Transunion, une fois par an en visitant AnnualCreditReport.com. Cependant, en raison du Covid-19, vous pouvez consulter chaque rapport gratuitement une fois par semaine jusqu'en décembre 2022.
Lorsque vous examinez votre rapport, soyez attentif aux écarts ou aux comptes en souffrance ou en défaut incorrects. Si vous trouvez une erreur sur votre rapport de solvabilité, signalez-la à tout bureau de crédit ou organisme de crédit qui a répertorié l’erreur sur votre rapport. Si le bug est corrigé, cela pourrait augmenter votre score de crédit.
Prenez des mesures pour améliorer votre cote de crédit
Si les soins dentaires ne sont pas urgents, vous pouvez investir du temps et des efforts pour améliorer votre cote de crédit avant de souscrire un prêt dentaire. Assurez-vous de payer toutes vos factures à temps et, si possible, de rembourser vos dettes actuelles. Une meilleure cote de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et réduire vos coûts d’emprunt.
Trouvez le bon prêteur
Essayer de trouver un prêt dentaire lorsque vous avez un mauvais crédit peut être frustrant, mais vous avez des options si vous savez où chercher. Certains prêteurs, comme LendingClub et Avant, sont prêts à travailler avec des emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures à la moyenne, même si leurs taux peuvent être plus élevés.
Conseils pour économiser sur les soins dentaires
Vous pouvez éviter les factures dentaires élevées d’autres manières :
Prévention : La prévention est le moyen numéro un pour économiser sur les soins dentaires. Prenez bien soin de vos dents et effectuez des examens annuels réguliers pour détecter d’éventuels problèmes avant qu’ils ne s’aggravent.
Programmes de rabais : Certains cabinets dentaires offrent des programmes de rabais dentaires aux patients à faibles revenus ou dans le besoin, et vous pouvez être admissible en fonction de votre situation. En utilisant l'outil de recherche de gestion des ressources et des services de santé, vous pouvez trouver des centres de santé à proximité qui offrent des soins dentaires à faible coût ou gratuits.
Assurance dentaire : Vous pouvez souscrire une assurance dentaire auprès de votre employeur, d’une compagnie d’assurance privée ou du marché de l’assurance maladie. Ces plans sont beaucoup moins chers que les plans médicaux et couvrent une partie ou la totalité du coût des interventions dentaires de routine.
Rabais : Certains cabinets dentaires accordent des rabais si vous payez en espèces le jour de l'intervention. Vous devrez consulter votre dentiste, mais cela vaut la peine de demander.
École dentaire : Comme mentionné précédemment, l’une des meilleures façons d’économiser sur les soins dentaires est de trouver une école dentaire qui fournit des soins dentaires au public. Ces écoles permettent aux étudiants d’effectuer des travaux dentaires sous la supervision d’un tuteur.
Résultat final
Les soins dentaires peuvent être intimidants, surtout si vous n’avez pas d’argent pour payer. Un prêt personnel est la solution pour obtenir le financement dont vous avez besoin. Mais avant de postuler, vous devriez envisager d'autres options de financement telles que : B. Financement interne et cartes de crédit médicales avec TAEG 0%. Pensez également à suivre les mesures ci-dessus pour réduire vos factures dentaires.
Si vous pensez que payer vos frais dentaires avec un prêt personnel est la bonne décision pour vous, comparez les taux et les conditions de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre.
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