Idéalement, vous pouvez prévoir toutes vos dépenses. Cependant, la réalité est que des dépenses imprévues sont inévitables. Si vous n'avez pas les moyens de les couvrir, un prêt d'urgence peut être une bonne solution.
Mais avant de postuler, renseignez-vous sur leur fonctionnement, pré-qualifiez-vous et comparez vos options pour déterminer si le prêt en vaut la peine. Il pourrait être plus judicieux d'explorer d'autres alternatives pour obtenir les gains rapides dont vous avez besoin.
Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence ?
Un prêt d'urgence est un petit prêt non garanti que vous pouvez contracter pour couvrir des dépenses imprévues, comme des réparations automobiles ou des frais médicaux, grâce à un prêt à court terme. Il existe plusieurs types de prêts d'urgence, notamment les prêts personnels, les avances de fonds sur carte de crédit et les prêts sur salaire.
6 facteurs à prendre en compte avant de demander un prêt d'urgence
Tous les prêts d’urgence ne sont pas créés égaux, il est donc préférable de faire vos recherches et de comparer toutes les options disponibles.
1. Crédit
La plupart des prêteurs vérifieront votre solvabilité avant de vous accorder un prêt d'urgence. Plus votre cote de crédit est élevée, plus il vous sera facile d'obtenir un prêt d'urgence au taux d'intérêt et aux conditions souhaités. Certains prêts sont accessibles aux emprunteurs, qu'ils aient un bon ou un mauvais dossier de crédit. Ne vous inquiétez donc pas si votre dossier de crédit est mauvais.
2. Délai de remboursement
Le délai de remboursement est le temps dont vous disposez pour rembourser votre prêt d'urgence. Il peut varier de quelques mois à quelques années. Si une période de remboursement plus longue signifie des mensualités moins élevées, elle implique également des intérêts plus élevés à long terme. Pour réduire les coûts d'emprunt, optez pour des durées de remboursement plus courtes. Assurez-vous simplement de pouvoir assumer les mensualités.
3. Taux d'intérêt
Puisque le taux d'intérêt détermine le coût total de votre prêt, il est important de déterminer le taux d'intérêt minimum auquel vous êtes admissible. Si votre dossier de crédit n'est pas excellent, vous pourriez être contraint d'accepter un taux d'intérêt plus élevé que prévu. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez améliorer votre cote de crédit en effectuant vos paiements à temps, ce qui pourrait vous ouvrir la voie à des taux d'intérêt plus élevés à l'avenir.
4. Famille
Analysez votre budget pour déterminer si vous pouvez assumer vos mensualités de prêt. Si ce montant est trop élevé, vous pouvez opter pour une durée de remboursement plus longue et payer des intérêts plus élevés. Vous pouvez également réévaluer vos besoins et demander un prêt moins important, à un taux mensuel plus bas, sans grever votre budget.
5. Délai de financement
Une fois votre demande de prêt d'urgence approuvée, vous souhaiterez peut-être obtenir votre argent au plus vite. Les prêteurs en ligne effectuent généralement des paiements rapides en 24 heures ou quelques jours, généralement le jour même de votre demande. Cependant, les prêteurs traditionnels comme les banques et les coopératives de crédit peuvent prendre plus de temps pour approuver votre prêt et distribuer les fonds.
6. Caractéristiques du prêt
Les avantages supplémentaires du prêt incluent l'inscription aux paiements automatiques ou des réductions sur les relevés mensuels gratuits. Parmi les autres avantages qui peuvent vous être utiles et réduire le coût global du prêt, citons l'absence de frais de retard et de pénalité de remboursement anticipé. Si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit, choisissez un prêt déclaré auprès des principales agences d'évaluation du crédit.
Comment puis-je demander un prêt d’urgence ?
Pour demander un prêt d’urgence :
- Comparez les prêts d'urgence : renseignez-vous sur les taux d'intérêt, les modalités de remboursement, le calendrier de financement, les caractéristiques et les critères de solvabilité de plusieurs prêts d'urgence. Vous pourrez ainsi choisir l'option la mieux adaptée à vos besoins.
- Consultez les avis clients : Consultez les avis clients et vérifiez les notes de crédit auprès du Better Business Bureau. Assurez-vous de choisir un prêteur réputé et ayant fait ses preuves.
- Obtenez une préqualification : La plupart des prêts vous permettent de vous préqualifier en quelques minutes. La préqualification peut vous aider à éviter les prêts difficiles pour les demandes de prêt dont les chances d'approbation sont faibles ou dont le taux d'intérêt est trop élevé. C'est important, car une réduction de votre cote de crédit peut temporairement abaisser votre score.
- Remplissez le formulaire de demande : Si possible, remplissez le formulaire en ligne ; la décision est généralement prise rapidement. Vous devez fournir des informations de base sur vous-même, vos revenus et votre emploi. Les prêteurs peuvent également vous demander de fournir des documents tels que des cartes d'identité et des bulletins de paie.
- Attente de décision et de financement : Grâce aux prêts instantanés et aux prêts que vous choisissez, vous n'aurez pas à attendre longtemps avant d'obtenir une décision et un financement. Si la plupart des prêteurs distribuent leurs fonds par virement bancaire, certains le font par chèque ou par carte prépayée.
Dois-je demander un prêt d’urgence ?
Un prêt d'urgence peut être une bonne option si vous avez des dépenses urgentes. C'est un type de fonds à utiliser de manière occasionnelle.
Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt d’urgence, envisagez les alternatives suivantes :
- Avances de salaire : Renseignez-vous auprès de votre employeur sur votre prochaine avance de salaire. S'il accepte, vous n'aurez pas à contracter un prêt d'urgence ni à rembourser les intérêts sur le montant emprunté.
- Plans de paiement : Contactez vos créanciers, prêteurs et prestataires de services pour les informer de vos difficultés financières. Ils pourraient être disposés à convenir d'un arrangement de paiement avec vous, en divisant le montant dû ou en modifiant la date d'échéance.
- Subventions et prêts sans intérêt : appelez le 211 pour en savoir plus sur l’aide gratuite que les organismes de bienfaisance et à but non lucratif peuvent offrir dans votre région.
- Prêts auprès d'amis et de membres de la famille : cette option vous permet d'éviter une procédure de demande formelle ou une vérification de solvabilité auprès du prêteur. De plus, vous pourriez éviter de payer des intérêts sur le prêt.
Enfin, ne comptez pas sur les prêts d'urgence ou autres sources de financement pour payer vos dépenses quotidiennes. Si vous avez régulièrement du mal à payer votre loyer ou votre prêt immobilier, vos factures de services publics et vos courses, vous devrez peut-être régler des problèmes de revenus ou de budget.
Conclusion
Les prêts d'urgence peuvent vous aider à surmonter des difficultés financières imprévues lorsque vous manquez d'argent. De nombreux prêteurs proposent des critères d'admissibilité flexibles et des modalités de paiement prolongées si nécessaire, vous laissant ainsi suffisamment de temps pour redresser vos finances.
Cependant, il se peut que ce ne soit pas la meilleure solution compte tenu de votre situation financière. Dans certains cas, des alternatives, comme une avance sur salaire de votre employeur, un prêt d'un ami ou d'un parent, ou une aide financière d'un programme de subventions de votre région, peuvent s'avérer plus viables.
