« Prêt à tempérament » est un terme large et général qui désigne la grande majorité des prêts personnels et commerciaux accordés aux emprunteurs. Les prêts à tempérament comprennent tout prêt remboursé sous forme de versements ou d’installations réguliers.
Si vous envisagez de demander un prêt à tempérament, vous devez d’abord peser le pour et le contre. Voici ce que vous devez savoir avant d’en retirer un.
Thèse centrale
- Un prêt à tempérament est un prêt personnel ou professionnel que l’emprunteur doit rembourser de façon régulière ou par versements.
- Pour chaque période, l’emprunteur rembourse une partie du capital du prêt et paie les intérêts du prêt.
- Des exemples de prêts à tempérament comprennent les prêts automobiles, les hypothèques, les prêts personnels et les prêts étudiants.
- Les avantages des prêts à tempérament incluent des conditions flexibles et des taux d’intérêt plus bas.
- Les inconvénients des prêts à tempérament incluent le risque de défaut et la perte de garantie.
Qu'est-ce qu'un prêt à tempérament ?
Les prêts à tempérament offrent aux emprunteurs un montant fixe qui doit être remboursé en versements réguliers. Chaque paiement sur une dette à tempérament implique le remboursement d’une partie du principal emprunté et le paiement des intérêts sur la dette.
Les principales variables qui déterminent le montant payé pour chaque durée de prêt comprennent le montant du prêt, le taux d'intérêt facturé à l'emprunteur et la durée du prêt. Le montant du paiement mensuel récurrent reste le même pendant toute la durée du prêt, permettant aux emprunteurs de planifier à l’avance les paiements requis.
Types de prêts à tempérament
Les types courants de prêts à tempérament comprennent les prêts automobiles, les hypothèques, les prêts personnels et les prêts étudiants. À l'exception des prêts hypothécaires (parfois des prêts à taux variable où le taux d'intérêt évolue sur la durée du prêt), presque tous les prêts à tempérament sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux d'intérêt facturé sur la durée du prêt est le prêt. cela a été fixé à ce moment-là.
Prêts à tempérament garantis et non garantis
Les prêts à tempérament peuvent être garantis (garantis) ou non garantis (non garantis). Une hypothèque est garantie par la maison pour laquelle le prêt est utilisé, tandis qu'un prêt automobile est garanti par le véhicule pour lequel le prêt est utilisé.
Certains prêts à tempérament (souvent appelés prêts personnels) ne nécessitent pas de garantie. Les prêts sans garantie sont accordés en fonction de la solvabilité de l'emprunteur (généralement démontrée par une cote de crédit) et de sa capacité à rembourser (déterminée par les revenus et les actifs de l'emprunteur).
Les taux d'intérêt appliqués aux prêts non garantis sont généralement plus élevés que ceux appliqués aux prêts garantis comparables, ce qui reflète le risque de non-paiement plus élevé qu'acceptent les prêteurs.
Faire une demande de prêt à tempérament
Les emprunteurs demandent un prêt à tempérament en remplissant une demande auprès du prêteur, spécifiant généralement l'objet du prêt, comme l'achat d'une voiture. Les prêteurs discutent des options avec les emprunteurs concernant les acomptes, les conditions du prêt, les échéanciers de paiement et les montants des paiements.
Par exemple, si une personne souhaite emprunter $10 000 pour acheter une voiture, le prêteur informera l'emprunteur qu'un acompte plus élevé peut lui rapporter un taux d'intérêt inférieur, ou que l'emprunteur peut contracter un prêt mensuel inférieur en prenant contracter un prêt à long terme. Les prêteurs vérifient également la solvabilité des emprunteurs pour déterminer le montant et les conditions du prêt qu’ils sont prêts à offrir.
L’emprunteur rembourse généralement le prêt en effectuant le paiement requis. Les emprunteurs peuvent souvent économiser sur les frais d’intérêt en remboursant le prêt avant la fin de la durée spécifiée dans le contrat de prêt.
Avantages et inconvénients
Les prêts à tempérament sont flexibles et peuvent être facilement ajustés en termes de montant et de durée du prêt pour s'adapter au mieux à la capacité de remboursement de l'emprunteur en fonction de ses besoins spécifiques. Ces prêts permettent aux emprunteurs d'obtenir un financement à des taux bien inférieurs à ceux généralement disponibles avec les facilités de crédit renouvelables telles que les cartes de crédit. Cela permet aux emprunteurs de disposer de plus de liquidités à d’autres fins au lieu d’effectuer des dépenses importantes.
Avantage
- Possibilité de financer des achats groupés
- Le montant du paiement reste généralement le même pendant toute la durée du prêt
- Les frais d’intérêt peuvent souvent être économisés en remboursant le prêt par anticipation
Désavantages
- Les frais de prêt peuvent être élevés
- Le crédit peut être endommagé en raison de paiements en retard ou manqués
- Possibilité d'emprunter plus que nécessaire
L’un des inconvénients des prêts à long terme est que les emprunteurs peuvent payer un prêt à taux fixe à un taux supérieur à celui du marché. Les emprunteurs peuvent être en mesure de refinancer le prêt au taux d’intérêt inférieur en vigueur.
Un autre inconvénient majeur des prêts à tempérament est que l’emprunteur est associé à un engagement financier à long terme. À un moment donné, les circonstances peuvent amener l'emprunteur à ne pas effectuer ses paiements à temps, ce qui l'expose à un risque de défaut de paiement et éventuellement à la perte de toute garantie utilisée pour garantir le prêt.
Prêts à tempérament et cotes de crédit
Rembourser votre prêt à tempérament à temps est un excellent moyen de développer votre crédit. L’historique des paiements est le facteur le plus important affectant votre pointage de crédit, et un historique à long terme d’utilisation responsable de votre crédit est bon pour votre pointage de crédit.
Comme mentionné précédemment, si vous ne remboursez pas à temps ou si vous ne remboursez pas votre prêt, votre solvabilité pourrait en souffrir – ce qui est également un signal d’alarme aux yeux des prêteurs.
Résultat final
Un prêt à tempérament peut vous aider à financer l’achat d’un bien important comme une voiture ou une maison. Comme pour tout prêt, il y a des avantages et des inconvénients à considérer. Les avantages sont des conditions flexibles et des taux d'intérêt plus bas, le principal inconvénient est le risque de défaut.
Si vous décidez de contracter un prêt à tempérament, assurez-vous de magasiner et de comparer les taux et les conditions proposés par le prêteur avant de signer sur la ligne pointillée.
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