Alors que de plus en plus de cartes de crédit étudiantes entrent dans le monde des cartes de crédit entrepreneuriales, vous vous demandez peut-être laquelle vous convient le mieux. La plupart des grands émetteurs proposent des offres de cartes de crédit pour étudiants réputées, toutes avec des taux de récompense variables, des offres de bienvenue et d'autres avantages.
Dans ce guide comparatif, nous avons examiné deux cartes de crédit étudiantes Capital One : la carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards et la carte Journey Student Rewards de Capital One.
Détails principaux
| CARTE DE CRÉDIT CAPITAL ONE QUICKSILVER AVEC RÉCOMPENSES EN ESPÈCES POUR ÉTUDIANTS | RÉCOMPENSES JOURNEY STUDIO DE CAPITAL ONE | |
|---|---|---|
| Bonus de bienvenue | $100 lorsque vous dépensez $100 au cours des 3 premiers mois | Jusqu'à un crédit de $60 ($5 par mois pendant 12 mois) pour certains services de streaming avec paiements par carte de crédit à temps. Les crédits doivent être obtenus dans les 18 premiers mois |
| Taux de récompenses | 1,5% de remise en argent sur tous les achats | Remise en argent de 1% sur tous les achats — portée à 1,25% pour le mois lorsque la carte est payée à temps |
| Introduction APR | N / A | N / A |
| Cotisation annuelle | $0 | $0 |
Points forts des récompenses Quicksilver Student Cash et Journey Student Rewards
Gagnant du taux de récompense : Récompenses en espèces pour étudiants Quicksilver
Quicksilver Student Cash Rewards offre une remise en argent fixe de 1,5% sur tous les achats, et il n'y a aucune limite au montant de remise en argent que vous pouvez gagner. Cette carte vous offre également une remise en argent de 5% sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel.
En revanche, Journey Student Rewards n'offre que 1% de remise en argent sur tous les achats. Si vous payez vos factures à temps, le tarif augmentera à 1,25% pour le mois. Si votre objectif est de gagner autant d’argent que possible, Quicksilver Student Cash Rewards est la meilleure option des deux.
Gagnant du bonus de bienvenue : Récompenses Quicksilver Student Cash
Quicksilver Student Cash Rewards offre actuellement un bonus de bienvenue de $100 si vous dépensez $100 au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte. Cette offre est l'une des meilleures offres de bienvenue sur une carte de crédit étudiante, et elle est facile à réaliser : vous pouvez obtenir un bonus pour seulement environ $34 par mois.
Journey Student Rewards, quant à lui, offre jusqu'à $60 de crédit ($5 par mois pendant 12 mois) à condition de payer par carte de crédit au fil du temps. De plus, les points doivent être achetés dans les 18 premiers mois d’adhésion à la carte.
Bien que l'exigence du bonus de bienvenue Journey Student Rewards soit plus facile à respecter (il vous suffit de payer votre facture mensuelle de carte de crédit à temps), Quicksilver Student Cash Rewards offre un bonus de bienvenue $100 plus élevé et facile à atteindre, clairement gagnant dans cette catégorie.
Gagnant de la cotisation annuelle : égalité
Les deux cartes n'ont pas de frais annuels, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer l'adhésion à la carte chaque année. Il est facile de trouver une carte de crédit étudiante sans frais annuels, alors assurez-vous que toute carte de crédit que vous envisagez sérieusement ne le fait pas.
Gagnant des frais de participation étrangère : égalité
Ni les récompenses Quicksilver Student Cash Rewards ni les récompenses Journey Student Rewards n'incluent de frais de transaction à l'étranger. Cela signifie que les deux cartes sont de bonnes options pour étudier à l'étranger ou voyager, car vous n'avez pas à payer de frais (généralement autour de 3%) pour chaque transaction que vous effectuez à l'étranger.
Quelle carte est la plus rentable ?
Vous trouverez ci-dessous un exemple de paiement assez simple dans lequel nous comparons la remise Quicksilver Student Cash Rewards 1,5% à la remise Journey Student Rewards 1%. De plus, nous avons également ajouté un taux de remise en argent de 1,25% sur Journey Student Rewards pour voir combien vous pouvez gagner en tant que payeur ponctuel.
Exemple de versements de récompenses Quicksilver Student Cash et de récompenses Journey Student
Supposons que vous dépensiez $125 par mois en épicerie, $50 en nourriture, $30 en divertissement et $40 en articles divers, pour un total de $245. À partir des trois rendements des deux cartes, vous pouvez gagner les remises en argent suivantes sur vos achats chaque mois :
| RÉCOMPENSES ÉTUDIANTES QUICKSILVER (1,5%) | RÉCOMPENSES POUR ÉTUDIANTS JOURNEY (1%) | RÉCOMPENSES ÉTUDIANTES JOURNEY (1.25%) | |
|---|---|---|---|
| Épicerie ($125) | $1.88 | $1.25 | $1.56 |
| Salle à manger ($50) | $0.75 | $0.50 | $0.63 |
| Divertissement ($30) | $0.45 | $0.30 | $0.38 |
| Divers ($40) | $0.60 | $0.40 | $0.50 |
| Total dépensé ($245) | $3.68 | $2.45 | $3.06 |
Pour cet exemple de dépenses, nous avons utilisé des montants de dépenses modestes pour estimer le revenu potentiel des primes, car il est peu probable que les étudiants aient des limites de crédit ou des budgets de dépenses élevés. Mais vous pouvez voir Quicksilver Student Cash Rewards gagner de l'argent à chaque fois.
Les récompenses Quicksilver Student Cash sont même supérieures aux récompenses Journey Student Rewards en termes de bonus de bienvenue : $100 de remise en argent et $60 de crédits de streaming. C'est un $100 supplémentaire dans votre poche que vous pouvez utiliser autant que vous le souhaitez : pour les services de streaming, les plats à emporter, les achats ou toute autre chose. Il s'agit d'un bonus de bienvenue plus flexible que les crédits de streaming Journey Student Rewards, et il est assorti de davantage de conditions d'utilisation du bonus.
Pourquoi devriez-vous obtenir des récompenses Quicksilver Student Cash ?
Vous devriez obtenir cette carte si vous souhaitez accéder facilement à un taux de remise en argent décent et à un bonus de bienvenue décent. De plus, la carte offre une variété d'options d'échange de récompenses et ne comporte aucun frais de transaction international, ce qui en fait une excellente option si vous prévoyez de voyager ou d'étudier à l'étranger. Il offre également une remise en argent de 5% sur l'accès à Capital One Travel et sur les hôtels et les locations de voitures réservés via le portail Capital One Travel.
Avantages supplémentaires
Quicksilver Student Cash Rewards comprend une gamme d'avantages de carte, notamment la protection du téléphone portable, la protection des tarifs, la protection de la garantie prolongée, les services de conciergerie gratuits, l'assurance de location de voiture, l'assistance routière, l'assurance contre les accidents de voyage, l'assistance voyage d'urgence, la responsabilité en cas de fraude $0, le numéro de carte virtuelle Eno, la surveillance du crédit via CreditWise et plus encore.
De plus, vous êtes automatiquement considéré pour une limite de crédit plus élevée en seulement six mois, ce qui est une période beaucoup plus courte que les cartes étudiantes concurrentes. Si vous utilisez votre carte de manière responsable, c’est-à-dire en payant vos factures à temps et en suivant votre solde, Capital One peut vous récompenser en augmentant votre limite de crédit.
Option de rachat
Les titulaires de la carte Quicksilver Student Cash Rewards peuvent échanger leurs récompenses en espèces contre des crédits de relevé, des chèques, des paiements PayPal, des achats sur Amazon et des cartes-cadeaux de détaillants comme Starbucks, Ulta Beauty, Panera Bread, Whole Foods, et plus encore.
Cote de crédit recommandée
Comme il s'agit d'une carte de crédit étudiante, vous avez peut-être plus de chances d'être approuvé si votre profil de crédit se situe au moins dans la fourchette de crédit passable à bon (score FICO de 580 à 740).
Pourquoi devriez-vous obtenir les récompenses Journey Student ?
Si vous êtes un nouveau titulaire de carte cherchant à améliorer votre crédit et à développer de bonnes habitudes financières — et que vous n'êtes pas intéressé par le bonus de bienvenue ou les taux de récompense plus élevés qui accompagnent d'autres cartes étudiantes — Journey Student Rewards pourrait être la solution. Un bon choix pour vous.
Avantages supplémentaires
Journey Student Rewards offre moins d’avantages que Quicksilver Student Cash Rewards. Les principaux avantages offerts par cette carte comprennent l'accès au portail Capital One Travel, la responsabilité en cas de fraude $0, le numéro de carte virtuelle Eno, la surveillance du crédit de CreditWise et le remplacement d'urgence de la carte. De plus, comme pour les récompenses Quicksilver Student Cash, vous recevrez automatiquement une limite de crédit plus élevée après six mois.
Option de rachat
Cette carte peut être utilisée de la même manière que les récompenses Quicksilver Student Cash. Vous pouvez utiliser la remise en argent sur votre relevé bancaire, votre chèque, votre carte-cadeau ou lorsque vous faites des achats sur Amazon ou via PayPal.
Cote de crédit recommandée
Journey Student Rewards exige un bon crédit (score FICO de 580 à 740).
Résultat final
Mettre en place un prêt peut être un processus long et fastidieux, mais commencer tôt peut changer le monde. En tant qu'étudiant, il existe de nombreuses cartes étudiantes qui vous permettent d'accumuler du crédit et qui vous offrent également des avantages tels qu'un bonus de bienvenue et une remise en argent sur tous vos achats.
Dans ce cas, le Capital One Quicksilver Student Cash Reward et le Capital One Journey Student Reward présentent chacun des avantages et des inconvénients. Mais même si vous prévoyez d'utiliser votre carte étudiante uniquement pendant un an ou deux, Quicksilver Student Cash Rewards bat Journey Student Rewards pour son taux de récompenses plus élevé, son bonus de bienvenue et ses avantages.
Apprendre encore plus:
-
-
-
-
Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
-
AmEx se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
-
Récompenses de la carte Discover it® Rewards voyez comment cela fonctionne
