Combien coûte un retrait ? Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous ne connaissez pas la réponse. Mais les experts utilisent une règle empirique rapide pour évaluer combien vous pouvez dépenser. Ils recommandent un montant de retrait sûr d'environ 4% de votre épargne chaque année, ce qui signifie qu'au moment où vous atteindrez l'âge de la retraite, vous aurez besoin d'environ 25 fois votre versement annuel.
Une enquête Bankrate de 2021 montre que plus de la moitié des Américains sont en retard dans leur épargne-retraite. Un autre 16% n'était pas sûr d'être sur la bonne voie.
Il n'est pas surprenant qu'environ la moitié des familles qui travaillent risquent de perdre leur niveau de vie à la retraite, selon l'indice national des risques de retraite (NRRI) du Boston College Center for Retirement Research.
Il existe cependant des moyens de vous assurer de rester sur la bonne voie. Voici quelques conseils sur ce que vous pouvez faire pour augmenter votre capacité d’épargne et ce que vous devriez faire aujourd’hui, quel que soit votre âge ou votre situation financière.
Combien coûte un retrait ?
Lorsqu'un client a demandé à Dan Tobias, PDG et planificateur financier agréé chez Passport Wealth Management à Charlotte, en Caroline du Nord, de combien il avait besoin à la retraite, il a rapidement détourné la question et lui a demandé à quoi ressemblerait sa retraite.
« Voulez-vous conduire une Lamborghini ou souhaitez-vous emménager dans des condos pour plus de 55 ans en Floride ? » Tobias a demandé.
Une fois que Tobias a compris la vision de la personne en matière de retraite, il peut appliquer certaines règles empiriques. En utilisant la règle classique 4%, vous pouvez voir quel est le 4% ou le 5% de votre épargne-retraite et comment votre style de vie dépendra de ce montant. Si vous n’atteignez pas ce chiffre, vous devrez soit augmenter vos cotisations, soit vivre plus frugalement à la retraite.
Pour évaluer si vous disposez de suffisamment d’épargne, Fidelity Investments recommande un certain niveau d’épargne-retraite à mesure que vous vieillissez.
Par exemple, à 30 ans, vous devriez économiser au moins l’équivalent de votre salaire annuel.
À 40 ans, vous devriez avoir triplé votre salaire.
À 50 ans, vous devriez épargner six fois votre revenu annuel pour votre retraite.
À 60 ans, vous devriez épargner 8 fois votre salaire – à 67 ans, cela devrait être 10 fois votre salaire.
Certains consultants ont des estimations différentes : Bank of America estime que les salariés à revenu moyen doivent économiser 8,2 fois leur salaire au début de la soixantaine pour remplacer leurs revenus en toute sécurité.
Le calculateur de retraite de Bankrate peut vous aider à mieux comprendre de combien d'argent vous avez besoin et si vous devrez peut-être travailler quelques années de plus que prévu. Mais surtout, soyez réaliste quant à vos objectifs : ne sous-estimez pas les coûts lents du vieillissement, en particulier les coûts des soins de santé.
Comptes de retraite : Roth IRA vs IRA traditionnel vs 401(k)
Une fois que vous vous engagez à épargner pour votre retraite, vous pouvez choisir comment et où épargner. L’une des options les plus populaires est un compte de retraite individuel, ou IRA. Il existe deux principaux types : les IRA traditionnels et les IRA Roth.
Le principal avantage d’un IRA est qu’il vous permet d’économiser des allégements fiscaux, mais il offre également d’autres avantages, tels que : B. Une croissance libre d’impôt de vos cotisations. Le type exact de prestation dépend du type d’IRA. Voici les différences entre les deux principaux types d’IRA :
IRA traditionnel
Exigence de revenu : Un revenu doit être disponible. Il n'y a pas de revenu maximum, mais la déduction fiscale peut expirer sur un revenu brut ajusté modifié de $68 000 en 2022, en fonction de votre statut d'inscription et si vous bénéficiez ou non d'un plan de travail.
Limite de cotisation : $6 000 par an en 2022 ou $7 000 par an pour les 50 ans et plus.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? Les fonds peuvent être retirés à l’âge de 59 ans et demi ou plus tard.
Avantages fiscaux : les IRA traditionnels vous permettent de déduire vos cotisations de l’impôt sur le revenu si vos revenus ne dépassent pas votre revenu maximum. Tous les fonds du compte sont reportés d’impôt jusqu’à leur retrait.
Règles de retrait anticipé : les retraits d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans et demi entraînent généralement une imposition et une éventuelle pénalité 10%.
Distribution minimale requise : Oui, après 72 ans.
Roth IRA
Exigence de revenu : Un revenu doit être disponible. Le revenu brut ajusté révisé de 2022 doit être inférieur à $129 000 pour que les demandeurs individuels puissent contribuer en totalité. Des cotisations partielles sont autorisées au-dessus de ce montant mais en dessous de $144 000 (2022). Les exportations pour les déclarations de conjoint commencent à $204 000 et vont jusqu'à $214 000 (2022). Cependant, les travailleurs peuvent toujours ouvrir des comptes via la porte dérobée du Roth IRA.
Limite de cotisation : $6 000 par an en 2022 ou $7 000 par an pour les 50 ans et plus.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? Les dépôts peuvent être effectués à tout moment et les montants (y compris les revenus) peuvent être retirés en franchise d'impôt à partir de 59 ans, à condition que le compte existe depuis au moins cinq ans.
Avantages fiscaux : avec un Roth IRA, vous pouvez investir des fonds après impôts et retirer des cotisations et des revenus libres d’impôt à la retraite. Tous les fonds du compte peuvent croître en franchise d’impôt.
Règles de retrait anticipé : les dons peuvent être retirés en franchise d'impôt, mais les revenus sont imposables et soumis à une pénalité 10%.
Devoir minimum requis : Non, vous n'avez pas à vous en soucier.
Voici quelques-unes des principales différences entre un IRA traditionnel et un IRA Roth, mais les plans diffèrent également sur d’autres points importants. Il est important de savoir quel plan vous convient le mieux.
Une autre option de planification de retraite populaire est un 401(k) mis en place par votre employeur. Un 401(k) peut offrir des avantages similaires à un IRA, mais il présente également quelques différences clés.
401(k)
Une autre option de planification de retraite populaire est un 401(k) mis en place par votre employeur. Avec un 401(k), vous pouvez investir automatiquement directement à partir de votre chèque de paie, de sorte que de nombreuses personnes ne réalisent pas que l'argent est transféré sur leurs comptes de retraite. L’avantage le plus important d’un 401(k) est probablement la contribution de contrepartie de l’employeur. De nombreuses entreprises égaleront une partie ou la totalité de vos cotisations 401(k) en échange d'argent gratuit pour votre épargne-retraite.
Comme l'IRA, les 401(k) se présentent sous deux formes : un 401(k) traditionnel, financé avec des fonds avant impôts, et un Roth 401(k), financé avec des fonds après impôts.
Un 401(k) peut offrir des avantages similaires à un IRA, mais il présente également quelques différences clés.
Conditions de revenu : Il n’y a pas de limite à votre revenu, mais vous devez avoir un revenu et un employeur offrant le programme.
Plafond de cotisation : $20 500 en 2022, tandis que les travailleurs de 50 ans et plus peuvent cotiser $6 500 supplémentaires pour un total de $27 000.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? En règle générale, les retraits peuvent être effectués sans pénalité après l'âge de 59 ans. Un Roth 401(k) exige également que le compte soit ouvert pendant au moins cinq ans pour éviter les pénalités.
Avantages fiscaux : dans un 401(k) traditionnel, vous cotisez avant impôts, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôts sur vos cotisations. Tous les fonds du compte sont reportés d’impôt jusqu’à leur retrait, puis imposés. Un Roth 401(k) utilise des dollars après impôts, il n'y a donc pas d'avantage fiscal immédiat, mais l'argent peut être retiré en franchise d'impôt à l'âge de la retraite.
Règles de retrait anticipé : vous pouvez retirer votre argent plus tôt, mais il y a généralement une taxe et une pénalité de bonus 10% sur tous les gains. En cas de besoin urgent, une demande de réparation pour difficultés financières peut être déposée. Alternativement, votre forfait peut vous permettre d’ajouter du crédit à votre compte.
Distribution minimale requise : Oui, généralement à partir de 72 ans.
Un 401(k) est un ajout ou une alternative intéressante à un plan IRA, notamment en raison de ses montants de cotisation beaucoup plus élevés, de l'absence de restrictions de revenu sur la participation et de la contribution de l'employeur.
Par où commencer pour épargner en vue de la retraite ?
Vous pouvez choisir parmi une variété d’options de report d’impôt – laquelle devriez-vous choisir ? Voici comment les experts vous recommandent de procéder :
Obtenez chaque contrepartie 401(k) : si votre employeur propose un type de fonds de contrepartie lorsque vous financez votre compte, ce plan parrainé par l'employeur devrait être votre premier choix. Le jumelage des employeurs est le moyen le plus simple et le plus fiable de gagner de l’argent, et vous devriez en tirer le meilleur parti. Vous ne devriez envisager d’investir dans un IRA que si vous obtenez cet argent gratuit.
Optimisez votre IRA : contactez votre IRA lorsque vous n'avez plus de cotisations 401(k) ou lorsque votre employeur ne propose pas de plan 401(k) ou de cotisations. Les experts préfèrent tous les avantages d’un Roth IRA. Maximisez ensuite votre 401(k) : si vous avez atteint le maximum de votre IRA et que vous avez plus à épargner, vous pouvez revenir à votre 401(k) et ajouter des contributions annuelles maximales supplémentaires.
Compte imposable : Si vous avez plus d’épargne, vous pouvez placer l’argent sur un compte imposable, qui peut être un compte de courtage ou un compte bancaire.
L'ordre de vos comptes vous aidera à obtenir des rendements garantis correspondant à ceux de l'employeur avant de passer à ce qui pourrait être le meilleur compte de retraite disponible dans un Roth IRA. Voici comment tirer le meilleur parti de ces comptes en premier lieu.
Comment maximiser votre budget
Même avec des ressources limitées, il existe des moyens de maximiser vos économies afin de ne pas vous retrouver embourbé plus tard. Voici quelques-unes des méthodes les plus utiles :
Configurer la publication automatique. Si vous ne voyez jamais l’argent affluer dans vos économies, vous n’avez aucune chance de le manquer. Que votre employeur propose un dépôt direct sur plusieurs comptes ou que vous configuriez votre propre compte pour transférer automatiquement des fonds vers des économies dédiées, la contribution automatique est un moyen simple et direct d'intégrer des économies à votre budget.
Réduire les dépenses. Réduisez-les et vous pourrez ensuite placer ces dollars supplémentaires sur votre compte d’épargne jusqu’à ce que vous commenciez à atteindre vos objectifs.
Concentrez-vous sur les coûts importants. Oubliez le café occasionnel : le meilleur endroit pour économiser de l’argent est là où vous dépensez le plus : votre maison, votre voiture, vos repas au restaurant, vos voyages ou tout autre endroit où vous dépensez beaucoup d’argent.
Trouver un emploi à temps partiel. Si vous ne voyez pas d’option pour réduire les coûts, vous pouvez chercher une activité secondaire. Que vous choisissiez le travail indépendant, une activité secondaire ou un revenu passif, quelques heures supplémentaires chaque semaine peuvent constituer un investissement sain dans votre épargne.
Il est important de prendre en compte les économies dans votre budget dès maintenant. Le plus grand regret financier des Américains est de ne pas avoir épargné pour leur retraite tôt, selon un sondage Bankrate. Vous voulez que votre argent travaille pour vous le plus rapidement possible – gagnez des intérêts sur vos gains.
Comment épargner dans la vingtaine
L’ironie de la planification de la retraite est qu’il faut commencer jeune. Pour exploiter pleinement la puissance de l’intérêt composé, vous devez maximiser les années d’épargne que vous vous accordez. À l’âge de 20 ans, votre compte de retraite devrait rapporter autant que ce que vous gagnez en un an.
Constituez votre fonds d'urgence
Commencez petit. Les conseillers financiers recommandent de conserver vos dépenses les plus importantes dans un compte d’épargne à rendement élevé pendant six mois. C’est une tâche assez intimidante pour quelqu’un qui débute sa carrière.
Vous n’êtes pas obligé d’atteindre tous vos objectifs en même temps. Visez un mois et partez de là. Si vous avez besoin d’argent liquide, un fonds d’urgence vous empêchera d’accéder à un compte de retraite, ce qui entrave votre capacité à capitaliser vos revenus. Utilisez un compte d'épargne sécurisé pour vous assurer que votre argent est là quand vous en avez besoin et obtenez les meilleurs taux d'intérêt en restant disponible.
Épargner pour la retraite
Utilisez le plan 401(k) de votre employeur
Essayez de placer au moins 10% de votre salaire (y compris toute contribution de l'employeur) dans un compte de retraite fiscalement avantageux, tel qu'un 401(k). Selon un rapport de novembre 2021 du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, en mars 2021, environ 68% de travailleurs avaient accès à un régime de retraite par l'intermédiaire de leur employeur, mais seulement environ 51% de ceux qui y avaient accès l'avaient utilisé.
Les nouvelles recrues peuvent être automatiquement inscrites à un régime de retraite, ce qui est une bonne décision, mais vous pouvez être prêt à économiser un petit pourcentage de votre salaire — disons 3% — de moins que ce qui est suggéré.
Assurez-vous d’augmenter votre contribution ou au moins de mettre en place une mise à niveau automatique afin de pouvoir contribuer davantage chaque année. Plus important encore, assurez-vous d’obtenir une contrepartie gratuite de votre employeur. Voici quelques autres mesures intelligentes à prendre dans votre plan 401(k).
Comment épargner sans 401(k)
Envisagez un Roth IRA si votre employeur ne propose pas de 401(k) ou si vous êtes un employé à temps partiel. Vous pouvez économiser $6 000 en revenu après impôt (jusqu'en 2022), mais l'argent est libre d'impôt et non imposable lorsque vous le retirez à la retraite.
Alternativement, vous pouvez verser un revenu avant impôt à un IRA traditionnel (jusqu'au même montant qu'un IRA Roth chaque année) et les fonds ne seront pas imposés jusqu'à ce que vous les retiriez.
Pour reproduire la simplicité d’un 401(k), vous pouvez configurer un dépôt direct pour verser automatiquement dans le fonds de retraite de votre choix. Vous pouvez maximiser vos contributions pour l’année en transférant $500 de votre revenu mensuel dans un IRA.
Commencez à épargner tôt
Disons que vous commencez à économiser $6 000 par an dans votre 401(k) à l'âge de 22 ans et que vous mettez ce montant de côté à l'âge de 67 ans.
Comparez cela à quelqu’un qui commence à épargner dix ans plus tard et qui n’est qu’à 35 ans de la retraite. Cette personne devrait économiser près de deux fois plus chaque année pour obtenir le même montant à 67 ans.
Le calculateur 401(k) de Bankrate indique si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.
Envisager d’augmenter l’allocation aux actions
Participez activement en investissant un pourcentage élevé de votre portefeuille en actions. Si vous avez une vingtaine d’années, vous avez un horizon d’investissement à long terme. Cela signifie que vous pouvez gérer les hauts et les bas du marché boursier et potentiellement bénéficier d'un rendement record d'environ 10% par an pendant une période prolongée.
Comment économiser de l'argent à 30 ans
L’objectif est de doubler votre salaire sur votre compte de retraite à 35 ans et de tripler votre salaire à 40 ans si vous prenez du retard.
Réservez votre fonds d'urgence
C’est à 30 ans que vous commencez réellement à grandir financièrement. C’est également à ce moment-là que les gens achètent généralement une maison. Selon la National Association of Realtors, l'âge médian des acheteurs d'une première maison aux États-Unis en 2022 sera de 33 ans.
Cependant, la maturité signifie que vous avez plus à perdre. Les retards de paiement d’hypothèque et les baux de location sont des situations complètement différentes. Vous ne voulez pas perdre votre maison, qui risque d’être de plus en plus remplie d’enfants. Il est maintenant temps d’augmenter le fonds d’urgence d’un à trois mois à près de six mois.
Constituez votre épargne-retraite
C’est à ce moment-là que vous commencez à gagner de l’argent réel dans votre vie, ce qui rend l’épargne pour la retraite encore plus importante. Si vous êtes en retard sur votre objectif d’épargne 10%, faites-le maintenant et n’ayez pas peur de l’augmenter.
Vous pouvez désormais également bénéficier d’une augmentation automatique de votre avoir de retraite. Vous pouvez payer directement à votre fonds de retraite, en augmentant d'un pourcentage fixe chaque année. Étant donné que le pourcentage majoré est automatiquement crédité sur votre compte, il est impossible de le manquer.
Vous pouvez également commencer à économiser davantage de vos augmentations au lieu de les dépenser.
Soyez cohérent avec votre conjoint
De nombreux Américains se marient à cette période de leur vie. Cela signifie s’engager envers quelqu’un sur le plan romantique et financier. Les deux ont une manière de s’influencer mutuellement.
Selon une enquête réalisée en janvier 2022 par CreditCards.com, le site frère de Bankrate, 32% d'Américains en couple sérieux ont caché un compte financier, comme une carte de crédit ou un compte d'épargne, à leur partenaire, ou ont dépensé plus que ce que leur partenaire voulait.
11% des répondants ont déclaré que l’infidélité financière est pire que l’infidélité physique. La réussite de vos objectifs de retraite dépend d’une communication claire avec votre conjoint sur toutes les questions financières : de votre budget à votre épargne en passant par la planification de ce que vous voulez faire à la retraite.
Comment économiser à 40 ans
L’objectif est d’épargner quatre fois avant 45 ans et six fois avant 50 ans. À mesure que vos revenus augmentent au cours de la décennie, votre taux d’épargne peut également augmenter. À vingt ans ou plus de la retraite, vous pouvez encore bénéficier du pouvoir des intérêts composés.
Payer toutes les dettes
Certaines familles peuvent avoir des soldes de cartes de crédit à 40 ans. En supprimant ce fardeau, vous pouvez libérer plus d’argent pour la retraite.
Inscrivez-vous pour une carte de crédit gratuite avec intérêt 0% afin de pouvoir prendre le temps de rembourser votre dette. Une personne disposant d'un solde de $7 000 peut rembourser sa dette avec $467 sur 15 mois avant que les intérêts ne commencent à courir.
Une fois la dette remboursée et que vous vous êtes habitué à vivre sans argent, augmentez vos cotisations de retraite d'un montant similaire.
Ne soyez pas trop conservateur
À 40 ans, vous êtes loin de la retraite, alors n'investissez pas trop, conseille Ellen Rinaldi, ancienne directrice exécutive de la planification et de la recherche en investissement chez Vanguard, une société de fonds communs de placement.
Rinaldi recommande de réduire les actions à 80% du portefeuille et d'investir le reste dans des actifs conservateurs comme les obligations.
Obtenez une vue complète de tous vos actifs lors de leur réaffectation. Il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur le 401(k). Pensez à tous vos investissements. N’oubliez pas non plus les comptes de retraite ou les avantages liés à vos emplois précédents. Vous pouvez transférer votre ancien 401(k) vers un IRA ou vers le 401(k) de votre employeur actuel et investir selon vos besoins.
« Cela arrive tout le temps : les gens laissent de l’argent dans un 401(k) et l’oublient », a déclaré J. Michael Scarborough, PDG de Retirement Management Systems. « Ils passent plus de temps en vacances qu’à la retraite. »
Mettre l’épargne pour les études supérieures en perspective
J’espère que vous économisez pour vos études supérieures depuis que vos enfants portent des couches. Si tel est le cas, vous pouvez continuer à pirater sans vider une grande partie de votre épargne-retraite. Si vous avez négligé d’épargner pour vos études supérieures et que votre 401(k) n’est pas solide, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour financer les deux.
De nombreux parents sacrifient leur épargne-retraite pour prendre soin de leurs enfants, même ceux qui ont obtenu un diplôme universitaire. Un sondage Bankrate de 2019 a révélé que la moitié des Américains risquent leur épargne-retraite pour payer les factures de leurs enfants adultes – et cela pourrait être une grave erreur.
« Lorsque les gens sont contraints de faire un choix, ils élèvent leurs enfants en premier. Ils se mettent en dernier », a déclaré Merl Baker, directeur du cabinet de conseil financier Brightwork Partners. « Ils ont accepté des horaires plus longs que prévu ou escompté. Ou une qualité de vie moindre. C'est assez puissant. »
Si vous êtes déterminé à aider vos enfants et que vous manquez d’argent, recherchez des compromis qui pourraient avoir un impact moins négatif sur votre épargne-retraite, comme investir dans une maison familiale.
N’oubliez pas que vos enfants peuvent contracter des prêts pour leurs études supérieures, mais que vous ne pouvez pas contracter de prêts pour votre retraite.
Comment économiser de l'argent à 50 ans
L’objectif est d’épargner sept fois votre revenu à 55 ans et huit fois votre revenu à 60 ans.
Bénéficiez de cotisations de secours
Avoir 50 ans présente de nombreux avantages, notamment les cotisations de secours, qui vous permettent de verser davantage sur votre compte de retraite. D'ici 2022, les personnes de 50 ans et plus pourront économiser jusqu'à $27 000 dans un 401(k) et jusqu'à $7 000 dans un IRA. Profitez de ces opportunités dès que possible.
« Ce n’est pas sans espoir », a déclaré Dee Lee, planificatrice financière certifiée et auteure de « Women and Money », en parlant de ceux qui n’ont pas pris la planification de la retraite au sérieux.
Lee a décrit un couple qui a dû se serrer la ceinture. Si chaque personne verse $10 000 par an au plan 401(k), en supposant que les fonds atteignent 7% par an, ils disposeront chacun d'environ $90 000 après sept ans, soit $180 000 au total entre eux.
Mais c’est une grande hypothèse. Votre portefeuille devra peut-être être fortement investi en actions, voire davantage, si nécessaire. Historiquement, les actions (représentées par le S&P 500) ont rapporté environ 10% par an, tandis que les obligations (représentées par le Vanguard Total Bond Market Index Fund) ont chuté d'environ 1,5% au cours de la dernière décennie. Si vous n’êtes pas prêt à investir en actions, vous manquez peut-être votre objectif.
Cependant, les plus de 50 ans sont souvent trop jeunes pour jouer en toute sécurité.
« Ce n’est pas le moment de gagner de l’argent », a déclaré Rinaldi. « Vous pouvez détenir 50-50 actions et 50-50 obligations. Mais votre portefeuille doit croître. »
Déterminez votre budget de retraite
Le montant suffisant dépend de votre style de vie et de vos coûts, des frais médicaux potentiels et du type de soutien que vous recevez de votre régime de retraite et de la sécurité sociale, par exemple. Mais lorsque vous révisez vos objectifs d’épargne, veillez à ne pas placer la barre trop bas parce que vous pensez que vous dépenserez moins à la retraite.
« Les gens ne réduisent généralement pas leurs dépenses », explique Harold Evensky, planificateur financier agréé et fondateur d'Evensky & Katz/Foldes Financial à Coral Gables, en Floride. « Il n'est pas rare qu'ils effectuent des retraits avec plus de dépenses plutôt que moins. »
Remplissez une feuille de calcul complète des dépenses de retraite pour voir où va votre argent lorsqu'il n'y a plus de chèque de paie.
Pour un compte plus personnalisé, consultez un planificateur financier agréé et assurez-vous qu’il accorde la priorité à vos besoins.
Plan de dépenses médicales
Protégez vos finances contre les factures médicales inattendues. Quelques grosses factures médicales peuvent rapidement épuiser les économies de toute une vie. Selon les estimations de Fidelity pour 2022, un couple dans la soixantaine aura besoin de $315 000 pour payer les soins de santé à la retraite.
Il y a aussi le coût élevé des soins prolongés dans les maisons de retraite. Selon le rapport Genworth, le coût annuel moyen d'une chambre privée dans une maison de retraite sera de $108 405 d'ici 2021.
Dans cette optique, la planification de la retraite doit tenir compte des dépenses médicales futures. Une option est l’assurance maladie à long terme, qui prend en charge les frais médicaux prolongés, y compris les soins infirmiers et la vie assistée, mais elle peut être coûteuse.
« Il faut que cela soit abordable non seulement aujourd’hui, mais tout au long de la période de prime », a déclaré Marilee Driscoll, fondatrice du Long Term Care Planning Month, un événement de sensibilisation du public en octobre.
Comment épargner à la retraite
Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite et qu’il est temps de commencer à épargner, vous pouvez toujours épargner et tirer le meilleur parti de votre revenu à vie en le prolongeant tout au long de votre vie.
Utilisez la sécurité sociale à votre avantage
Les prestations de sécurité sociale peuvent être un facteur important dans votre plan de retraite. Votre droit à des prestations complètes peut varier en fonction de votre année de naissance, mais vous devez déterminer quelle option vous convient le mieux.
Pour les personnes nées en 1960 ou après, l’âge de la retraite à taux plein auquel vous pouvez recevoir des prestations de retraite complètes commence à 67 ans.
Planifiez stratégiquement votre retraite
Lorsque vous commencez à utiliser les fonds que vous avez épargnés pour la retraite, déterminez le meilleur moment pour utiliser les fonds de chaque compte ou régime.
Votre compte fiscalement avantageux, tel qu’un IRA traditionnel ou un 401(k) traditionnel, est plus efficace lorsque votre taux d’imposition sur le revenu est faible. En revanche, les comptes non imposables comme un Roth IRA ou un Roth 401(k) sont plus avantageux lorsque vos revenus augmentent et vous pouvez les placer dans les caisses sans augmenter les impôts.
La mise en œuvre de stratégies de réduction d’impôt peut vous aider à gérer vos revenus avec plus de succès à la retraite.
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