השקעה במניות: היסודות
השקעה במניות פירושה קניית זכויות בעלות בחברה ציבורית. המניות הקטנות הללו נקראות מניות של החברה, וכאשר אתה משקיע במניות אלה, אתה מצפה שהחברה תגדל ותצמח עם הזמן. כאשר זה קורה, המניות שלך עשויות להיות יקרות יותר ומשקיעים אחרים עשויים להיות מוכנים לקנות אותן עבורך במקום את המחיר ששילמת עבורן. זה אומר שאתה יכול להרוויח אם תחליט למכור אותם.
השקעה בבורסה היא משחק ארוך. כלל אצבע טוב הוא להחזיק תיק מגוון היטב ולהישאר מושקע גם בעליות ומורדות של השוק. אחת הדרכים הטובות ביותר למתחילים להתחיל להשקיע בשוק המניות היא להפקיד כספים לחשבון השקעות מקוון, אשר לאחר מכן ניתן להשתמש בו להשקעה במניות או בקרנות מניות.
השקעה במניות בשישה שלבים
1. החליטו איך אתם רוצים להשקיע בבורסה
ישנן מספר דרכים להשקיע במניות. בחר את האפשרות למטה המייצגת בצורה הטובה ביותר את האופן שבו אתה רוצה להשקיע ואת התועלת שלך בבחירת מניות להשקעה.
ת. "אני רוצה לבחור מניות וקרנות בעצמי." קרא עוד; מאמר זה מסביר מה המשקיעים הנוכחיים צריכים לדעת, כולל כיצד לבחור את החשבון המתאים לצרכיהם וכיצד להשוות השקעות במניות.
ב. "אני רוצה מומחה שידריך אותי בתהליך." ייתכן שאתה מועמד אידיאלי עבור יועץ רובו, שירות המספק ניהול השקעות בעלות נמוכה. כמעט כל חברות הברוקראז' הגדולות ויועצים עצמאיים רבים מציעים שירותים אלה, שישקיעו עבורך על סמך המטרות הספציפיות שלך.
ג. "אני רוצה להתחיל להשקיע ב-401(k) של המעסיק שלי." זוהי אחת הדרכים הנפוצות ביותר למתחילים להתחיל להשקיע. במובנים רבים, הוא מלמד משקיעים חדשים כמה שיטות השקעה מומלצות: תרמו תרומות קטנות באופן קבוע, התמקדו בטווח הארוך ונקטו בגישה מעשית. רוב 401(k)s מציעים אפשרויות מוגבלות לקרן מניות אך אין גישה למניות בודדות.
לאחר שתהיה לך העדפה, תוכל לרכוש חשבון
2. בחר חשבון השקעה
כדי להשקיע במניות, אתה בדרך כלל צריך חשבון השקעה. עבור סוגים מעשיים, זה בדרך כלל אומר חשבון תיווך. פתיחת חשבון עם רובו-יועץ היא אפשרות מעשית למי שצריך קצת עזרה. אנו מפרקים את שני התהליכים הללו להלן.
נקודה חשובה: גם ברוקרים וגם רובו-יועצים מאפשרים לך לפתוח חשבון עם מעט מאוד כסף.
גרסה עשה זאת בעצמך: פתיחת חשבון ניירות ערך
חשבון תיווך מקוון יכול להיות הדרך המהירה והמשתלמת ביותר לקנות מניות, קרנות והשקעות שונות אחרות. אתה יכול לפתוח חשבון פרישה בודד, המכונה גם IRA, עם מתווך, או חשבון מתווך חייב במס אם כבר יש לך מספיק חסכונות פרישה במעסיק 401(k) או תוכנית אחרת.
אם אתה צריך לחפור לעומק, יש לנו מדריך לפתיחת חשבון תיווך. עליך להעריך ברוקרים בהתבסס על גורמים כגון עלות (עמלות מסחר, עמלות חשבון), אפשרויות השקעה (אם אתה מעדיף קרנות, חפש תעודות סל איכותיות ללא עמלות), ומחקר וכלים למשקיעים.
גרסה פסיבית: פתיחת חשבון רובו-יועץ
יועצי רובו מציעים את היתרונות של השקעה במניות, אך אינם דורשים מהבעלים שלהם לעשות את השגיאות הנדרשות לבחירת השקעות בודדות. שירותי רובו-יועץ מספקים ניהול השקעות מקיף: חברות אלו שואלות אותך לגבי יעדי ההשקעה שלך במהלך תהליך ההטמעה, ואז בונות לך תיק שנועד להשיג את המטרות הללו.
זה אולי נשמע יקר, אבל דמי הניהול כאן הם בדרך כלל חלק ממה שגובה מנהל השקעות אנושי: רוב יועצי הרובו גובים בסביבות 0.25% מיתרת החשבון שלך. כן - אתה יכול גם לקבל IRA מיועץ רובו אם אתה רוצה.
שימו לב שלמרות שיועצי רובו הם זולים יחסית, קראו את האותיות הקטנות ובחרו בקפידה את הספק שלכם. ספקים מסוימים דורשים שאחוז מסוים מהחשבונות יוחזק במזומן. ספקים בדרך כלל משלמים ריביות נמוכות מאוד על עמדות מזומנים, מה שיכול להשפיע באופן משמעותי על הביצועים ולהוביל להקצאות לא אופטימליות למשקיעים. עמדות חלוקת מזומנים נדרשות עולות לפעמים על 10%.
אם תחליט לפתוח חשבון עם רובו-יועץ, כנראה שלא תצטרך לקרוא את המאמר הזה יותר - השאר מיועד לאנשי עשה זאת בעצמך.
3. הבן את ההבדל בין השקעה במניות וקרנות
האם אתה הולך במסלול עשה זאת בעצמך? אל תדאג. השקעה במניות לא צריכה להיות מסובכת. עבור רוב האנשים, השקעה בבורסה פירושה בחירה בין שני סוגי ההשקעות הבאים:
קרנות מניות או קרנות נסחרות בבורסה. קרנות נאמנות מאפשרות לך לקנות חלקים קטנים של מניות רבות ושונות בעסקה אחת. קרנות אינדקס ותעודות סל הן סוג של קרנות נאמנות העוקבות אחר מדד; לדוגמה, קרן אינדקס S&P 500 עוקבת אחר המדד על ידי קניית מניות של החברות שהיא מכילה. כאשר אתה משקיע בקרן, אתה גם בעל נתח קטן בכל אחת מהחברות הללו. אתה יכול לשלב מספר קרנות כדי ליצור תיק מגוון. שימו לב שקרנות הון נקראות לפעמים גם קרנות הון.
מניות בודדות. אם אתה מחפש חברה ספציפית, אתה יכול לקנות מניה או כמה מניות כדי לצלול לתוך מימי המסחר במניות. בניית תיק מגוון של מניות בודדות רבות אפשרית, אך דורשת הרבה השקעה ומחקר. כאשר אתה הולך בדרך זו, זכור כי מניות בודדות עולות ויורדות. כאשר אתם חוקרים חברה ומחליטים להשקיע בה, כאשר אתם מתחילים להיות עצבניים ביום רע, חשבו מדוע בחרתם בחברה מלכתחילה.
היתרון של קרנות מניות הוא שהן מגוונות מטבען, מה שמפחית את הסיכון שלך. עבור הרוב המכריע של המשקיעים - במיוחד אלה שמשקיעים את חסכונותיהם לפנסיה - תיק המורכב בעיקר מקרנות נאמנות הוא הבחירה המתבקשת.
עם זאת, לא סביר שקרנות נאמנות יישמעו כמו כמה מניות בודדות. היתרון של מניה בודדת הוא שבחירות חכמות יכולות להוביל לתשואות גדולות, אבל הסיכוי שכל מניה בודדת תעשה אותך עשיר הוא קלוש מאוד.
4. הגדר תקציב להשקעות שלך בבורסה
למשקיעים חדשים יש בדרך כלל שתי שאלות בשלב זה בתהליך:
כמה כסף אני צריך להשקיע במניות? הסכום הנדרש לקניית מניה אחת תלוי במחיר המניה. (מניות יכולות לנוע בין כמה דולרים לכמה אלפי דולרים.) אם אתה רוצה קרן נאמנות ונמצא בתקציב מצומצם, קרן נסחרת בבורסה (ETF) עשויה להיות ההימור הטוב ביותר שלך. לקרנות נאמנות יש בדרך כלל סכום מינימלי של $1,000 או יותר, אבל תעודות סל נסחרות כמו מניות, מה שאומר שאתה קונה אותן במחיר המניה - מתחת ל-$100 במקרים מסוימים).
כמה כדאי לי להשקיע במניות? אם אתה משקיע דרך קרן, האם הזכרנו שזו העדפה של רוב היועצים הפיננסיים? - אתה יכול להקצות חלק ניכר מהתיק שלך לקרנות מניות, במיוחד אם יש לך אופק השקעה ארוך. משקיע פנסיוני בן 30 עשוי להיות מושקע 80% מהתיק שלו בקרנות נאמנות; השאר יכנסו לקרנות הפנסיה. מניות בודדות זה עניין אחר. כלל אצבע כללי הוא להגביל אותם לחלק קטן מתיק העבודות שלך.
5. התמקדות בהשקעה לטווח ארוך
השקעה בבורסה הוכחה כאחת הדרכים הטובות ביותר לבנות עושר בטווח הארוך. במשך עשרות שנים, שוק המניות החזיר בממוצע כ-10% בשנה. אבל זכור שזה רק ממוצע לשוק בכללותו - יש שנים שיעלו, יש שנים שירדו והתשואות של מניות בודדות ישתנו.
שוק המניות הוא השקעה מצוינת למשקיעים לטווח ארוך, יום אחר שנה; זה הממוצע לטווח ארוך שהם מחפשים.
השקעה במניות מלאה באסטרטגיות ושיטות מסובכות, אבל כל מה שכמה מהמשקיעים המצליחים ביותר עושים הוא לדבוק בעקרונות הבסיס של שוק המניות. זה בדרך כלל אומר לבזבז את רוב תיק ההשקעות שלך - וורן באפט אמר כי קרן אינדקס S&P 500 בעלות נמוכה היא ההשקעה הטובה ביותר שהאמריקאים יכולים לעשות - ורק אם אתה מאמין בצמיחה הפוטנציאלית לטווח ארוך של החברה.
אחרי שתתחיל להשקיע במניות או בקרנות נאמנות, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא אולי הקשה ביותר: אל תסתכל עליהם. אלא אם כן אתה מנסה להתגבר על הסיכויים ולהצליח במסחר יומי, עדיף להימנע מהרגל של בדיקה כפייתית של ביצועי המניה שלך מספר פעמים ביום.
6. נהל את תיק המניות שלך
אמנם התנודתיות היומית לא עושה הרבה לתיק שלך או לבריאות שלך, כמובן שיש מקרים שבהם אתה צריך לסקור את המניות שלך או השקעות אחרות.
כאשר אתה מבצע את השלבים שלמעלה כדי לקנות קרנות נאמנות ומניות בודדות, עליך לסקור את תיק ההשקעות שלך כמה פעמים בשנה כדי לוודא שהוא עדיין מתאים ליעדי ההשקעה שלך.
כמה דברים שכדאי לזכור: כאשר אתה מתקרב לפרישה, ייתכן שתרצה להמיר חלק מהשקעות המניות שלך להשקעות שמרניות יותר בהכנסה קבועה. אם תיק ההשקעות שלך סובל מעודף משקל בענף או בענף אחד, שקול לקנות מניות או קרנות בענף אחר לגיוון נוסף. לבסוף, שימו לב לגיוון הגיאוגרפי. Vanguard ממליץ על מניות בינלאומיות להוות 40% מהמניות בתיק שלך. אתה יכול לקנות קרנות מניות בינלאומיות כדי לזכות בחשיפה זו.
למידע נוסף:
