האם בנקאות מקוונת היא מקום בטוח לאחסון כספי חירום? האם הם יסללו את הדרך לעצמאותך הכלכלית? אנו נותנים לך סקירה כללית של היסודות של חיסכון בנקאי מקוון וחשבונות עו"ש שמומחים חושבים שהם העתיד.
כך פועלת בנקאות מקוונת
חשבון בנק מקוון בלבד אולי נשמע עתידני מאוד, אבל רוב הבנקאות שלנו כבר נעשית דרך האינטרנט. מלבד כמה שינויים קטנים, האופן שבו אתה משתמש בכסף שלך בכל יום - בדיקת היתרה שלך, העברת כספים בין חשבונות, תשלום חשבונות או שליחת צ'קים - נשאר זהה.
"להרבה אנשים יש תפיסה שגויה שאתה צריך חשבון בנק נוסף", אומרת קימברלי פאלמר, מומחית לכרטיסי אשראי ומימון אישי ב-NerdWallet. "אבל במציאות, הרבה אנשים פשוט מסתמכים על חשבון מקוון בלבד."
בנקאות מקוונת ומזומן
הבחירה בבנק באינטרנט אינה אומרת להיפרד מהחשבון הפריך $20 לנצח.
"לבנקים האלה יש דרכים לוודא שיש לך גישה למזומנים שלך", אמר פאלמר. "רובם משויכים לרשתות כספומט או כספומט."
פאלמר אמר שהכספומטים האלה בדרך כלל נגישים בקלות לרוב האנשים ומסומנים בבירור במחשב הפיזי כרשת של הבנק המקוון הספציפי שלך. (יישום הבנקאות המקוון שלך עשוי לספק גם דרך לאתר כספומט באינטרנט.)
כותבת הכספים האישיים סטפני אוקונל אומרת שרוב הבנקים המקוונים יחזירו גם עמלות משיכת כספומט מחוץ לרשת שלך. כדי להימנע מכך, יש אנשים שבוחרים במקום זאת להפקיד מזומן בחשבון בנק מסורתי ולאחר מכן להעביר אותו לחשבון הבנק המקוון שלהם. העברות אלו בדרך כלל בחינם, אלא אם כן אתה רוצה את הכסף באותו היום. (העברות עשויות להימשך מספר ימי עסקים).
"זה מוסיף עוד צעד," אמר אוקונל. "זה לוקח בחשבון את הצרכים שלך."
האם בנקאות מקוונת בטוחה?
בקיצור, בנקאות מקוונת בטוחה כמו בנקאות מסורתית. כדי לוודא שהבנק שלך לגיטימי, חפש בנק מבוטח FDIC כדי שתוכל להיות סמוך ובטוח שכספי יער הגשם שלך לא הולכים לשום מקום.
"זוהי תמיכת הממשלה בכל בנק שאומר שנבטח עד $250,000 לחשבון ונבטח את ההפקדות שלך במוסד", אמר אוקונל.
לדברי פאלמר, ביטוח FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) מסומן בבירור בדף הבית של הבנקאות המקוונת.
האם בנקאות מקוונת מתאימה לך?
ההחלטה לפתוח חשבון בבנקאות מקוונת היא עניין של העדפה אישית.
"אם אתה אוהב להיכנס לבנק שלך ולדבר עם הפקיד שלך, אתה לא הולך לקבל את זה בבנק מקוון בלבד," אמר אוקונל. "אתה צריך לשקול את הפשרה הזו."
כמו כן, יש לענות בטלפון על שאלות לגבי בקשת משכנתא או הלוואה לרכב או הלוואה אישית. (ותצטרכו למצוא מקום אחר להחלפת השינוי שלכם.) אבל כמו בנקים מסורתיים, אמר פאלמר, גם בנקים מקוונים בלבד מציעים שירות לקוחות 24/7 בטלפון ובאינטרנט.
חיסרון נוסף הוא שלא כל הבנקים המקוונים מציעים כרטיסי אשראי.
"החוויה המקוונת בלבד עדיין מקוטעת מאוד", אמר אוקונל. "אני חושב שלקמעונאות יש את היתרון להיות חנות אחת".
היתרון הגדול ביותר של חשבון מקוון בלבד הוא הריבית הגבוהה והעמלות הנמוכות (או לא) בחשבון החיסכון שלך. בנקים מקוונים יכולים לספק את ההטבות הללו מכיוון שהם לא צריכים לשלם תקורה, ולכן החיסכון מועבר לבעלי החשבונות, אמר אוקונל. רוב הבנקים המסורתיים מציעים תעריף סטנדרטי של 0.1% בחשבונות חיסכון, בעוד שרוב הבנקים המקוונים מציעים תעריפים של 2.0% ומעלה, אמרה. (העלאת ריבית או קיצוץ של הפד עלולים להשפיע על שיעורי חשבונות החיסכון בהתאם.)
"זה הבדל עצום," אמר אוקונל. "הם בעצם נותנים ל[חשבונות] להרוויח כסף באופן אוטומטי, ללא סיכון מועט או לא." בכל הנוגע לטכניקות מימון אישי, זה די טוב.
פאלמר מוסיף שייתכן שלא תצטרכו לשלם דמי יתרה מינימליים בבנקאות מקוונת, וזה נהדר עבור בני נוער וצעירים שרק מתחילים את דרכם עם חשבונות צנועים כדי לבנות אשראי או להתרגל לחשוב על יעדים פיננסיים. כמה בנקים מקוונים גם לא מפרסמים עמלות על משיכת יתר.
סקפטי לגבי בנקאות מקוונת? אתה יכול לפתוח אחד בכל עת כדי להרוויח הכנסה מריבית תוך שמירה על חשבונך המסורתי פתוח. תוכל לסגור את החשבון המקורי שלך כשתהיה מוכן לבצע מעבר מלא.
בנק העתיד
בין אם אתה מוכן לעשות את הצעד או לא, נראה שהפתרון הבנקאי הזה הוא הדרך קדימה, אמר פאלמר.
"אנשים צעירים, במיוחד, נוטים יותר ויותר להציע רק שירותים מקוונים, כולל בנקאות", אמרה. "ובבגרות, סביר להניח שהם ישמרו על רמת הנוחות הזו."
לדור Z, במיוחד לבני 18 עד 22, יש כיום את הסיכוי הגבוה ביותר שיהיה להם חשבון בנק מקוון בלבד, אמר פאלמר. אחוז זה יורד עם הגיל, כלומר סביר להניח שבעלי הבייבי בום יהיו בעלי חשבונות בנק מקוונים.
אפילו עם זה בחשבון, פאלמר אמרה שהיא עדיין הציעה לה חשבון בנק מסורתי כשפתחו אחד עבור בתה בת ה-9 השנה.
"הלוואי והייתה לה את הניסיון להיכנס לבנק ולתת לה מזומן כפיקדון", אמר פאלמר.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
