Citizens Bank הוא המוסד הבנקאי ה-15 בגודלו בארצות הברית לפי נכסים, על פי הפדרל ריזרב. נוסד בשנת 1828, זהו גם אחד הבנקים הוותיקים במדינה. Citizens Bank פועל בעיקר בחוף המזרחי, עם משרדים גם במערב התיכון. הבנק מציע מגוון שלם של חשבונות בנק ושירותים והוא אחד ממוסדות הלוואות הסטודנטים הגדולים בארצות הברית.
חלק מהפרטים של Citizens Bank על המוצרים, התמחור והעמלות עשויים להשתנות לפי מיקום. לצורך סקירה זו, השתמשנו במטה הבנק בפרובידנס, רוד איילנד.
סקירה זו מתמקדת בשירותי הבנקאות האישיים של Citizens Bank. פרטי חשבון ותשואה שנתית באחוזים (APY) נכון ל-29 ביוני 2022.
יסודות החשבון
תעשה מבחן
בנק Citizens מציע ארבעה חשבונות עו"ש כדי לענות על הצרכים של לקוחות שונים.
צ'ק פיקדון
בדיקת הפקדה אחת היא חשבון עו"ש בסיסי עם הרשאות בדיקה וכרטיס חיוב חינם. לחשבון יש עמלת תחזוקה חודשית של $9.99, אשר מוותרת בהפקדה (כל סכום) במהלך תקופת החיוב. אין דרישת יתרה מינימלית להמחאת פיקדון.
סקירת Citizen Discovery
חשבון עו"ש נושא ריבית זה משלם כעת 0.02% APR על כל יתרות החשבון. חשבון זה זמין דרך Citizens Bank עבור לקוחות עם חשבונות השקעה מקושרים. הוא גם מספק הטבות ביחסים כגון ב'. אין עמלות על שימוש בכספומט מחוץ לרשת (אם כי בעל הכספומט עדיין עשוי לגבות עמלה), ללא עמלות עבור המחאות אישיות, הפסקת תשלומים, פקודות כסף, העברות בנקאיות וכו'.
ל-Citizens Quest Checking יש עמלה חודשית של $25, אשר מוותרת על הפקדה כוללת של $5,000 לכל מחזור חיוב או על הפקדה חודשית ויתרת השקעה של $25,000 באמצעות חשבון Citizens Bank מקושר.
אימות עושר של אזרח
Citizens Wealth Checking הוא חשבון עו"ש פרימיום עבור אנשים שרוצים הטבות בנקאיות בלעדיות וגישה לצוות של אנשי מקצוע פיננסיים. אין עמלת תחזוקה חודשית עבור החשבון, אך על בעלי החשבון להחזיק ביתרת הפקדה והשקעה חודשית של $200,000 כדי להיות זכאים למבחן העושר. בנוסף לאותן היתרונות כמו Quest Checking, היתרון העיקרי של Citizens Wealth Checking הוא גישה לשירותי תכנון פיננסי וריביות מועדפות על חשבונות פיקדונות ומוצרי הלוואות. בדיקת העושר של האזרחים מרוויחה כעת 0.02% APY על כל היתרות.
בקרת תלמידים
בדיקת סטודנטים זמינה ללקוחות מתחת לגיל 25. אין עמלת תחזוקת חשבון חודשית עבור חשבון עו"ש זה. אתה יכול גם להשתמש בכספומט מחוץ לרשת ללא חיובי בנק Citizens (אם כי בעל הכספומט עדיין עשוי לגבות עמלה). יתרון נוסף של חשבון עובר ושב לסטודנטים הוא שלעולם אין עמלות על משיכת יתר ואין עמלות זמינות לתוכנית הגנה על משיכת יתר.
חיסכון
בדומה לחשבונות עו"ש, בנק האזרחים מציע גם מספר חשבונות חיסכון.
חיסכון אזרחי
חשבון חיסכון אזרחים עושר מקושר לחשבון בדיקת עושר אזרחית ואין עמלה חודשית. כמו בחשבונות עו"ש, אתה מרוויח 0.02% APY על כל יתרות החשבון. יתרון נוסף שתהנה ממנו כלקוח Citizens Wealth הוא החזר של עד $10 בדמי כספומט מחוץ לרשת שגובים בעלי כספומטים.
שוק מטבעות
בנק Citizens מציע שלושה חשבונות שוק כספים.
שוק כספים אישי
הריבית השנתית על כל היתרות בחשבונות שוק הכסף האישיים היא 0.01%. לחשבון יש עמלת תחזוקה חודשית של $10, אשר מוותרת אם אתה שומר על יתרה יומית מינימלית של לפחות $2,500. החשבון מגיע עם כרטיס חיוב וצ'ק גישת כתיבה.
חיסכון בפיקדון
זהו חשבון החיסכון הבסיסי של בנק האזרחים. חיסכון בפיקדון אחד דורש רק הפקדה אחת (כל סכום) לכל מחזור חיוב כדי להימנע מעמלת התחזוקה החודשית של $4.99. אין עמלה חודשית לבעלי חשבון מתחת לגיל 25 או מעל גיל 65.
למרבה הצער, הריבית השנתית של החשבון של 0.01% בלבד עומדת בקנה אחד עם רוב הבנקים המקומיים והאזוריים, אך הרבה מתחת לחשבונות החיסכון המקוונים הטובים ביותר.
אזרחים חוקרים חיסכון
חשבון חיסכון זה הוא בחינם מכיוון שהוא מקושר לחשבון העו"ש Citizens Quest. לחשבון יש ריבית שנתית של 0.02%, כך שלא תרוויח הרבה אם תכניס את כספך לבנק Citizens.
אזרחים חוקרים את שוקי הכסף
זהו עוד חשבון נושא ריבית שתוכל להתאים לחשבון העו"ש שלך ב-Citizens Quest. אין דמי תחזוקה חודשיים והוא נהנה מאותן הטבות כמו לקוחות Citizens Quest. לחשבון יש ריבית מעט גבוהה יותר מחשבונות הפיקדונות האחרים של Citizens, עם 0.03% APR על כל היתרות. לקוחות שיפתחו חשבון Citizens Quest Money Market חדש ויממנו אותו ב-$25,000 בכספים חדשים מחשבון חיצוני מקושר יקבלו שער מועדף של 0.05% APY על יתרות של $25,000 או יותר.
Citizen Wealth Money Market
חשבון שוק הכסף הזה זמין רק ללקוחות Citizens Wealth ומציע את אותן הטבות כמו חשבונות עושר אחרים. הריבית השנתית על כל היתרות בחשבונות שוק הכסף של Citizens Wealth היא 0.04%. הזדמנות לקבל ריבית פריים של 0.05% APY על יתרות של $25,000 או יותר על ידי מימון חשבונך בכספים חדשים שעדיין לא נמצאים בחשבון Citizens Bank שלך.
CD
לבנק Citizens יש תעודות פיקדון סטנדרטיות (CD) עם שלושה טנורים: 10 חודשים, 14 חודשים ו-25 חודשים. על פי העמלות וההנחיות של חשבון הפיקדונות האישיים של הבנק, ישנם תנאי CD אחרים זמינים, אך לא ברור אם הדבר מצריך פנייה אישית בסניף מקומי. אף אחד מהתנאים שלו לא מציע מחירי CD תחרותיים בהשוואה לבנקים מקוונים.
התקליטור המקוון בלבד ל-14 חודשים משלם את אותו 0.03% APY על כל היתרות וכל הלקוחות. לקוחות Citizens Quest ו-Citizens Wealth מרוויחים שיעורי יחסים על תקליטורים, נכון להיום 0.03% APY (זהה לתעריף סטנדרטי) עבור תקליטורים של 10 חודשים ו-0.05% עבור תקליטורים של 25 חודשים.
דרישת ההפקדה המינימלית לפתיחת תקליטור היא $1,000.
הבנק מציע גם שני סוגים אחרים של תקליטורים - תקליטורים שבירים ותקליטורי IRA יש טווח של 3 עד 60 חודשים עם הפקדה מינימלית של $10,000. סוג זה של תקליטור מאפשר לך למשוך כספים במכה אחת ללא קנס, כל עוד אתה מגיע ליתרה המינימלית הנדרשת. תקליטורי IRA דורשים הפקדה מינימלית של $250 וכפופים לכללי המס והעונשים של IRS. יש להם טווחים מרובים הנעים בין חודש ל-120 חודשים.
חשבונות ושירותים אחרים
בנוסף לחשבונות פיקדונות אישיים, Citizens Bank מציע את המוצרים והשירותים הפיננסיים הבאים:
- כרטיסי אשראי
- IRAs
- הלוואות משכנתא
- קווי אשראי של בית הון (HELOCs)
- מיחזור משכנתא
- הלוואות לרכב
- מימון מחדש של הלוואות סטודנטים
- הלוואות סטודנטים פרטיות
- שירותי השקעות וניהול הון.
תכונות בולטות
Citizens Checkup הוא שירות חינמי המוצע לכל לקוחות בנק Citizens. הכלי החינמי הזה מחבר אותך עם בנקאים ויועצים של Citizens שיכולים להעריך את הצרכים שלך ולעזור לך לפתח תוכנית פיננסית ארוכת טווח, כולל תכנון פרישה. תורים רפואיים לאזרחות מתבצעים באופן אישי בסניף מקומי או בטלפון.
גישה בכל זמן ובכל מקום
אתה יכול לנהל את חשבון Citizens Bank שלך באינטרנט או דרך האפליקציה לנייד של הבנק, הזמינה עבור iOS (4.6 כוכבים מתוך 5) או אנדרואיד (4.2 כוכבים מתוך 5). באמצעות האפליקציה, לקוחות Citizens Bank יכולים:
- ניהול חשבונות בנק
- צ'ק פיקדון
- חוֹב
- שלם חשבונות
לקוחות נוכחיים יכולים לגשת לתמיכה טלפונית בטלפון 1-800-922-9999, בימים שני עד שישי, 7:00 עד 22:00 EST, שבת וראשון, 9:00-18:00 ET. לפתיחת חשבון חדש, ניתן להתקשר למספר 1-800-360-2472 באותן שעות הפעילות. ניתן לקבל תמיכה גם באמצעות צ'אט חי באתר הבנק.
יִתרוֹן
- ניתן לוותר בקלות על עמלות חודשיות עבור חיסכון וחשבונות עו"ש פשוטים
- אין עמלת אוברדרפט עבור פריטים מתחת ל-$5
- קבל שירותי תכנון פיננסי בחינם עם בדיקת אזרחים
חִסָרוֹן
- ריבית נמוכה בחשבונות פיקדון נושאי ריבית
- יש רק משרדים ב-12 מדינות
- בחלק מהחשבונות יש עמלה של $3 עבור שימוש בכספומט מחוץ לרשת
זה מחיר הכרטיס של Citizens Bank
Citizens Bank הוא בחירה מוצקה לבנקאות אישית עבור אלה שגרים ברוד איילנד, מסצ'וסטס, או בכל אחת מ-12 המדינות עם סניפי בנק. זוהי גם אפשרות מצוינת עבור סטודנטים מתחת לגיל 25 או מעל גיל 65 בשל התשלום החודשי ללא תשלום. בנק אזורי זה מציע מספר חשבונות, אם כי רבים משויכים לשירותי בנק פרימיום ודורשים להחזיק יתרות גדולות יותר.
תעריפי בנק האזרחים אינם תחרותיים. אם אתה מחפש מקום לאחסן את הכסף שלך כדי למקסם את החיסכון שלך, כדאי שתבדוק את אחד הבנקים המקוונים הטובים ביותר.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
