ככל שהמאמצים להעביר חקיקה פדרלית של מטבעות קריפטוגרפיים סוף סוף צוברים תאוצה בוושינגטון, כך עולה גם הוויכוח על איך בנקים מסורתיים צריכים להיכנס לתעשייה.
קבוצה של סנאטורים פרוגרסיביים, כולל אליזבת וורן וברני סנדרס, קוראת לרגולטורים של הבנקים הפדרליים לבטל את המנדט המצומצם של תקופת טראמפ שניתן לבנקים לעשות עסקים הקשורים למטבעות קריפטוגרפיים.
במכתב למשרד מבקר המטבע ביום רביעי, הסנאטורים עוררו דיון מתמשך לגבי התפקיד שהבנקים צריכים למלא במערכת האקולוגית של מטבעות הקריפטו. מוסדות מפוקחים יכולים להביא יציבות לתעשייה הפכפכה, אומרים קבוצות בנקאיות. אבל המחוקקים חוששים שללא הגנות קפדניות, מטבעות קריפטוגרפיים עלולים להוות סיכונים מערכתיים למערכת הבנקאית הרחבה יותר.
"בהתחשב בתנודתיות האחרונה בשוק מטבעות הקריפטו... אנו מודאגים שהתנהלות ה-OCC בנוגע למטבעות קריפטוגרפיים עלולה לחשוף את המערכת הבנקאית לסיכון מיותר", חתמו המכתב גם על ידי סנסור שלדון וויטהאוס ודיק דורבין.
וורן הפיץ טיוטה של המכתב בפני ועדת הבנקים של הסנאט בשבוע שעבר, כך דיווחו בלומברג והבנקאי האמריקאי. המכתב מבקש מהרגולטור לחזור בו מההנחיות הקודמות שלו ולהתחיל בתהליך מקיף יותר "כדי להגן בצורה נאותה על הצרכנים ועל הבטיחות והתקינה של המערכת הבנקאית".
ההנחיות הנוכחיות של ה-OCC מתפרסמות בסוף 2020 ובתחילת 2021. היא מסמיכה את בנק חבר העמים לספק שירותי שמירת מטבעות קריפטוגרפיים, לשמור על רזרבות מזומנים מגובות ב-stablecoin, ולהשתמש בטכנולוגיית בלוקצ'יין וב-stablecoins כדי לאמת תשלומים מבנק לבנק.
כשנשאל על המכתב, דובר OCC שלח את הפרוטוקול ביום שלישי הערות מוקדמות יותר של ראש ה-OCC בפועל, מייקל הסו, שתיאר את הגישה "הזהירה והזהירה" של הסוכנות למטבעות קריפטוגרפיים.
כאשר הסוכנות דיווחה ב-3 באוגוסט כי וורן מפיץ מכתב הקורא ל-OCC לחזור בו מההנחיות שלו, שו הגן על גישתה של הסוכנות בהערות לבלומברג.
"אני חושב שאנחנו מצליחים. תסתכל על מוצג א': הרגע קרו הרבה דברים, מערכת הבנקאות במצב טוב, דופקת על עץ. אני חושב שחלק מזה הם הפעולות שעשינו", אמר הסו לבלומברג.
הסנאטור ציטט את פשיטת הרגל של Celsius ו-Voyager, חברות המפעילות עסקים להלוואות קריפטו הפועלות מחוץ לתחום ה-OCC. ובכל זאת, מקרה פשיטת הרגל מוכיח את "הצורך בהגנות חזקות יותר כדי להפחית את הסיכונים שמטבעות קריפטוגרפיים מהווים למערכת הפיננסית ולצרכנים", נכתב במכתב.
Hsu מתאר את עצמו כספקן מטבעות קריפטוגרפיים והבטיח לשנות את ההנחיות הקשורות למטבעות קריפטוגרפיים כאשר ייקח לידיו את הנהגת ה-OCC במאי 2021. המדריך פורסם על ידי קודמו של Hsu, בריאן ברוקס, שכיום הוא מנכ"ל חברת מטבעות הקריפטו BitFury.
הסוכנות אמרה בנובמבר כי היא תשמור על הכללים הללו, והוסיפה כי על הבנקים לפנות ל-OCC ללא התנגדות לפני שהם יעסקו בפעילות מטבעות קריפטוגרפיים כלשהי.
אולם, לדעת הסנאטור, השינוי אינו מספיק.
חוסר מעש מול הגבלה
קבוצת סחר בנקאית טענה לאחרונה כי הגבלת מעורבות הבנקים במטבעות קריפטוגרפיים אינה יעילה להגנה על הצרכנים. איגוד הבנקאים האמריקאי אמר ביום שני במכתב למשרד האוצר האמריקאי כי הבנקים עומדים בפני הגבלות המגבילות את חשיפתם לנכסים דיגיטליים, בעוד שעדיין יש מעט פיקוח על חוץ בנקים המעורבים במטבעות קריפטוגרפיים.
בנקים אינם ענקים, וחלקם סקפטיים יותר לגבי מטבעות קריפטוגרפיים מאחרים. כמה מוסדות בחנו את השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי לפתור בעיות כמו העברות כספים. חלקם מציעים שירותי שמירה לחברות קריפטו עבור נכסי קריפטו או כספי לקוחות.
כשנשאל על המכתב, האפוטרופוס של המטבעות הקריפטוגרפיים של ה-OCC, Anchorage Digital, אמר כי על המחוקקים להתמקד בהעלאת עסקים נוספים של מטבעות קריפטוגרפיים אל הרדאר של הרגולטור.
"אם אנחנו באמת רוצים להגן על הצרכנים, אנחנו צריכים ליצור נתיב בר-קיימא למוסדות מוסדרים להציע שירותי קריפטו, וזה מה שההנחיות של ה-OCC נועדו לעשות", אמרה ג'ורג'יה קווין, היועצת הכללית של אנקורג'.
וורן בהחלט הביע תמיכה ברגולציה הדוקה יותר של מטבעות קריפטוגרפיים בכללותם. אבל קבוצות תמיכה צרכניות, בדרך כלל מיושרות עם וורן, ציינו מטבעות קריפטוגרפיים בבנקאות קונבנציונלית כדאגה מיוחדת. מעבר להנחיה הנוכחית, לדבריהם, יש צורך בבהירות.
"אנחנו באמת לא מבינים איך בנקים חשופים לסיכון קריפטו או איך הרגולטורים מעריכים אותו", אמר מארק הייז, אנליסט מדיניות פינטק בכיר ברפורמה הפיננסית של ארה"ב. "בהתחשב בקריסה האחרונה, כדאי וטוב היה לנו אם הרגולטורים יתחילו מהעקרונות הראשונים ויישמו את כל חבילת הפיקוח על הבנקים מההתחלה, במקום לנקוט בגישה של 'אולי, אולי לא' הקיימת כעת".
מה הלאה
מכתבו של הסנאטור מבקש מה-OCC להגיש תביעה חדשה נגד ה-FDIC. והפדרל ריזרב כדי להבהיר כיצד הבנקים שהם מסדירים משתמשים במטבעות קריפטוגרפיים. המכתב כולל גם שורה של שאלות לגבי כמה בנקים בפיקוח OCC מעורבים בפעילות מטבעות קריפטוגרפיים.
ה-OCC, FDIC והפדרל ריזרב פרסמו הצהרה משותפת בסוף השנה שעברה, בה הבטיחו לספק לבנקים מידע ברור יותר על מטבעות קריפטוגרפיים עד 2022 - אך ההנחיות היו מוגבלות מאז. ה-FDIC פרסם לאחרונה הצהרה המזהירה את הבנקים שעליהם לעקוב אחר האופן שבו חברות המטבעות הקריפטוגרפיות איתן הם עובדים מפרסמות את הזמינות של ביטוח פיקדונות. דאגה זו, בשילוב עם חששותיהם של וורן וסנדרס, עשויה להוות סימן לכך שעוד פעולות באופק.
בנוסף לצו הביצוע של ביידן, לסנאט יש כמה הצעות חוק שמטרתן להסדיר חלקים שונים של התעשייה, כולל אחת שהוצגה בתחילת אוגוסט שתעניק לוועדה למסחר בחוזים עתידיים על סחורות פיקוח רב יותר על התעשייה. בעוד שתעשיית הבנקאות אינה המוקד של חשבונות אלה, הם יכולים לעזור להשפיע על האופן שבו הרגולטורים הבנקאיים מטפלים במטבעות קריפטוגרפיים.
"זה יעזור מאוד להבהיר מהו אסימון אבטחה ומה אינו אסימון אבטחה", אמר גארי דוואל, יו"ר השווקים הפיננסיים והפרקטיקה הרגולטורית ב- Katten Muchin Rosenman LLP. יש לנו הכל עובד ברמה הפדרלית. רגולטור גדול, יהיו לך סטנדרטים רגולטוריים טובים יותר, תקני אבטחת סייבר טובים יותר - שיועילו גם לרגולטורים הבנקאיים".
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
