אם אתה זקוק להלוואה אישית אך אינך מוצא הלוואה בריבית נמוכה או מזכה, ייתכן שתצטרך לפנות להלוואה מובטחת. אפשרות אחת היא להשתמש במכונית שלך כבטוחה להלוואה. עם זאת, לפני שתחליטו על סוג זה של מימון, כדאי לשקול את ההשלכות האפשריות.
האם אני יכול להשתמש ברכב שלי כמשכנתא?
בקיצור, כן, אפשר להשתמש ברכב שלכם כבטוחה להלוואה. הלוואה מובטחת דורשת נכס שהמלווה יוכל לשחזר אם לא תחזיר את ההלוואה. זה יכול לעזור לך לקבל הלוואה, במיוחד אם יש לך אשראי גרוע. על ידי מתן בטחונות, אתה לוקח על עצמך סיכון הלוואה גבוה יותר, כך שמלווים עשויים להציע גם ריביות נמוכות יותר.
עם זאת, על מנת להשתמש בפריט שבבעלותך כבטוחה להלוואה מובטחת, עליך להיות הבעלים של הנכס. ההון העצמי הוא ההפרש בין הערך של נייר ערך לבין הסכום שאתה עדיין חייב לו. לדוגמה, אם לרכב שלך יש ערך מכירה חוזר של $6,000, אבל אתה עדיין חייב הלוואת רכב של $2,500, לרכב שלך יש $3,500 בהון העצמי. במקרה זה, יהיה לך הון עצמי חיובי מכיוון שהמכונית שלך שווה יותר מההלוואה שאתה חייב.
הסיכון הגדול ביותר בשימוש במכונית שלך כבטוחה הוא שאם אתה מחדל את ההלוואה שלך, הבנק או המלווה שלך עשויים לקחת את הרכב שלך כדי לשלם חלק או את כל החוב שאתה חייב. עשויות לחול גם עמלות.
אם אתה רוצה להשתמש במכונית שלך כבטוחה, בדוק את התנאים וההגבלות של המלווה שלך כדי לראות אם בטחונות כאלה מותרים וכמה הון עצמי תצטרך.
יתרונות השימוש במכונית כבטוחה
ישנם שני יתרונות עיקריים לקבלת הלוואה עם הרכב שלך.
- קל יותר לזכות בהלוואה. לרוב קל יותר להעפיל הלוואות מאשר הלוואות אישיות מסורתיות מכיוון שהמלווה לוקח בטחון נוסף מהרכב שלך כבטוחה.
- ריביות נמוכות יותר. להלוואות מובטחות יש בדרך כלל תעריפים נמוכים יותר.
חסרונות השימוש במכונית כבטוחה
בעוד ששימוש במכונית שלך כבטוחה עשוי להיות אופציה טובה עבור חלק, ישנם סיכונים לשיטת מימון זו.
- סביר יותר שזה יהיה הפוך. אם תמשיך להגדיל את הסכום שאתה כבר חייב, סביר יותר שתהיה הפוך או הון עצמי שלילי.
- פוטנציאל גאולה. זהו הסיכון העיקרי שמגיע עם השימוש ברכב שלך כבטחון. אם אתה מחדל את ההלוואה שלך, המלווה יכול להחזיר את המכונית שלך. יחד עם זאת, דירוג האשראי שלך יכול להיות מושפע לרעה.
באילו בטחונות נוספים אתה יכול להשתמש כדי להעניק הלוואה?
המכונית שלך היא לא סוג הביטחונות היחיד שאתה יכול להשתמש בו להלוואה. סוגים אחרים של בטחונות הם:
- הבית שלך. הלוואות להון בית וקווי אשראי להון עצמי (HELOC) משתמשים באחוז מההון העצמי שאתה צובר בביתך כסכום הלוואה או כקו אשראי. בנקים בדרך כלל מאפשרים ללווים מוסמכים לנצל עד 85% מהון הבית שלהם.
- חשבון החיסכון שלך. הלוואה מאובטחת ליחידה או הלוואת פנקס היא סוג של הלוואה אישית המשתמשת בחשבון החיסכון שלך כבטוחה. אלה מוצעים בדרך כלל על ידי בנקים וחברות אשראי.
- שם המכונית שלך. הלוואות בעלות רכב, הידועות גם בשם "הלוואות בסדין ורוד" או "שעבודי רכוש", משתמשות במכונית שלך כבטוחה העיקרית להלוואה. מדובר בהלוואה בסיכון גבוה מכיוון שבדרך כלל יש לה טווח קצר - בדרך כלל 15 עד 30 יום - וגובה ריביות גבוהות במיוחד. עקב עמלות וריבית גבוהות, אפשרות הלוואה זו יכולה לרדת במהירות אם אינך יכול לשלם את החוב שלך תוך פרק זמן קצר.
תוצאה סופית
לפני השימוש במכונית שלך כבטחון להלוואה, סקור את האפשרויות האחרות שלך. האם יש לך קרובי משפחה מהימנים שמוכנים ומסוגלים להעניק הלוואות לטווח קצר? האם יש לך מספיק זמן לחסוך כסף או למצוא הכנסה נוספת לכיסוי ההוצאות הללו?
אם הלוואה באמצעות המכונית שלך כבטוחה היא האפשרות הטובה ביותר שלך, בדוק כמה מלווים. השווה את תנאי ההחזר, שיעורי הריבית והעמלות הנלוות כדי למצוא את ההלוואה המתאימה לך ביותר.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
