קבלת ריביות נמוכות יותר בכרטיסי אשראי נראית כמו עניין לא מובן מאליו. אחרי הכל, עם ריביות נמוכות יותר, אתה מוציא פחות מהכסף שהרווחת קשה על ריבית. מה יכול להשתבש? אולי לא כל כך, אבל בוא נחפור קצת יותר לעומק ונראה מה ההשלכות אם תנסה.
האם דרישה לתעריפים נמוכים יותר תגרור דדליפט?
האמת הקשה היא: אולי, אולי לא.
זה ההבדל. אם הנושה רואה בבקשה בקשה גרידא, אזי די בבקשה מרוככת או אפילו בלי בקשה כלל. עם זאת, אם המלווה רואה את הבקשה שלך כשינוי חשבון (כגון בקשה למסגרת אשראי גבוהה יותר או כרטיס אחר עם ריבית נמוכה יותר), ייתכן שתוגש בקשה קשה.
זה תלוי בסופו של דבר במאמינים מה הכללים שלהם ואיזה סוג של מערכת יחסים יש לך איתם. הכי טוב לשאול את הנושים שלך אם בקשת הורדת ריבית תהיה פגיעה גדולה.
המהלך הקשה קורה בדרך כלל כאשר אתה מבקש אשראי נוסף ומניח שאתה מוכן לקחת על עצמו חוב נוסף. אבל כאשר אתה מבקש ריבית נמוכה יותר בכרטיס אשראי, אל תבקש יותר אשראי.
פנינו אל Capital One, Discover ו-Citi כדי לברר כיצד הם מטפלים בבקשות כאלה, והנציגים כולם אמרו שהם לא יקבלו דוחות אשראי כאשר לקוחות יבקשו הפחתה במחיר. עם זאת, המציאות היא שלכל נושה יש מערכת כללים משלו, שאותם הלקוח יכול או לא יודע.
מילת אזהרה: אם יש לך היסטוריית אשראי קצרה, או מה שנקרא "קובץ דק", הבקשה עשויה להיות חמורה יותר. אם יש לך היסטוריה מוגבלת או ציון נמוך, כמה נקודות עשויות להשפיע על החלטת המלווה יותר מאשר מישהו עם ציון גבוה והיסטוריה ארוכה.
האם APR בכרטיס נמוך יותר יכול לעזור לציון שלך בדרך כלשהי?
תעריפים מחושבים אינם גורם דירוג, אך תעריפים נמוכים יותר עשויים להשפיע בעקיפין על הדירוג שלך. זכור ש-APR נמוכים יותר בכרטיס אשראי מאפשרים לך להפקיד את רוב התשלומים שלך ליתרה הראשית בכרטיס. ככל שאתה מחזיר את הקרן שלך, היתרה הזמינה שלך גדלה. זה מגדיל את אחוז השימוש של הציון. אז אם אתה מצליח, אתה יכול להתגבר במהירות על המכה שאתה חוטף מהמהלך הקשה (אם נלקח). זה הגיוני כלכלי לשלם פחות עבור הכסף שאתה לווה.
כיצד להימנע מתשלום ריבית בכרטיס אשראי
ישנן דרכים להימנע מתשלום ריבית בכרטיס אשראי לחלוטין. אם תגבה רק את הסכום שאתה יודע שאתה יכול לשלם עד למועד הפירעון, לא תחויב בחיובי ריבית.
לדוגמה, תקציב משק הבית שלך צריך להפריש סכום מסוים למצרכים. כאשר אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך לקניית מצרכים, הכסף שבתקציב החודשי שלך יכול לשמש לתשלום החשבונות שלך במלואם. שוב, עליך להקפיד לשלם את החשבון עד למועד הפירעון. להשפעה רבה יותר על הציון שלך, נסה לשלם את מלוא החשבון שלך לפני מחזור החיובים הבא שלך. זה נותן את ניצול האשראי הנמוך ביותר.
אסטרטגיה זו עובדת טוב במיוחד עם קלפי תגמולים. אם בסופו של דבר אתה משלם ריבית על עמלות, סביר להניח שההוצאה שלך תעלה על ערך הפרמיה שלך. אז, תשלום חודשי של כרטיס זה הוא win-win במונחים של תגמולים שנצברו והכספים שלך.
לבסוף, נסה להשתמש באותה אסטרטגיה עבור כל הכרטיסים, ללא קשר לריבית. אתה גם לא צריך לדאוג לריביות גבוהות אם אתה גובה רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר בכל חודש. בסופו של יום, אם אתה תמיד משלם את היתרה במלואה ובזמן, הריבית שלך ממש לא משנה.
תוצאה סופית
בסך הכל, ההשפעה של הקריאה להורדת הריבית היא מינימלית. אבל אם אתה שואל כי אתה לא יכול לשלם את התשלום החודשי שלך, התעלם מהפיל בחדר, או כפי שאנו מכנים זאת בניו אינגלנד, "האייל על השולחן". אם אתה שואל מתוך צורך, בדוק את ההוצאות וההכנסות שלך כדי לנסות לאזן בין השניים.
כשיש לך יותר מדי שטרות ואין לך מספיק כסף, זה הזמן לעשות מעשה. לחלופין, פנייה לסוכנות אשראי ללא מטרות רווח עבור תקציב ותוכנית ניהול חובות לאחר מכן תהיה בעלת יתרונות גדולים יותר מההשפעה של דוח אשראי חמור שעלול להיות קשה.
אז למד עוד:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
