השוואה של מלווי חירום אשראי גרוע
כמה מהגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון כאשר בוחנים הלוואות חירום ללא בדיקת אשראי הם עלות ההלוואה, התנאים הזמינים וכמה מהר אתה יכול להגיש בקשה ולקבל מימון. כמה מהגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון בעת השוואת אשראי גרוע מהלוואות חירום הם:
- כמה עולה הלוואת חירום? עלות הלוואת חירום כוללת את שיעור הריבית שנגבה מכם ואת העמלות שעליכם לשלם כדי לקבל את ההלוואה. APR או APR של הלוואה מייצגים את הסכום של שתי העלויות הללו. לכן, APR הוא גורם העלות השימושי ביותר להערכה בעת השוואת הלוואות.
- אילו תנאי הלוואה עומדים לרשותך. לפני בחירת מלווה, ודא שהוא מציע את תנאי ההחזר הדרושים לך. תקופות החזר קצרות יותר מביאות לתשלומים גבוהים יותר מכיוון שאתה יכול לשלם את ההלוואה שלך מהר יותר. המשמעות היא שעם הזמן גם הריבית שתשלמו תרד. מצא מלווה שמציע את תקופת ההחזר הקצרה ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך.
- כך מהר אתה יכול להגיש בקשה ולקבל מימון. חשוב גם להעריך כמה קל להגיש בקשה להלוואה וכמה מהר אתה יכול לקבל מימון. שני גורמים אלה קשורים לעתים קרובות, שכן מלווים המציעים תהליך בקשה מקוון פשוט עשויים גם להציע מימון מהיר. רבים מהמלווים הטובים ביותר מציעים אישור תוך דקות ומימון תוך 1-3 ימי עסקים (ולפעמים באותו יום).
כיצד להגיש בקשה להלוואת חירום אם יש לך אשראי גרוע
לפני הגשת בקשה לקבלת הלוואות חירום ללא בדיקת אשראי, אסוף את המידע האישי שלך (כגון מספר תעודת זהות, תאריך לידה, כתובת), פרטי הכנסה ופרטים על הכספים הדרושים (כגון סכום ומטרת ההלוואה). זה מקל על תהליך הבקשה מכיוון שמלווים זקוקים למידע זה ממך.
בדרך כלל תגיש בקשה ראשונית עם פרטים בסיסיים כדי לראות אם אתה זכאי, מה שלא ישפיע על ציון האשראי שלך אם המלווה משתמש בבדיקת אשראי רכה. המלווה יגיד לך אם אתה זכאי ואת התעריפים והתנאים שאתה יכול לקבל. אם התעריפים והתנאים מקובלים עליך, המשך להשלמת הבקשה המלאה. תהיה בדיקת אשראי שתשפיע על ניקוד האשראי שלך, וייתכן שתידרש לספק מסמכים נוספים כגון תלושי שכר או דפי בנק.
אם אושר לך הלוואה, עליך לעיין ולקבל את תנאי ההלוואה הסופיים. לאחר מכן, המלווה ישלח לך כסף באופן שצוין בבקשתך. לדוגמה, הפקד כסף לחשבון העובר ושב שלך או שלם ישירות לנושים שלך. לבסוף, עליך להגדיר את חשבונך דרך הפורטל המקוון או האפליקציה לנייד כדי לנהל את ההלוואה שלך.
מהי הלוואת חירום?
הלוואות חירום ללא בדיקת אשראי היא מונח המשמש לתיאור מספר דרכים שונות להשיג מזומן עבור הוצאות בלתי צפויות ובלתי צפויות. אחד הסוגים הנפוצים ביותר של הלוואות חירום - ולעתים קרובות אחת האפשרויות הזולות ביותר - הוא הלוואה אישית. עם זאת, הלוואות חירום יכולות להיות בצורה של מקדמות במזומן, הלוואות יקרות ביום המשכורת (הימנע מהן אם אפשר), הלוואות מחברים או משפחה, או הלוואות חלופיות זולות יותר (PAL) מחברות אשראי.
היכן ניתן לקבל הלוואות חירום עם אשראי גרוע?
מספר סוגים של מלווים מציעים הלוואות חירום עבור אשראי גרוע, כולל:
- מלווה באינטרנט
- איגוד אשראי
- בנק מסורתי
- חברת כרטיסי אשראי (מקדמה במזומן)
- קרובי משפחה
- מלווה ימי תשלום
זכרו, רק בגלל שקיימת אפשרות השכרה, זה לא אומר שזו אפשרות טובה. לדוגמה, הלוואות מקדמה בכרטיסי אשראי הן יקרות לשמצה ויכולות לפגוע בדירוג האשראי שלך על ידי הגדלת ניצול ההלוואה.
זה גם רעיון טוב להימנע מהלוואות משכורות והלוואות בעלות במידת האפשר. לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) מזהירה כי להלוואה ממוצעת של שבועיים משכורת יש ריבית שנתית של כמעט 400%.
האם הלוואות חירום ישפיעו על ניקוד האשראי שלי?
סוגים מסוימים של הלוואות חירום יכולים להשפיע על ניקוד האשראי שלך, בעוד שאחרים לא. אם המלווה לא ידווח על חשבונך ללשכת האשראי, ההלוואה לא תשפיע על ניקוד האשראי שלך - אלא אם כן אתה מחדל וסוכנות הגבייה תוסיף מאוחר יותר את החוב הרע לדוח האשראי שלך. עם זאת, זה סיפור אחר כאשר מלווה חולק את פרטי החשבון שלך עם לשכת אשראי.
בנקים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים בדרך כלל מדווחים על פרטי חשבון לסוכנויות לדיווח אשראי. הלוואות משכורת והלוואות בעלות בדרך כלל לא.
כאשר מלווה מדווח על הלוואת חירום ללשכת האשראי, אופן ניהול החשבון יקבע אם זה עוזר או פוגע בניקוד האשראי שלך. אם אתה משלם בזמן, החשבון יכול להועיל לניקוד האשראי שלך בטווח הארוך. עם זאת, הלוואת חירום זו עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך אם אתה משלם באיחור או ברירת מחדל על החוב שלך.
השווה את הלוואות חירום בבדיקת אשראי
| דירוג כללי | הטוב ביותר עבור |
טווח אפריל
|
עמלת מוצא ממוצעת
|
עמלת איחור
|
זמן לקבל הלוואה
|
סכום ההלוואה
|
ההחזר האחרון
|
|---|
באיזו מהירות אוכל לקבל הלוואת חירום?
מלווים רבים מציעים מימון מהיר ללווים מוסמכים. חלק ממלווי הלוואות אישיות יכולים אפילו להפקיד כסף לחשבון הבנק שלך באותו יום שאתה מאושר למימון.
מצד שני, מימון אשראי יכול לקחת לפעמים ימים ואפילו שבועות. לחלק מהמלווים עשוי לקחת יותר זמן מאחרים לעבד את בקשת ההלוואה שלך או לשחרר את הכספים שלך. ייתכן גם שהבנק האישי או איגוד האשראי שלך יחזיק את הכספים שהמלווה מכניס לחשבונך למשך מספר ימים לפני שתוכל להשתמש בהם.
האם יש חלופות להלוואות חירום?
כמה חלופות להלוואות חירום הן ניהול משא ומתן על תוכנית מצוקה עם הנושים שלך או בקשה מהמעסיק שלך להקדים שכר. אם האפשרויות האלה לא עובדות בשבילך, אתה יכול לקבל מקדמה במזומן ממנפיק כרטיס האשראי שלך (היזהר, כי אלה יקרים) או הלוואה חלופית של $200 עד $1,000 (PAL) מאיגוד אשראי. PALs יכולים להיות אופציה טובה שכן יש להחזיר אותם תוך חודש עד שישה חודשים וה-APR לא יכול לעלות על 28%.
