באופן מסורתי, הלוואות עבור פריטים גדולים כגון בתים ומכוניות משתמשות בפריט שנרכש כבטוחה. זה מאפשר למלווים לתפוס את הביטחונות הללו כדי לשלם את החובות הקיימים אם הצרכנים יפסיקו לשלם.
להלוואה לרכב לא מובטח - או הלוואה אישית לקניית רכב - אין בטחונות. במקום זאת, ממש כמו בכרטיס אשראי, אם הלווה אינו יכול לשלם, הנושה יכול לדווח על המחדל ללשכת האשראי ולפנות לבית המשפט כדי לכפות את הגבייה, שכן אין צורך למשוך דבר.
כך עובדת הלוואת רכב ללא בטחון
הלוואה לרכב ללא בטחון היא הלוואה אישית לרכישת רכב חדש או משומש. מכיוון שההלוואה אינה מובטחת, המלווה לא יוכל להחזיר את המכונית שלך אם תפסיק לבצע תשלומים. החיסרון של הלוואות לא מובטחות הוא שהריבית והקריטריונים לזכאות גבוהים בדרך כלל בגלל היעדר בטחונות.
לאחר שהגשת בקשה ואישרת הלוואת רכב לא מובטחת, המלווה ישלח לך בדרך כלל את מלוא התמורה של ההלוואה. באמצעות הכספים בהלוואת הרכב הלא מובטחת שלך, אתה יכול ללכת לסוכנות או למוכר רכב פרטי כקונה במזומן.
היתרונות של הלוואת רכב לא מובטחת
אז למה לבחור בהלוואת רכב לא מובטחת? פשוט, אומרת קריסטין שוף, סמנכ"לית שיווק ב-LightStream. "אחת הדרכים הקלות ביותר להקל על אנשים עם אשראי טוב לעשות זאת היא להפוך מישהו לקונה במזומן בלי צורך לעשות כותרת וניירת נוספת", אמרה.
קונים יכולים לקבל את כספם לפני שהם מחליטים בדיוק איזה סוג מכונית הם רוצים לקנות, אמר שוף. אם הם ישנו את דעתם בשעה האחרונה ויחליטו לקנות מכונית אחרת או סוכנות אחרת, הם לא צריכים לבדוק שוב את הבנק.
"זה נותן ללקוחות גמישות", אמר Shuff. "אם צרכנים יכולים לקבל מחירים טובים יותר, פחות ניירת ויותר גמישות, זה מנצח עבורם."
בעוד ש-LightStream לא צריכה לדעת מראש איזה סוג רכב הלווה קונה, היא שומרת לעצמה את הזכות לבקש הוכחה שהכסף שימש לקניית המכונית, אמרה.
היכן ניתן לקבל הלוואה גדולה יותר ללא בטחון
מלווים רבים מציעים הלוואות לא מובטחות בעלות חמש ספרות לצרכנים זכאים. לפני שתמשיך להשוות הלוואות, בדוק עם הבנק או איגוד האשראי האחר שאתה עושה איתו עסקים כרגע.
לדוגמה, החל מיוני 2022, LightStream תציע הלוואות אוטומטיות לא מובטחות של עד $100,000 עם שיעורי ריבית שנעים בין 3,99% ל-20,49%. בנק PNC מציע הלוואות לא מובטחות עד $35,000.
בדרך כלל, הלוואה לא מובטחת בסדר גודל כזה צריכה להיות שמורה למכוניות שלא ניתן לממן באמצעות הלוואות מובטחות. אלה יכולים להיות פריטי אספנות ועתיקות.
קל יותר לקבל הלוואות רכב מאובטחות
בסך הכל, "ביטחונות אלה מאפשרים לבנקים להציע תעריפים נמוכים יותר מכיוון שהוא מגובה במכונית", אמר ג'יימס קנדריק, סגן נשיא לחשבונאות ומדיניות הון בבנקאי הקהילה העצמאית של אמריקה. "זה מגדיל את כוח הקנייה", אמר. לוֹמַר.
עבור מלווה אחד לפחות, הלוואת רכב לא מובטחת היא חלק מחבילת ההצעה. בנק SunTrust החל להנפיק הלוואות לא מובטחות לרכב דרך הזרוע המקוונת שלו LightStream במרץ 2013, אמרה קריסטין שאף.
דרישות האשראי משתנות לפי הלווה, מצבם וההלוואה, אך למועמדים צריך ציון אשראי גבוה מ-680, אמר Shuff. "הציונים לא חשובים לנו," היא אמרה. "אנחנו מתמקדים בהכנסה ובעושר."
תוצאה סופית
עבור חלק מהלווים, קניית רכב עם הלוואה אישית לא מובטחת יכולה להיות אופציה אטרקטיבית. בעוד שללוואות לא מובטחות יש בדרך כלל שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר הלוואות מאובטחות, אם יש לך אשראי טוב, ייתכן שתוכל למצוא הלוואה אישית בשיעור סביר. בדוק את שיעורי ההלוואה לרכב כדי למצוא את האחת המתאימה לך.
