מנפיקי כרטיסי האשראי הפופולריים ביותר בשוק כיום - קפיטל וואן, צ'ייס, סיטי, אמריקן אקספרס, דיסקבר ובנק אוף אמריקה - ממש לא צריכות היכרות. רוב האנשים שמעו עליהם, וזה לא נדיר שצרכנים נושאים את כרטיסי האשראי שלהם איתם.
עם זאת, כמה מנפיקי כרטיסים אינם מוכרים היטב, כולל Comenity Bank. מנפיק הכרטיסים מציע עשרות כרטיסי אשראי מקמעונאים פופולריים כמו Biglots, IKEA ו- Ulta Beauty.
מנפיקי כרטיסי האשראי הפופולריים ביותר בשוק כיום - קפיטל וואן, צ'ייס, סיטי, אמריקן אקספרס, דיסקבר ובנק אוף אמריקה - ממש לא צריכות היכרות. רוב האנשים שמעו עליהם, וזה לא נדיר שצרכנים נושאים את כרטיסי האשראי שלהם איתם.
עם זאת, כמה מנפיקי כרטיסים אינם מוכרים היטב, כולל Comenity Bank. מנפיק הכרטיסים מציע עשרות כרטיסי אשראי מקמעונאים פופולריים כמו Biglots, IKEA ו- Ulta Beauty.
מהו בנק נוחות?
בנק Comenity, שהוקם לפני יותר מ-35 שנה, הוא בנק מיוחד שעובד בעיקר עם סוחרים כדי לספק כרטיסי אשראי לעסקים. כיום היא מציעה למעלה מ-145 כרטיסי אשראי עסקיים בקמעונאים ברחבי העולם. היא מציעה גם חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה ותעודות פיקדון באמצעות הבנק המקוון שלה, Comenity Direct.
בניגוד לבנקים אחרים, ל-Comenity Bank אין מיקום פיזי שבו הלקוחות יכולים לבקר. אם אתה צריך ליצור איתם קשר, אתה יכול לעשות זאת באמצעות הטלפון, האתר שלהם או האפליקציה לנייד שלהם.
עסקים המציעים כרטיסי אשראי קמעונאיים דרך Comenity Bank
Comenity Bank מציע מעל 145 כרטיסי אשראי בסוחרים שונים. בעוד שקמעונאים רבים נמצאים מחוץ לארה"ב או רלוונטיים רק אזורית, הבנק מציע גם מספר כרטיסים עבור המותגים הגדולים שכולם שמעו עליהם. כמה מכרטיסי האשראי העסקיים הפופולריים ביותר הם:
- כרטיס אשראי ALL Rewards (אן טיילור, LOFT)
- כרטיס אשראי ויקטוריה'ס סיקרט
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- כרטיס אשראי ברלינגטון
- ביג המון כרטיס אשראי
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- My Place Rewards כרטיס אשראי (The Children's Place)
- כרטיס אשראי של IKEA® Visa®
- כרטיס אשראי אדי באואר
- כרטיס אשראי J.Crew.
האם כרטיס Commenity הוא חלק מרשת ויזה או מאסטרקארד?
חלק מכרטיסי Comenity Bank כלולים ברשתות כרטיסים גדולות כמו ויזה ומאסטרקארד, מה שאומר שניתן להשתמש בהם כמעט בכל מקום. דוגמה לכך היא Bed Bath & Beyond Mastercard, שניתן להשתמש בו בכל מקום שמקבלים מאסטרקארדים. כרטיסי Comenity Bank אחרים הם כרטיסי נאמנות, מה שאומר שניתן להשתמש בהם רק בחנות ספציפית או במשפחת חנויות. דוגמה טובה היא כרטיס אשראי בנפח גבוה, שניתן להשתמש בו רק לקנייה בנפח גבוה.
האם Commenity Bank ו- Synchrony Bank זהים?
בעוד שצרכנים מבלבלים לעתים קרובות בין Comenity Bank ו- Synchrony Bank, המוסדות נפרדים. שניהם מציעים מגוון של כרטיסי אשראי של מותגים גדולים, כך שלעתים המוצרים שלהם מחוברים יחד.
האם כרטיס אשראי CombiBank מתאים לך?
בנק נוחות מציע מגוון כרטיסי אשראי, כך שההחלטה להגיש בקשה תלויה באיזה כרטיס אתה מעוניין ובהרגלי ההוצאות שלך. עם זאת, לכרטיסי אשראי לעסקים יש יתרונות וחסרונות ייחודיים. אם אתה שוקל כרטיס שהונפק ב-Comenity, שקלו את היתרונות והחסרונות וזכרו לקרוא את האותיות הקטנות.
יִתרוֹן
- קבל עוד יותר תגמולים כשאתה קונה מהמותגים האהובים עליך. אם אתה כבר קונה בחנות מסוימת על בסיס קבוע, למה שלא תרוויח כסף בחזרה או נקודות עבור הנאמנות שלך?
- קבל בונוס היכרות או הנחה. כמו כרטיסי אשראי רבים, רבים מהכרטיסים שהונפקו על ידי Comenity מציעים בונוסים היכרות למחזיקי כרטיס חדשים. לדוגמה, אם תוציא $500 מחוץ ל-Ulta Beauty ב-90 הימים הראשונים, ה-Ultimate Rewards Mastercard יעניק לך 500 נקודות בונוס.
- בנה אשראי. בדרך כלל קל יותר לקבל אישור לכרטיסי אשראי קמעונאיים מאשר כרטיסי אשראי מובילים, שבדרך כלל דורשים אשראי טוב. אם אתה מחפש כרטיס להרוויח תגמולים בזמן שאתה בונה את הכספים שלך, כרטיס אשראי עסקי עשוי להיות מקום טוב להתחיל בו.
- תכונת EasyPay של Comenity. רוב הכרטיסים שהונפקו על ידי Comenity מציעים EasyPay, כלי המאפשר לך לשלם את החשבונות שלך עם מספר פרטים מזהים בלבד במקום להיכנס לחשבון שלך עם שם משתמש וסיסמה.
חסרונות
- תוכנית תגמולים לא גמישה. כרטיסים קמעונאיים עשויים להיות מוגבלים באפשרויות המימוש. לדוגמה, תגמולי כרטיס האשראי של אדי באואר חלים רק על תעודות עבור סחורה אחרת של אדי באואר. עם זאת, לכרטיסים מסוימים יש תוכניות גמישות יותר.
- שימוש מוגבל. כרטיסים מסוימים שהונפקו על ידי Comenity ניתנים לשימוש רק אצל הסוחר הרלוונטי. לדוגמה, אינך יכול להשתמש בכרטיס האשראי של J.Crew לקניית מצרכים - ניתן להשתמש בו רק לרכישות J.Crew באינטרנט או בחנות.
- ריביות מעל הממוצע. כרטיסי אשראי לעסקים ידועים לשמצה בגביית ריבית גבוהה. אם אתה נוטה לשאת איתך יתרה, שקול כרטיס אשראי בריבית נמוכה.
- חוסר מיקום פיזי. לבנק נוחות יש רק מיקום אחד, המטה הארגוני שלו בווילמינגטון, דלאוור. זה יכול להיות חיסרון גדול אם אתה רוצה לדבר פנים אל פנים עם נציג.
חלופות לכרטיסי אשראי בנקאי באדיבות
דעו שכרטיסי אשראי קמעונאיים יכולים לפעמים להיות מוגבלים, אז שקול כרטיס אשראי שמציע תגמולים על רכישות בכל חנות כלבו, לא רק אחת. אפשרות נוספת שיש לשקול היא כרטיסי אשראי בהחזר כספי, שרבים מהם ניתן להרוויח בתעריף פרמיה קבוע וללא עמלה שנתית. לעתים קרובות אתה יכול לממש תגמולים עבור מזומן בחזרה בחשבון הבנק שלך, בכרטיס המתנה, בדף חשבון הבנק שלך ועוד. הנה כמה חלופות לכרטיסי נאמנות שכדאי לקחת בחשבון:
המזומנים שלנו ב-Bank+® Visa Signature® Card
לכרטיס US Bank Cash+® Visa Signature® אין עמלה שנתית והוא מציע 5% החזר מזומן מדי רבעון בשתי שכבות זכאות לבחירתך (עד $2,000 ברכישות משולבות לרבעון, ולאחר מכן 1%). שתי אפשרויות הקטגוריות לרבעון הראשון של 2022 הן חנויות כלבו וחנויות בגדים נבחרות. כמו כן, תקבל בחזרה 2% בקטגוריה היומית לבחירתך ו-1% בחזרה על כל שאר הרכישות הכשירות. ודא שאתה בוחר את פריטי האספנות שלך מדי רבעון, אחרת תקבל רק 1% בחזרה על כל הרכישות.
הכרטיס כולל גם בונוס קבלת פנים של $200 החזר במזומן לאחר הגשת בקשה מקוונת והוצאה של $1,000 במהלך 120 הימים הראשונים של פתיחת החשבון.
כרטיס אשראי מותאם אישית של בנק אוף אמריקה
לכרטיס האשראי של Bank of America® Custom Cash Rewards אין עמלה שנתית והוא מציע 3% מזומן בחזרה בקטגוריות שתבחר: דלק, קניות מקוונות, אוכל, נסיעות, בית מרקחת או שיפוץ בית. תקבל גם 2% מזומן בחזרה בחנויות מכולת ובמועדונים סיטונאיים ו-1% מזומן בחזרה על כל שאר הרכישות. זכה בשיעור תגמול גבוה יותר בקטגוריה המשולבת של 3% ו-2% עד $2,500 לרבעון, ואחריו 1% בחזרה. אם אתה קונה גדול באינטרנט, כרטיס זה מציע תשלומי פרסים נהדרים.
כרטיס התגמולים במזומן מותאם אישית של בנק אוף אמריקה מציע בונוס קבלת פנים של $200 מזומן מקוון לאחר הוצאת $1,000 במהלך 90 הימים הראשונים לפתיחת החשבון.
Citi Double Cash Card
כרטיס ה-Citi® Double Cash Card הוא כרטיס מזומן פופולרי מכיוון שאתה מקבל 2% בחזרה על כל הרכישות - 1% על רכישות ו-1% על משיכות. אין עמלה שנתית, ואתה יכול לממש את התגמולים שלך עבור דפי בנק, הפקדה ישירה, צ'קים או נקודות CitiThank You. למרבה הצער, אין הצעות קבלת פנים למחזיקי כרטיס חדשים.
Wells Fargo Active Cash® כרטיס
כרטיס Wells Fargo Active Cash® מציע גם החזר כספי ללא הגבלה של 2% על הרכישות שלך ללא עמלה שנתית. אתה יכול לפדות מזומן בחזרה עבור יתרות בדוח, מזומן פיזי (מכספומטים של וולס פארגו), הפקדה ישירה, כרטיסי מתנה ונסיעות. מחזיקי כרטיס חדשים מקבלים גם בונוס קבלת פנים של $200 לאחר שהוציאו $1,000 בשלושת החודשים הראשונים.
הערה אחרונה: נוהלי גביית חובות בבנק קוממיות
חשוב לציין ש-Comenity Bank נתבע על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) ונאלץ לשלם פשרה בגין שיטות הונאה הקשורות לשיווק של מוצרים ושירותים "תוספים" של כרטיסי אשראי. בכך, Comenity מודיעה ללקוחות שאם אין להם יתרת חשבון, המוצר שלהם לא יגבה עמלות, אבל הם יחויבו בכל מקרה. הבנק גם הציג מצג שווא או השמיט מידע על ביטולי מוצרים ותנאים הנדרשים לקבלת תגמולים.
בנק נוחות אולי למד את הלקח שלו - הוא נאלץ לשלם יותר מ-$50 מיליון בחומרה. עם זאת, צרכנים המשתמשים במוצריה צריכים להבטיח שלא יחויבו בעמלות שלא נחשפו או מחזיקים באחסון באמצעות שיטות הונאה אחרות.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
