החלטות הריבית של הפדרל ריזרב משפיעות על הריבית שאתה משלם עבור הלוואות ביתיות, HELOCs ומשכנתאות בריבית מתכווננת (ARMs). לאחר פגישתו במאי, הבנק המרכזי הודיע כי יעלה את הריבית ב-0.5 נקודות אחוז, סימן לכך שהעלאות ריבית נוספות צפויות להילחם באינפלציה עד סוף השנה. אם יש לך הלוואה בריבית מתכווננת, אתה צריך להבין את ההימור.
הפדרל ריזרב גם מקטין את תוכנית רכישת הנכסים המאסיבית שלו, מה שסייע לשמור על ריבית נמוכה. המהלך צפוי גם להפעיל לחץ כלפי מעלה על ריבית המשכנתאות. ועדת השוק הפתוח הפדרלית קיימה את הפגישה הקבועה בת היומיים בתאריכים 3-4 במאי.
השפעת הפד על הלוואות ביתיות, HELOCs ו-ARMs
הפדרל ריזרב אחראי על קביעת שיעור הקרנות הפדרליות, שבאמצעותו הבנקים גובים אחד מהשני הלוואות לילה כדי לעמוד בדרישות הרזרבה.
- הלוואות ביתיות ו-HELOC: שיעור הקרנות הפדרליות הוא שיעור התייחסות נוסף הנוטה להיות גבוה ב-3 נקודות אחוז מהשיעור של הקרנות הפדרליות. מלווים רבים קושרים את הריבית על הלוואות הון בית ו-HELOC לריבית הפריים. כאשר הפד משנה את שיעור הקרנות הפדרליות, שיעורי ההלוואות, כולל שיעור הקרנות הפדרליות, עולים או יורדים בהתאם להחלטות הפד.
- ARM: שיעורי ARM רבים מוצמדים כעת לשיעור מימון בין לילה מאובטח (SOFR), שהחליף את הריבית המוצעת בין הבנקים בלונדון (LIBOR). מכיוון שהחלטות הריבית של הפד הן הבסיס למסגרת החיסכון, עלייה או ירידה בריבית הפדרליות עלולה לגרום לעלייה או ירידה של ה-SOFR, מה שאומר שגם ריבית ה-ARM עולה או יורדת, בהתאם למועד הבשלת ההלוואה ומאפס את הריבית.
מה לווי משכנתאות ARM צריכים לדעת על הפד
ל-ARM יש שיעורי ריבית משתנים המשתנה מעלה ומטה עם שיעור הקרנות הפדרליות. המשמעות היא שאם שיעור הקרנות הפדרליות יעלה ברבע נקודת אחוז, שיעור ה-ARM שלך יעלה גם באיפוס הבא. עם זאת, יש גבול עליון לכמה אתה מעוניין.
ישנם שלושה סוגים של הגבלת תעריפים:
- מכסת התאמה ראשונית: אם התעריף גדל לאחר תום תקופת התעריף הקבוע, זהו התעריף המקסימלי עבור ה-ARM. בדרך כלל 5 אחוזים הם הכמות המקסימלית.
- תקרה מותאמת: זהו השיעור המרבי המותאם הראשוני.
- תקרת התאמת חיים: הריבית הגבוהה ביותר שתוכל לגבות לאורך חיי ההלוואה.
הקפד לברר מה הגבול העליון לפני קבלת ARM. חלק מהלווים בוחרים ב-ARM מכיוון שהריבית נמוכה יותר מאשר על משכנתאות בריבית קבועה, והם לא מתכננים לשמור על ביתם למשך כמה שנים לכל היותר.
מה לווים של HELOC צריכים לדעת על הון עצמי של הפד
מכיוון של-HELOC יש בדרך כלל שיעורי ריבית משתנים, עלויות ההלוואות יכולות לעלות או לרדת עם הריבית הפדרלית. אז כאשר הפד מעלה את הריבית, ההלוואה שלך הופכת יקרה יותר, בדרך כלל החל מהתשלום של החודש הבא.
HELOCs יכולים להיות מלחיצים עבור לווים שרוצים ודאות במחיר, מכיוון שאין דרך אמיתית לחזות אם הריבית תעלה, ירדה או תישאר זהה. לא רק שהריבית שלך משפיעה על העלות החודשית שלך, אלא יש לה גם השפעה משמעותית על הסכום שאתה משלם עבור כל ההלוואה.
לפני ששוקלים הלוואת בית, כגון HELOC, הלווים צריכים לשקול את התקציב שלהם. יועץ פיננסי יכול לעזור לדון באפשרויות וכיצד קבלת הלוואת הון לבית יכולה להשפיע על מצבם הפיננסי. המלווה שלך צריך לומר לך את הריבית המקסימלית על ההלוואה, מתי מתחילה תקופת ההחזר, והאם התשלום הוא רק ריבית במהלך תקופת ההגרלה, שיכולה להיות עד 10 שנים.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
