למד על ויזה ומאסטרקארד
ויזה ומסטרקארד הן מעבדי התשלומים המקוונים היחידים הפועלים בכל שלושת מגזרי שוק התשלומים. עובדות אך ורק כמעבדי רשת, לשתי החברות יש יתרונות ייחודיים, אך הן פועלות אחרת.
גם ויזה וגם מאסטרקארד נסחרות בבורסה. לוויזה (סמל מסחר V) שווי שוק של $497.5 מיליארד, בעוד מאסטרקארד (סמל מסחר MA) קרובה מאחור עם $359.8 מיליארד (שווי שוק נכון ל-18 במאי 2021).
מכיוון שאף אחת מהחברות לא מציעה שירותי כרטיסי אשראי או הנפקת כרטיסים דרך המגזר הבנקאי, לשתי החברות יש תיקי מוצרים משותפים נרחבים.
המודלים העסקיים של שתי החברות דומים מאוד. ויזה ומסטרקארד אינן מנפיקות כרטיסים ישירות לציבור, אלא באמצעות מוסדות פיננסיים שותפים כמו בנקים ואיגודי אשראי. לאחר מכן מוסדות פיננסיים חברים מנפיקים כרטיסים לאנשים פרטיים ועסקים, ישירות או בשותפות עם חברות תעופה, בתי מלון או מותגים קמעונאיים.
קבע תנאים והגבלות כלליים
המוסד הפיננסי המנפיק קובע את התנאים וההגבלות של כרטיס התשלום, לרבות עמלות, תגמולים ותכונות אחרות. (מוכרים עובדים לעתים קרובות עם מוסדות פיננסיים של צד שלישי.) עבור כרטיסי אשראי, המנפיק אחראי על החיתום, מבנה התעריפים והפיתוח המלא של תוכנית התגמולים.
מנפיקי כרטיסים עשויים להציע גם הטבות נוספות כגון: ב. הגנה מפני גניבת זהות והונאת זהות, ביטוח השכרת רכב והנחות על רכישות עסקיות. בעוד שההבדלים בריביות, במגבלות אשראי, בתוכניות תגמולים ובהטבות נשלטים על ידי המוסד הפיננסי המנפיק את הכרטיס, ויזה ומאסטרקארד מתחרות על קשרי מיתוג משותפים ומעורבות בקביעת תנאי הכרטיס.
בסך הכל, ענף תשלומי הכרטיסים מורכב, כולל סוחרים, בנקים רוכשים סוחרים, מנפיקי כרטיסים, עיבוד רשת ומחזיקי כרטיסים. מעבדי רשת, במיוחד מאסטרקארד וויזה, חופשיים לארגן עמלות כראות עיניהם. מבנה ודיווח זה הם אחד ההבדלים העיקריים בין שני מעבדי הרשת הגדולים ביותר.
סקירה כללית של כרטיס ויזה
בשנת 2020, ל-Visa היו 1TP4Q21.8 מיליארד במכירות נטו ותשלומים של 1TP4Q8.8 טריליון. מוצרי הליבה של ויזה כוללים כרטיסי אשראי, חיוב וכרטיסי תשלום מראש, כמו גם פתרונות עסקיים ושירותי כספומט גלובליים. מגזרי העסקים המדווחים של החברה כוללים:
- שירות ($9.8 מיליארד ב-2020)
- עסקאות בינלאומיות ($6.3 מיליארד בשנת 2020)
- עיבוד נתונים (1TP4Q11.0 מיליארד בשנת 2020)
- אחר ($1.4 מיליארד ב-2020)
ויזה ומאסטרקארד מייצרות את רוב ההכנסות שלהן מדמי שירות ועיבוד נתונים, אך שתי החברות מתארות עמלות אלו בצורה שונה ויש להן מבני עמלות משלהן. דמי השירות נגבים ממנפיק הכרטיס ומתבססים על מספר הכרטיסים.
עמלות עיבוד נתונים נגבות בדרך כלל גם מהמנפיקים, שבתורם מחזירים עמלות אלו על ידי חיוב סוחרים בעמלה לכל עסקה. עמלות עיבוד נתונים הן בדרך כלל עמלות קבועות קטנות מאוד הנגבות לכל עסקה, כולל העלות של אספקת מידע עסקה המועבר דרך הרשת.
באופן כללי, ויזה ידועה בכך שהיא מציעה שלוש שכבות של כרטיסים: מסורתית, חתימה ובלתי מוגבלת. קטגוריות אלה כוללות הוראות סטנדרטיות עבור מנפיקים.
סקירה כללית של מאסטרקארד
בשנת 2020, מאסטרקארד ביצעה תשלומים של $6.3 טריליון עם הכנסה נטו הכוללת של $15.3 מיליארד. מוצרי הליבה של מאסטרקארד כוללים אשראי צרכני, חיוב צרכני, עסקאות בתשלום מראש ומוצרים מסחריים. למסטרקארד יש יחידה עסקית שניתן לדווח, הנקראת Payment Solutions, מחולקת לפי אזור בארה"ב ובמדינות אחרות.
כמו ויזה, מאסטרקארד מייצרת את רוב ההכנסות שלה מדמי שירות ועיבוד נתונים. עם זאת, הוא מתאר את העמלות בצורה שונה. עמלות שירות מאסטרקארד ניתנות למשא ומתן כאחוז מנפח העסקאות בדולר העולמי. עמלת עיבוד הנתונים, המכונה "עמלה מחליפת", היא עלות קבועה קטנה הנגבית מהמנפיק לכל עסקה.
מאסטרקארד ידועה בכך שהיא מציעה שלוש שכבות קלפים: Standard, World ו-World Elite.
ראה גם!
- סקירת כרטיס שחור של אמריקן אקספרס Centurion
- כרטיס אשראי X1 - בדוק כיצד להגיש בקשה.
- כרטיס אשראי Destiny - איך להזמין באינטרנט.
- סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
- אמריקן אקספרס מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
- Discover it® Rewards כרטיסים ראה איך זה עובד
