כדי לעמוד בקצב העלייה במחירים, צרכנים רבים מסתמכים על כרטיסי אשראי.
יתרות כרטיסי האשראי עלו משנה לשנה והגיעו ל-$841 מיליארד בשלושת החודשים הראשונים של 2022, על פי נתונים של הבנק הפדרלי של ניו יורק שפורסמו ביום שלישי.
למרות שהיתרות ירדו מעט מאז עונת הקניות לחגים בסוף 2021, הן צפויות להמשיך לעלות, על פי חוקרים מהפד של ניו יורק.
"סביר מאוד שהיתרה הכוללת של כרטיס האשראי של האמריקאים תגיע בקרוב לשיא של כל הזמנים, מה שהופך בבירור את הירידה החדה שנראתה ב-2020 ובתחילת 2021", אמר טד רוסמן, אנליסט בכיר בתעשייה ב-CreditCards.com.
כמו כן, נפתחו 229 מיליון חשבונות כרטיסי אשראי חדשים ברבעון הראשון, עלייה מהרבעון הקודם וגבוה יותר מאשר לפני המגיפה.
חשבונות רבים נסגרו במהלך המגיפה, כך שזה לא מפתיע לראות יותר חשבונות חדשים כעת, על פי חוקרים מהפד של ניו יורק.
עם זאת, עלייה בהלוואות, בשילוב עם הלוואות רכב, חובות סטודנטים ומשכנתאות, דחפה את סך החוב של משקי הבית לשיא של $15.84 טריליון בתחילת השנה.
לאחר שצרכנים שילמו $83 מיליארד חוב בכרטיסי אשראי במהלך המגיפה, יתרות כרטיסי האשראי עלו על רקע עליית מחירי הדלק, המצרכים, הדיור והצרכים היומיומיים, בסיוע בקרת גירוי ממשלתי והפחתת הזדמנויות קניות לפי שיקול דעת גדלות בהתמדה.
"הרבה מזה מונע כמובן על ידי הוצאות צרכניות גמישות, אבל גם כרטיסי אשראי וגם כרטיסי חיוב נתמכים על ידי הצמיחה של המסחר האלקטרוני וההגירה המתמשכת הרחק ממזומנים", אמר רוטמן. "זה נהדר אם אתה יכול לשלם במלואו, להימנע מריבית ולהרוויח פרמיות, אבל אם אתה משלם ריבית כל חודש, העלות יכולה להיות גבוהה מאוד."
למעשה, שיעורי כרטיסי האשראי רק יעלו, המהירה ביותר מזה יותר מ-40 שנה, רק אם הפד יעלה את הריבית כדי לרסן את האינפלציה.
מכיוון שלרוב כרטיסי האשראי יש APR משתנים, יש קישור ישיר למדד הפד.
ה-APR נמצא כעת בממוצע של קצת יותר מ-16%, אך עשוי להגיע ל-18% עד סוף השנה - מה שלדברי רוטמן יהיה שיא של כל הזמנים.
השיא עד כה הוא 17,871 TP3T שנקבע באפריל 2019.
"עם עליית האינפלציה והריבית עולה, הדברים הולכים להחמיר לפני שהם ישתפרו", אמר מאט שולץ, אנליסט אשראי ראשי ב-LendingTree.
אם יש לך יתרה, נסה להתקשר למנפיק הכרטיס שלך ולבקש ריבית נמוכה יותר, אגד ותשלם כרטיס אשראי עם תשואה גבוהה עם הלוואת בית עם תשואה נמוכה יותר או הלוואה אישית, או עבור להעברת יתרת כרטיס אשראי ללא ריבית, הוא מייעץ.
"צרכנים צריכים לפעול עכשיו כדי להיחלץ מחובות כרטיסי אשראי כי זה רק הולך להתייקר - וממהר", אמר שולץ.
הולי אוניל, נשיאת הבנקאות הקמעונאית בבנק אוף אמריקה, מציינת שכדי לפתח הרגלי כרטיסי אשראי טובים יותר, הקפידו לשלם את יתרתכם במלואה ובזמן בכל חודש, וקנו רק את מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
"לחיות לפי האמצעים שלך נותן לך יותר כסף בסוף כל חודש ועוזר להפחית את החוב שלך", אמרה. "כבונוס נוסף, הוצאה מתחת למגבלה יכולה גם לעזור לך לבנות ציון אשראי חזק יותר."
למידע נוסף:
