יותר מ-2 מיליון משקי בית מתמודדים עם תשלומי משכנתא מוגדלים בעקבות העלאת הריבית האחרונה של הבנק המרכזי של אנגליה, שלדעת מומחים עשויה ליצור יותר "אסירי משכנתא".
הריבית העיקרית הועלתה מ-1% ל-1.25% בתגובה לעלייה באינפלציה.
לווים עם משכנתאות בריבית מתכווננת - כאלה שתואמות את שיעורי הבנקים - יראו את התשלומים החודשיים שלהם עולים.
עבור אלה עם תעריפים משתנים סטנדרטיים, העלייה השנתית הממוצעת הייתה 191 ליש"ט, בהשוואה ל-303 ליש"ט עבור עסקאות אלה שעוקבות אחר עסקאות, על פי גוף התעשייה UK Finance.
הגידול משפיע על אחד מכל ארבעה נוטלי משכנתאות, שווה ערך לכ-2.25 מיליון דירות.
מאז שהבנק אוף אנגליה העלה את הריבית משפל של 0.1% בדצמבר 2021, אנשים עם ריבית משתנה סטנדרטית ראו את החזרי המשכנתא החודשיים הממוצעים שלהם עולים ב-90 פאונד.
זה שווה לתוספת של 1,080 פאונד בשנה, המשפיעה על כמיליון משקי בית.
עבור יותר מ-800,000 לווים עם עסקאות במעקב, הגידול הממוצע היה 57 ליש"ט בחודש או 684 ליש"ט בשנה.
כיצד יושפעו אנשים עם תעריפים קבועים
בעלי בתים בריבית קבועה מושפעים מעליית שיעורי הבנק רק כאשר הם חותמים על חוזה חדש לקראת סוף תקופת הריבית הקבועה (בדרך כלל שנתיים עד חמש שנים).
מספר העסקאות שנסגרו השנה היה 1.3 מיליון, לפי תאגיד הפיננסים הבריטי.
עורכת המטבעות ג'ני רוס אמרה שאנשים עם ריבית משתנה צריכים לשקול לעבור לריבית קבועה עכשיו, מכיוון שהם עשויים למצוא שער תחרותי יותר ולהגן על עצמם מפני העלאות ריבית עתידיות.
"עם זאת, הזמן הוא חיוני שכן שיעורי המשכנתאות עלו לאחרונה וצפויים להמשיך לעלות", אמרה.
הריבית הממוצעת של משכנתא בריבית קבועה לשנתיים עלה ל-3.25% מ-2.34% בתחילת דצמבר, לפי אתר השוואת המשכנתאות Moneyfacts.
בטווח של חמש שנים, הריבית הממוצעת עלתה מ-2.64% ל-3.37%.
הריבית הנמוכה ביותר לטווח הקצוב עלה אף היא.
עבור הפקדה של 20%, זה היה 1.29% בדצמבר וכעת הוא 1.7%.
יש גם פחות הצעות בשווי שוק, מה שאומר פחות מבחר לצרכנים.
ראש תחום מדיניות הפנסיה של איי.ג'יי בל, טום סלבי, אמר שהשוכרים "יכולים לראות את העלויות עולות".
"בעלים בהכרח יעבירו עלויות גבוהות יותר משלהם, למרות שזה תלוי בתנאי השכירות שלך", אמר.
עסקים השוכרים מבעלי דירות מסחריים יתמודדו עם בעיות דומות, אמר.
מר סלבי אמר שהעלאת הריבית של הבנק עלולה לגרום ללווי משכנתאות בריבית מתכווננת "לצבור יותר כאבי יוקר המחיה", מה ש"יכול להספיק כדי להכניס כמה משקי בית למצוקה כלכלית חמורה".
הסיכון של "אסירי משכנתא" נוספים
שרה קולס, אנליסטית בכירה למימון אישי ב-Hargreaves Lansdown, אמרה כי לאורך זמן, עליית המחירים והריביות עלולה ליצור יותר "אסירי משכנתא" - אנשים שנתקעו עם משכנתאות יקרות, ולא מסוגלים לקבל המרת עסקה זולה יותר.
"בנקים לוקחים בחשבון עלויות גבוהות יותר בחישוב סבירות", אמרה.
"אם תוסיף תעריפים גבוהים יותר, יש סיכון שהמלווים ידאגו שלא תוכל להרשות לעצמך את המשכנתא החדשה שלך."
מעריכים כי יותר מ-200,000 בריטים כבר נמצאים במצב הזה, אמרה רייצ'ל ניל, פעילה מובילה של קבוצת אסירי המשכנתאות בבריטניה.
עוד אנשים הצטרפו לקבוצה בחודשים האחרונים, היא אמרה, והיא צופה שהמספר יגדל באופן משמעותי ככל שהחוזים הזמניים של אנשים יפוג.
"אנחנו פשוט לא יודעים איך אנשים יתמודדו עם זה כי הם נואשים לחלוטין", אמרה, והוסיפה כי התאבדויות ופרידות התרחשו מכיוון שאנשים לא יכולים להתמודד עם לחץ כלכלי.
לו הפכה לאסיר משכנתא לפני כמה שנים לאחר שהיא ובן זוגה היו חולים מכדי לעבוד.
כעת היא מטפלת במשרה מלאה ללא תשלום עבור בן זוגה, שיש לו מספר בעיות בריאותיות. שניהם מתמקדים בתחומי עניין.
הם לקחו משכנתא כשהם היו עצמאיים ומצבם היה טוב יותר מבחינה כלכלית, ומשלמים כעת 6.25 אחוז ריבית על הבית בו הם גרים כבר 23 שנים.
ההתמודדות עם התשלומים הגוברים הייתה "קשה מאוד" עקב עליית הריבית והחששות לאבד את בתיהם, אמרה.
כשנשאלה מה היא מרגישה לגבי העלאת הריבית האחרונה, היא אמרה: "אני בהלם לחלוטין כי זה עולה כל אגורה שיש לנו. אני די בטוח שהטיול הזה יהיה האחרון. אנחנו במחיר סביר."
הלן דין, 52, היא עובדת לשעבר ב-NHS שהפכה לאסירת משכנתא לאחר שהייתה חולה מכדי לעבוד.
לאם חד הורית לשלושה שחיה בנוטינגהמשייר יש תסמינים כרוניים של גיל המעבר, כולל דיכאון וחרדה, כמו גם כאבי שרירים ומפרקים.
כמו לו, היא לקחה את המשכנתא שלה כשהיא יכולה לעבוד ולהרוויח משכורת הגונה. שיעור המשכנתא שלך עלה ל-4.78%.
כרגע היא משתמשת בפנסיה ובחסכונות שלה כדי לשלם את המשכנתא שלה וחוששת שככל שהיא מתבגרת, לא נשאר הרבה.
"אין לי מוצא כרגע", אמרה. "אני רק צריך למכור את הבית ולחיות על הון עצמי, מה שאומר שאצטרך לשלם שכר דירה לשארית חיי עד שאמות".
משכנתאות אסירי בריטניה קוראת לממשלה להתערב ולספק יותר תמיכה.
דובר משרד האוצר אמר: "אנחנו יודעים שאנשים מתמודדים עם עליית המחירים ומודאגים מהחודשים הקרובים. זו הסיבה שנכנסנו כדי להקל על הנטל, ועזרנו לשמונה מיליון מהפגיעים ביותר בבריטניה השנה באמצעות תשלומים ישירים של לפחות 1,200 פאונד. משקי בית - ולספק לכל משק בית 400 פאונד כדי לעזור לשלם את חשבונות האנרגיה שלהם.
"שיעור מס הדלק נשמר כחלק מחבילת התמיכה שלנו בסך $37 מיליארד."
למידע נוסף:
