החדשות הנוכחיות על ריביות אינן טובות במיוחד. האינפלציה הובילה את הפדרל ריזרב להעלות את הריבית כדי לרסן את האינפלציה, ולהגדיל את עלות ההלוואות - כולל משכנתאות לרוכשי דירות.
"תעריפים גבוהים יותר פירושם תשלומי משכנתא חודשיים גבוהים יותר, מה שגורם לכוח קנייה קטן יותר עבור קונים בתים. רוכשי בתים פוטנציאליים היום לא יוכלו להרשות לעצמם משכנתא גדולה כמו שהיו רק לפני מספר חודשים", ריצ'רד ב. ויטמן, סגן נשיא Texas Mortgage, LLC, שירות משכנתאות עבור איגודי האשראי של טקסס.
אמנם העלאות ריבית עשויות להפתיע את הרוכשים, אבל הן חלק מהשפל והשפל של שיעורי המשכנתא. אם אתה רציני לגבי הקנייה, זה הזמן לפעול, אומרים מומחים.
"עבור רוכשי דירות פוטנציאליים, עליית הריבית פירושה בעצם שהגיע הזמן להסתכל על הכספים האישיים שלהם ולנקוט פעולה", אמרה קרלי וימר, סגנית נשיא למשכנתאות בריבית מאובטחת. הריביות הנמוכות מבחינה היסטורית שנראו מעולם לא נועדו להחזיק מעמד; הם היו רק חלק מהתוכנית של הפד לספק הקלה זמנית לכלכלה במהלך מגיפת COVID-19 ולהימנע מקריסה כלכלית מלאה.
"כאשר הפדרל ריזרב מתחיל לצמצם את מאמציו למתן את ההתפרצות, הריבית החלה לעלות בנובמבר 2021. ככל שהריביות ממשיכות לעלות, חשוב שרוכשי דירות פוטנציאליים ישארו רגועים וידון באפשרויות שלהם עם איש מקצוע פיננסי מהימן".
השפעה פיננסית של העלאות ריבית
על כל עלייה של 0.5 אחוז בריבית, כוח הקנייה של רוכש דירה יורד בכ-5 אחוזים, אמר וימר. אם לווה בנכס $350,000 היה מאושר מראש ושיעורי הריבית עלו ב-0.5 נקודות אחוז, קונים יכולים כעת לצפות שכוח הקנייה שלהם יירד ב-$17,500, אמרה. האישור המוקדם הזה יירד ל-$332,500.
לכן, אם ללווה יאושר מראש למחיר רכישה של $350,000, כל עלייה של 0.5% בריבית המשכנתא תפחית את כוח הקנייה בכ-$17,500.
ההלוואה הממוצעת לרכישת דירה היא $380,000, ועל כל עלייה של 0.5 אחוזים, תשלומי המשכנתא עולים בדרך כלל בכ-$120, אמר.
השפעה על שוק הנדל"ן
בשנים האחרונות ראינו שוק נדל"ן לוהט. במרץ 2022, מחירי הדירות עלו ב-17.5% בהשוואה ל-12 החודשים הקודמים, לפי נתוני CEIC. החדשות הטובות, אמר ויטמן, הן שסביר להניח ששוק הדיור יתקרר - לפחות הוא יתקרר - ונותן לחלק מרוכשי דירות הזדמנות להישאר בשוק למרות עליית הריבית.
"זה עלול להוביל להאטה במכירות, מה שעלול להוביל לייצוב או לירידת מחירי הדירות בעתיד", אמר ויטמן. "למרות שעדיין לא ראינו את זה, אם הריבית תישאר גבוהה או תמשיך לעלות, היינו מצפים לסוג כזה של תיקון בשוק".
הוא המשיך: "אמנם טכנית זה עדיין שוק של מוכרים, אבל הוא מאט. לפני שנה הגשת מחיר מבוקש הייתה הנורמה. כיום הגיוני להציע הצעה לפי בקשה. בעוד כוח הקנייה ירד, עם זאת התנאים לרוכשי הדירות הפכו נוחים יותר ככל שהמחירים מתייצבים ומלאי הנכסים משתפר".
נעל את תמחור
בעוד שמחירי הבתים גבוהים יותר ממה שהיו לפני שנה, אמר וימר, הקונים צריכים לקבוע מחירים כעת כדי לעזור להם למצוא בית ולהציע הצעה.
"אני ממליצה לרוכשי דירות לעבוד עם מלווים שיש להם תוכניות נעילה וחנויות המאפשרות לרוכשים שאושרו מראש לנעול את שיעורי המשכנתא שלהם - במקרים מסוימים עד 90 יום - בעת חיפוש בית", אמרה. "לרוכשי בתים המעוניינים לרכוש בנייה חדשה, אני ממליץ לעבוד עם מלווה שמציע נעילות ריבית מורחבות. רוב המלווים יכולים לנעול ריבית רק 60 עד 90 יום מראש, אבל לחלק מהמלווים יש תוכניות נעילה מתקדמות שיכולות להינעל עד 12 חודשים. אלו הן שתי הדרכים הטובות ביותר להגן על האישור מראש ולמקסם את כוח הקנייה שלך בשוק הפכפך ביותר".
התעריפים של היום לא חייבים להימשך 30 שנה, אמר וימר. מימון מחדש אפשרי אם הריבית תרד שוב.
"כשזה מגיע לנדל"ן, כולם צריכים בית לגור בו, ושכר הדירה בהחלט לא הולך להיות זול", אמרה. "אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, קנה בית. בשלב מסוים בעתיד, תהיה הזדמנות למחזר כי הריבית היא כמו רכבת הרים אינסופית: הן יעלו וירדו שוב".
אז למד עוד:
- סקירת כרטיס שחור של אמריקן אקספרס Centurion
- כרטיס אשראי X1 - בדוק כיצד להגיש בקשה.
- כרטיס אשראי Destiny - איך להזמין באינטרנט.
- סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
- AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
- Discover it® Rewards כרטיסים ראה איך זה עובד
