אחת ההשקעות הבטוחות ביותר היא סדרה של אג"ח חיסכון EE שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב.
"אלה הם סוגי האג"ח הנפוצים ביותר, והם נרכשים בהנחה ונושאים ריבית חודשית", אמר פול סנדין, רו"ח ויועץ פיננסי ב-Emparion. "איגרות החוב הללו מבשילות בעוד 20 שנה, כאשר משרד האוצר האמריקאי מבטיח שהמימון של המשקיעים הוכפל".
בעוד שלאג"ח חיסכון יש תשואות נמוכות, מובטחות מעט השקעות שיכפילו את כספכם - וזה לוקח 20 שנה. באופן כללי, שיעורי הריבית על אג"ח חיסכון מסדרת EE גבוהים בדרך כלל מאשר בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, אך הכספים בחשבונות חיסכון זמינים יותר.
אם יש לך אג"ח חיסכון מסדרת EE, כדאי לדעת את הערך הנוכחי לפני שמחליטים להתקשר אליו, שכן המתנה ארוכה יותר יכולה להניב לך ריבית רבה יותר במקרים מסוימים.
בדוק את הערך הנוכחי של תעודת החיסכון שלך
איגרת חיסכון בנייר
משרד האוצר האמריקני הפסיק להנפיק את רוב אגרות החוס הנייר לחסכון ב-2012, אך הם לעולם אינם פוקעים ואין להם תקופת פדיון. לא תרוויח יותר ריבית על הבגרות. ניתן לאמת את שווי אג"ח חיסכון מנייר באמצעות מחשבון אג"ח חיסכון באתר TreasuryDirect והזנת המידע הבא, שניתן למצוא על ניירות ערך:
- תאריך הנפקה
- סדרת בונד
- ערך נקוב
לאחר שתזין את המידע הזה, המחשבון יגיד לך את שווי אגרת הנייר כשתתקשר אליו היום. אתה יכול גם להשתמש במחשבון כדי לברר את שווי האג"ח בתאריך אחר. אתר TreasuryDirect גם מאפשר לך להזין מידע ממספר איגרות חוב כדי ליצור רשימה ולקבוע את הערך הכולל, ולשמור את הרשימה לעיון.
תעודת חיסכון אלקטרונית
רוב תעודות החיסכון ניתנות כיום לרכישה אלקטרונית בלבד. אם יש לך איגרות חוב אלקטרוניות, אתה יכול להיכנס לחשבון TreasuryDirect שלך (ששימש במקור לרכישת איגרות חוב) ולראות את הערך בפרטי החשבון שלך בכרטיסייה אחזקה נוכחית.
כיצד אוכל לממש את שובר החיסכון שלי?
כאשר אתה מחליט לפדות את תעודת החיסכון מסדרת EE שלך, התהליך פשוט למדי.
- אג"ח חיסכון אלקטרוני: אם רכשת אג"ח דרך TreasuryDirect, תוכל לפדות אותן באתר זה. לאחר הכניסה לחשבונך, תמצא מידע כיצד לפדות את האג"ח. הכסף יועבר ישירות לחשבון עו"ש או חיסכון תוך שני ימי עסקים.
- אג"ח חיסכון מנייר: אם הבנק שלך פודה אג"ח חיסכון מנייר, אתה יכול לקחת את אג"ח החיסכון בנייר לסניף כדי לפדות אותם. אתה יכול גם לפדות את אגרת הנייר על ידי שליחתו בדואר עם טופס FS 1522 לשירות ניירות הערך הקמעונאי של משרד האוצר האמריקאי.
פדיון מוקדם של איגרות חוב
איגרות חוב חיסכון מסדרת EE ניתנות להמרה שנה לאחר הרכישה, אך לא תראה אותה תשואה אם תתקשר לאג"ח לפני 20 שנות הפירעון. מחזיקי אג"ח מובטחים לקבל כפול מהערך הנקוב רק על ידי החזקת האג"ח עד לפדיון.
"הפעם היחידה שמשרד האוצר מוותר על הכלל לשנה היא כאשר יש לך אסון וצריך לקבל את כספך בחזרה בהקדם האפשרי", אמר סנדין, יועץ פיננסי.
כמו כן, אם תחזיר לפני השנה החמישית, שלושת החודשים האחרונים של הריבית יחולטו, מה שיכול להפחית משמעותית את הערך הכולל של אג"ח החיסכון שלך. מסיבה זו, Sundin מזהיר מפני רכישת אג"ח חיסכון אלא אם יש לך מטרה ספציפית בתיק שלך.
תכונה נוספת של איגרות חוב חיסכון מסדרת EE היא שאתה יכול לשמור אותן מעבר לבגרותן. מחזיקי אג"ח יכולים להרוויח ריבית עד 30 שנה, וככל שהם מחזיקים באג"ח זמן רב יותר, כך ערך האג"ח גבוה יותר.
