אם אתה מוכן להשתמש בכרטיס האשראי הראשון שלך, ראוי לשבח לעשות את המחקר שלך לפני קבלת ההצעה הראשונה שתקבל. כרטיסי אשראי שונים. התנאים וההטבות משתנים גם לפי כרטיס אשראי כניסה. הנה כל מה שאתה צריך לדעת כדי לבחור את הכרטיס המתאים למצב שלך.
איך לעשות כרטיס אשראי בפעם הראשונה
לפני שתתחיל את הבקשה שלך, ודא שיש לך הבנה מוצקה של היסודות של ההלוואה. כדאי לדעת כיצד פועלות ריביות כרטיסי אשראי (ואיך להימנע מתשלוםן), כמו גם כיצד פועלים ציוני אשראי ומדוע הם כה חשובים.
לאחר שתתרגל לכרטיס הראשון שלך, הגיע הזמן לשקול את האפשרויות שלך. אם אתה חדש בתחום האשראי, כנראה שלא תוכל להשתמש ברוב כרטיסי האשראי מכיוון שלמנפיק אין את הנתונים להעריך את סיכון האשראי שלך. עם זאת, אתה יכול לגשת לחשבון כרטיס האשראי הראשון שלך במספר דרכים.
הנה מה שאתה צריך לדעת על קבלת כרטיס אשראי בפעם הראשונה:
הפוך למשתמש מורשה
דרך מצוינת להרטיב את הרגליים היא להפוך למשתמש מורשה בחשבון כרטיס האשראי של מישהו אחר. יש לך גישה לחשבון, אך בעל הכרטיס הראשי אחראי לתשלום. זוהי אפשרות טובה אם אתה מתחת לגיל 18. מנפיקי כרטיסי אשראי לא יכולים להציע לך את המוצרים שלהם עד גיל 18, אבל מנפיקי כרטיסים רבים מאפשרים לבעלי כרטיס להוסיף קטינים כמשתמשים מורשים.
אם ההורים שלך מוסיפים אותך לאחד מכרטיסי האשראי שלהם, היסטוריית האשראי שלהם תופיע בדוח האשראי שלך, תעזור לך להשיג אשראי יקר במהירות. עם זאת, אזהרה אחת: על ידי גיבוי על חשבון של מישהו אחר, אתה מסתמך על התשלומים שלו בזמן כדי להגביר את הציון שלך. אם ההורים שלך (או מי שלא תשאלו) לא תמיד אחראים לכרטיס האשראי, השם שלך בחשבונם עלול להזיק יותר מתועלת לציון שלך.
אתה אפילו לא צריך להחזיק את הכרטיס או להשתמש במשהו על שמך - כל עוד שמך מופיע בחשבון, אתה משתמש מורשה. עם זאת, זו יכולה להיות גם הזדמנות טובה לתרגל להיות בעל כרטיס אחראי. שוחח עם ההורים שלך על הכסף שהם מתכננים להוציא עליך בכל חודש, ואז שלם להם כל חודש והסביר כמה אתה מוציא. זה יכול לעזור לך להתרגל לשלם בכרטיס אשראי מדי חודש.
קבל כרטיס אשראי מתחיל
אם אתה מעל גיל 18, אינך צריך לבקש עזרה מהאפוטרופוס שלך אם אינך רוצה בכך. אך כפי שצוין קודם לכן, אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת או ללא, מנפיקי כרטיסי אשראי לא יכולים לאמת את רמת האחריות שלך לחוב שלך. אז הם יכולים להציע לך רק את האפשרות ה"בטוחה" שלהם, שאולי לא תהיה מרגשת מדי. אבל כרטיסים אלה הם השער לאשראי טוב יותר ולמוצרי כרטיסי אשראי טובים יותר.
אפשרויות אלו כוללות כרטיסי אשראי עסקיים, כרטיסי אשראי לסטודנטים, כרטיסי אשראי מאובטחים וכרטיסי אשראי המיועדים ללווים עם אשראי מועט או ללא אשראי. שים לב, עם זאת, כרטיסי אשראי מסוימים עם אשראי גרוע אינם מציעים תנאים נוחים. למשל, לא הגיוני לשלם עמלה שנתית עבור כרטיס שאינו מציע תגמולים, במיוחד אם מדובר בכרטיס מאובטח (כלומר שילמתם פיקדון כדי לתבוע אותו).
קביעת האינטרס העיקרי של בעל הכרטיס
גם לאחר שקבעתם את סוג כרטיס האשראי שאתם חושבים שהכי מתאים לכם, כדאי להשוות בין האפשרויות השונות בקטגוריה זו. כל חברות האשראי מציעות הצעות שונות למחזיקי הכרטיסים שלהן, אז כדאי לעשות קניות עד שתמצא כמה אפשרויות שמתאימות לך ביותר.
לדוגמה, אם אתה אוהב לטייל, עליך למצוא כרטיס אשראי המציע הטבות והטבות נהדרות לנסיעות כמו גישה לטרקלין ושדרוגי מלונות. אם אתה מטייל נלהב, אתה גם לא רוצה להיתקע עם כרטיס אשראי שגובה עמלות על עסקאות זרות. אם אתה לא מטייל גדול, ההטבה היומית של בעל הכרטיס עשויה להיות בעלת ערך רב יותר.
בעת חיפוש כרטיסי אשראי, שקול אילו תגמולים הם הטובים ביותר עבורך. האם אתה רוצה כרטיס אשראי עם החזר כספי או שאתה רוצה לאסוף נקודות ומיילים? האם תרצה לחסוך בריבית עם תקופת היכרות של 0% APR, או האם תרצה לקבל בונוס קבלת פנים נדיב? מה לגבי ביטוח פלאפון, ביטוח תאונות נסיעות או ביטוח ראשוני לרכב שכור? כרטיס האשראי המתאים באמת יכול לעזור לך להרוויח כסף כשאתה מוציא. אז חשבו היטב מה הכי טוב עבורכם.
כיצד להשתמש בחוכמה בכרטיס האשראי שלך
ברגע שיש לך כרטיס אשראי, אתה צריך להתחיל לפתח הרגלי אשראי טובים. כאן תוכל ללמוד כיצד להשתמש בחוכמה בכרטיס האשראי שלך.
אל תגבה תשלום עבור דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך
שימוש בכרטיס אשראי כדי לבצע רכישות גדולות הוא דרך מצוינת להרוויח הרבה תגמולים במהירות, אבל אם אתה יודע שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם את החשבונות שלך בסוף כדי לכסות את החודש.
היתרה בכרטיס האשראי שלך עלולה לגרום לתשלומי ריבית יקרים מאוד, ולגרום לך לקנות יותר ממה שאתה מוכן לשלם. אם אתה צריך ללוות כסף עבור הוצאה גדולה שאתה יודע שלא תוכל להחזיר כעת, אולי כדאי לשקול סט של הלוואות אישיות, שעשויות להיות להן לוח הפחתות ריבית נמוך בהרבה.
אל תתנדנד בלי תוכנית
יש מקרים שבהם אתה עשוי לחשוב שכדאי לשלם ריבית ועמלות כדי שתהיה יתרה לטווח קצר בכרטיס שלך. אם אתה חייב לאזן, חשוב שתתכנן לשלם את החוב שלך רק לפני שהוא יגדל ויהפוך לבלתי ניתן לניהול.
עקוב אחר הוצאות לאורך כל החודש
קל להחליק את כרטיס האשראי שלך בחנות או להזין מספר כשאתה משלם באינטרנט, אבל קל גם לשכוח מה קנית בכרטיס האשראי שלך במהלך החודש.
עקוב אחר ההוצאות שלך לאורך כל החודש כדי שלא תתמודד עם חשבונות בלתי צפויים. אתה יכול לעשות זאת באופן ידני במחברת או בגיליון אלקטרוני, או להשתמש באפליקציה שנועדה לעקוב אחר הוצאות. לרוב חברות האשראי והבנקים יש אפליקציות המקושרות לחשבון שלך כך שתוכל לבדוק בקלות את ההוצאות שלך. אבל לעבור בבית הספר הישן עם עט ונייר עובד באותה מידה.
כרטיסי האשראי הטובים ביותר למתחילים
ישנם כרטיסי אשראי רבים עבור אנשים ללא תוצאות טובות (או ללא תוצאות כלל). הנה כמה אפשרויות בולטות:
כרטיס אשראי מאובטח פלטינום מבית Capital One
כרטיס האשראי המובטח של Capital One Platinum הוא אפשרות מצוינת לבניית אשראי, בין אם אתה חדש בהלוואות או בבנייה מחדש לאחר טעות באשראי. זה מאובטח, כך שקל להשיג אותו ללא קשר למצב האשראי שלך. אתה משלם את הפיקדון הנדרש (עד $200) ומקבל מסגרת אשראי ($200 או יותר). לאחר שישה חודשים של תשלומים בזמן, Capital One תבדוק אוטומטית ואולי תגדיל את מסגרת האשראי שלך. זה טוב לציון האשראי שלך אם אתה שומר על ההוצאות שלך באותה רמה. לאחר שיצרת היסטוריית תשלומים בזמן, תוכל לשדרג לאחד מכרטיסי התגמולים של המנפיק.
שיעור התגמול: אין
הצעת קבלת פנים: אין
עמלה שנתית: $0
אפריל רגיל: משתנה 26,99%
כרטיס אשראי Capital One Platinum
לחלופין, ניתן להגיש בקשה לכרטיס האשראי Capital One Platinum, הדומה לכרטיס מאובטח אך אינו דורש הפקדה. זה מיועד לאנשים עם היסטוריית אשראי מוגבלת, ואם אתה חדש בתחום האשראי, יש סיכוי טוב שתאושר.
שיעור התגמול: אין
הצעת קבלת פנים: אין
עמלה שנתית: $0
אפריל רגיל: משתנה 26,99%
גלה את זה כרטיס אשראי מאובטח
עוד אחד שכדאי להסתכל עליו הוא Discover it® כרטיס אשראי מאובטח. זהו ביטוח חד קרן זוכה בפרסים - 2% מזומן בחזרה במסעדות ובתחנות דלק (עד $1,000 בהוצאות הכוללות ברבעון, ואז 1%) ו-1% על כל השאר - וללא עמלה שנתית. בנוסף, הודות ל-Cashback Match המפורסם של Discover, המנפיק מכפיל את כל המזומנים שאתה מרוויח בשנה הראשונה כבעל כרטיס.
שיעור התגמולים: הרווח 2% מזומן בחזרה על עד $1,000 בתחנות דלק ומסעדות בכל רבעון, ולאחר מכן 1% ו-1% מזומן החזר ללא הגבלה על כל שאר הרכישות.
הצעת קבלת פנים: גלה כפל את כל הקאשבק שנצבר בסוף השנה הראשונה שלך.
עמלה שנתית: $0
מבוא העברת יתרה אפר: 10,99% לשישה חודשים
אפריל רגיל: משתנה 25.24%
גלה את זה סטודנט מזומן בחזרה
אם אתה לומד לתואר, ייתכן שתקבל עסקה טובה יותר מ-Discover בצורה של Discover it® Student Cash Back. כרטיס זה זמין לסטודנטים וכאשר הוא מופעל, מרוויח 5% מזומן בחזרה על רכישות רבעוניות של עד $1,500 בקטגוריות מתחלפות שונות, ואחריו 1%. אתה מקבל 1% על כל שאר הרכישות. זוהי בעצם גרסת סטודנטים של Discover it® Cash Back הפופולרי.
שיעור תגמול: הרווח 5% מזומן בחזרה על קטגוריות מתחלפות המופעלות בכל רבעון (עד $1,500 ברכישות משולבות, ולאחר מכן 1%) ו-1% על כל שאר הרכישות.
הצעת קבלת פנים: גלה כפל את כל הקאשבק שנצבר בסוף השנה הראשונה שלך.
עמלה שנתית: $0
אפריל מבוא: 0% למשך שישה חודשים
מבוא העברת יתרה אפר: 10,99% לשישה חודשים
אפר קונבנציונלי: משתנה 15.24% עד 24.24%
ויזת כותרת 2 "החזר מזומן, ללא עמלות".
כרטיס האשראי Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (הונפק על ידי WebBank) נהדר עבור אנשים צעירים מכיוון שהוא מלמד אותך אחריות לתגמול תשלומים בזמן. אתה מקבל 1% מזומן בחזרה על הרכישות שלך, אשר עולה ל-1.5% לאחר שתבצע 12 תשלומים חודשיים בזמן. רק ודא שאתה משלם את הכרטיס הזה מדי חודש או שה-APR שלך יהיה גבוה.
שיעור תגמולים: 1% החזר במזומן על רכישות כשירות או עד 1.5% החזר במזומן על רכישות כשירות, בתוספת 2% עד 10% החזר במזומן בקמעונאים נבחרים כאשר אתה משלם 12 פעמים בזמן
הצעת קבלת פנים: אין
עמלה שנתית: $0
אפר קונבנציונלי: משתנה 15.24% עד 29.24%
אלה לא האפשרויות הטובות היחידות שיש לקחת בחשבון. אתה יכול ללכת ל-CardMatch כדי לצפות בהצעות כרטיסי אשראי המותאמות לפרופיל האשראי שלך. הכלי הזה מציג רק הצעות שיש לך סיכוי טוב לקבל אישור, אז זה מקום טוב להתחיל.
תוצאה סופית
קבלת האשראי הראשון שלך היא מרגשת, אך וודא שאתה בוחר מבין כרטיסי ההתחלה הטובים ביותר. מצא מישהו שמציע תנאים מעולים ומאפשר לך להפיק את המרב מהאשראי שלך. ברגע שהכרטיס נמצא בארנק, פתחו הרגלי אשראי טובים. אתה תודה לעצמך על כך בשנים הבאות.
אז למד עוד:
- סקירת כרטיס שחור של אמריקן אקספרס Centurion
- כרטיס אשראי X1 - בדוק כיצד להגיש בקשה.
- כרטיס אשראי Destiny - איך להזמין באינטרנט.
- סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
- AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
- Discover it® Rewards כרטיסים ראה איך זה עובד
