כבעל עסק, אולי אתה תוהה מה ההבדל בין הלוואה לעסק לבין כרטיסי אשראי לעסק. אתה צריך את שניהם? מתי יש להשתמש באחד מהם?
חשבו על קווי אשראי עסקיים וכרטיסי אשראי עסקיים כאחים פיננסיים. הם חולקים הרבה מאותן תכונות אבל הם שני מוצרים נפרדים. הם מסתדרים טוב מאוד.
איך עובדת הלוואה לעסק?
קו אשראי עסקי (LOC) הוא סכום כסף קבוע שניתן ללוות מבנק. LOCs יכולים להיות לא מאובטחים או מגובים בנכסים. יש לך תקופת ציור, אני. ח. מספר השנים שבהן עליך למשוך את הכספים שלך. במהלך תקופה זו, תוכל למשוך ככל שתרצה עד שתגיע למסגרת האשראי שלך, ורק הסכום שנשאל כפוף לחיובי מימון. כדי לגשת לכספים, אתה בדרך כלל משתמש בחשבון עו"ש של החברה, כרטיס אשראי או אפליקציה לנייד.
המלווים מחשבים החזרים חודשיים מינימליים, אותם ניתן לחשב כאחוז מהיתרה או לפי ריבית. אם החוב נשאר לאחר תום תקופת המשיכה, המלווה קובע את ההקלות הדרושות להחזר החוב על סמך התקופה (כגון שלוש או חמש שנים).
כמו בכל המוצרים הפיננסיים, יש עלויות. בהתאם למלווה, ה-LOC עשוי לכלול:
- עמלת מוצא: עמלת עיבוד בקשה, בדרך כלל בין 0.5% ל-1% ממסגרת האשראי
- עמלת תחזוקה שנתית: בדרך כלל $25-50 לשנה
- עמלת משיכה: בדרך כלל 1% עד 2% מהסכום שאתה מושך
- עמלות איחור: משתנות בהתאם למלווה
- שיעורי ריבית: ה-APR משתנים מאוד, מהשיעור הנמוך ביותר בתוספת חלק ועד כמעט 30%, ללא תקופת חסד ללא ריבית
כיצד פועלים כרטיסי אשראי לעסקים?
כרטיסי אשראי עסקיים דומים לכרטיסי אשראי אישיים, אך מיועדים לבעלי עסקים קטנים. רוב הכרטיסים הללו אינם מאובטחים, למרות שישנם כמה כרטיסי ביקור מאובטחים בשוק. בדומה למאגרים עסקיים, יש להם מגבלה קבועה ואתה יכול להעלות לסכום זה במידת הצורך. רק חוב מסתובב מוערך כחיוב מימון. בניגוד ל-LOC, אתה יכול לשמור את החשבון שלך פעיל כל עוד אתה רוצה.
מנפיקי כרטיסי אשראי מחשבים תשלום חודשי מינימלי, בדרך כלל 2% מהיתרה (אלא אם היתרה קטנה כמו סכום קבוע, כגון $25). אתה יכול להשתמש בכרטיס כדי לבצע רכישות ולמשוך מזומן.
לגבי עמלות, הנה כמה דברים:
- עמלה שנתית: לחלק מהכרטיסים אין עמלה שנתית, בעוד שאחרים עולים יותר מ-$500
- עמלת איחור: בדרך כלל $39 עד $41 לאחר התשלום הראשון באיחור, חלק מהכרטיסים גובים 3% מהסכום באיחור (הגבוה מביניהם).
- עמלה מקדימה במזומן: בדרך כלל $5 עד $15 או 3% מהסכום (הגבוה מביניהם)
- עמלת הגבלת יתר: עד $35
- ריבית: APR משתנה בדרך כלל בין 14% ל-26% (לא כולל הצעת היכרות של 0% APR), לא נגבית ריבית על רכישות מלבד מקדמות במזומן במהלך תקופת החסד
לכרטיסי אשראי עסקיים יש בדרך כלל תקרת אשראי של בסביבות $50,000.
קו אשראי וכרטיסי אשראי
מכיוון שהמגבלה יכולה להיות כל כך גבוהה, LOC עסקי משמש לעתים קרובות למימון מימון לטווח קצר עד בינוני עבור פריטים יקרים שאתה מתכנן לשלם עבורם לאורך זמן. לדוגמה, ייתכן שתזדקק לציוד למסעדה בשווי $50,000. אם לכרטיס האשראי שלך יש מגבלה של $25,000, אין לך מזל, אבל LOC יעשה זאת עבורך.
מצד שני, ייתכן שתצטרך להוציא רק $1,000 נוספים על פרסום כדי לשלם את החשבון שלך בתוך 30 יום. כרטיסי אשראי לעסקים מציעים לך תקופת חסד ללא ריבית. לחלופין, אם אתה משתמש בכרטיס אשראי 0%, יהיה לך יותר זמן לחייב מבלי להוסיף ריבית על היתרה שלך.
יש לקחת בחשבון גם תמריצים לעסקים קטנים. בעוד שחלק מהלוקים המסחריים מציעים תוכניות תמריצים, רבים לא. כרטיסי אשראי עסקיים כמעט תמיד עושים זאת. אם אתה טס ברחבי הארץ או ברחבי העולם, בחירת כרטיס נסיעות עסקי טוב עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך. הם מלאים ביתרונות ויכולים להפחית עלויות אלו תוך מתן הטבות משכנעות.
שים לב ש-LOC עסקי יכול להיות קשה יותר להעפיל מאשר כרטיסי אשראי לעסקים קטנים מכיוון שהם נוטים להציע מגבלות גבוהות.
תוצאה סופית
בסופו של יום, קווי אשראי עסקיים וכרטיסי אשראי עסקיים הם מוצרים תואמים. לאחר שתבינו את ההבדלים ביניהם, תוכלו להחליט איזה מהם מתאים ביותר לצרכי העסק שלכם. אולי האסטרטגיה הנכונה עבור העסק שלך היא להשתמש בשניהם: קו אשראי עסקי ואחד מכרטיסי האשראי העסקיים הטובים ביותר. בשתי האפשרויות, אתה משלם ריבית רק על הכספים שבהם אתה משתמש.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
