פרסומות

תוכנית תגמולי נאמנות של אמריקן אקספרס מעניקה למשתמשי כרטיסי אשראי גמישות רבה באופן שבו הם מוציאים את הנקודות שלהם. עם זאת, רוב אפשרויות המימוש אינן מציעות ערך רב, אז תצטרך להיות קצת חכם כדי למקסם את התגמולים שלך.

אם אתה שוקל כרטיס לתגמולי חברות, או שכבר יש לך אחד ורוצה ללמוד עוד על האפשרויות שלך, הנה כל מה שאתה צריך לדעת.

סקירת תכנית ותכנית לימודים

תוכנית הנאמנות של אמריקן אקספרס נוצרה בשנת 1991 ונקראה במקור נאמנות מיילים. לפי אמריקן אקספרס, זוהי תוכנית התגמולים הגדולה ביותר בכרטיסי אשראי בעולם.

אתה יכול להשתמש בכל אחד מ-9 כרטיסי האשראי האישיים והעסקיים הבאים כדי לצבור נקודות ב-Membership Rewards:

  • כרטיס זהב אמריקן אקספרס
  • אמריקן אקספרס גרין קארד
  • כרטיס אשראי Amex EveryDay מבית אמריקן אקספרס
  • כרטיס הפלטינום מבית אמריקן אקספרס
  • Amex EveryDay Preferred Card מבית אמריקן אקספרס
  • כרטיס אשראי בלו ביזנס פלוס מבית אמריקן אקספרס
  • American Express Business Card Gold
  • כרטיס עסקי Green Rewards מבית אמריקן אקספרס
  • כרטיס פלטינום עסקי מבית אמריקן אקספרס.

אתה יכול לממש נקודות ב-Membership Rewards במספר דרכים, אך כאשר מימוש ישירות עם אמריקן אקספרס, כל נקודה שווה עד 1 סנט. עם זאת, אם אתה רוצה יותר תמורה, אתה יכול להעביר את הנקודות שלך לאחת מחברות התעופה או המלונות של אמריקן אקספרס.

סוג מטבע התגמולים גָמִישׁ
ערך הנקודה של Investopedia 1.19 סנט
אפשרויות מימוש נקודות חיוב, קניות מקוונות, כרטיסי מתנה, נסיעות, סחורה, העברה לתוכניות תגמולים אחרות
סכום פדיון מינימלי שונות
בונוסים למימוש נסיעות אַף לֹא אֶחָד
תפוגת נקודות אַף לֹא אֶחָד
האם אתה יכול לאסוף נקודות? הנקודות שאתה צובר בכל כרטיסי האשראי Membership Rewards מצטברות אוטומטית. עם זאת, אינך יכול לחלוק נקודות עם מחזיקי כרטיס אחרים
אפשרויות העברה כל כרטיסי האשראי Membership Rewards מאפשרים לך להעביר נקודות ל-22 מותגי תעופה ובתי מלון
הכי מתאים ל אפשרויות מימוש גמישות
מימוש נסיעות פרימיום עם העברות נקודות

זכור, כדי לקבל כרטיס אשראי של תוכנית Membership Rewards עם ציון FICO של 670, אתה בדרך כלל צריך לקבל אשראי טוב או מצוין.

בנוסף, אמריקן אקספרס מאפשרת הטבות בברכה רק פעם אחת לכל חיי הכרטיס. אז אם היה לך אחד מהכרטיסים שלך בעבר, קיבלת הצעת קבלת פנים ובהמשך ויתרת על הכרטיס, אם תגיש בקשה בפעם השנייה, לא תהיה זכאי יותר להצעה.

תשלום שנתי חל על חלק מכרטיסי AMEX. מחזיקי הכרטיס צריכים לשקול את עלות התוכנית מול התגמולים שהם מקבלים. 2

  • מזומן כחול יומי: $0

  • Blue Cash First: $95

  • ירוק: $150

  • זהב: $250

  • Bonvoy Brilliant: $450

  • פלטינה: $695

כיצד לצבור נקודות תגמול חברות

ישנן דרכים רבות לצבור נקודות ב-Membership Rewards, אך חלק מהכרטיסים מציעים פוטנציאל לזכות בפרסים רבים יותר מאחרים. כך תוכל להרוויח:

  • הצעת ברוכים הבאים
  • הוצאות יומיות
  • מבצעי אמריקן אקספרס
  • בונוס הפניה
  • הצעה לזמן מוגבל

הצעת ברוכים הבאים

רוב הכרטיסים בתוכנית תגמולי נאמנות מגיעים עם הטבות מבורכות, אבל לא כולם. בדרך כלל, כאשר אתה מקבל כרטיס עם הצעת קבלת פנים, אתה צריך להוציא סכום מסוים כדי לקבל אותו.

כרטיס אשראי הצעת ברוכים הבאים
אמריקן אקספרס בלו ביזנס מזומן הרווח זיכוי של $250 בהצהרה לאחר שתוציא $3,000 ברכישות בכרטיס שלך בשלושת החודשים הראשונים.
אמריקן אקספרס גרין קארד הרווח 30,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $2,000 בשלושת החודשים הראשונים
כרטיס זהב אמריקן אקספרס הרווח 60,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $4,000 בששת החודשים הראשונים
כרטיס אשראי Amex EveryDay הרווח 10,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $1,000 בשלושת החודשים הראשונים
כרטיס אשראי מועדף של Amex EveryDay הרווח 15,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $1,000 בשלושת החודשים הראשונים
כרטיס הפלטינה הרווח 60,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $4,000 בששת החודשים הראשונים
Blue Business® Plus כרטיס אשראי הרווח 15,000 נקודות Membership Rewards® לאחר שתוציא $3,000 ברכישות כשירות תוך שלושה חודשים
כרטיס תגמול ירוק לעסקים הרווח 15,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $3,000 בשלושת החודשים הראשונים
American Express Business Card Gold הרווח 70,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $10,000 בשלושת החודשים הראשונים
כרטיס פלטינום עסקי הרווח 75,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $15,000 בשלושת החודשים הראשונים

הוצאות יומיות

אמנם לא כל כרטיסי האשראי Membership Rewards מציעים הטבות מבורכות, אבל כל כרטיסי האשראי כוללים תוכנית תגמולים עבור הרכישות היומיומיות שלך. שיעורי הבונוס וקטגוריות הבונוס משתנים בהתאם לכרטיס.

פרסומות
כרטיס אשראי תעריפי תגמולים
אמריקן אקספרס בלו ביזנס מזומן 2% מזומן החזר על כל הרכישות הכשירות עד $50,000 לשנה קלנדרית, אז 1% מזומן החזר יוחל אוטומטית על ההצהרה שלך
אמריקן אקספרס גרין קארד הרווח 3 נקודות לדולר על אוכל, תחבורה ציבורית ונסיעות, ונקודה אחת לדולר על כל השאר
כרטיס זהב אמריקן אקספרס צברו 4 נקודות לכל $1​ במסעדות, עד $25,000 לשנה בסופרמרקטים בארה"ב, 3 נקודות לדולר בטיסות שהוזמנו דרך חברות תעופה ישירות דרך Amex Travel, וכל דבר אחר לדולר צברו נקודה אחת והרוויחו עד 1,000,000 נקודות בונוס בשנה
כרטיס אשראי Amex EveryDay הרווח 2 נקודות לדולר על $6,000 או פחות בשנה בסופרמרקטים בארה"ב ונקודה אחת לדולר על כל השאר. בנוסף, הרווח 20% נקודות נוספות כאשר אתה מבצע לפחות 20 רכישות עם הכרטיס שלך במחזור חיובים
Amex Everyday כרטיס אשראי מועדף הוצא עד $6,000 בשנה בחנויות מכולת בארה"ב ב-3 נקודות לדולר, 2 נקודות לדולר בתחנות דלק בארה"ב ונקודה אחת לדולר על כל השאר. בנוסף, הרווח 50% נקודות נוספות כאשר אתה מבצע לפחות 30 רכישות עם הכרטיס שלך במחזור חיובים
כרטיס הפלטינה צברו 5 נקודות לדולר על טיסות שהוזמנו ישירות דרך חברות תעופה ודרך Amex Travel, ומלונות בתשלום מראש שהוזמנו דרך Amex Travel. נקודה אחת לדולר על כל שאר הרכישות
כרטיס עסקים פלוס כחול הרווח 2 נקודות לכל $1 על $50,000 הראשון שהוצא בשנה, ולאחר מכן נקודה אחת לדולר לאחר מכן
כרטיס תגמול ירוק לעסקים צברו 2 נקודות לדולר על רכישות כשירות דרך Amex Travel ונקודה אחת לדולר על כל שאר הרכישות
American Express Business Card Gold הרווח 4 נקודות על כל $1 שאתה מוציא בשתי הקטגוריות הנבחרות שבהן אתה מוציא הכי הרבה בחודש, עד להוצאה שנתית כוללת של עד $150,000. נקודה אחת לדולר על כל שאר הרכישות
כרטיס פלטינום עסקי צברו 5 נקודות לדולר בטיסות ובמלונות בתשלום מראש שהוזמנו דרך Amex Travel ונקודה אחת לדולר על כל השאר. הרווח 50% נקודות נוספות על רכישות של $5,000 או יותר

כדי למקסם את התגמולים שלך עם תוכנית נאמנות, הקדש זמן לשקול כמה אתה מוציא ובאילו קטגוריות. כך תוכל לראות איזה כרטיס נותן לך את התגמולים הרבים ביותר עבור ההוצאות היומיומיות שלך מבלי לשנות את הרגלי הקניות שלך.

זה עשוי להיות הגיוני גם להגיש בקשה ליותר מכרטיס אחד בתוכנית. לדוגמה, כרטיס הזהב של אמריקן אקספרס מציע תגמולים גדולים במסעדות ובסופרמרקטים בארה"ב, אבל אתה עשוי לקבל רק נקודה אחת לדולר ברוב הרכישות. אם יש לך עסק קטן ויש לך הוצאות עסקיות, אתה יכול להתאים את כרטיס הזהב של אמריקן אקספרס לכרטיס ה-Blue Business Plus ולהשתמש בכרטיס האחרון עבור כל הרכישות שבגינן אינך יכול להרוויח תגמולים בכרטיס הזהב, מה שמבטיח שאתה תמיד מוציא לפחות $1 לדולר זכה ב-2 נקודות.

זכור, לא משנה כמה כרטיסי אשראי של Membership Rewards יש לך, Amex יצבור אוטומטית את הנקודות שלך מכולם, כך שלא תצטרך לדאוג להזיז את הנקודות שלך כדי לוודא שיש לך מספיק נקודות למימוש.

מבצעי אמריקן אקספרס

כל כרטיסי האשראי של אמריקן אקספרס זכאים לתוכנית הצעות אמריקן אקספרס, המאפשרת לך להוסיף הטבות ספציפיות לכרטיס שלך בקמעונאים שונים - כולל קניות, נסיעות ואוכל.

לאחר שהוספת הצעה לכרטיס שלך וביצעת רכישה זכאית, תהיה זכאי לזיכוי הצהרה או נקודות Rewards Membership Rewards.
נקודות תגמול מגיעות לרוב בצורה של נקודות נוספות לכל דולר שמוציאים בקמעונאים מסוימים.

בונוס הפניה

עם רוב כרטיסי האשראי של אמריקן אקספרס, אתה יכול לצבור נקודות בונוס אם אתה מפנה חבר להגיש בקשה ולקבל אישור. לדוגמה, ניתן לצבור 15,000 נקודות בונוס עבור כל חבר מאושר המגיש בקשה לכרטיס Blue Business Plus, עד למקסימום של 55,000 נקודות בשנה.

החברים שלך יכולים גם לצבור נקודות בונוס אם הם מגישים בקשה דרך קישור ההפניה שלך ועומדים בדרישות הוצאה מסוימות. עם זאת, אם יש לך את הכרטיס, תוכל להציג מידע על תגמולים עבור הכרטיס הספציפי הזה רק דרך הדף של Amex Refer a Friend. כמו כן, הבונוסים כפופים לשינויים.

הצעה לזמן מוגבל

מדי פעם, אמריקן אקספרס עשויה לשלוח לך אימייל הזדמנויות לצבור נקודות בונוס. לדוגמה, אם תוסיף משתמשים מורשים לחשבון שלך ותיתן להם להוציא סכום מסוים על פני פרק זמן מוגדר, תוכל לצבור נקודות בונוס - בדומה להצעת קבלת הפנים של הכרטיס שלך. כמה הצעות לזמן מוגבל מתפרסמות גם באינטרנט עבור מועמדים חדשים. לדוגמה, בעבר, כרטיסי האשראי של אמריקן אקספרס Blue Business Cash ו-Blue Business Plus של אמריקן אקספרס הציעו הצעות בונוס של עד $300 כל אחד על דפי בנק.

כיצד לממש נקודות תגמול חברות

אחת התכונות החזקות ביותר של תוכנית זו היא הגמישות שלה עם אפשרויות מימוש. עם זאת, רוב אפשרויות המימוש הללו יחזירו לך פחות מסנט אחד לכל נקודת ערך - מינימום סטנדרטי עבור תוכניות תגמול רבות בכרטיסי אשראי.

פרסומות

אפשרויות המימוש כוללות:

  • דפי בנק
  • קניות באינטרנט
  • כרטיס מתנה
  • לִנְסוֹעַ
  • fanshop
  • העברה לתוכניות תמריצים אחרות

דפי בנק

אם אתה רוצה לזכות כל חיובים שאתה משלם בכרטיס שלך, אתה יכול לעשות זאת בשיעור של 0.6 סנט לנקודה.

קניות באינטרנט

אתה יכול להשתמש בנקודות Membership Rewards כדי לשלם עבור רכישות מקוונות במספר קמעונאים עבור כל מקום מ-0.5 סנט עד 1 סנט לנקודה, תלוי בקמעונאי. האפשרויות כוללות:

  • אמזון: 0.7 סנט לנקודה
  • בארגז: 0.7 סנט לנקודה
  • הקנייה הטובה ביותר: 0.7 סנט לנקודה
  • Dell.com: 0.7 סנט לנקודה
  • JustGiving: 0.7 סנט לנקודה
  • Grubhub: 0.7 סנט לנקודה
  • Newegg: 0.7 סנט לנקודה
  • PayPal: 0.7 סנט לנקודה
  • מונית ניו יורק: 1 סנט לנקודה
  • סיוע בטקס: 0.7 סנט לנקודה
  • סיכות: 0.7 סנט לנקודה
  • Saks Fifth Avenue: 0.7 סנט לנקודה
  • Walmart: 0.7 סנט לנקודה
  • Ticketmaster: 0.5 סנט לנקודה.

כרטיס מתנה

מחזיקי כרטיס יכולים לממש את נקודות התגמולים שלהם עבור כרטיסי מתנה במספר קמעונאי נסיעות, בתי מלון וקניות. הערך יכול להשתנות לפי קמעונאי, אבל הוא בדרך כלל בין 0.5 סנט ל-1 סנט לנקודה.

לִנְסוֹעַ

אתה יכול להשתמש בנקודות שלך כדי להזמין נסיעות דרך Amex Travel, הפועלת כמו אתרי נסיעות מוזלות כמו Expedia ו-Orbitz. הנקודות שלך עשויות להיות שוות בין 0.7 סנט ל-1 סנט לכל פריט, תלוי בסוג הנסיעה שהוזמנה:

  • טיסות ושדרוגי טיסות: 1 סנט לנקודה
  • הזמנות קבוצתיות של Fine Hotels & Resorts: 1 סנט לנקודה
  • מלונות אחרים בתשלום מראש: 0.7 סנט לנקודה
  • שיוט: 0.7 סנט לנקודה
  • הזמנות Expedia.com: 0.7 סנט לנקודה
  • חגים מתוכננים: 0.7 סנט לנקודה

אם יש לך כרטיס פלטינום עסקי ואתה משתמש בנקודות שלך כדי לשלם עבור חלק מהטיסות הכשירות שלך או כולן, תרוויח 35% מתוך הנקודות הללו, עד למקסימום של 500,000 נקודות בשנה קלנדרית.

במילים אחרות, אם תשתמש ב-100,000 נקודות כדי לשלם עבור טיסה של $1,000, תקבל 35,000 נקודות, ובעצם תקטין את המימוש שלך ל-65,000 נקודות. זה מביא לשיעור פדיון של 1.54 סנט לנקודה.

פרסומות

חנות מעריצים

אם ברצונך להשתמש בנקודות שלך לרכישת פריטים דרך אתר תגמולי נאמנות, פדיונות אלו הם בדרך כלל רק 0.5 סנט לנקודה.

העברה לתוכניות תמריצים אחרות

אמריקן אקספרס עובדת עם 22 חברות תעופה ורשתות מלונות, כך שניתן להעביר נקודות לכל חברות התעופה. לרוב ההעברות יש יחס של 1:1, אבל חלקן מציעות פחות או יותר. להלן פירוט של השותפים וכמה נקודות או מיילים תצברו כאשר תעבירו נקודות ב-Membership Rewards.

שותף העברה יחס העברה
Aer Lingus AerClub 1:1
אייר קנדה Aeroplan 1:1.6
אייר פראנס / KLM Flying Blue 1:1
אליטליה MilleMiglia 1:1
מועדון הקילומטרים של ANA 1:1
Avianca LifeMiles 1:1
מועדון המנהלים של בריטיש איירווייס 1:1
Cathay Pacific Asia Miles 1:1
Delta SkyMiles 1:1
מועדון הנוסע המתמיד של אל על ישראל 1:0.02
Emirates Skywards 1:1
אתיחאד אורח 1:1
הוואין איירליינס 1:1
איבריה פלוס 1:1
JetBlue TrueBlue 1:0.8
הנוסע המתמיד של Qantas 1:1
סינגפור איירליינס קריספלייר 1:1
מועדון הטיסה וירג'ין אטלנטיק 1:1
פרס הרשאות בחירה 1:1
הילטון הצטיינות 1:2
מריוט בונבוי 1:1

מעת לעת, אמריקן אקספרס עשויה להציע מבצעים המאפשרים לך לצבור נקודות או מיילים נוספים עם חברות תעופה או רשתות מלונות מסוימות. לדוגמה, בסוף 2019, אתה יכול להרוויח 30% מיילים נוספים עם Virgin Atlantic Flying Club, כך שאם תעביר 1,000 נקודות, תרוויח 1,300 נקודות.

אמריקן אקספרס גובה עמלת התאמת GST של $0.0006 לנקודה, עד למקסימום של $99, בכל פעם שאתה מעביר נקודות לתוכנית הנוסע המתמיד של אמריקן איירליינס. אז אם אתה מעביר 100,000 נקודות, העמלה היא $60.

אתה יכול לשלם על זה מכיסך הפרטי, או, אם יש לך הזדמנות, להשתמש בנקודות שלך כדי לשלם עבור 0.5 סנט לנקודה.

גלגול הנקודות שלך לא מבטיח שאתה שווה יותר מסנט אחד לנקודה, אבל הפוטנציאל קיים. לעתים קרובות ניתן לחרוג מהקו הבסיסי הזה, במיוחד בטיסות בינלאומיות במחלקת עסקים ראשונה.

מקסום הנקודות שלך בדרך זו עשוי להיות גוזל זמן ודורש מחקר רב. לתוכניות נאמנות של חברות תעופה ומלונות יש תמחור דינמי, מה שאומר שערך הנקודות או המיילים שלך עשוי להשתנות בכל פעם שתממש אותם. לכן, כדי להפיק את התמורה הטובה ביותר, ייתכן שתצטרך להשוות מספר מסלולים שונים כדי למצוא את הטוב ביותר.

אם אין לך זמן או חשק לעשות את כל זה, Investopedia עשתה עבורך את המחקר. מצאנו את אפשרויות המימוש הטובות ביותר בתוכניות הנאמנות הבאות:

  • אייר קנדה: 2.16 סנט למייל
  • Avianca Airlines: 2.16 סנט למייל
  • אייר פראנס / KLM: 1.6 סנט למייל
  • בריטיש איירווייס: 2.1 סנט למייל
  • Hawaiian Airlines: 1.23 סנט למייל
  • Delta Air Lines: 1.6 סנט למייל
  • JetBlue Airways: 1.3 סנט לנקודה
  • מריוט: 1.43 סנט לנקודה
  • Virgin Atlantic Airways: 1.6 סנט למייל.

אם תעביר את הנקודות שלך לאחד מהשותפים האלה, תוכל להרוויח יותר מסנט אחד לנקודה מבלי לעשות הרבה מחקר.

מה אתה יכול לעשות עם American Express Membership Rewards?

אתה יכול להשתמש ב-American Express Membership Rewards במספר דרכים שונות. אתה יכול לצבור נקודות חיוב, תגמולי נסיעות, כרטיסי מתנה, הפניות לתוכניות תגמול אחרות, ולהשתמש בפרסים לרכישות מקוונות. ניתן גם להעביר נקודות ל-22 מותגי תעופה ובתי מלון.

באילו כישורים אתה צריך לעמוד כדי לקבל תגמולי חברות באמריקן אקספרס?

כדי להיות זכאי ל-American Express Member Rewards, תחילה עליך לצבור ציון FICO של לפחות 670 ולקבל רק הצעת קבלת פנים אחת לכל כרטיס במהלך חייך. עליך להיות גם בן 18 לפחות ולעמוד בקריטריונים אחרים שנקבעו על ידי אמריקן אקספרס, כגון היסטוריית אשראי והכנסה.

האם תגמולי חברות באמריקן אקספרס שווים את זה?

ישנם סוגים רבים ושונים של כרטיסי אמריקן אקספרס עם אפשרויות תגמול שונות. אם אתה משתמש בכרטיס אשראי, התגמולים שווים את זה. אתה יכול גם לאסוף פרסים על פריטים שכבר רכשת. עם זאת, זכור שאם תחפש רק תגמולים, אתה עלול בסופו של דבר להוציא יותר ממה שהתגמולים באמת שווים.

מתי אוכל להשתמש ב-Amex Rewards?

לאחר רכישה, נקודות Amex Rewards יופיעו בדרך כלל ממתינות בהצהרה שלך. זה בדרך כלל לוקח בערך 72 שעות לאחר הרכישה המתוגמלת שלך. עם זאת, אינך יכול להשתמש בנקודות עד שתקבל את התשלום המינימלי במועד התשלום. לאחר קבלת התשלום שלך, בדרך כלל לוקח 24 עד 72 שעות עד שהתשלום יזוכה בחשבונך והנקודות ישוחררו לשימושך.

השורה התחתונה על נקודות התגמולים לחברות אמריקן אקספרס

תוכנית תגמולי נאמנות של אמריקן אקספרס מציעה גמישות רבה, אך למרבה הצער, אם לא תבחר את התגמולים שלך בקפידה, תאבד ערך בעת מימוש ישירות עם אמריקן אקספרס, תקבל את התמורה הגדולה ביותר כאשר אתה משתמש בנקודות שלך כדי לקנות כרטיסי מתנה מסוחרים נבחרים, להזמין טיסות עם אמריקן אקספרס, או להזמין מלונות בפורטפוליו של Fine Hotels & Resorts.

עם זאת, אם אתה רוצה למקסם את ערך הנקודות שלך, ההימור הטוב ביותר שלך הוא להעביר אותן לאחד משותפי ההעברות של חברת התעופה או המלון של אמריקן אקספרס. רק זכור שייתכן שתצטרך לעשות קצת מחקר כדי לוודא שאתה מקבל מספיק ערך כדי שזה יהיה שווה את זה.

אם ברצונך להצטרף לתגמולים לחברות, הירשם ליותר מכרטיס אשראי אחד עם התוכנית. כך, אתה תמיד יכול להיות בטוח להפיק את המרב מההוצאות היומיומיות שלך.

תוכנית התגמולים לחברות אינה היחידה מסוגה. Chase Ultimate Rewards מציע גם שפע של גמישות ומציע ערך רב יותר מ-Amex4 בכל הנוגע לגאולה. בנוסף, תוכנית CitiThankYou Rewards מציעה גמישות וערך נקודות דומים לתוכנית Membership Rewards.

ראה גם!

פרסומות