אין ספק שראיתם את הלוגו של ויזה על כרטיס אשראי או חיוב בעבר - אבל מהו בעצם כרטיס ויזה ואיך הוא שונה ממאסטרקארד? האם זה משנה איזה כרטיס תבחרו כשאתם מחליטים על כרטיס אשראי?
במדריך זה, נבחן מקרוב את ויזה, כיצד היא משתווה למאסטרקארד, וכמה מונחים נפוצים בכרטיסי אשראי שיעזרו לכם להתחיל להשתמש בכרטיסי אשראי.
מהי ויזה?
במילים פשוטות, ויזה היא רשת תשלומים. כשאתם קונים משהו בכרטיס ויזה שלכם, ויזה מעבדת את התשלום ומיידית מתקשרת עם הבנק והסוחר שלכם כדי לאפשר לסוחר לשלם. זה קורה בין אם אתם קונים באופן אישי או גולשים את הכרטיס במחשב הנייד, בטאבלט או בטלפון שלכם.
מאסטרקארד, אמריקן אקספרס ודיסקבר הן גם רשתות תשלום, אך ויזה ומאסטרקארד הן ללא ספק הנפוצות ביותר.
מהי ההיסטוריה של הוויזות?
פעילותה של ויזה החלה בשנת 1958, כאשר בנק אוף אמריקה הציג את כרטיס האשראי BankAmericard®. זו הייתה תוכנית כרטיסי האשראי הצרכנית הראשונה והביאה הצלחה רבה לחברה, מה שאפשר לה להתרחב בינלאומית בשנת 1974. בשנת 1976, BankAmericard שינתה את שמה לויזה - שם שנשמע זהה בכל השפות.
ויזה המשיכה לצמוח כאשר חברות אזוריות ברחבי העולם התמזגו ויצרו את ויזה בע"מ בשנת 2007. שנה לאחר מכן, החברה הונפקה לציבור בהנפקה הראשונית לציבור (IPO) הגדולה ביותר בהיסטוריה. כיום, ויזה פועלת ביותר מ-200 מדינות וטריטוריות ומשימתה היא להיות "הדרך הטובה ביותר לשלם ולקבל תשלום עבור כולם, בכל זמן ובכל מקום".
כמובן, אנשים שקונים כרטיסי אשראי בדרך כלל מעדיפים כרטיסים מקובלים. מכיוון שוויזה שולטת בתעשיית רשתות התשלומים העולמיות, היא מושכת צרכנים וסוחרים חדשים.
במה רשתות תשלום שונות ממנפיקי כרטיסי אשראי?
למרות הפופולריות של ויזה, לעתים קרובות קיים בלבול לגבי התפקיד שממלא כרטיס ויזה בהטבות כרטיסי האשראי. לדוגמה, אמריקן אקספרס ודיסקבר הן גם רשתות תשלום וגם מנפיקות כרטיסי אשראי. עם זאת, בניגוד לאמריקן אקספרס ודיסקבר, ויזה אינה מנפיקה כרטיסי אשראי; זוהי רק רשת תשלום.
במקום זאת, מוסדות פיננסיים כמו בנקים - כמו צ'ייס, קפיטל וואן וולס פארגו - מנפיקים כרטיסי אשראי, וויזה משמשת כקו תקשורת המאפשר עיבוד עסקאות תשלום. מנפיקי כרטיסי אשראי, ולא רשתות תשלום, מנהלים תוכניות תגמולים והטבות בכרטיסי אשראי, וקובעים תנאי אשראי כגון ריביות ועמלות.
ויזה ומסטרקארד
בפועל, מאסטרקארד מקובל כמעט כמו ויזה. אך שתי רשתות התשלום מציעות לחברי כרטיסי אשראי את היתרון הנוסף של היותם חלק מהרשת שלהן, וזה מה שוויזה ומאסטרקארד מבדילים זה עם זה. בסך הכל, הטבות ויזה מתמקדות יותר בנסיעות והגנה, בעוד שמאסטרקארד מתמקדת יותר בהנחות ומבצעים.
הטבות ויזה
ויזה מציעה שלוש רמות הטבות עיקריות: מסורתית, חתימה וללא הגבלה.
- שכבה מסורתית: כוללת ללא אחריות להונאה, החלפת כרטיס חירום ותשלומים במזומן, ביטוח מקיף להשכרה לרכב וסיוע בצד הדרך.
- רמת חתימה: כוללת את כל ההטבות המסורתיות בתוספת סיוע בנסיעות ובחירום 24 שעות ביממה.
- רמה בלתי מוגבלת: כוללת את כל ההטבות של רמות אחרות, בנוסף לתאונות נסיעה, ביטול וקיצור נסיעה, פיצוי על עיכוב נסיעה, ביטוח אובדן מטען (עד 43,000 TP לנסיעה או 42,000 TP למזוודה אם אתם גרים בניו יורק), הגנה על נסיעה הלוך ושוב והגנת רכישה.
הטבות מאסטרקארד
מאסטרקארד מציעה גם שלוש רמות הטבות עיקריות: רגיל, עולמי ועילית עולמית.
רמה סטנדרטית: כולל תמיכה והחלפת כרטיס חירום, ללא אחריות מפני הונאה והגנה מפני גניבת זהות.
ברמה עולמית: כולל את כל ההטבות הסטנדרטיות בתוספת תוכניות נסיעות, שדרוגי נסיעות, שירותי קונסיירז' והנחות ומבצעים רבים. המבצעים הנוכחיים כוללים שלושה חודשים חינם של DoorDash DashPass לחברים חדשים, חברות Shoprunner חינם, זיכוי $5 ב-Lyft אם תצאו לפחות 3 נסיעות בחודש ועוד.
רמת אליטה עולמית: כוללת את כל ההטבות הקודמות בתוספת מבצעים בלעדיים, הנחות ומבצעים נוספים. המבצע הנוכחי זהה למבצע העולמי, בתוספת חוויות בלעדיות של סבב ה-PGA וחוויות טיול VIP (כגון שיעורי בישול לחו"ל, סיורים או שירותי קניות אישיים).
למד על תנאי כרטיסי אשראי
אם אתם חדשים בחברות ויזה, מאסטרקארד ומנפיקי כרטיסי אשראי, כדאי להכיר כמה מונחים נפוצים הקשורים לכרטיסי אשראי.
- עמלה שנתית: מנפיקי כרטיסי אשראי, כגון בנקים, עשויים לגבות מלקוחות עמלה שנתית עבור השימוש בכרטיס האשראי. רשתות תשלום כגון ויזה ומאסטרקארד אינן יכולות לקבוע עמלה זו.
- ריבית שנתית (APR): זהו סך דמי ההלוואה שגובה המלווה מדי שנה. ויזה אינה קובעת את הריבית השנתית או שיעורי הריבית עבור אף מוצר כרטיס אשראי. תשלום מלוא היתרה בזמן יכול לעזור לך להימנע מתשלום ריבית על הרכישות שלך.
- העברת יתרה: העברת חובות מחשבון אחד למשנהו. אנשים עם חוב בכרטיס אשראי משתמשים בדרך כלל בכרטיסי אשראי בתשלומים, המאפשרים להם לחייב את חובם בריבית לאורך תקופה מסוימת, כגון חודש. ב. ניתן לפרוע 12 עד 21 חודשים.
- היסטוריית אשראי: משמשת את המלווים כדי לקבוע האם לאשר בקשה לכרטיס אשראי. היא מראה כיצד המבקש טיפל בהלוואה בעבר, כולל הסכום שחייב, סכום קו האשראי והאם היא שולמה בזמן.
- דירוג אשראי: מבוטא בדרך כלל כציון, והוא מייצג את יכולתו של אדם להחזיר התחייבויות פיננסיות בהתבסס על הכנסתו והיסטוריית האשראי שלו. שלוש סוכנויות דיווח אשראי - TransUnion, Experian ו-Equifax - מספקות דירוגי אשראי וציוני אשראי בארצות הברית.
תוצאה סופית
אין ספק שוויזה היא אחת מרשתות התשלומים הגדולות והמוכרות בעולם, ואם קבלה עולמית חשובה לכם, ויזה היא רשת בטוחה. אבל זכרו שוויזה אינה מנהלת תוכניות תגמולים, קובעת ריביות או עמלות כרטיסי אשראי - מנפיקי כרטיסי האשראי מטפלים בדברים אלה. בבחירת כרטיס אשראי, חשוב לקחת בחשבון את ההיבטים הבאים של מה שמנפיק הכרטיס מציע - לא רק קבלה רחבה של כרטיסי אשראי - כדי להבטיח שאתם מקבלים כרטיס שעונה על הצרכים שלכם.
למידע נוסף:
