"הלוואה בתשלומים" הוא מונח רחב וכללי המתייחס לרוב המכריע של ההלוואות האישיות והעסקיות הניתנות ללווים. הלוואות בתשלומים כוללות כל הלוואה המוחזרת בתשלומים או התקנות קבועים.
אם אתה שוקל להגיש בקשה להלוואה בתשלומים, עליך לשקול תחילה את היתרונות והחסרונות. הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מוציא אחד.
עבודת גמר מרכזית
- הלוואה בתשלומים היא הלוואה אישית או עסקית שעל הלווה להחזיר על בסיס קבוע או בתשלומים.
- עבור כל תקופה, הלווה מחזיר חלק מקרן ההלוואה ומשלם את ריבית ההלוואה.
- דוגמאות להלוואות בתשלומים כוללות הלוואות לרכב, משכנתאות, הלוואות אישיות והלוואות סטודנטים.
- היתרונות של הלוואות בתשלומים כוללים תנאים גמישים וריביות נמוכות יותר.
- החסרונות של הלוואות בתשלומים כוללים סיכון מחדל ואובדן בטחונות.
מהי הלוואה בתשלומים?
הלוואות בתשלומים מעניקות ללווים סכום כסף קבוע שיש להחזירו בתשלומים קבועים. כל תשלום על חוב בתשלומים כרוך בהחזר של חלק מהקרן המושאלת ותשלום ריבית על החוב.
המשתנים העיקריים הקובעים את הסכום המשולם בכל תקופת הלוואה כוללים את סכום ההלוואה, הריבית הנגבית מהלווה ואורך או משך ההלוואה. סכום התשלום החודשי החוזר נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ומאפשר ללווים לתכנן מראש את התשלומים הנדרשים.
סוגי הלוואות בתשלומים
סוגים נפוצים של הלוואות בתשלומים כוללים הלוואות לרכב, משכנתאות, הלוואות אישיות והלוואות לסטודנטים. למעט הלוואות משכנתא (לפעמים הלוואות בריבית מתכווננת שבהן הריבית משתנה לאורך חיי ההלוואה), כמעט כל ההלוואות בתשלומים הן הלוואות בריבית קבועה, כלומר הריבית הנגבית לאורך חיי ההלוואה היא ההלוואה. שנקבע באותה נקודת זמן.
הלוואות בתשלומים מובטחים ולא מובטחים
הלוואות בתשלומים יכולות להיות מובטחות (מובטחות) או לא מובטחות (לא מובטחות). משכנתא מובטחת על ידי הבית שההלוואה משמשת לרכישת, בעוד שהלוואה לרכב מובטחת על ידי הרכב שההלוואה משמשת לרכישתו.
חלק מהלוואות בתשלומים (הנקראות לרוב הלוואות אישיות) אינן דורשות בטחונות. הלוואות ללא בטחונות ניתנות על סמך כושר האשראי של הלווה (בדרך כלל מוכח על ידי ציון אשראי) ויכולת ההחזר (הנקבעת על פי הכנסתו ונכסיו של הלווה).
שיעורי הריבית הנגבים על הלוואות לא מובטחות גבוהות בדרך כלל מאלו הנגבות על הלוואות מובטחות דומות, ומשקף את הסיכון הגבוה יותר לאי-תשלום שהמלווים מקבלים.
הגשת בקשה להלוואה בתשלומים
הלווים פונים לקבלת הלוואה בתשלומים באמצעות מילוי בקשה מול המלווה, בדרך כלל מפרט את מטרת ההלוואה, כמו קניית רכב. המלווים דנים באפשרויות עם הלווים בנוגע לתשלומים, תנאי הלוואה, לוחות תשלומים וסכומי תשלום.
לדוגמה, אם אדם רוצה ללוות $10,000 לקניית רכב, המלווה יודיע ללווה כי מקדמה גבוהה יותר יכולה להרוויח את הלווה בריבית נמוכה יותר, או שהלווה יכול לקחת הלוואה חודשית נמוכה יותר על ידי נטילת להוציא הלוואה לטווח ארוך. המלווים גם בודקים את כושר האשראי של הלווים כדי לקבוע את סכום ההלוואה ותנאי ההלוואה שהמלווה מוכן להציע.
הלווה בדרך כלל מחזיר את ההלוואה על ידי ביצוע התשלום הנדרש. הלווים יכולים פעמים רבות לחסוך בעלויות הריבית על ידי החזר ההלוואה לפני תום התקופה הנקובת בהסכם ההלוואה.
יתרונות וחסרונות
הלוואות בתשלומים הן גמישות וניתן להתאים אותן בקלות מבחינת גודל ההלוואה והטנור כך שיתאימו בצורה הטובה ביותר ליכולת ההחזר של הלווה בהתאם לצרכיו הספציפיים של הלווה. הלוואות אלו מאפשרות ללווים להשיג מימון בשיעורים נמוכים בהרבה מאלה הזמינים בדרך כלל עם מסגרות אשראי חוזרות כגון כרטיסי אשראי. זה מאפשר ללווים לקבל יותר מזומנים זמינים למטרות אחרות במקום לבצע הוצאות מזומנים גדולות.
יִתרוֹן
- יכולת מימון רכישות בכמות גדולה
- סכום התשלום בדרך כלל נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה
- לרוב ניתן לחסוך בעלויות הריבית על ידי פירעון מוקדם של ההלוואה
חסרונות
- עמלות ההלוואה יכולות להיות גבוהות
- אשראי עלול להינזק עקב איחור בתשלומים או החמצת תשלומים
- אפשרות ללוות יותר מהנדרש
חסרון אחד של הלוואות לטווח ארוך הוא שלווים עשויים לשלם הלוואה בריבית קבועה בשיעור גבוה מהשוק. הלווים עשויים להיות מסוגלים למחזר את ההלוואה בריבית הנמוכה הרווחת.
חסרון מרכזי נוסף של הלוואות בתשלומים הוא שהלווה קשור בהתחייבות פיננסית ארוכת טווח. בשלב מסוים, נסיבות עלולות לגרום ללווה לא לבצע תשלומים בזמן, להעמיד את הלווה בסיכון של כשל וייתכן לחילוט כל בטחונות ששימשו להבטחת ההלוואה.
הלוואות בתשלומים וציוני אשראי
פירעון ההלוואה שלך בתשלומים בזמן הוא דרך מצוינת לבנות את האשראי שלך. היסטוריית התשלומים היא הגורם החשוב ביותר המשפיע על ניקוד האשראי שלך, ורישום ארוך טווח של שימוש אחראי באשראי שלך טוב עבור ציון האשראי שלך.
כפי שצוין קודם לכן, אם לא תצליח לבצע החזרים בזמן או אם לא תעמוד בהלוואה שלך, כושר האשראי שלך עלול להיפגע - וזה גם דגל אדום בעיני המלווים.
תוצאה סופית
הלוואה בתשלומים יכולה לעזור לך לממן רכישת מצרך חשוב כגון רכב או בית. כמו בכל הלוואה, יש יתרונות וחסרונות שיש לקחת בחשבון. היתרונות הם תנאים גמישים וריביות נמוכות יותר, החיסרון העיקרי הוא סיכון ברירת המחדל.
אם תחליט לקחת הלוואה בתשלומים, הקפד לחפש ולהשוות את התעריפים והתנאים שמציע המלווה לפני החתימה על הקו המקווקו.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
