זה יכול להיות מועיל לספק שירות שינחה את החלטות התיק שלך בעת השקעה. Betterment ו-Wealthfront הם שני שירותי ייעוץ השקעות פופולריים - אבל מה עדיף?
הנה מה שאתה צריך לדעת על Betterment ו-Wealthfront כדי להתחיל להשקיע.
שיפור לעומת Wealthfront: תכונות פרימיום
מבחינת תכונות, גם Betterment וגם Wealthfront מרשימות. אבל לכל שירות יש כמה הבדלים במה שהוא מציע.
Wealthfront היא דיגיטלית לחלוטין, בעוד ש-Betterment מציעה אפשרויות השקעה דיגיטליות ודיגיטליות מלאות כמו גם יועצים אנושיים.
עבור שירותי השקעות דיגיטליות, Betterment ו-Wealthfront גובים כל אחד דמי ניהול שנתיים של 0.25% מסכום ההשקעה שלך. עם זאת, שירות הפרימיום להשקעות דיגיטליות של Betterment וגישה טלפונית בלתי מוגבלת לצוות המתכננים הפיננסיים המוסמכים שלה כרוכים בדמי ניהול שנתיים של 0.40%. נדרשת יתרה מינימלית של $100,000 כדי להירשם לאפשרות זו.
להלן המאפיינים הבולטים של שני השירותים.
WealthFront
שוויון סיכון: Wealthfront יוצרת אסטרטגיית שוויון סיכון היפותטית עבור לקוחותיה בשני שלבים. ראשית, הוא אוצר תיק שמאזן את תרומת הסיכון של כל סוג נכס. שנית, הפעל מינוף כדי להביא את התנודתיות לרמות היעד.
גביית הפסדי מס: שיטת גביית הפסדי מס של Wealthfront משתמשת בהשקעות שסובלות מאובדן ערך על ידי הפסד מס על ידי מכירת השקעות אלו מתחת למחיר הרכישה שלהן.
חשבונות חיסכון במכללה: Wealthfront מציעה 529 חשבונות חיסכון במכללה ומתכננת להציע חשבונות משמורת/UGMA בעתיד.
השקעות אחראיות חברתית: Wealthfront מציעה תיק מגוון, אוטומטי ומנוהל במלואו שנועד לספק תשואות מותאמות לסיכון באמצעות השקעה אחראית חברתית הדומה לתיקים מסורתיים.
אשראי פורטפוליו: עם Wealthfront, לוקח פחות מדקה לבקש מזומן דרך האפליקציה ולקבל אותו תוך יום עסקים אחד. שיעורי הריבית נשארים נמוכים, הנעים בין 5.40% ל-6.65%, הודות לקו אשראי המובטח על ידי תיק ההשקעות המגוון שלך. אם אתה צריך את הכסף, אתה יכול ללוות עד 30% מחשבונך.
חשבונות תיווך: Wealthfront מציעה חשבונות תיווך נושאי ריבית עם תכונות של חשבון עו"ש כגון כרטיסי חיוב, גישה לכספומטים ויכולת לשלם חשבונות מהחשבון. הוא מציע הפקדות מיידיות לתיק שלך, הוא מבוטח FDIC ואין לו עמלות.
שֶׁבַח
השקעות אחראיות חברתית: השבחה עוזרת לך להשקיע בחברות המחויבות לגיוון מגדרי ולהעצמת מיעוטים. השקיעו בתעודות סל המשלבות אלמנטים של ESG, כולל ניהול עבודה אתי, פליטת פחמן נמוכה יותר וגיוון רב יותר בדירקטוריון.
חיסכון לפנסיה: השבחה מעריכה את הסכום הכולל שאתה צריך לחסוך לפנסיה. משתמשים יכולים לחבר חשבונות חיצוניים, לבצע את כל ההתאמות הנדרשות ולקבוע אילו חשבונות הם צריכים לתעדף.
BlackRock Target Income: זוהי אסטרטגיית אג"ח טהורה המסייעת למשקיעים להימנע מתנודתיות בשוק המניות על ידי שימוש בהכנסה מאג"ח במקום בתשואות שוק.
יועץ אנשים: תוכנית ההשקעות המתקדמת של Betterment מספקת לך ייעוץ מעמיק מצוות מומחי ה-CFP של החברה. משתמשים מקבלים אימיילים ושיחות טלפון ללא הגבלה עם מומחי CFP כדי לדון בצרכים הפיננסיים העמוקים יותר שלהם.
חשבונות מזומנים: Betterment מציעה חשבונות נפרדים לחשבונות צ'ק וחשבונות חיסכון. חשבונות בדיקת השבחה מציעים כרטיסי חיוב ותגמולים, בעוד לחשבונות עתודות מזומנים יש שיעורי ריבית משתנים.
שיפור לעומת Wealthfront: איך להתחיל
גם Wealthfront וגם Betterment מציעות תיקי תעודות סל מגוונים על פני סוגי נכסים שונים. תחילת העבודה בשתי הפלטפורמות היא די קלה, ולוקחת פחות מחמש דקות.
Wealthfront ישאל אותך כמה שאלות לגבי סובלנות הסיכון שלך ומשך תוכנית ההשקעה שלך. השירות יראה לך את התיק המדויק לפני שתממן את חשבונך. Wealthfront גם מאפשרת למשתמשים להוסיף או להסיר תעודות סל ספציפיות מהחשבונות שלהם. בנוסף, משקיעים יכולים לבחור מתוך נושאים שונים, כגון השקעות אחראיות חברתית וטכנולוגיה.
באופן דומה, אם משקיעים לא רוצים להשקיע את כספם בחברות ספציפיות, הם יכולים ליצור רשימה מוגבלת כדי להבטיח שהמניות הללו לא יגיעו לתיק שלהם.
בינתיים, Betterment מציעה תשעה תיקים תוך שימוש בתיאוריית תיקים מודרנית. האפשרויות שלך כוללות:
השקעה כללית
Goldman Sachs Smart Beta: תיק זה נועד לעלות על השווקים הפיננסיים.
טכנולוגיה חדשנית: תיק זה מורכב מחברות טכנולוגיה בעלות פוטנציאל צמיחה גבוה אך בסיכון גבוה יותר.
ליבת שיפור: תיק מומלץ זה מכיל תעודות סל זולות וחסכוניות במס.
השקעה אחראית חברתית
השפעה חברתית: תיק זה כולל תעודות סל התומכות בגיוון במקום העבודה ובמיעוטים.
השפעת האקלים: להלן תעודות סל המתמקדות בהפחתת פליטת פחמן והגנה על כדור הארץ.
השפעה רחבה: תיק מאוזן זה כולל תעודות סל בעלות דירוג סביבתי, חברתי וממשל או ESG גבוה.
כל התשלומים במזומן או כל ההתחייבויות
תעודות סל של BlackRock: תעודות סל אלו יוצרות תיק אג"ח המתמקד ביצירת הכנסה.
מזומן לשיפור: אפשרות תיק מזומנים ייחודית זו בעלת ריבית משתנה של 2.00%.
הזדמנויות השקעה אחרות
תיק השקעות גמיש: משתמשים יכולים לשקלל תיק זה לטעמם, למרות שהוא בנוי מסוגי נכסי תיקים סטנדרטיים.
התחלת העבודה היא קלה - כל מה שאתה צריך לעשות הוא להזין את כתובת הדוא"ל שלך ולבחור סיסמה כדי ליצור חשבון. לאחר מכן, האתר יבקש את שמך החוקי. תצטרך גם להזין את מספר הטלפון שלך, שכן Betterment משתמשת בו לאימות דו-גורמי.
שיפור לעומת Wealthfront: אסטרטגיות מס
Betterment מספקת את אסטרטגיות הבקרה הבאות:
כלי תרומות לצדקה
תצוגה מקדימה של השפעת מס
תיק עקבי מס
הפסד מס קציר
Wealthfront מציעה כעת את אסטרטגיות המס הבאות:
קצירת הפסדי מס מוחלת מדי יום על כל החשבונות החייבים במס בחינם
רווחי הפסדי מס עבור לקוחות TurboTax
קציר הפסדי מס ברמת המלאי
מה עדיף: Wealthfront או Betterment?
Betterment היא אידיאלית למשתמשים באיזון נמוך שרוצים להשקיע לפנסיה, רוצים להשאיר את ידיהם חופשיות או זקוקים לאיזון מחדש אוטומטי. אם אתה רוצה כלים ממוקדים, Betterment היא בשבילך. כעת, Wealthfront ניתנת להתאמה אישית יותר עבור חשבונות חייבים במס ומסייעת לסטודנטים לנהל את תוכניות החיסכון שלהם לטווח ארוך.
אז למד עוד:
- סקירת כרטיס שחור של אמריקן אקספרס Centurion
- כרטיס אשראי X1 - בדוק כיצד להגיש בקשה.
- כרטיס אשראי Destiny - איך להזמין באינטרנט.
- סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
- AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
- Discover it® Rewards כרטיסים ראה איך זה עובד
