האם תהיתם פעם מה המשמעות של המספרים האלה בכרטיס האשראי שלכם שלעולם לא תזכרו? אנחנו משתמשים במפות שלנו כל יום, אבל רובנו יודעים מעט מאוד על סיפורים ומה הם מייצגים.
כיצד לקרוא את מספרי כרטיסי האשראי שלך
המספר הארוך הזה בכרטיס שלך מכיל מידע חשוב. סדר המספרים אינו אקראי, אלא מאורגן אסטרטגית ועוקב אחר סטנדרטים בינלאומיים.
מרצף זה תוכל למצוא את הבנק המנפיק, את מספר החשבון שלך וכו'. והכי חשוב, הטכנולוגיה שמאחורי המספרים עוזרת למנוע הונאה, למזער בעיות תשלום ולהפחית שגיאות.
אל? הכל חוזר לתקופה שבה תעשיית כרטיסי האשראי נאבקה למשוך לקוחות.
ארבע רשתות כרטיסי האשראי הגדולות: היסטוריה קצרה
כרטיס אשראי הוא לא רק חתיכת פלסטיק ומתכת. הכל עומד בתקנים מחמירים. כן, אפילו הצורה והחומר של הכרטיס עצמו. כרטיסי אשראי הם כלים רבי עוצמה המונפקים על ידי מוסדות פיננסיים כמו בנקים או איגודי אשראי המאפשרים לך ללוות כסף.
מוסדות פיננסיים משתמשים בחברות צד שלישי הנקראות רשתות כרטיסי אשראי כדי להקל על התקשורת בין מסופי תשלום ובנקים המנפיקים כרטיסים. לכן, העברות אלקטרוניות מהירות יותר. ארבע רשתות כרטיסי האשראי הגדולות שולטות בשוק העולמי. אתה מכיר אותם: ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס ו-Discover.
הרשת הראשונה והגדולה נקראה במקור "BankAmericard". הכרטיס, שהוצג על ידי בנק אוף אמריקה ב-1958 כמוצר אשראי המיועד לצרכנים ולא לעסקים, נכשל בתחילה. אבל באמצע שנות ה-60, היא הרוויחה וצברה רווחים אדירים. עד 1974, BankAmericard התרחבה לשווקים בינלאומיים ובשנת 1976 שינתה את שמה ל"Visa Inc.". בנקים קטנים הגיבו לבלון הניסוי של בנק אוף אמריקה ואימצו את הרעיון.
מאסטרקארד, הידועה אז כ"אינטרבנק", הופיעה בשנת 1966. עד 1968, החברה פעלה בקנה מידה עולמי. בשנת 1979 שונה שם הכרטיס למאסטרקארד. כיום, זוהי רשת הכרטיסים השנייה בגודלה בעולם.
ההיסטוריה של אמריקן אקספרס החלה בשנת 1850 כחברת הובלה קטנה. בשנות החמישים הוא גדל בצורה דרמטית והתרחב לתחום הפיננסים. בשנת 1958, אמריקן אקספרס הנפיקה את כרטיס האשראי הראשון לצרכן. עובדה מהנה: המפות המקוריות הללו היו עשויות מנייר. אמריקן אקספרס היא כיום רשת כרטיסי האשראי השלישית בגודלה בעולם.
הקטנה מבין ארבע רשתות הכרטיסים היא Discover Card. סירס הוציאה לראשונה את כרטיס Discover בשנת 1985 כדי להיכנס לשווקים הפיננסיים. המפה גדלה במהירות בפרק זמן קצר. כיום משתמשים בו מיליוני סוחרים ברחבי העולם.
לכל אחת מהרשתות הללו יש מטרה אחת: לענות על צרכי הצרכנים לגישה מיידית לכסף מבלי להסתמך על מזומן. לכרטיסי אשראי מודרניים יש היסטוריה מסובכת ומסובכת, שרובם נועדו להגן על הצרכנים מפני הונאה.
6 הספרות הראשונות
6 הספרות הראשונות של כרטיס אשראי מייצגות את מספר זיהוי המנפיק (IIN), הידוע גם כמספר זיהוי הבנק (BIN). מספרים אלו מזהים באופן ייחודי את המוסד הפיננסי המנפיק את הכרטיס. המספר הראשון הוא ה-Primary Industry Identifier (MII), שהוקצה על ידי איגוד הבנקים האמריקאי. לכל רשת כרטיסי אשראי גדולה יש MII משלה:
- כרטיסי אמריקן אקספרס מתחילים תמיד במספר 3 - ליתר דיוק 34 או 37.
- כרטיסי ויזה מתחילים במספר 4.
- מאסטרקארד מתחיל במספר 5.
- כרטיסי גילוי מתחילים במספר 6.
5 הספרות האחרונות של ה-IIN מייצגות את הבנק המנפיק הספציפי. המספרים הללו מקלים על חילופי המידע המשמשים לסליקת עסקאות. IINs עבור כל אחת מארבע הרשתות הגדולות:
- ויזה משתמשת במספרים 2 עד 6 בתור BIN.
- מאסטרקארד משתמש במספרים 2 ו-3 או 2 עד 4, 5 או 6.
- אמריקן אקספרס משתמשת במספרים 3 ו-4 כדי לזהות את מותג הכרטיס (למשל אמריקן אקספרס פלטינום, דלתא וכו').
מספר חשבון
6 ספרות IIN הראשונות ואחריהן מספר החשבון. רצף זה יכול להכיל עד 12 ספרות, אך הוא בדרך כלל בן 6 ספרות. הבנק המנפיק מקצה מספר זה ללקוחותיו הפרטיים. לכל בנק מנפיק יש כטריליון מספרי חשבונות פוטנציאליים.
בדוק ספרה
מנפיקי כרטיסי אשראי ורשתות משתמשות בכלים מתמטיים כדי להילחם בפרצות מידע ופעילויות הונאה אחרות. אלגוריתם Luhn או modulo 10 הוא מכשיר כזה. פותח בשנות ה-60, הוא משתמש במספרי זיהוי כגון מספרי תעודת זהות ומספרי כרטיסי אשראי כדי לקבוע תוקף.
התשלום צריך להתבצע בכרטיס אשראי באופן מיידי. מסיבה זו, תהליך האימות המשמש את הבנקים חייב להצפין ולפענח נתונים רגישים באופן מיידי. כאן נכנס לתמונה האלגוריתם של לוהן. כך קל לאמת את מספר הכרטיס ולאשר את תוקפו.
קל לשימוש באלגוריתם Luhn. כאשר מוסיפים את מספר ההמחאה לשאר המספרים בכרטיס, הסכום הכולל צריך להיות 0. אם תזין מספר שגוי בקנייה באינטרנט, הוא יזוהה מיד כי הסכום אינו 0.
ויזה משתמשת במספר 13 כסכום הבדיקה ברוב המקרים, בעוד שכל הרשתות הגדולות האחרות משתמשות בספרה האחרונה.
גב כרטיס האשראי
עכשיו כשאנחנו יודעים מה יש בקדמת כרטיס האשראי, הגיע הזמן להסתכל בחלקו האחורי. כאן בדרך כלל תמצא:
- קוד אבטחה (CVV)
- פס מגנטי
- הולוגרמה
- פרטי בנק ומספר טלפון של שירות לקוחות
- תיבת החתימה
- כרטיס רשת שלט
לחלק מכרטיסי האשראי יש גם תאריך תפוגה מאחור.
מספרי כרטיסים נוספים: CVV ותאריך תפוגה
ערך אימות הכרטיס (CVV) הוא סדרה של שלוש או ארבע ספרות, בדרך כלל על גב כרטיס האשראי. הוא מייצג תהליך אימות נוסף ובכך מגביר את רמת ההגנה. כמה מנפיקי כרטיסי אשראי מתייחסים לזה כקוד אימות כרטיס (CVC). ללא קשר לשמו, מטרתו זהה.
על ידי בקשת המידע הנוסף הקטן אך החשוב הזה, מערכת נקודות המכירה (POS) יכולה להיות בטוחה יותר שבעל החשבון הוא הבעלים של הכרטיס - ושהמספר לא נגנב.
הבנק המנפיק את הכרטיס מקצה לכרטיס תאריך תפוגה, והוא יכול גם לסייע בשיפור האבטחה על ידי דרישת שלב אימות נוסף. ייתכן שמספר הכרטיס נגנב, אך ללא תאריך תפוגה, מספר הכרטיס כמעט חסר ערך.
טכנולוגיית כרטיסים חכמים ופס מגנטי
כל המספרים הללו - PAN, CVV/CVC ותאריך תפוגה - מאוחסנים על הפס המגנטי ובשבבי Europay, Mastercard ו-Visa (EMV).
הפס המגנטי, המכונה גם הפס המגנטי, ממוקם בגב הכרטיס ומעביר את נתוני הכרטיס לקופה. הנתונים המועברים הם סטטיים. במילים אחרות, המידע נטען לרצועה ונשאר ללא שינוי.
בעוד שכרטיסים עדיין מכילים פסים מגנטיים, רובם משתמשים כיום גם בטכנולוגיית EMV או כרטיס חכם. המיקרו-מעבד הזה ממוקם בחזית הכרטיס, והוא גם מעביר נתונים לקופה. בניגוד לרצועות מגנטיות סטטיות, EMV משתמשת בשידור דינמי.
איך זה עובד? בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס, העסקה מייצרת קוד ייחודי אחר. תהליך זה הופך את טכנולוגיית EMV לבטוחה יותר מפני הונאות כרטיסים, כגון ביזה וזיוף.
ניחשתם נכון, כל מה שקשור לפסים מגנטיים ושבבי EMV מתוקנן על ידי ISO.
מספרי כרטיסי אשראי ומספרי חשבון בנק
אנשים רבים חושבים שהמספר בכרטיס האשראי שלהם זהה למספר חשבון הבנק שלהם. זה לא בסדר. אבל השניים מקושרים, ומספר החשבון שלך מופיע בדרך כלל בפירוט כרטיס האשראי שלך.
אם תצטרך להחליף את כרטיס האשראי שלך, בין אם הוא נגנב, אבד או פגום, תקבל מספר כרטיס חדש, אך מספר החשבון שלך יישאר זהה.
קו טלפון של שירות לקוחות
מספר טלפון של שירות לקוחות אינו נדרש לרכישות ולא ישחק תפקיד בהגנה על הכרטיס עצמו מפני הונאה. אבל זו עדיין הדרך הטובה ביותר ליצור קשר עם בנקאי כשאתה צריך את זה.
לדוגמה, ניסיונות הונאה רבים נעשים בטלפון או במייל. הדרך המהירה ביותר לוודא ששיחה או הודעה אמיתית היא לחייג את המספר בגב הכרטיס. אתה מדבר עם מישהו בבנק והוא יכול להגיד לך אם נשלחו לך הודעות.
רשמו את המספר הזה ושמרו אותו בנפרד מהכרטיס שלכם, כך שאם תאבד את הכרטיס, תוכלו להתקשר במהירות לחסום את הכרטיס באופן מיידי, כך שאף אחד לא יוכל להשתמש בו.
שדה חתימה
עליך לחתום על הכרטיס שלך לפני שתוכל להשתמש בו. בדרך כלל, המנפיק יאמת את החתימה שלך כשתקבל אותה. אבל גם אם לא, זכור זאת, אחרת לסוחר יש זכות לדחות את הכרטיס.
תכונות אבטחה של הולוגרמה
קשה לזייף הולוגרמות, וזו הסיבה שהן יכולות להיות תכונת אבטחה מצוינת. נקודה קטנה דמוית מראה זו מציגה תמונה תלת מימדית. אם תסתכלו היטב, תבחינו שהתמונה זזה עם שינוי זווית הצפייה.
כיצד להגן על מספר כרטיס האשראי שלך
האמת העצובה היא שמספרי כרטיסי אשראי נגנבים כל הזמן. הדרך הטובה ביותר להימנע מכך היא להיות זהיר בכל פעם שאתה קונה.
שימו לב היטב לפלטפורמה בעת קניות באינטרנט. אם אפשר, השתמש בשירות כמו PayPal כדי לשמור על מספר כרטיס האשראי שלך בטוח. אחרת בדוק עם החברה, וודא שהאתר מאובטח והשתמש בתעודת SSL.
היזהרו גם מהודעות דיוג. אם אתה מוצא משהו חשוד, נא לא ללחוץ על קישורים או להוריד קבצים מצורפים. בדוק את השולח או התקשר לבנק שלך. אל תשכח לשמור על המחשב שלך מפני תוכנות זדוניות ותוכנות ריגול.
שורה תחתונה
הופעת רשתות כרטיסי האשראי ושיטות העסקאות המשופרות לאורך השנים הביאו לפונקציונליות כרטיסי האשראי שאנו משתמשים בה כיום. כרטיס האשראי שלך מכיל מידע חשוב, ולמרות שהתהליך מאחוריו יכול להיות מסובך, הוא עוזר לפשט את חייך ואת הדרך שבה אתה משלם.
