מכונות קופה אוטומטיות (כספומטים) מאפשרות גישה קלה ונוחה לכספים בחשבונות צ'קים או חיסכון. אם אתה צריך למשוך מזומן, חשוב לדעת אם יש מגבלות.
מקובל שבנקים רבים מגדירים מגבלות יומיות של משיכת כספומט. גם מגבלות משיכה החלות לכל עסקה עשויות לחול. להלן הפרטים כיצד פועלת מגבלת משיכת המזומנים.
מדוע לבנקים יש מגבלות משיכת כספומט?
הבנקים רשאים להגדיר מגבלות משיכת כספומט מטעמי נוחות ואבטחה
ראשית, כספומטים יכולים להחזיק רק כל כך הרבה מזומנים, ובנקים יכולים לספק רק כל כך הרבה מזומנים ללקוחות בכל זמן נתון. הגדרת מגבלת משיכת כספומט מקסימלית לכל לקוח עוזרת לבנקים לשלוט בתזרים המזומנים הזמינים.
סיבה נוספת קשורה לאבטחה והגנה על חשבונות לקוחות. נניח שמישהו גנב את כרטיס החיוב וה-PIN שלך. אם אין מגבלת משיכת כספומט, הם עלולים לרוקן את חשבון ההמחאות או החיסכון שלך ולכיס את כל המזומנים שלך.
בעוד שמגבלות משיכת כספומט עשויות להיראות כמו טרחה, הן ממלאות תפקיד חשוב בשמירה על בטיחות הכספים שלך.
כמה אפשר למשוך מכספומט ביום?
מגבלת משיכת הכספומט המקסימלית שלך תלויה בחשבון הבנק שלך, שכן לכל בנק או איגוד אשראי יש מדיניות משלהם. אבל בדרך כלל, מגבלות המשיכה של כספומט נעות בין $300 ל-$1,000 ליום.
שוב, זה נקבע על ידי הבנק או איגוד האשראי; אין מגבלה יומית רגילה למשיכת כספומט. מגבלת המשיכה האישית שלך בכספומט עשויה להיות תלויה גם בסוג החשבון שיש לך ובהיסטוריה הבנקאית שלך.
לדוגמה, אם אתה חדש בבנקאות ופותח חשבון עו"ש בסיסי, מגבלת משיכת הכספומט שלך עשויה להיות נמוכה יותר מאשר מישהו עם חשבון עו"ש פרמיה ל-10 שנים בבנק זה. חשבונות מיוחדים כגון ב' צ'קים שנייה או המחאות סטודנטים עשויות להיות גם מגבלות משיכה שונות בכספומטים.
כמה אפשר למשוך מכספומט בבת אחת?
בנוסף למגבלת הכספומטים היומית שנקבעה על ידי הבנק או איגוד האשראי שלך, לחלק מהכספומטים עשויה להיות מגבלה על כמות המזומנים שאתה יכול למשוך לכל משיכה. מגבלות המשיכה היומיות של כספומט עשויות להיות שונות ממגבלות הרכישה היומיות.
לדוגמה, הבנק שלך עשוי להגביל אותך למשוך $400 בכספומט, אבל אתה יכול להשתמש בכרטיס החיוב שלך לרכישות של עד $4,000 ליום. מוסדות יכולים להפריד את מגבלת המשיכה ממגבלת הרכישה בכספומט, או להגדיר מגבלה שלישית על הסכום הכולל שתוכלו למשוך מחשבונכם בכל יום באמצעות משיכות ורכישות.
שוב, מגבלות אלו נועדו להחליק את תזרים המזומנים של הבנק תוך הגנה עליך ועל חשבונך.
מאיזה כספומט אפשר למשוך הכי הרבה כסף?
כפי שהוזכר לעיל, המוסד שלך קובע את מגבלת משיכת הכספומט שלך. ככל שמגבלת המשיכה היומית בכספומט או מגבלת המשיכה לכל עסקה גבוהה יותר, כך תוכל לקבל יותר מזומנים.
זה אומר שאם לבנק שלך יש מגבלת משיכה יומית מקסימלית של $1,000, זה הכי הרבה מזומנים שאתה יכול למשוך, לא משנה באיזה כספומט אתה משתמש. זו הסיבה שחשוב לקרוא היטב את האותיות הקטנות בעת פתיחת חשבון בנק חדש. התנאים וההגבלות צריכים לפרט כמה כסף מזומן אתה יכול למשוך באמצעות משיכת כספומט.
גם אם אינכם נושאים מזומנים לעיתים קרובות, חשוב להצטייד במזומן כאשר אתם זקוקים לו, ובכמויות מספקות. אם לבנק או לאיגוד האשראי שלך יש מגבלה יומית נמוכה על משיכות מכספומטים, זו יכולה להיות בעיה אם אתה צריך הרבה כסף ולא יכול ללכת לסניף כדי למשוך.
מגבלות משיכת כספומט יומיות עבור בנקים מובילים
בנקים יכולים להשתנות בכל הקשור לכמה מזומנים או כמה מזומנים הם מאפשרים לך למשוך מחשבון העובר ושב שלך בכספומט בכל יום. מגבלות משיכת כספומט עשויות להשתנות בין בנקים גדולים ובנקים אזוריים או קהילתיים. מוסדות בנקאיים עשויים גם להגדיר מגבלות משיכת כספומט יומיות שונות מאשר בנקאות מקוונת.
התרשים שלהלן מציג השוואה בין מגבלות משיכה יומיות של כספומט עבור בנקים מובילים, הן מקוונות והן מוסדות פיננסיים פיזיים. שים לב שייתכנו חריגים למגבלות המוצגות כאן, בהתאם לסוג החשבון ולקשר הבנקאי שלך.
שים לב שמגבלות המשיכה של כספומט לעיל חלות על חשבונות עו"ש בבנקים אלה. אם יש לך גם חשבון חיסכון או עו"ש באותו בנק, עשויות לחול מגבלות שונות על משיכת כספומט. כדאי לדעת גם את תקרת המשיכה החודשית של הבנק לחשבונות חיסכון.
בעבר, תקנה ד' הפדרלית הגבילה אותך מלמשוך מחשבון החיסכון שלך שש פעמים בחודש. הכלל הושעה ללא הגבלת זמן עקב מגיפת הקורונה. עם זאת, בנקים רבים מגבילים את מספר הפעמים שתוכלו למשוך מהחסכונות שלכם בכל חודש, כולל עסקאות בכרטיסי חיוב אך לא משיכות בכספומט.
אם לבנק שלכם יש מגבלה כזו, חשוב לדעת מהי כדי להימנע ממעבר ממנה. משיכות מוגזמות מעבר למגבלה המותרת עלולות לגרום לעמלות יקרות לכל עסקה.
כיצד להגדיל את מגבלות המשיכה בכספומט
הדרך הקלה ביותר להגדיל את מגבלת משיכת הכספומט שלך היא להתקשר ולבקש הגדלת מגבלה. ייתכן שהבנק או איגוד האשראי שלך יהיו מוכנים להגדיל באופן זמני או קבוע את מגבלות משיכת הכספומט.
האם הבנק מסכים לכך עשוי להיות תלוי ב:
- כמה זמן אתה לקוח?
- איזה סוג חשבון יש לך בבנק?
- היסטוריית החשבון שלך, כולל הסכום שבדרך כלל יש לך בהישג יד
- בין אם אתה רוצה העלאה לטווח קצר או קבוע
נניח שאתה מתכנן לבצע רכישה גדולה או לצאת לחופשה. במקרה זה, ייתכן שהבנק שלך מוכן להגדיל את מגבלת משיכת הכספומט שלך תוך מספר ימים או שבועות. לאחר שתסתיים התקופה הזמנית, מגבלת משיכת הכספומט המקסימלית תתאפס לערך הקודם.
אם אתה מעוניין להגדיל לצמיתות את מגבלת משיכת הכספומט היומית שלך, היה מוכן להסביר מדוע הבנק שלך צריך להסכים. זכור שלבנקים יש הגבלות אלו מסיבות אבטחה. אז הקפד לפקוח עין על כרטיס החיוב שלך אם אתה מקבל הגבלה גבוהה יותר. אחרת, מישהו יכול לקבל יותר מזומן מחשבונך אם הכרטיס שלך יאבד או ייגנב.
כיצד לעקוף את מגבלות המשיכה בכספומט
אתה עשוי להגיע למגבלת משיכת הכספומט היומית שלך אבל עדיין צריך יותר מזומן כדי לשלם עבור רכישות או מסיבות אחרות. הנה כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי לקבל את הכסף שלך אם אתה צריך אותו:
- קבל כסף בחזרה בקופה על רכישות
- משיכת כסף מחשבון חיסכון
- משיכת מזומן בסניף
- מזומן בצ'ק
החזר כספי בחנות
כאשר אתה קונה בחנויות, אתה יכול לקבל מזומן בחזרה בקופה מבלי להתייחס למגבלת המשיכה היומית שלך בכספומטים. עם זאת, יש כמה אזהרות.
ראשית, זה עדיין יכול להיחשב עבור מגבלת הרכישה היומית שלך או מגבלת משיכת מזומן. לכן, אנא שים לב להגבלות של הבנק שלך על ביצוע רכישות או משיכת מזומן מחשבונך בנקודת המכירה.
לאחר מכן, שימו לב למגבלת ההחזר הכספי של החנות. לדוגמה, תלוי איפה אתה קונה, אתה יכול למשוך רק $100 במזומן בקופה. אם לחנות יש גבול נמוך יותר, ייתכן שתצטרך לבצע רכישות מרובות כדי למשוך את כל המזומנים שאתה צריך. שוב, כל אחת מהעסקאות הללו תיחשב במסגרת מגבלת הרכישה היומית שלך.
משיכת כסף מחשבון חיסכון
שימוש בכרטיס כספומט כדי למשוך כסף מחשבון חיסכון הוא דרך נוספת לעקוף את מגבלת המשיכה היומית של בדיקת החשבון. ייתכן שעדיין יהיו הגבלות על עסקאות אלו, אך תוכל לקבל מזומן בדרך זו במידת הצורך. אם אין לך כרטיס כספומט, תוכל למשוך מזומן מסניף בנק במקום זאת.
משיכת מזומן בסניף
אתה יכול גם למשוך מזומן מחשבון העו"ש שלך בסניף אם חרגת ממגבלת המשיכה היומית שלך בכספומטים. פקידים יכולים לעזור לך למשוך מזומן מחשבונות צ'קים, חיסכון או שוק הכסף.
עם זאת, אם אתה צריך יותר כסף, אתה צריך לשקול אמצעי תשלום בטוחים יותר מאשר מזומן. לדוגמה, אם אתה קונה מכונית, אתה עשוי לקבל המחאה של קופאית, המחאה מאושרת, או אפילו הוראת כסף לשלם עבור העסקה. בדרך זו, יש לך שובל נייר כדי לעקוב אחר התשלומים שלך, ואתה לא נושא איתך הרבה כסף מזומן.
מזומן בצ'ק
דרך רביעית לעקוף מגבלות משיכת כספומט היא לפדות צ'ק. אתה פשוט כותב את הצ'ק במזומן, חותם עליו ולוקח אותו לבנק כדי לפדות אותו.
שוב, חשוב להבין את ההגבלות שהבנק שלך עשוי להטיל על פדיון צ'קים. ייתכן שיש מגבלה על כמות המזומנים שאתה יכול למשוך בדרך זו או למספר הצ'קים שאתה יכול לפדות ביום.
כמה מזומנים אפשר למשוך מהבנק ביום אחד?
כמות המזומנים שתוכלו למשוך מהבנק ביום תלויה במדיניות משיכת המזומנים של הבנק. הבנק שלך עשוי לאפשר לך למשוך $5,000, $10,000 או אפילו $20,000 במזומן ליום. או שמגבלת המשיכה היומית שלך עשויה להיות נמוכה בהרבה מהסכומים הללו.
יש לציין שהממשלה הפדרלית עוקבת אחר משיכות והפקדות גדולות של מזומנים. על הבנקים לדווח על כל העסקאות האישיות הכרוכות במשיכות של $10,000 או יותר במזומן או בשווי מזומן, כגון המחאות ב' קופאי או פקודות כסף.
כלל זה חל על משיכות או הפקדות חד פעמיות ותשלומים נלווים המבוצעים תוך 24 שעות. מס הכנסה דורש דוח זה כדי לזהות פעילות הונאה אפשרית. זה לא אמור למנוע ממך למשוך $10,000 במזומן כדי לקנות מכונית או לשלם עבור רכישה גדולה נוספת במידת הצורך, אך ראוי לציין שעסקאות אלו נופלות תחת היקף ההודעה של מס הכנסה.
מה לעשות אם אתה צריך מזומן במקרה חירום
אם אתה צריך מזומן דחוף, בקר בכספומט. אם תגיע למגבלת משיכת הכספומט שלך, התקשר לבנק שלך ובקש להגדיל את המגבלה.
משיכת מזומן מכרטיס האשראי שלך היא פשוט משיכת מזומן מקו האשראי שלך. זוהי בעצם הלוואה לטווח קצר. זוהי הטבה שחברות כרטיסי אשראי רבות מציעות כהטבה בחשבון. אתה יכול להשתמש בכרטיס שלך כדי למשוך מזומן בבנק או בכספומט, או באמצעות המחאת נוחות.
עם זאת, ישנם גם כמה חסרונות פוטנציאליים. למקדמה במזומן יש APR או APR בדיוק כמו רכישה, אבל ההבדל הוא שהריבית הזו נצברת מיד - אין תקופת חסד למקדמה במזומן. הריבית על מקדמות מזומן היא בדרך כלל גבוהה מהאפר הרגיל שלך. בנוסף, ניתן לשלם מקדמה במזומן השווה לאחוז מסכום המקדמה.
בין עלויות ריבית לעמלות, מקדמות במזומן יכולות להיות דרך יקרה להשיג מזומן במהירות. לכן, עדיף לפנות תחילה לבנק שלך כדי להגדיל זמנית את מגבלת משיכת הכספומט, או למשוך בסניף במקום זאת.
שורה תחתונה
מגבלות משיכת כספומט עשויות להיראות לא נוחות, אבל הן קיימות מסיבה טובה. בדיקת מגבלות המשיכה בכספומט מבטיחה שלא תתאכזב כשתצטרך למשוך יותר מזומן מהרגיל. אם מגבלות משיכת המזומנים של הבנק הנוכחי או איגוד האשראי שלך נמוכות ממה שאתה מצפה, זו עשויה להיות סיבה טובה לעבור לבנק חדש.
למידע נוסף:
