פרסומות

עבור מבוגרים, יש כיום כמה יעדים פיננסיים שדוחקים יותר מאשר מילוי חסכונותיהם.

על פי סקר הרווחה הפיננסית האחרון של הבנק הלאומי הראשון של אומהה, עד 2022, רק 17% יהפוך את החיסכון לפנסיה בראש סדר העדיפויות הפיננסית שלהם. כמעט מחצית מהמשיבים (46%) אמרו שיש להם פחות מ-$15,000 חסכונות לפנסיה.

בנוסף, 59% חוששים שהם לא יוכלו לפרוש בגיל 65.

הסקר נערך בקרב יותר מ-1,000 מבוגרים בארה"ב בפברואר ושוקל לפי אוכלוסייה.

פרסומות

אז למה אנשים שמים לב יותר מבחינה כלכלית השנה? בערך 40% אמרו שהגדלת החיסכון הפנסיוני היא המטרה העיקרית שלהם, בעוד ש-30% אחר אמרו לשלם את החוב.

"למרות שזהו גורם מפתח במצב הכלכלי שלך, תעדוף תכנון פרישה תלוי במקום בו אתה נמצא במחזור הפרישה, בכמה חסכונות יש לך ובנסיבות האישיות שלך עם תעסוקה, חובות וכו'", אמר שון בייקר. סגן נשיא בכיר לקמעונאות ב-First National Bank of Omaha.

תכנון פרישה הוא נושא דחוף עבור עובדים רבים, שכן מחקרים מראים באופן עקבי שלרבים אין חסכונות מועטים או ללא חיסכון במהלך שנות השיא שלהם. מכיוון שחברות מציעות פחות קצבאות מסורתיות, פנסיונרים נאלצים לעתים קרובות להסתמך על ביטוח לאומי וחסכונות משלהם כדי לממן פרישות שיכולות להימשך שניים עד שלושה עשורים.

פרסומות

על פי דוח של PricewaterhouseCoopers, לכרבע מהמבוגרים בארה"ב אין חיסכון פנסיוני כלל. בקרב חוסכים לפנסיה, היתרה הממוצעת של 401(k) לגילאי 55-64 היא - כלומר H. אלה שבדרך כלל מתקרבים למעמד פרישה - $84,714, לפי הדו"ח האחרון של Vanguard How American Saves.

ככלל, לפי פידליטי השקעות, אם אתם מתכננים לפרוש בגיל 67, מומלץ לחסוך פי 10 מהשכר השנתי שלכם.

פרסומות

למרות שיכול להיות קשה לאזן בין תכנון פרישה לבין סדרי עדיפויות פיננסיים אחרים, כדאי לחסוך כמה שיותר, אומרת קתרין הול, מתכננת פיננסית מוסמכת עם דיוויד יועצי השקעות באייקן ווילסון, דרום קרוליינה.

"אחת הדרכים להתמודד עם הצרכים היא להתחייב להכניס סכום, קטן ככל שיהיה, ל-401(k) או [חשבון פרישה אישי]", אמר הול.

אם אתה לא יכול, "התחל עם כל כמות של הפקדות לא סדירות שאתה יכול לחסוך", היא אומרת. "כל מעט עוזר."

עבור תוכניות 401(k), התרומות מוגבלות ל-$20,500 בשנת 2022, עם "גיבוי" נוסף של $6,500 עבור אלה מעל גיל 50 ($27,000 בסך הכל). עבור IRA, בין אם זה רוט או IRA מסורתי, מגבלת התרומה המזכה השנה היא $6,000, בתוספת $1,000 נוספים אם אתה בן 50 ומעלה (בסך הכל $7,000).

הסקר הראשון של הבנק הלאומי של אומהה הראה גם ש-30 אחוז מהנשאלים חשו שהבריאות הפיננסית הכללית שלהם טובה יותר ממה שהיו לפני המגיפה, ו-44 אחוז אמרו בערך אותו דבר.

כשליש (34%) אמרו שהם מאמינים שהיסטוריית האשראי שלהם משפיעה על הכספים שלהם.

ראה גם!

פרסומות