עונת רכישת הבתים האביבית עומדת להתחיל, ושוק הדיור קשה במיוחד עבור רוכשים ראשונים.
ערכי הבית זינקו. מלחמות הצעות מחיר נפוצות. עבור רוכש דירה חסר ניסיון, כל זה יכול להרגיש מעט מאיים.
"יש שם הרבה רוכשי בתים נבונים להתחרות בהם", אמרה קייטי סיי, סוכנת ב-Brown Harris Stevens, NJ ומחברת "The Brilliant Home Buyer's Guide". אמרה קייטי סברנס.
אם אתה קונה בפעם הראשונה, הנה שש שאלות שכדאי לשאול את עצמך.
1. מה דירוג האשראי שלך?
שיעורי המשכנתא נותרו נמוכים היסטורית. אבל כדי לקבל את התעריפים הזולים ביותר, אתה צריך ציון אשראי של 740 ומעלה.
דירוג האשראי שלך הוא הגורם החשוב ביותר בקביעת הריבית שלך. ראלף מקלוהן, כלכלן ראשי ב-Haus.com, ניתח מיליוני משכנתאות שהונפקו במהלך השנים האחרונות. הוא מצא שציוני אשראי גבוהים יותר מורידים את שיעורי הריבית יותר מאשר יחסי חוב להכנסה נמוכים יותר או מקדמות גבוהות יותר.
אז אם אתה בוחר בין פירעון של חוב כרטיס האשראי שלך או שילוב של תשלום מקדמה, אולי יהיה חכם יותר להסדיר את החוב, מה שאמור לעזור לציון האשראי שלך.
2. מה התוכניות שלך לעתיד?
במילים אחרות, כמה זמן אתה הולך להיות בבית? באופן כללי, אם אתה מצפה להישאר באותו מקום פחות משלוש עד חמש שנים, אין הרבה טעם לקנות. הסיבה לכך היא שעמלות נדל"ן ודמי הסדר משכנתא יכולים להשפיע על הרווחים שלך כשאתה מוכר את הנכס שלך.
ליצן: מחירי הנדל"ן עולים במהירות. בעלות על בית יכולה להשתלם תוך שנים ספורות אם הצמיחה החזקה בערכי הנכס תימשך. עם זאת, כמעט בלתי אפשרי לחזות את התפתחות מחירי הדירות.
3. כמה פיקדון יש לך?
השאלה הזו היא לא רוצחת עסקה, אבל היא תעשה את ההבדל. אם אתה יכול לגייס 20% מכספך - $60,000 לבית של $300,000 - הימנע מביטוח משכנתא פרטית (PMI). אם ההפקדה שלך נמוכה מ-20%, עליך לשלם PMI.
תוכניות ההלוואות FHA ו-VA מאפשרות לך לבצע מקדמה קטנה - 3.5% עבור הלוואות FHA וללא מקדמה עבור משכנתאות VA. עם זאת, לתוכניות הלוואות אלו יש עמלות גבוהות יותר.
4. האם אתה יכול לשלם עבור ביטוח, ארנונה ואחזקה?
רכישת דירה היא רק ההתחלה של התחייבות כלכלית. ברגע שאתה הופך לבעל בית, אתה לא רק משלם קרן וריבית, אלא אתה גם צריך לשלם ביטוח לבעלים וארנונה.
ביטוח דירה משתנה בהתאם למיקום. במדינות מסוימות, בקושי תבחין בדמי הביטוח שלך. במקומות אחרים, במיוחד באזורים מועדים להוריקן, התעריפים עלו בחדות.
הארנונה דומות בכל המפה. החשבון עשוי לעלות על $10,000 בשנה בחלקים מסוימים של קונטיקט וניו יורק, ופחות מ-$1,000 בחלקים אחרים.
בעלות על בית פירושה שיש לך עכשיו הוצאות אינסופיות - טיפול בדשא, צביעה מחדש, שירותי מיזוג אוויר, החלפות חשמל. בשורה התחתונה? הקפד לתקצב את העלות הנוספת של בעלות על בית.
5. האם אתה מוכן לכמה משימות בסיכון גבוה?
אם ענית בחיוב על ארבע השאלות הראשונות, אז אתה מוכן לקנות. אבל בשוק תחרותי כמו היום, אתה צריך להקדיש זמן רב לביקור בבתים ולחקור ערכי נכסים, אמר סברנס.
לעשות הרבה שיעורי בית ייתן לך תחושה טובה יותר של השוק.
"כשאתה מגיש הצעות על הבית הראשון שאתה רואה, אתה לא מכיר את השוק, וזה מפחיד", אמר סברנס. "בסוף אתה משלם יותר מדי ככה."
6. האם תרצה לחכות?
שוק הדיור בנגיף הקורונה התאפיין ברמות שיא נמוכות של מלאי וביקוש גבוה, כך שהמחירים זינקו.
עם זאת, שוק הדיור עשוי לחזור לשגרה בהמשך השנה. דירות נוספות צפויות לצאת לשוק במחצית השנייה של 2021 ולחצי המחירים ייקלו, אמר פרנק נוטהפט, כלכלן ראשי בחברת נתוני הנכסים CoreLogic.
"מוכרים פוטנציאליים עם לוחות זמנים גמישים בוחרים לדחות את הרישום עד שהמגיפה תעבור או שהם חוסנו", אמר.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
