למי השדרוג הטוב ביותר?
4המחירים לשדרוג הלוואות אישיות נעים בין $1,000 ל-$50,000 והם הטובים ביותר עבור לווים שצריכים לקבל הלוואה קטנה. בעוד ששדרוגים יכולים לעזור ללווים עם דירוג אשראי הוגן לקבל אישור, מועמדים עם ציונים גבוהים נוטים יותר להימנע מהאפר"א הגבוהה ביותר של החברה. הלוואות אישיות לשדרוג אינן בדרך כלל מאובטחות, אך חברות עשויות להציע הלוואות מובטחות למועמדים זכאים כדי לסייע בהתאמה או לקבל שיעורי ריבית נמוכים יותר.
כאשר שוקלים שדרוג, זכור כי לחברה אין הלוואות באיווה, מערב וירג'יניה או וושינגטון הבירה.
שדרוג מטרות הלוואה אישית
עדכון פרטי הלוואה אישית
סכום הלוואה ותנאים
- סכום ההלוואה. סכומי הלוואות לשדרוג אישי משתנים בין $1,000 ל-$50,000 בהתאם לפרופיל האשראי של המבקש. עם זאת, רוב סכומי ההלוואה מוגבלים ל-$25,000 או פחות. לווים בג'ורג'יה חייבים ללוות לפחות $3,005 ולווים במסצ'וסטס חייבים ללוות לפחות $6,400.
- תנאי הלוואה. שדרוגים מציעים תנאי הלוואה בין שנתיים ל-7 שנים או בין 24 ל-84 חודשים.
עלות אשראי
- אַפּרִיל. APR עבור הלוואות אישיות משודרגות נע בין 5,94% ל-35,97%. הריבית קבועה ולכן לא עולה לאורך חיי ההלוואה. ה-APR של הלווה תלוי בכושר האשראי שלו, היסטוריית ההלוואות, תקופת ההלוואה וגורמים נוספים. כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר הזמינה, הלווים הזכאים חייבים להירשם לתשלומים אוטומטיים ולשלם ישירות חוב נוסף.
- עמלת מוצא. כל ההלוואות האישיות לשדרוג מגיעות עם עמלת ניהול של 2.9% עד 8% מסכום ההלוואה. עמלה זו מנוכה מתמורת ההלוואה.
- קנסות איחור. לווים שעברו את מועדם של יותר מ-15 ימים יחויבו בעמלת איחור של עד $10 לכל איחור בתשלום.
קנסות ששולמו מראש. אין קנסות לפירעון מוקדם בעת שדרוג, מה שאומר שהלווים יכולים לשלם מוקדם מבלי להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה. - עמלת העברת נכס. דמי העברה חד-פעמיים עשויים לחול על הלוואות אישיות המובטחות על ידי הרכב. דמי הבקשה למדינה נגבים על ידי המחלקה המקומית המתאימה לכלי רכב מנועי, ולא יתקבלו כספים עבור השדרוג.
- עמלות הקרן אינן מספיקות. כמו כן, לווים שדרוג יחויבו בעמלה $10 שאינה ניתנת להחזר אם התשלום יעובד בצורה לא נכונה.
הערה: לפי Better Business Bureau (BBB), השם והלוגו המשודרגים שימשו להונאת אשראי. אין עמלה מקדימה עבור שדרוג בתמורה להלוואה. לכן, אם חברה שטוענת שהיא שדרוג גובה עמלות כאלה, יש לדווח על כך כהונאה. עמלות מוקדמות הונאה אלו מנוגדות לעמלת המקור הסטנדרטית של Upgrade, שתמיד מנוכה מסך תשלום ההלוואה.
יתרונות ותכונות
- הנחה בתשלום אוטומטי. השדרוג מקנה לרוכשים הנחה בריבית עבור הרשמה לתשלומים אוטומטיים. החברה לא חושפת את הסכום המדויק של הנחה זו באתר האינטרנט שלה, אך נאמר כי הוא 0.5% מהאפר.
- גמישות בתשלום. עם השדרוג, לווים יכולים לשנות את פרטי התשלום שלהם כך שיתאימו טוב יותר לתקציב שלהם.
- ניטור אשראי וכלים חינוכיים. בנוסף להלוואות אישיות, כרטיסי אשראי וחשבונות עו"ש, Upgrade מציעה תוכנית ניטור אשראי בשם Credit Health. עם השירות החינמי הזה, לווים יכולים לעקוב אחר ציוני האשראי שלהם VantageScore 3.0, לדמות את הציונים שלהם על סמך תרחישים שונים ולקבל הצעות לשיפור הציונים שלהם, בין כלים שימושיים אחרים.
- אפליקציית Apartment Upgrade לנייד זמינה במכשירי אנדרואיד ו-iOS. לווים יכולים לנהל את ההלוואות שלהם על ידי צפייה ביתרות בחשבון, ביצוע תשלומים ועדכון מידע אישי מלוח המחוונים של האפליקציה. משתמשים יכולים גם לגשת לכלי בריאות האשראי דרך אפליקציה סלולרית קלה לשימוש.
כיצד לזכות בהלוואה אישית משודרגת
בקשות להלוואה אישית מאושרות או נדחות על סמך מספר גורמים. לכל המלווים דרישות חיתום ייחודיות משלהם, אך דרישות אלו כוללות בדרך כלל מידע מפרופיל האשראי של המבקש וגורמים נוספים המוכיחים יכולת להחזיר את ההלוואה, כגון: ב. הכנסה. עמידה בדרישות להלן אינה מבטיחה אישור, אך הן יכולות לעזור לך להחליט אם הלוואה אישית מתאימה לך.
דרישות אשראי
השדרוג דורש דירוג אשראי מינימלי של 580. זה הופך את השדרוג לאופציה טובה עבור לווים עם אשראי טוב או רע שזקוקים לגישה לכמות אשראי קטנה. ובכל זאת, המחירים התחרותיים ביותר שמורים לפונים הנחשבים ביותר.
דרישות הכנסה
כמו דרישות האשראי שלה, Upgrade אינו מפרסם את דרישות החוב להכנסה (DTI). עם זאת, על פי הדיווחים, השדרוג מטיל משקל רב על תזרים המזומנים החופשי, כאשר ללווים זכאים יש לפחות $1,000 בחודש בתזרים מזומנים חופשי וכ-40% DTI.
שותף לחתום ומבקש שותף
השדרוג מאפשר למבקשים שותפים העומדים בדרישות האשראי המינימליות, אך לא לשותפים בחתימה. זה יכול לעזור ללווים עם אשראי גרוע לזכות להלוואות גדולות יותר או להחזרים תחרותיים יותר. למרבה המזל, השדרוג מקל לראות לאיזו תוכנית אתה זכאי כתובע יחיד או משותף. כל שעליך לעשות הוא לבחור "הצטרף ליישום" כאשר תתבקש במהלך תהליך ההסמכה המוקדמת המקוונת.
כיצד להגיש בקשה להלוואת שדרוג אישית
הגשת בקשה להלוואה אישית כרוכה לרוב בהכשרה מוקדמת של הריבית, הגשת בקשה רשמית והמתנה לאישור ההלוואה. אנא בצע את השלבים הבאים כדי להגיש בקשה לשדרוג הלוואה אישית:
- בדוק את התעריפים שלך. כמו מתחרים רבים, שדרוג מציע תהליך הסמכה מוקדמת מקוון שאינו משפיע על ציון האשראי שלך. כדי לאמת את ה-APR שברצונך לקבל, אנא ציין כמה תרצה ללוות, מטרת ההלוואה ומידע אישי. כמו כן, תישאל אם אתה מתכנן להגיש בקשה בנפרד או במשותף.
- הגש בקשה רשמית. כאשר אתה מוכן להגיש בקשה להלוואה, הגש בקשה רשמית באינטרנט. בנוסף למתן צורה כלשהי של זיהוי ממשלתי, זה כולל הגשת מסמכים כגון תלושי שכר אחרונים ודפי חשבון בנק. לאחר ששלחת את כל המסמכים הנדרשים, תוכל לבדוק את מצב הבקשה שלך על ידי כניסה לחשבון המשודרג שלך באופן מקוון. תקבלו גם עדכוני סטטוס באימייל.
- קבל את ההצעה. במידה ותקבלו הצעת הלוואה המתאימה לצרכיכם, תוכלו לקבל ולמסור את פרטי הבנק שלכם. השדרוג יעבד בקשת אשראי רך נפרדת בשלב זה, אך היא לא תופיע בדוח האשראי שלך.
- המתן לכסף כאשר ההלוואה שלך תמומן, שדרוג ישלים בקשת אשראי קשה כדי לאמת את כושר האשראי שלך. זה יופיע בדוח האשראי שלך ועלול לגרום לציון שלך לרדת באופן זמני. הלוואות אישיות משודרגות זמינות בדרך כלל תוך ארבעה ימי עסקים מרגע האישור, אך מסגרת הזמן המדויקת תלויה במוסד הפיננסי שמקבל את הכספים.
- תתחיל לשלם. תשלום ההלוואה האישית הראשון יתבצע תוך 30 יום ממועד הוצאת הכספים. תשלום זה מתבצע באופן אוטומטי מחשבון הבנק שסופק במהלך תהליך הבקשה, אך ניתן לשנות מידע זה דרך לוח המחוונים של החשבון המקוון. התשלומים מועדים באותו יום של כל חודש, אך עם שדרוג, אתה יכול לבחור תאריך תשלום שמתאים לתקציב שלך.
הגיע הזמן להרוויח כסף
לפי Upgrade, לקוחות יכולים לקבל הלוואת כספים כבר יום לאחר האימות הנדרש. בעוד שזמינות הכספים תלויה בסופו של דבר בזמן הטיפול הבנקאי של כל לקוח, לקוחות יכולים לצפות לקבל כספים בתוך ארבעה ימי עסקים מרגע אישור האשראי. כספי הלוואות הנשלחים ישירות לנושים של צד שלישי יכולים להימשך עד שבועיים לסלק, אך זמן זה תלוי בכל נושה.
חוות דעת של לקוחות
באופן כללי, Upgrade קיבלה ביקורות חיוביות של לקוחות על תהליך הגשת הבקשה הפשוט והנגישות שלו - אפילו עבור מועמדים עם פחות אשראי. לדוגמה, הדירוג של Upgrade ב-Trossipl הוא 4.6 כוכבים, ולקוחות רבים מדווחים שצוות שירות הלקוחות של החברה יכול להגיש בקשה להלוואות בקלות ולקבל כסף במהירות. גם הביקורת של BBB על Upgrade חיובית, כאשר החברה מעניקה לחברה דירוג A+ של 4.73 כוכבים מתוך 5.
ביקורות שליליות על הלוואות מתמקדות בדרך כלל בנושאים הקשורים לזמני המתנה ארוכים יותר לשירות לקוחות וזמני אישור הלוואות ארוכים יותר. לקוחות התלוננו גם על מחירי רווח גבוהים ודמי כניסה מופקעים.
כיצד לשדרג הלוואות אישיות
ההלוואות האישיות הטובות ביותר מציעות תעריפים תחרותיים, סכומי הלוואה גמישים ומגוון תנאים. כך משווים הלוואות אישיות משודרגות למלווים פופולריים אחרים:
שדרוג עם SoFi
הלוואות אישיות של SoFi מתחילות ב-$5,000 ומגיעות עד ל-$100,000, תלוי במטרת ההלוואה - גבוה בהרבה מההלוואות המוצעות באמצעות שדרוגים. APRs מתחילים בכ-6% עם תשלום אוטומטי, שדומה לשיעור ההתחלתי שמציע שדרוג, אבל SoFi מגיעה ל-20% בערך עם Autopay. הלוואות מ-SoFi הן גם אטרקטיביות מכיוון שבניגוד לשדרוגים, המלווים אינם גובים עמלות הקצאה.
שדרוג ושטף זוהר
הלוואות אישיות של LightStream נעות בין $5,000 ל-$100,000, עם שיעורי ריבית שנתיים שמתחילים מתחת ל-3%, עם תשלומים אוטומטיים למטרות הלוואה מסוימות. זה הופך את הלוואות LightStream לגמישות יותר - ובמחיר סביר - עבור הלווים המוסמכים ביותר שזקוקים להלוואות גדולות בתעריפים תחרותיים.
בדומה לשדרוגים, תנאי ההלוואה מתחילים בשנתיים בלבד, אך LightStream מציעה טווחים ארוכים יותר של עד 12 שנים, בהתאם לגודל ההלוואה, המטרה וכושר האשראי. בנוסף, LightStream לא גובה עמלות פריסה, מה שמפחית עוד יותר את עלויות ההלוואה הכוללות, במיוחד בהשוואה לשדרוגים. \
שדרג עם מרקוס
כמו בשדרוגים, מרקוס מציע הלוואות אישיות קטנות הנעות בין $3,500 ל-$40,000. התעריפים מתחילים בערך ב-7% - מעט מעל ה-APR המינימלי של השדרוג - אך מסתיימים בסביבות 20%, הרבה מתחת לשיעור המרבי של השדרוג. בנוסף, מרקוס אינו גובה עמלות מקור או עמלות איחור. בעיה אחת עם התעריפים הנמוכים האלה היא שלמרקוס יש ציון אשראי מינימלי מומלץ גבוה יותר של 660.
שִׁיטָה
סקרנו את השדרוג באמצעות 16 נקודות נתונים בקטגוריות כגון פרטי הלוואה, עלות הלוואה, זכאות ונגישות, חווית לקוח ותהליך הבקשה. אנו מדרגים שדרוגים על סמך המשקלים המוקצים לכל קטגוריה:
- עלות אשראי: 35%
- פרטי הלוואה: 20%
- זכאות ונגישות: 20%
- חווית לקוח: 15%
- תהליך הגשת בקשה: 10%
בתוך כל קטגוריה, שקלנו גם כמה מאפיינים, כולל סכום ההלוואה הזמין, טווח ההחזר, טווח האפריל והעמלות הרלוונטיות. בדקנו גם את דרישות האשראי, האם המלווים מקבלים חותמים משותפים או בקשות משותפות, והזמינות הגיאוגרפית של המלווים. לבסוף, הערכנו את כלי התמיכה של Upgrade, את ההטבות ללווים והתכונות המפשטות את תהליך ההשאלה, כגון אפשרויות הסמכה מוקדמת ואפליקציות לנייד.
למידע נוסף:
