הריבית השבועית הממוצעת על משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה עלה ל-5.11%, לפי פרדי מאק.
השער עלה ב-0.11 נקודות אחוז מהריבית בשבוע שעבר.
"ריבית המשכנתאות עלתה זו השבוע השביעי ברציפות כשהתשואות של משרד האוצר המשיכו לעלות", אמר סם חאטר, הכלכלן הראשי בפרדי מאק.
לסקירת המחיר שלו, פרדי בדק את הצעות המחיר לשבוע המסתיים בכל יום חמישי. הריבית הממוצעת מייצגת בערך את מה שלווה עם דירוג אשראי גבוה ומקדמה של 20% היה מצפה לו אם יבקש משכנתא עכשיו. לווים עם דירוג אשראי נמוך יותר מקבלים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר.
מצד שני, Eragoncred מבוססת על פעילות ההלוואות של היום הקודם ומייצגת את הריבית הממוצעת שלה צריך לצפות ללווה עם דירוג אשראי של 700 והורדת דירוג 20%. זכור כי שיעורי הריבית הזמינים משתנים בהתאם למלווה ומשתנות כל הזמן.
מגמות ריביות משכנתא
שיעורי המשכנתא הממוצעים היו גבוהים יותר השבוע:
- ריבית המשכנתא הנוכחית בריבית קבועה ל-30 שנה היא 5.11%, ומשלמת 0.8 נקודות אחוז, עלייה של 0.11 נקודות אחוז מהשבוע שעבר. השבוע, שיעור 30 השנים עמד בממוצע על 2.97% לפני שנה.
- ריבית המשכנתא הנוכחית בריבית קבועה ל-15 שנים היא 4.38%, משלמת 0.8 נקודות אחוז, עלייה של 0.21 נקודות אחוז לשבוע. באותו שבוע בשנה שעברה, התעריף ל-15 שנים עמד בממוצע על 2.29%.
- ריבית המשכנתא הנוכחית של 5/1 מתכווננת היא 3.75%, משלמת 0.3 נקודות אחוז, עלייה של 0.06 נקודות אחוז מהשבוע שעבר. השיעור הממוצע בשנה שעברה היה 2.83%.
שיעור המשכנתא של היום והתשלום החודשי שלך
לריבית המשכנתא שלך יכולה להיות השפעה גדולה על כמות הבית שאתה יכול להרשות לעצמך מדי חודש ועל גובה התשלום שלך.
אם אתה קונה בית של $250,000 ותשים מקדמה של 20% ($50,000), בסופו של דבר תהיה לך יתרת הלוואה ראשונית של $200,000. עבור הלוואת בית בסך $200,000 בריבית קבועה ל-30 שנה:
-
ריבית 3% = $843 תשלום חודשי (לא כולל מיסים, ביטוח או עמלות HOA)
-
ריבית 4% = $955 תשלום חודשי (לא כולל מסים, ביטוח או עמלות HOA)
-
עד 6% = $1,199 לחודש (לא כולל מיסים, ביטוח או חיובי HOA)
-
עד 8% = $1,468 לחודש (לא כולל מיסים, ביטוח או חיובי HOA)
אתה יכול לנסות מחשבון משכנתא כדי לראות כיצד ריביות נמוכות יותר או שינויים אחרים עשויים להשפיע על התשלומים שלך. מחשבון עלות הבית יכול גם להעריך את סכום ההלוואה המקסימלי שאתה עשוי להיות זכאי לו בהתבסס על ההכנסה שלך, יחס החוב להכנסה, ריבית המשכנתא ומשתנים אחרים.
גורמים נוספים שקובעים כמה אתה משלם בכל חודש הם:
תְקוּפָה:
בחירה במשכנתא ל-15 שנה על פני משכנתא ל-30 שנה תגדיל את תשלום המשכנתא החודשי אך תוריד את הריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה.
תוקן עם ARM:
ריבית המשכנתא על משכנתא בריבית מתכווננת מתאפסת מעת לעת (לאחר תקופת ההיכרות) והתשלום החודשי משתנה בהתאם. בהלוואה בריבית קבועה, התשלום בתשלומים נשאר זהה למשך כל התקופה.
מיסים, עמלות HOA, ביטוח:
פרמיות ביטוח בעלי בתים, ארנונה ודמי איגוד בעלי בתים כלולים בדרך כלל בתשלום המשכנתא החודשי שלך. אנא צור קשר עם סוכן הנדל"ן שלך כדי להעריך עלויות אלו.
ביטוח משכנתא:
ביטוח משכנתא עולה עד 1% משווי הלוואת הבית שלך לשנה. לווים עם הלוואות מסורתיות יכולים להימנע מביטוח משכנתא אישי על ידי הנחת מקדמה של 20% או פגיעה בהון עצמי של 20%. לווי FHA משלמים דמי ביטוח משכנתא לאורך כל חיי ההלוואה.
עלות הסדר:
חלק מרוכשי דירות משלמים את עלויות העסקה של בית חדש להלוואה, מוסיפים לחוב שלהם ומגדילים את התשלומים החודשיים שלהם. עלויות הסגירה הן בדרך כלל בין 2% ל-5% ממחיר המכירה.
מידע עדכני על שיעורי המשכנתא העדכניים
האם שיעורי המשכנתא הנוכחיים יחזיקו מעמד?
שיעורי ריבית גבוהים יותר הגדילו את הנגישות עבור רוכשי דירות עתידיים שכבר נאבקים עם מחירי דירות גבוהים והיצע נמוך. ככל שהריבית תמשיך לעלות כצפוי, יותר קונים עלולים להידחק.
"בעוד שהאביב הוא בדרך כלל העונה העמוסה ביותר עבור רוכשי דירות, הריבית העלייה גרמה לתנודתיות מסוימת בביקוש", אמר חאטר. "זה עדיין שוק של מוכרים, אבל קונים שעדיין מעוניינים לקנות בית עשויים למצוא את התחרות פוחתת".
התשואה על שטר האוצר האמריקאי ל-10 שנים נפתחה ב-2.836% במסחר המוקדם ביום חמישי. שיעורי משכנתא ל-30 שנה נוטים להיות גבוהים ב-1.8 נקודות אחוז מאשר אגרות חוב ממשלתיות ל-10 שנים.
ראה גם!
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
אמריקן אקספרס מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
כיצד משפיעים שיעורי המשכנתא על מכירת הדירות?
סך בקשות המשכנתא המשיך לרדת. הבקשות ירדו ב-5% על בסיס מנוכי עונתיות לשבוע שהסתיים ב-15 באפריל, לפי איגוד הבנקאים למשכנתאות.
למי שעדיין לא ביצע מימון מחדש, חלון הזמן הולך וקטן. עבור חלק מרוכשי דירות פוטנציאליים, תעריפים גבוהים יותר מעכבים את התוכניות שלהם.
"בשוק דיור המתמודד עם בעיות סבירות ומלאי נמוך, ריביות גבוהות יותר מובילות גם לירידה או פיגור בביקוש לרכישת דירות", אמר ג'ואל קאן, סגן נשיא MBA לחיזוי כלכלי ותעשייתי. "פעילות רכישת הדירה הייתה הפכפכה במהלך השבועות האחרונים ועדיין לא חוותה את ההתאוששות האופיינית בתקופה זו של השנה".
- בקשות הרכישה ירדו ב-3% מהשבוע הקודם ו-14% לעומת שנה קודם לכן.
- ריבית גבוהה יותר מרתיעה מימון מחדש. מספר בקשות ה-Refi ירד ב-4% על בסיס שבועי וב-68% משנה לשנה.
מדריך ריבית משכנתא עדכני
האם עלי להקפיא את ריבית המשכנתא שלי היום?
קביעת ריבית לאחר שקיבלת הצעת בית (ומצאת שיעור שאתה מרוצה ממנו) יכולה לעזור להבטיח שיעורים תחרותיים ותשלומים חודשיים סבירים למשכנתא. נעילת ריבית פירושה שהמלווה שלך בדרך כלל יבטיח לך ריבית מוסכמת בתוך 45 עד 60 יום, ללא קשר לשינויים כלשהם בריבית הממוצעת. קביעת ריבית תחרותית מגינה על הלווים מפני עליית ריבית לפני לקיחת משכנתא
אולי אפשר להמתין לראות אם הריבית יורדת לפני שמקבלים נעילת ריבית על המשכנתא, אבל אולי זה לא הכרחי. שאל את המלווה שלך לגבי אפשרות ה"ציפה למטה", שיכולה לתת לך שיעור נמוך יותר אם השוק משתנה במהלך תקופת הנעילה שלך. אלה בדרך כלל עולים כמה מאות דולרים.
מהן נקודות משכנתא?
נקודות הנחה הן דרך ללווים להוריד את שיעורי המשכנתא שלהם. ברכישת נקודות, אתה למעשה משלם חלק מהריבית שהבנק גובה על ההלוואה מראש. בתמורה למקדמה ניתן לקבל ריבית נמוכה יותר, מה שעשוי להביא לתשלומים חודשיים נמוכים יותר וחיסכון בעלות הכוללת של ההלוואה לאורך חיי ההלוואה.
נקודות החזר על משכנתא עולות בדרך כלל 1% מסכום ההלוואה שלך ויכולות להפחית את הריבית שלך ב-0.25 נקודות אחוז. (לכן, עבור משכנתא של $200,000, נקודה אחת תעלה $2,000.) ההפחתה המדויקת משתנה בהתאם למלווה. בדוק תמיד עם המלווה כדי לראות כמה כל פריט יופחת.
נקודות הנחה יינתנו רק אם שכרתם את הדירה מספיק זמן. מכירת ביתך או מימון מחדש של המשכנתא שלך לפני שוויון יכול לקצר את אסטרטגיית נקודות ההנחה.
במקרים מסוימים, כמו כאשר פיקדון גדול יותר יכול לעזור לך להימנע מתשלום תמריצי PMI, הגיוני יותר לשים את המזומן הנוסף על הפיקדון שלך במקום נקודת הנחה.
מהי ריבית טובה למשכנתא?
ריבית משכנתא טובה היא כזו שתוכל להרשות לעצמך בקלות את התשלומים החודשיים שלך ופרטי הלוואה אחרים המתאימים לצרכים שלך. קחו בחשבון פרטים כמו סוג ההלוואה (כלומר האם הריבית היא קבועה או משתנה), תקופת ההלוואה, עמלות עיבוד ועלויות אחרות.
עם זאת, שיעורי המשכנתא כיום קרובים לשפל שיא. שיעורי פרדי מק הממוצעים מראים מה יכול לקבל לווה עם מקדמה של 20% וציון אשראי גבוה אם הוא מדבר עם מלווה השבוע. אתה עשוי לראות ריביות גבוהות יותר אם אתה משלם מקדמה נמוכה, בעל ציון אשראי נמוך, או לוקח משכנתא לא מוסמכת (או הלוואת ענק). נתוני שיעורי המשכנתא היומיים של Money מראים כי לווים עם ציון אשראי של 700 משלמים כיום כ-3.6%.
באיזה דירוג אשראי משתמשים מלווי משכנתאות?
רוב מלווי המשכנתאות משתמשים בציון ה-FICO שלך (ציון אשראי שהוכן על ידי Fair Isaac Corporation) כדי לקבוע את כושר האשראי שלך.
המלווים ידרשו דוח אשראי מקיף המשלב מידע מכל שלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות - Experian, Transunion ו-Equifax. הדוח כולל גם את ציון ה-FICO שלך כפי שדווח על ידי כל סוכנות לדיווח אשראי.
לכל לשכת אשראי יש ציון FICO שונה, והמלווה שלך בדרך כלל משתמש בציון החציוני בעת הערכת כושר האשראי שלך. בעת הגשת בקשה למשכנתא עם שותף, המלווה יכול להסתמך על דירוג האשראי הממוצע של הלווים משני הצדדים.
למלווים יש גם גישה לדוח אשראי משכנתא מקיף יותר הכולל מידע מפורט יותר שלא מופיע בדוח הסטנדרטי, כגון: ב. היסטוריית תעסוקה ומשכורת נוכחית.
מה ההבדל בין ריבית משכנתא ל-APR?
לעתים קרובות לווים מבלבלים בין ריבית לבין ריבית שנתית (APR). זה מובן מכיוון ששתי הריביות קשורות לסכום ההלוואה שאתה משלם. מונחים אלה דומים אך אינם נרדפים.
הריבית היא העמלה שהלוואה גובה על סכום הקרן שנלווה. תחשוב על זה בתור העלות הבסיסית של הלוואת כסף לקניית בית.
APR מייצג את העלות הכוללת של ההלוואה, כולל הריבית בתוספת עמלות כלשהן הקשורות בקבלת ההלוואה. אפריל תמיד יהיה גבוה מהריביות.
לדוגמה, להלוואה בריבית של 3.1% ועמלה של $2,100 תהיה אפר של 3.169%.
כאשר משווים בין תעריפים מהלוואות שונות, הסתכלו הן על האפריל והן על הריבית. APR מייצג את העלות האמיתית לאורך חיי ההלוואה, אבל אתה צריך גם לשקול מה אתה יכול לשלם מראש לעומת מה שאתה משלם לאורך זמן.
כיצד נקבעים שיעורי המשכנתא?
המלווים משתמשים במגוון גורמים כדי לקבוע את שיעורי הריבית על בסיס יומי. הנוסחה של כל מלווה תהיה שונה במקצת, אך תיקח בחשבון את הריבית הנוכחית של קרנות הפדרליות (הריבית לטווח קצר שנקבע על ידי הפדרל ריזרב), את שיעורי המתחרים, ואפילו כמה עובדים זמינים להם לחתום הלוואות. הזכאות האישית שלך משפיעה גם על התעריפים המוצעים.
באופן כללי, הריביות עוקבות אחר התשואה של משרד האוצר האמריקאי ל-10 שנים. שיעורי המשכנתא הממוצעים גבוהים בדרך כלל בכ-1.8 נקודות אחוז מתשואות אג"ח ל-10 שנים.
התשואות חשובות כי המלווים לא מחזיקים את המשכנתאות שלהם על הספרים לאורך זמן. במקום זאת, המלווים מוכרים משכנתאות לחברות כמו פרדי מאק ופאני מיי כדי לפנות כספים להלוואות נוספות. לאחר מכן, משכנתאות אלו נארזות לתוך מה שנקרא ניירות ערך מגובי משכנתא ונמכרות למשקיעים. המשקיעים יקנו רק אם הם מרוויחים קצת יותר מאג"ח ממשלתיות.
כיצד לקבל את שיעור המשכנתא הטוב ביותר?
מציאת ריביות המשכנתא הטובות ביותר עשויה להוביל לשיעורים נמוכים יותר וחיסכון רב. לפי פרדי מק, לווים שמקבלים הצעת ריבית ממלווה אחר חוסכים בממוצע $1,500 במהלך חיי ההלוואה. אם תקבל חמש הצעות, המספר הזה יגדל ל-$3,000.
מלווה המשכנתאות הטוב ביותר עבורך הוא זה שיכול להציע לך את הריבית הנמוכה ביותר ואת התנאים הרצויים לך. הבנק המקומי או איגוד האשראי שלך הם מקום אחד לבדוק. מלווים מקוונים הגדילו את נתח השוק שלהם בעשור האחרון ומבטיחים לאשר אותך מראש תוך דקות.
חפשו כדי להשוות תעריפים ותנאים, וודא שלמלווה שלך יש את סוג המשכנתא שאתה צריך. לדוגמה, לא כל המלווים מציעים הלוואות FHA, משכנתאות מגובות USDA או הלוואות VA. אם אינך בטוח באישורים של מלווה, בקש את מספר ה-NMLS שלו וחפש ביקורות באינטרנט.
מדוע שיעור המשכנתא שלי גבוה מהממוצע?
לא כל המבקשים יקבלו את התעריף הטוב ביותר בעת קבלת הלוואה חדשה או מימון מחדש. ציון האשראי, תקופת ההלוואה, ריבית (קבועה או משתנה), סכום המקדמה, המיקום וגודל ההלוואה כולם משפיעים על שיעורי המשכנתא המוצעים לרוכשי דירות בודדים.
שיעורי הריבית משתנים גם בין מלווי המשכנתאות. ההערכה היא שכמחצית מהרוכשים מסתכלים רק על מלווה אחד, בעיקר בגלל שהם נוטים לסמוך על עצתו של סוכן נדל"ן. עם זאת, זה אומר שהם עלולים להחמיץ מחירים נמוכים יותר במקומות אחרים.
פרדי מאק מעריך כי לקונים שקיבלו הצעות מחמישה מלווים שונים היה שיעור נמוך ב-0.17 נקודות אחוז בממוצע מאשר קונים שלא קיבלו מספר הצעות. אם אתה רוצה למצוא את הריבית והטווח הטובים ביותר עבור הלוואה, זה הגיוני לעשות קצת מחקר קודם.
האם למחזר את המשכנתא אם הריבית יורדת?
האם זה הזמן הנכון למחזר את הלוואת הבית שלך תלוי בגורמים רבים. רוב המומחים מסכימים שאם ריבית המשכנתא הנוכחית שלכם גבוהה ב-0.75% מהריבית של היום, כדאי לכם לשקול מיחזור משכנתא. יש הטוענים ש-refi הגיוני מאוד אם אתה יכול להפחית את שיעור המשכנתא שלך ב-0.5 נקודות אחוז בלבד (נניח מ-3.5% ל-3%). לא הגיוני למחזר בכל פעם שהריבית יורדת מעט, כי עמלות המשכנתא אוכלות את החסכונות שלך.
רבים מהמלווים הטובים ביותר למיחזור משכנתא יכולים לתת לך הצעת מחיר ללא ריבית כדי לעזור לך לקבוע אם הכסף שאתה חוסך בריבית מצדיק את עלות ההלוואה החדשה. נסו לקבל הצעת מחיר עם בדיקת אשראי עדינה שאינה פוגעת בניקוד האשראי שלכם.
ניתן להגדיל את החיסכון בריבית על ידי בחירה בתקופת הלוואה קצרה יותר, כגון משכנתא ל-15 שנה ב'. התשלומים שלך יהיו גבוהים יותר, אבל עם הזמן תחסוך בריבית ותשלם את הבית מהר יותר.
עד כמה הריביות משפיעות על תשלומי המשכנתא?
באופן כללי, ככל שהריבית נמוכה יותר, התשלום החודשי שלך יהיה נמוך יותר. לְמָשָׁל:
אם יש לך $300,000 משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה ב-4%, התשלום החודשי שלך הוא $1,432 (לא כולל ארנונה וביטוח). תשלם סך של $215,608 ריבית לאורך חיי ההלוואה.
להלוואה באותו גודל ריבית של 3% ותשלום חודשי של $1,264. שילמת סך של $155,040 בריבית - חיסכון של למעלה מ-$60,000.
מחשבון משכנתא יכול לעזור לך לקבוע כיצד שיעורי משכנתא שונים ותשלומים נמוכים יותר משפיעים על התשלומים החודשיים שלך. שקול לנקוט בצעדים כדי לשפר את ציון האשראי שלך עבור שיעורי ריבית טובים יותר.
סיכום שיעורי המשכנתא העדכניים
שיעורי המשכנתא הממוצעים היו גבוהים יותר השבוע:
ריבית המשכנתא הנוכחית בריבית קבועה ל-30 שנה היא 5.11%, ומשלמת 0.8 נקודות אחוז, עלייה של 0.11 נקודות אחוז מהשבוע שעבר. השבוע, שיעור 30 השנים עמד בממוצע על 2.97% לפני שנה.
הריבית הנוכחית על משכנתא בריבית קבועה ל-15 שנים היא 4.38%, בתשלום של 0.8 נקודות אחוז, עלייה של 0.21 נקודות אחוז לשבוע. באותו שבוע בשנה שעברה, התעריף ל-15 שנים עמד בממוצע על 2.29%.
ריבית המשכנתא הנוכחית של 5/1 מתכווננת היא 3.75%, משלמת 0.3 נקודות אחוז, עלייה של 0.06 נקודות אחוז מהשבוע שעבר. השיעור הממוצע בשנה שעברה היה 2.83%.
ראה גם!
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
אמריקן אקספרס מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
