צ'ייס מציעה למחזיקי כרטיסי אשראי אפשרויות תשלום והלוואה יצירתיות: My Chase Plan ו-My Chase Loan. My Chase Plan היא גרסה של Buy Now, Pay Later, בעוד My Chase Loan מאפשרת למחזיקי כרטיס ללוות כנגד מסגרת האשראי הזמינה שלהם. הנה מה שאתה צריך לדעת לפני השימוש בתוכנות אלה.
איך תוכנית המרדף שלי עובדת
My Chase Plan היא תוכנית BNPL אך ורק עבור מחזיקי כרטיס Chase. "BNPL הפך כל כך מצליח ששחקנים מסורתיים מתחילים לחשוב איך להתמודד עם זה", אמר מייק סאליבן, יועץ פיננסי אישי ב-Take Charge America, סוכנות לייעוץ אשראי וניהול חובות ללא מטרות רווח. "חלקם מנסים להתחרות על ידי הצעת אותה תוכנית."
זה עובד ככה. לאחר רכישת $100, היכנס לאפליקציית Chase או לחשבון המקוון שלך ובחר באפשרות "שלם עם תוכנית הצ'ייס שלי". בהתאם לרכישות שלך ודירוג האשראי שלך, תקבל תוכנית אחת, שתיים או שלוש לבחירה. משך התוכנית יכול לנוע בין 3 ל-18 חודשים.
ברגע שהתוכנית שלך מתחילה, תשלם סכום קבוע על פני מספר חודשים מוגדר, שפשוט מתווסף לתשלום המינימלי של הכרטיס שלך. אמנם אין ריבית, אך לסכום התשלום מתווספת עמלה חודשית קבועה המבוססת על סכום כל רכישה, מספר מחזורי החיוב וגורמים נוספים, ולכן פיזור התשלום כרוך בעלויות.
יתרונות וחסרונות של תוכנית המרדף שלי
יתרונות
- מאוד נוח. לא נדרשת בקשה או בדיקת אשראי, רכישות כשירות יציינו באופן אוטומטי אם האפשרות My Chase Plan זמינה. "למה לפתוח חשבון אחר כשאתה יכול להוציא את הכרטיס ולהגיד, 'אני רוצה לשלם בשלוש, 10 או 18 התקנות?'", אמר סאליבן.
- זה יותר כללי מאשר תוכניות BNPL אחרות. שירותי BNPL עיקריים, כמו Afterpay של PayPal, Klarna, Zip ו-Pay, מחלקים את הרכישות לארבעה תשלומים בארבעה המקרים הנפוצים ביותר. תוכנית ה-Chase שלי מציעה יותר גמישות ומשך זמן ארוך יותר.
- זה מספק מבנה. אם אתה מעדיף יתרה מתגלגלת לטווח ארוך או משלם רק את הסכום המינימלי בכרטיס שלך, סכום התשלום הקבוע של My Chase Plan מבטיח שתשלם את הרכישות שלך בתוך פרק זמן מוגדר. אפילו עם העמלות הנוספות, זה יכול בסופו של דבר לעלות פחות מאשר לשמור על איזון במשך חודשים או שנים.
- אתה תתוגמל. מכיוון שאתה משתמש בכרטיס Chase שלך לרכישה הראשונה שלך, תזכה בנקודות או במזומן בחזרה.
חסרונות
- זה לא בחינם. גם אם לא תחויב באפריל בזמן הרכישה, חשוב לא להתעלם מהעמלה החודשית הנוספת, אמר סאליבן.
- זה עשוי להשפיע על ניקוד האשראי שלך. אם אתה משתמש ב-My Chase Plan, זה עשוי להשפיע על ניצול האשראי שלך - אחוז האשראי הזמין שבו אתה משתמש. זה חשוב כי ניצול האשראי הוא אחד הגורמים החשובים ביותר בחישוב ניקוד האשראי. ככל שהניצול שלך גבוה יותר, כך הציון שלך יושפע יותר.
- זה מגדיל את חובות החוב החודשיים שלך. כדאי לשקול בזהירות להגדיל את חובות החיוב החודשיים שלך, במיוחד בתקופות של אינפלציה, אמר סאליבן. הוא אמר שאתה צריך לשאול את עצמך, "אם אני לוקח על עצמי חובות עכשיו והדברים ימשיכו ככה, האם אוכל לשלם את החובות האלה?"
כך עובדת הלוואת צ'ייס שלי
My Chase Loan מאפשרת לך ללוות מאשראי זמין, אך בצורה ידידותית יותר לצרכן מאשר מקדמה במזומן. אין עמלות מלכתחילה, ולמעשה יש לך אפריל נמוך יותר (ולא גבוה יותר) על הסכום שאתה לווה. My Chase Loan משתמש רק בחלק ממסגרת האשראי שלך, כך שאתה יכול להמשיך להשתמש בכרטיס כדי לבצע רכישות כאשר אתה צריך.
כדי להגדיר את הלוואת My Chase שלך באינטרנט או באפליקציה שלך, בחר את סכום ההלוואה שלך (המינימום הוא $500, המקסימום תלוי בדירוג האשראי שלך ובהיסטוריית החשבון שלך). לאחר מכן, החליטו כמה זמן אתם רוצים שההלוואה תימשך (12, 18 או 24 חודשים). לאחר קבלת החלטה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלך תוך שני ימי עסקים. תוכנית התשלומים החודשית הקבועה שלך מתחילה במחזור החיובים הבא.
"הרעיון שאתה יכול פשוט ללחוץ על כפתור ולהכניס את הכסף הזה להלוואה בריבית קבועה בשיעור שנתי סביר עשוי להיות אטרקטיבי למקרי חירום", אמר סאליבן. עם זאת, הוא הזהיר מלקיחת הלוואות בקנייה דחופה.
יתרונות וחסרונות של הלוואת צ'ייס שלי
יתרונות
- קבל מזומן במהירות במקרה חירום. "אם יש לך מישהו שצריך להתקין יחידת מיזוג אוויר חדשה בביתו, זו יכולה להיות אלטרנטיבה מצוינת לכרטיס אשראי מסורתי", אמר בריאן סטיברס, נציג יועץ השקעות ומייסד Stivers Financial Services.
- אין בקשה או בדיקת אשראי. "אם אתה לקוח טוב, סביר להניח שתקבל תנאים טובים," אמר סאליבן, מכיוון שאתה כבר לווה מאושר. זה קורה מיד.
- APR הנמוך ממחיר הרכישה הרגיל של הכרטיס שלך. בעוד שלשאלת מזומנים מבנק נחשבת בדרך כלל לרעיון גרוע בגלל ה-APR והעמלות הגבוהות, ל-My Chase Loan יש אפר נמוך מהכרטיס וללא עמלות.
חסרונות
- אולי תקבלו מחירים טובים יותר במקומות אחרים. בעוד שה-APR נמוך מהתעריף הרגיל של הכרטיס, זה לא אומר שאתה לא יכול להשיג עסקה טובה יותר. "יש הרבה מקורות של הלוואות בתשלומים והלוואות אישיות עכשיו, וזה רק 6% או 7%," אמר סאליבן. "השאלה היא, מהו ה-APR על הלוואת צ'ייס? אתה עדיין צריך לקחת את זה בחשבון".
- זה עלול לפתות אותך להוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. "ודא שאתה צריך את מה שאתה לווה, לא רק בגלל שקל להשיג אותו," אמר סטיברס. הוא הוסיף כי יש הבדל גדול בין הלוואה לתיקון בית לחופשת חוף.
- אין פרס. הלוואות עם My Chase לא מחזירות נקודות או מזומן כמו רכישות בכרטיס אשראי רגיל.
חלופת המרדף שלי
בעוד My Chase Plan ו-My Chase Loan מציעים שתי אפשרויות נוחות, עדיף לחקור מוצרי הלוואות אחרים כדי להחליט מה הכי מתאים לך. הנה כמה גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון:
הצעה עם 0% APR. "אני תמיד ממליץ לאנשים, במידת האפשר, לחפש עסקאות ריבית טהורות של 0% אם הם יודעים שהם רוצים לשלם רכישה גדולה תוך כמה חודשים", אומר Stivers. זו יכולה להיות תקופת היכרות של 0 % APR בכרטיסי אשראי או במוצרי ריבית נדחית. המפתח הוא לוודא שאתה משלם את היתרה במלואה לפני סיום תקופת המבצע.
שירות BNPL. אם יש ספקי BNPL אחרים בנקודת המכירה, כדאי לשקול לעשות זאת מכיוון שהם בדרך כלל לא גובים עמלות או ריבית. עם זאת, בדרך כלל תצטרך למשוך את מלוא הסכום תוך פרק זמן קצר יותר.
הלוואה אישית. "מניסיוני, לכל ההלוואות בכרטיסי האשראי יש שיעורי ריבית גבוהים יותר ממה שהיית זכאי להלוואה מאיגוד האשראי או הבנק המקומי שלך", אמר סטברס. אם יש לך מצב אשראי טוב ואתה זכאי לתנאים נוחים ולאישור זמן, עדיף לחפש הלוואה אישית בריבית נמוכה.
הלוואות לדיור. הריבית עבור הלוואה כנגד הבית שלך בדרך כלל נמוכה יותר מאשר עבור סוגי הלוואות אחרים מכיוון שההלוואה מובטחת על ידי הבית שלך. עם זאת, אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה שלך, אתה מסתכן באובדן הבית שלך. גם הכישורים מחמירים יותר ותהליך הבקשה ארוך יותר.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
