אם אין לך מספיק מזומנים כדי לכסות את כל חייך, רוב הסיכויים שתזדקק להלוואה בשלב מסוים. בין אם אתה צריך משכנתא לקניית בית, הלוואה לרכב או ללוות כסף כדי לפתוח עסק, אשראי טוב יעזור לך לקבל ריביות טובות יותר.
אבל להשיג מוניטין טוב זה לא תמיד קל. כאשר יש לך אשראי גרוע, זה בדרך כלל לוקח זמן ומאמץ כדי לתקן את זה. יחד עם זאת, אין קרדיט כלל מהווה כמעט מכשול. מַדוּעַ? כי המלווים הפכפכים במיוחד בכל הנוגע להלוואות לאנשים שכושר ההחזר שלהם טרם הוכח.
עם זאת, כשזה מגיע לאשראי, כולם מתחילים עם אותו אפס חותם. אמנם שימוש אחראי בכרטיס האשראי שלך הוא דרך מצוינת לבנות או לשפר את ציון האשראי שלך, אבל זה רחוק מלהיות הדרך היעילה היחידה.
להלן חמש דרכים לבנות את היסטוריית האשראי שלך ולשפר את הציון שלך ללא כרטיס אשראי:
אפשרות #1: קבל הלוואה קטנה מהבנק או בנק החיסכון שלך
אם יש לך מערכת יחסים טובה עם בנק מקומי או איגוד אשראי, בדוק מולם תחילה אם אתה זכאי להלוואה אישית קטנה. כאשר אתה עושה זאת, אתה יכול ללוות את הכסף שאתה צריך עבור הרכישה הגדולה שאתה רוצה - או סכום קטן שאתה יודע שאתה יכול להחזיר עם הזמן.
לאחר קבלת הלוואה בתשלומים קטנים, כדאי שתעדיפו את ההחזר. סוג זה של הלוואה עשוי להיות הדרך הטובה ביותר לעזור לך לבנות את האשראי שלך או לשפר את ציון האשראי שלך, אבל רק אם אתה משלם תשלומים חודשיים בזמן, בכל פעם.
אפשרות 2: בקשה להיות משתמש מורשה של מישהו
אם אתה חבר קרוב של אדם בעל מוניטין או טוב, אתה תמיד יכול לבקש ממנו להוסיף אותך כמשתמש מורשה לחשבון שלו. אם תעשה זאת, ניקוד האשראי שלך ייהנה מהרכישות והתשלומים החודשיים שלך - גם אם לא תבצע הרבה עסקאות בעצמך.
זכרו, יש גם חסרונות. אם תהפוך למשתמש מורשה ובעל החשבון יעמוד ברירת מחדל מסיבה כלשהי, האשראי שלך עלול לסבול מהפסד עצום. לכן, אסטרטגיה זו עשויה להיות הטובה ביותר עבור בן משפחה או חבר קרוב שאתה סומך עליו.
אפשרות #3: שקול להגיש בקשה להלוואות סטודנטים ממשלתיות
אם אתה סטודנט, אתה תמיד יכול לשקול להגיש בקשה להלוואות סטודנטים פדרליות. מאחר והלוואה מסוג זה אינה מצריכה בדיקת אשראי, ניתן לקבל הלוואה ללא היסטוריית אשראי מבוססת.
הלוואות פדרליות לסטודנטים נחשבות להלוואות בתשלומים, כך שתשלום החשבונות שלך במלואם ובזמן יעזור לך גם לבנות את היסטוריית האשראי שלך לאורך זמן. רק ודא שאתה לווה רק את מה שאתה צריך - אתה יודע שאתה יכול להחזיר אותו.
אפשרות #4: מהלוואת עמית לעמית
אם אינך יכול ללוות כסף מבנק או מאיגוד אשראי, אתה תמיד יכול לנסות הלוואות עמית לעמית דרך חברת הלוואות P2P כמו Prosper או Lending Club.
בעוד הלוואות אלו מציעות ריבית גבוהה יותר ללווים עם היסטוריית אשראי קצרה או ציוני אשראי נמוכים, העובדה שהם מדווחים לשלוש לשכות האשראי הגדולות פירושה ביצוע תשלומים בזמן יכול לשפר את ציון האשראי שלך לאורך זמן. רק תוודא שאתה לא לווה יותר ממה שאתה צריך או מבזבז כסף על רכישות מיותרות.
אפשרות #5: הגישו את שכר הדירה בעצמכם
אמנם תשלום שכר דירה לבעל בית פרטי בדרך כלל לא ישפר את ציון האשראי שלך, אבל יש דרכים לזכות את שכר הדירה שלך בכל חודש. לפי לשכת האשראי Experian, תחילה עליך לפנות לסוכנות ההשכרה או לבעל הדירה שלך כדי לראות אם הם מדווחים על תשלומי שכר דירה לשלוש לשכות האשראי במועד.
אם לא, אתה יכול להירשם לשירות תשלום שכר דירה שעובד עם לשכות אשראי כמו Experian RentBureau. אפשרויות אחרות כוללות אתרים כמו ClearNow.com, RentTrack.com או PayYourRent.com. אתרים אלו ודומים מעבדים את תשלומי השכירות שלך באופן אלקטרוני ומדווחים על היסטוריית התשלומים שלך לשלוש לשכות אשראי תמורת תשלום נוסף.
שפר בהדרגה את דירוג האשראי שלך
אם אתה יכול לגרום לאחת מהאפשרויות האלה לעבוד, אתה אמור להיות מסוגל לקבל ציון גבוה יותר תוך זמן קצר. זכור, חשוב לקחת את התהליך ברצינות ולשלם את כל החשבונות שלך בזמן בכל חודש - לא משנה מה.
אמנם זה נכון שהרבה תשלומים בזמן יכולים לעזור לך לשפר את הציון שלך, אבל זה גם נכון שרק תשלומים בודדים באיחור יכולים למחוק לחלוטין כל התקדמות שעשית. כשאתה בונה את האשראי שלך או משפר את ציון האשראי שלך, הדבר האחרון שאתה צריך הוא לטפס על הר נוסף.
