אם אתה רוצה ציון אשראי הרבה מעל הממוצע, כוון לציון אשראי של 800. למרות שדירוג זה אינו דירוג האשראי הגבוה ביותר האפשרי, הוא יציב אותך בטווח דירוג האשראי הגבוה ביותר הזמין למודל דירוג האשראי של FICO. לווים בטווח דירוג אשראי זה מהווים בדרך כלל סיכון מינימלי למלווים.
לכן, ייתכן שיש לך סיכוי טוב יותר לקבל את התנאים הטובים ביותר, כגון ב' הריבית הנמוכה ביותר שתוכל לקבל אם המלווה יאשר לך. יועצים ילמדו אותך מה זה אומר לקבל ציון אשראי של 800, איך להגיע לשם והיתרונות הנלווים לכך.
מה המשמעות של ציון אשראי 800?
אם ציון האשראי שלך הוא 800, ציון האשראי שלך טוב יותר מאשר ציון אשראי טוב. זהו דירוג אשראי מצוין או מצוין לפי המודלים הפופולריים ביותר של דירוג האשראי VantageScore ו-FICO. נכון לאפריל 2018, רק 21.8% מהאמריקאים קיבלו ציון של לפחות 800, על פי דו"ח FICO.
כדי לקבל ציון כה גבוה, עליך לנהל את ציון האשראי שלך היטב. המשמעות היא שייתכן שיש לך היסטוריית אשראי ארוכה, היסטוריית תשלומים מושלמת, תיק אשראי טוב, ותשתמש רק באחוז קטן ממסגרת האשראי הכוללת שלך. בהתבסס על היסטוריית האשראי הטובה שלך והרגלי ההלוואות הנכונים שלך, המלווים יראו אותך פחות בסבירות לברירת מחדל בהלוואה שלך מאשר מועמדים עם ציוני אשראי נמוכים יותר.
כיצד לקבל ציון אשראי של 800
אמנם אין ערובה שהציון שלך יגיע ל-800, אבל יישום העצות האלה יכול לעזור לך לשפר את הציון שלך.
1. בנה או בנה מחדש את היסטוריית האשראי שלך
מכיוון שהיסטוריית האשראי שלך היא 15% מדקוד האשראי שלך, היסטוריית אשראי שלילית, מועטה או לא תמנע ממך לקבל ציון אשראי של 800. כדי לתקן זאת, התמקד בבניית האשראי שלך. אתה יכול לעשות זאת על ידי בקשת הלוואת דירה או בקשה לכרטיס האשראי הראשון שלך.
הלוואה לבניית אשראי היא הלוואה אישית שנועדה לעזור לך להוסיף היסטוריית תשלומים חיובית לדוח האשראי שלך. בניגוד להלוואות אישיות מסורתיות, המלווים לא מעבירים שום סכום ישירות לחשבונך. במקום זאת, היא מכניסה את הכסף לחשבון חיסכון או לתעודת פיקדון (CD), שבה אתה יכול להשתמש לאחר החזר ההלוואה.
שימוש בכרטיס האשראי שלך בצורה אחראית היא דרך נוספת לבנות את היסטוריית האשראי שלך. אם אינך זכאי או לא רוצה להשתמש בכרטיס אשראי מסורתי, תוכל להגיש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. כאשר אתה מושך את הכרטיס המאובטח שלך, תידרש לבצע הפקדה במזומן, שתוכנס לחשבון מאובטח השווה למסגרת האשראי שלך.
2. שלם את החשבונות שלך בזמן
היסטוריית התשלומים שלך היא גורם האשראי החשוב ביותר - היא מהווה 35% מציון ה-FICO שלך. לכן, המטרה שלך צריכה להיות לא לפספס שום תשלומים. אם החיוב שלך עבר 30 יום, הנושה שלך יכול לדווח על כך ללשכת האשראי. ברגע שדוח האשראי שלך מפרט תשלומים מאוחרים, זה יכול לגרום נזק רציני לציון האשראי שלך. כדי להימנע מתשלומי חשבונות מאוחרים, השתמש בגיליון אלקטרוני כדי לעקוב אחר תאריכי הפירעון שלך או להירשם לתשלומים אוטומטיים.
לפי FICO, רוב האנשים עם 800 נקודות או יותר מוציאים את היתרה במלואה מדי חודש.
3. שמרו על שימוש נמוך באשראי
גורם דירוג האשראי השני בחשיבותו מאחורי היסטוריית התשלומים הוא שיעור ניצול האשראי שלך - הוא מהווה 30% מציון האשראי שלך. ניצול האשראי שלך מודד את כמות האשראי שאתה משתמש בהשוואה למסגרת האשראי הכוללת שלך. אם מסגרת האשראי הכוללת שלך היא $10,000, אין להשתמש ביותר מ-30% - $3,000. כדי לשפר את ציון האשראי שלך, שמור על היחס שלך קרוב ככל האפשר ל-0%.
4. בדוק את היסטוריית האשראי ואת דוח האשראי שלך
כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך, עקוב אחר ציון האשראי ודוח האשראי שלך. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם עם אתר חינמי של דירוג אשראי. חלק מהאתרים הללו אפילו יתנו לך עצות לגבי שיפור ניקוד האשראי שלך.
מכיוון שציוני האשראי שלך מבוססים על המידע הרשום בדוח האשראי שלך, בדוק אותם כדי לוודא שהם אינם מכילים מידע שלילי לא מדויק, כגון איחור בתשלומים או חשבונות גבייה. גם אם אתה משלם את החשבונות שלך בזמן, עדיין יכולות לקרות שגיאות בדוח האשראי. עד 20 באפריל, 2022, תוכל לצפות בכל שלושת הדוחות מדי שבוע בחינם על ידי ביקור ב-AnnualCreditReport.com.
אם אתה מוצא שגיאה רשומה באחד מהדוחות, הגיש תלונה לכל לשכת אשראי שמפרטת את השגיאה כדי להסיר אותה.
היתרונות של ציון 800 אשראי
ציון אשראי של לפחות 800 מביא מספר יתרונות, כולל אישור הלוואה קל יותר, ריביות נמוכות יותר, עסקאות טובות יותר בכרטיסי אשראי ודמי ביטוח נמוכים יותר.
ראה גם!
- סקירת כרטיס שחור של אמריקן אקספרס Centurion
- כרטיס אשראי X1 - בדוק כיצד להגיש בקשה.
- כרטיס אשראי Destiny - איך להזמין באינטרנט.
- סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
- אמריקן אקספרס מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
סיכוי טוב יותר לקבל אישור אשראי
בעת הגשת בקשה למשכנתא, הלוואה אישית או הלוואת סטודנטים אישית, אינך צריך לדאוג לגבי עמידה בדרישת האשראי המינימלית של המלווה 800. המלווים עשויים לאשר את בקשתך כל עוד אתה עומד בדרישות הלוואה אחרות כגון הכנסה וחוב.
ריביות נמוכות יותר
ציון אשראי של 800 בדרך כלל ייתן לך את הריבית הטובה ביותר אם אושר לך הלוואה. לדוגמה, אתה עשוי להיות זכאי למימון רכב חדש מסוג 0% או ריבית נמוכה יותר של משכנתא או הלוואה אישית. זה יכול לחסוך לך אלפי דולרים בריבית לאורך חייך.
עסקאות כרטיסי אשראי טובות יותר
לווים איכותיים עם ציון אשראי של לפחות 800 זכאים לכרטיס האשראי הטוב ביותר 0% APR. העברות ורכישות בכרטיסים אלו ללא ריבית עד 21 חודשים. אתה יכול להימנע מתשלום ריבית כל עוד אתה משלם את היתרה במלואה עד סוף תקופת המבצע.
בנוסף, אתה עשוי להיות זכאי לכמה מכרטיסי האשראי הטובים ביותר לנסיעות. חלק מהכרטיסים הללו מציעים בונוסים נהדרים לנסיעות לאחר שתעמוד בדרישות ההוצאות המינימליות.
דמי ביטוח נמוכים יותר
כאשר אתה מגיש בקשה לביטוח, חברות ביטוח מסוימות לוקחות בחשבון את דירוג האשראי שלך בעת חישוב הפרמיה שלך. אם אתה גר במדינה שמאפשרת ביטוח מבוסס אשראי, אתה יכול לקבל הנחה של 800 לבעלי בתים או פרמיות ביטוח רכב.
לדוגמה, על פי מחקר ביטוח רכב של The Zebra, אתה יכול לחסוך יותר מ-$1,500 בביטוח רכב אם יש לך אשראי טוב ולא אשראי גרוע (מתחת ל-580).
כיצד לשמור על ציון אשראי של 800
ברגע שציון האשראי שלך מגיע ל-800, העבודה שלך רחוקה מלהסתיים. ציון האשראי שלך אינו חקוק באבן - הוא משתנה בהתאם לגורמים שנדונו לעיל. אם אתה רוצה לשמור על הציון שלך בטווח האשראי הגבוה ביותר האפשרי, עליך להמשיך לפתח הרגלי אשראי טובים. זה אומר לעקוב כל הזמן אחר ציון האשראי והדוחות שלך, לשמור על ניצול האשראי שלך נמוך ולשלם את החשבונות שלך בזמן.
