איגודי אשראי הם חברות המספקות מוצרים פיננסיים לצרכנים. בניגוד לבנקים המסורתיים, איגודי האשראי הם בבעלות חברים ושמים את האינטרסים של החברים שלהם במקום הראשון. כמו כן, איגודי אשראי הם ארגונים ללא מטרות רווח שקיימים לא רק כדי להרוויח, אלא כדי לשרת את חבריהם. זה לא נדיר שמוסדות פיננסיים אלה מציעים שירות מותאם אישית, תוך העברת חיסכון בעלויות לבעלי החשבונות.
לדוגמה, נכון ל-25 במרץ 2022, הריבית החציונית הארצית על הלוואה בריבית קבועה לא מובטחת ל-36 חודשים מאיגוד אשראי הייתה 8.77, בהשוואה ל-9.85 עבור בנקים, לפי נתוני המינהל הלאומי לאיגוד אשראי (NCUA). מסיבות אלו כדאי לשקול איגודי אשראי כאשר אתם נכנסים לשוק ההלוואות האישיות.
איגודי אשראי המציעים הלוואות אישיות
עם למעלה מ-5,400 איגודי אשראי בארה"ב, אין מחסור באפשרויות הלוואות. עם זאת, חשוב להתייחס רק למי שמציע את תנאי ההלוואה התחרותיים ביותר. עליך גם לעמוד בקריטריונים לזכאות לאיגוד האשראי שאתה שוקל ולוודא שסכום ההלוואה מתאים למצב הפיננסי שלך.
אמנם ישנן אפשרויות רבות ברחבי הארץ, אך איגודי אשראי מסוימים מציעים גם שירותים מקוונים.
| מַשׁאִיל | תעריפים | תנאי הלוואה | סכומי הלוואות | דרישת ציון אשראי מינימלית |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6.74% – 17.99% | עד 60 חודשים | עד $50,000 | לא צוין |
| Suncoast Credit Union | החל מ-10.00% | עד 96 חודשים | עד $30,000 | לא צוין |
PenFed
נוסדה בשנת 1935, PenFed Credit Union היא אפשרות הלוואה אישית בת קיימא. אם יש לך אשראי טוב, אתה יכול להיות זכאי לריביות תחרותיות מאוד, מה שהופך את ההלוואה למשתלמת יותר. בנוסף, תוכלו להשתמש בהלוואה איך שתרצו, בין אם מדובר בהתמודדות עם מצב חירום פיננסי, ביצוע רכישה גדולה, תיקוני בית יקרים או תשלום חובות בריבית גבוהה. אפילו טוב יותר, אם יש לך דירוג אשראי נמוך ואתה רוצה להגדיל את סיכויי האישור שלך על ידי פנייה עם מבקש שותף, המלווה יאפשר ללווים שותפים.
אין עמלות עיבוד, ורוב ההלוואות ממומנות תוך 1-2 ימי עסקים מרגע האישור. תקופת ההלוואה שלך היא עד 60 חודשים, ו-PenFed לא תגבה קנס על תשלום מראש אם תבחר להחזיר את ההלוואה שלך מוקדם.
Sunshine Coast Credit Union
Suncoast Credit Union נפתח בשנת 1934 וכיום הוא איגוד האשראי הגדול ביותר בפלורידה. הוא מציע פתרונות גמישים להלוואות אישיות ללא עמלות בקשה או קנסות על תשלום מראש. כמו כן, המחירים הם מהנמוכים בענף.
קל גם לנהל את האשראי שלך תוך כדי תנועה. אתה יכול לתזמן תשלומים דרך לוח מחוונים מקוון מאובטח, תשלומים ניידים דרך אפליקציית SunMobile, או דרך תשלום אוטומטי של חשבונות. ניתן גם לקבוע ניכויי שכר. המשמעות היא שתשלומי ההלוואה ינוכו מתלוש המשכורת שלך, מה שיקל על תקציב המזומנים שהרווחת קשה.
כיצד לקבל הלוואה אישית מאיגוד אשראי
האם אתה מוכן להגיש בקשה להלוואה אישית? לאחר שהחלטתם כמה אתם רוצים ללוות, התהליך פשוט יחסית ולא אמור לקחת יותר מדי זמן. להלן פירוט שלב אחר שלב של למה לצפות:
שלב 1: הגשת בקשה לחברות. לאחר שבדקת את האפשרויות שלך והכנת רשימה קצרה של איגודי האשראי הטובים ביותר, הגש בקשה להיות חבר. עליך לספק את שמך, כתובתך, מספר טלפון, מספר תעודת זהות והעתק של רישיון הנהיגה, הדרכון או תעודת הזהות שהונפקה על ידי הממשלה. רוב איגודי האשראי מבצעים גם בדיקות אשראי רכות בעת בדיקת בקשת החברות שלך.
שלב 2: הגש בקשה להלוואה אישית. איגודי אשראי בדרך כלל יבקשו את אותם מידע ומסמכים אישיים שסיפקת כשהגשת בקשה לחברות, כמו גם מידע על המעסיק שלך והוכחת הכנסה (כלומר, תלוש השכר האחרון). עליך גם להסכים לבדיקות אשראי קפדניות עבור מלווים כדי לטפל בבקשת ההלוואה שלך. זה עשוי להוריד זמנית את ציון האשראי שלך בכמה נקודות.
שלב 3: קבל את כספי ההלוואה שלך. רוב המלווים מקבלים החלטות מהר יחסית, לפעמים תוך שעות. אם בקשתך תאושר, המלווה יבקש ממך לספק כל מסמך נדרש אחר (אם רלוונטי) ולסיים את מסמכי הסגירה שלך. לאחר שתחתמו על הקו המקווקו, תוכלו לקבל את כספכם תוך מספר ימי עסקים.
כיצד לזכות בהלוואה אישית של Credit Union
לכל מלווה יש הנחיות משלו ללווים פוטנציאליים. ובכל זאת, עליך לעמוד בקריטריונים הבאים כדי להיות זכאי להלוואה אישית של איגוד אשראי:
- הפוך לחבר באיגוד האשראי שממנו אתה רוצה לקבל הלוואה.
- יש היסטוריית אשראי מקובלת, דירוג אשראי ועומס חובות.
- ספק הוכחה להכנסה קבועה.
- הצג את יכולתך להחזיר את ההלוואה שלך בזמן
חברות אשראי מסוימות מציעות אישור מקוון מראש המאפשר לך לבדוק את תנאי ההלוואה, שיעורי הריבית והתשלומים החודשיים להם אתה עשוי להיות זכאי. בנוסף, זה לא ישפיע על ציון האשראי שלך, מכיוון שתהליך האישור מראש דורש רק בדיקת אשראי קלה.
אתה יכול גם לשאול את המלווה ישירות על קריטריוני הזכאות לפני הגשת הבקשה. זה יכול לחסוך לך זמן בבחינת אפשרויות ההלוואה האישית.
חברות אשראי מסוימות מציעות אישור מקוון מראש המאפשר לך לבדוק את תנאי ההלוואה, שיעורי הריבית והתשלומים החודשיים להם אתה עשוי להיות זכאי. בנוסף, זה לא ישפיע על ציון האשראי שלך, מכיוון שתהליך האישור מראש דורש רק בדיקת אשראי קלה.
אתה יכול גם לשאול את המלווה ישירות על קריטריוני הזכאות לפני הגשת הבקשה. זה יכול לחסוך לך זמן בבחינת אפשרויות ההלוואה האישית.
כיצד לקבוע אם איגוד אשראי הוא המלווה הנכון
לפני שתחליט אם איגוד אשראי מתאים לך, שקול את היתרונות והחסרונות כדי לוודא שאתה עושה את הבחירה הנכונה.
יתרון עיקרי
- חלקם מציעים קריטריוני הלוואות גמישים יותר מאשר בנקים מסורתיים.
- אם יש לך יחסי עבודה עם איגוד האשראי שאתה שוקל, אתה עשוי לקבל ציון אשראי נמוך יותר.
- שיעורי הריבית לרוב תחרותיים יותר מאלה שמציעים בנקים מסורתיים.
- העמלות בדרך כלל נמוכות יותר מאשר בנקים ומלווים מקוונים.
חסרון עיקרי
- מוצרים ושירותים פיננסיים זמינים לחברים בלבד.
- אתה עשוי לקבל הרבה פחות אשראי ממה שאתה צריך.
- איגודי אשראי מסוימים אינם מציעים טכנולוגיית בנקאות סלולרית חדשנית כמו בנקים מסורתיים ומלווים מקוונים.
בשורה התחתונה.
שורה תחתונה
איגודי אשראי הם אפשרות מעשית כאשר שוקלים הלוואה אישית. הם מציעים שירות מותאם אישית ותמחור תחרותי, ואתה יכול להיות סמוך ובטוח שיש לך עסק עם חברה פיננסית ששמה את החברים במקום הראשון. ובכל זאת, יש כמה חסרונות שכדאי לקחת בחשבון בעת הערכת האפשרויות שלך. בסופו של דבר, זה רעיון טוב לקבל הצעות ריבית לפחות משלוש חברות אשראי כדי להבטיח שתקבלו עסקת הלוואות אישיות מצוינת.
למידע נוסף:
-
-
-
-
סקירת כרטיס אמריקן אקספרס של Delta Skymiles® Reserve - ראה עוד.
-
AmEx מתמקדת בחוויית לקוח עם חשבון עו"ש חדש ואפליקציה מעוצבת מחדש
-
