אם אתה שוקל להגיש בקשה לכרטיס אמריקן אקספרס, מומלץ לקבוע את סיכוייך לקבל אישור לפני הגשת הבקשה. הדבר הראשון שצריך לדעת הוא שאתה צריך מסגרת אשראי בכרטיס.
איזה דירוג אשראי צריך אמריקן אקספרס?
שלא כמו כמה מנפיקים אחרים, אמריקן אקספרס לא מציעה כרטיסי אשראי לאנשים עם אשראי גרוע או בונה מחדש. במילים אחרות, ייתכן שתזדקק לפחות לציון בטווח ה"טוב" כדי להיות זכאי לכרטיס אמריקן אקספרס. כרטיסי אמריקן אקספרס אחרים דורשים בדרך כלל ציונים גבוהים יותר.
בהתבסס על ציון FICO, המשמעות היא שלתובעים אמריקן אקספרס יש בדרך כלל ציון של לפחות 670:
- יוֹצֵא דוֹפֶן. 800 ומעלה.
- טוב מאוד. 740-799.
- טוֹב. 670-739.
- הוֹגֶן. 580-669.
- יָרוּד. 300 – 579.
מדוע ניקוד האשראי חשוב למנפיקי כרטיסים? "צרכנים עם ציוני אשראי נמוכים נוטים יותר לסבול מחדלות מחדל, יתרות גבוהות בכרטיסי אשראי או בעיות חמורות יותר כמו גבייה או פשיטת רגל", אמר רוד גרי, מנהל בכיר לחינוך והסברה לצרכנים בחברת Experian, אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות. פין אמר. "לצרכנים עם ציוני אשראי גבוהים יותר יש סבירות גבוהה יותר להיסטוריה טובה של תשלומים בזמן, כמו גם שיעורי ניצול נמוכים וללא היסטוריה של ברירות מחדל."
כתוצאה מכך, המלווים יעריכו את כושר האשראי של המבקשים כדי לקבוע אם הם יעניקו אשראי ויקבעו גבולות אשראי מתאימות, שיעורי ריבית ותנאים אחרים, הוסיף גריפין.
בנוסף לציונים, לחברות כרטיסי האשראי יש סט ייחודי של דרישות שהצרכנים צריכים לעמוד בהן כדי שחברות יוכלו להרחיב את היצע כרטיסי האשראי שלהן, המשתנים לפי מנפיק וכרטיס ספציפי.
איך להשיג את ציון האשראי שלך
ישנן דרכים רבות להשיג את ציון האשראי שלך באינטרנט בחינם. להלן שלושה מסלולים שאתה יכול לקחת:
- השתמש בשירותים בחינם. הירשם לשירותים כמו MyCredit Guide של אמריקן אקספרס או CreditWise של Capital One, שניהם זמינים לכולם.
- נא להתייעץ עם המנפיק שלך. אם יש לך כרטיס אשראי, מנפיק הכרטיס או הבנק שלך עשויים לאפשר לך להציג את היסטוריית האשראי שלך דרך החשבון המקוון שלך.
- הרשמה עם Experian. לשכת האשראי מספקת דוחות אשראי חודשיים וציוני FICO למי שנרשם.
כרטיסי אמריקן אקספרס עם דירוג אשראי שונה
ציון האשראי המדויק הנדרש עבור כרטיס אמריקן אקספרס אישי לא הוכרז, אבל אתה יכול לנחש מושכל. "באופן כללי, רוב מנפיקי הכרטיסים מציעים סוגים רבים ושונים של כרטיסי אשראי עם תכונות ותנאים שונים, ועשויים להיות להם ספי סיכון שונים בהתאם ליכולות הכרטיס", אמר טום קווין, סגן נשיא לניקוד ב-FICO.
ציון האשראי שלך הוא רק חלק מהערכה של אמריקן אקספרס. "בעוד שהדרישות הספציפיות משתנות לפי מוצר Amex, אנחנו מסתכלים על היסטוריית התשלומים והסיכומים של Amex, ואם רלוונטי, סך החוב, ההכנסות המדווחות, תוצאות לשכות האשראי ונתונים מלשכות האשראי", אמרה החברה. מידע אחר שדווח על ידי הסוכנות." בהצהרה.
בדרך כלל, אתה צריך אשראי טוב, אם כי חלק מהכרטיסים קשים יותר לזכות אחרים.
"אתה יכול להניח שהכרטיס עם ההטבות והתגמולים הטובים ביותר צריך ציון אשראי ממוצע של 700 ומעלה כדי להיות זכאי," אמר גריפין. "ייתכן שיידרש ציון גבוה יותר כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר. ככלל אצבע, 750 נקודות ציונים של ומעלה בדרך כלל מובילים לתנאים הטובים ביותר".
להלן שלוש רמות שונות של אמריקן אקספרס שכדאי לקחת בחשבון:
אמריקן אקספרס כרטיס אשראי יומיומי. זהו כרטיס תגמול חינם עם שתי נקודות לדולר על מצרכים ונקודה אחת לדולר על כל שאר הרכישות. זהו כרטיס תגמולים מוצק ברמת הכניסה שדורש אשראי טוב, אבל כנראה שקל יותר להשיג אותו בהתחשב במוצרים האיכותיים יותר שיש בחוץ.
American Express Blue Cash Priority Card. הכרטיס מציע מגוון רחב יותר של הטבות, כולל החזר מזומן של 6% על מצרכים (על $6,000 הראשונים שמוציאים בשנה) והחזר מזומן של 3% על תחנות דלק ותחבורה ציבורית. יש גם עמלה שנתית של $95.
כרטיס אמריקן אקספרס פלטינום. הטבות והטבות בכרטיס פלטינום מיועדות לנוסעים אמידים ולנוסעים תכופים עם אשראי טוב שמחפשים חווית VIP. על הכרטיס יש עמלה שנתית של $695.
כיצד לקבל אישור מראש עבור אמריקן אקספרס
ראשית, עליך להבין את ההבדל בין אישור מראש לבין הסמכה מוקדמת. קווין אמר שהמונחים משמשים לסירוגין, למרות שהם שונים. "אישור מראש פירושו בדרך כלל שמנפיק כרטיס האשראי בדק את המידע שלך ועל סמך סקירה זו מחליט אם להציע לך הצעת אשראי מחייבת. הסמכה מוקדמת פירושה בדרך כלל שהמנפיק בדק את המידע הפיננסי שלך ויש לו "הניחושים הטובים ביותר" אם הוא יאושר.
אמריקן אקספרס מעודדת מועמדים שסקרנים אילו כרטיסים עשויים להתאים להם ביותר לחפש באינטרנט הצעות להסמכה מוקדמת של מנפיק כרטיסים. לאחר הזנת נתוני המפתח שלך, תקבל הצעות מותאמות אישית.
לחלופין, ייתכן שתקבל בדואר הצעת כרטיס אשראי לא רצויה ומאושרת מראש, כלומר המלווה ביצע בדיקה אוטומטית של היסטוריית האשראי שלך וקריטריונים אחרים וקבע שאתה עומד בתנאי ההצעה, גריפין אומר. "הצעות שאושרו מראש הן דבר טוב כי הן מרחיבות את השוק לצרכנים."
אמנם הצעות אלו אינן משפיעות על ציון האשראי שלך, אך כאשר אתה מקבל הצעה, אתה מגיש בקשה רשמית לקבלת כרטיס אשראי, ובשלב זה המלווה יגבה את ההלוואה שלך.
כמובן, אין צורך בהצעה רשמית לאישור מראש כדי להגיש בקשה לכרטיס. עם זאת, זה חכם לעשות קצת מחקר על הכרטיס הספציפי שאתה מעוניין בו כדי להבין את הדרישות.
