בתוך כל החגיגות, יכול להיות קשה לקחת רגע למנוחה למען הבריאות הכלכלית שלכם. אבל אנחנו כאן כדי לעזור לך. Eragoncred מספקת לך רשימת בדיקה פיננסית קצרה בכל חודש כדי לעזור לך לחיות את חייך בצורה הטובה ביותר. החודש נדון באינפלציה, החזרי מס וחיסכון לקולג'.
הנה השינויים הגדולים ביותר במימון לחודש מאי.
1. להילחם באינפלציה עם אג"ח I, כעת במחיר של 9.62%
האינפלציה עמדה על 8.5 אחוזים, הרמה הגבוהה ביותר מאז דצמבר 1981, על פי משרד העבודה. זה נובע בין היתר מעליית מחירי הדלק, הדיור והרכב.
אם מחירי פריטים יומיומיים המרקיעים שחקים לא הספיקו, גם האינפלציה יכולה לכרסם בחסכונות שלכם.
לדוגמה, כרגע הכסף בחשבון החיסכון שלך - אולי בריבית אבסורדית של 0.06% - יורד במהירות בערכו.
החדשות הטובות הן ש"דוד סם" מציע לכם דרך בטוחה להגן על חסכונותיכם מפני אינפלציה באמצעות אג"ח חיסכון מסדרה I (הידועות גם כאג"ח אינפלציה או אג"ח I). ובמאי, אגרות חוב I נראו מושכות יותר מתמיד.
היום, משרד האוצר האמריקאי, המנפיק את האג"ח, הודיע על ריבית שנתית חדשה של 9.62 אחוזים, הריבית הגבוהה ביותר מאז הנפקת האג"ח בשנת 1998. שוב, נתון זה בהשוואה לריבית הממוצעת בחשבונות חיסכון של 0.06% (או אפילו 0.5% אם יש לכם חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה), ואג"ח I נשמעות פשוטות למדי.
כדי לנעול את שער החליפין 9.62% למשך 6 חודשים, תצטרכו לקנות לפני יום העסקים האחרון של אוקטובר. השערים משתנים כל שישה חודשים כדי להתחשב באינפלציה.
אמנם יש הרבה מה לאהוב ב-I-Bonds, אך קחו בחשבון שיש כמה שיקולים חשובים שיש לקחת בחשבון לפני הקנייה:
לאיגרות חוב I יש מגבלת רכישה שנתית של $10,000 לאג"ח אלקטרוניות ומגבלת רכישה מקסימלית של $5,000 לאג"ח נייר.
בעוד שניתן לרכוש אג"ח אלקטרוניות בכל עת באתר TreasuryDirect.gov, ניתן לרכוש אג"ח נייר רק בעת הגשת דו"ח מס הכנסה פדרלי, ועליך לבחור להשתמש בכספי החזר המס שלך כדי לרכוש אותן.
לא ניתן לפדות אותם תוך שנה (למעט במקרי חירום). אם תשלמו את החוב תוך חמש שנים, תאבדו ריבית בשלושת החודשים האחרונים.
2. תקצבו את החזר המס שלכם בחוכמה
החזר המס השנה חשוב במיוחד לאנשים לאור עשרות שנים של אינפלציה גבוהה. עליית המחירים גרמה לאנשים רבים להסס לקנות סחורות כמו מכוניות ובתים. על פי דו"ח שנערך לאחרונה על ידי קפיטל וואן, אינפלציה גרמה לכאחד מכל ארבעה אמריקאים להחמיץ לפחות תשלום חשבון אחד.
ההחזר הממוצע עד כה השנה עומד על יותר מ-143,000 פונט (1.433,000 פונט), והסוכנות שילמה כמעט 1489 מיליון פונט (1.433,000 פונט) בהחזרים, על פי רשות המסים האמריקאית (IRS).
עבור רבים, הרווח הנקי הזה הוא בדיוק מה שהם צריכים כדי לשקם את היציבות הכלכלית שלהם. אבל כשהכסף יגיע, ייתכן שתרצו לנקום עליו אחרי שבועות, חודשים או אפילו שנים של צנע.
בעוד שמומחים ממליצים לא להתייחס להחזרים כאל מטבע בתוך המשחק, הם רואים את היתרון בשימוש בחלק מהכסף הזה כדי לתגמל את עצמך - כל עוד מדובר בסביבות 5% עד 10% מסך ההחזרים.
אם אתם בין רבים שנקלעו לפיגור לאחרונה, אחד הדברים הראשונים לעשות כאשר מגיע חשבונכם להחזר כספי הוא להשלים את התשלום. מומחים ממליצים לאחר מכן על אחד הצעדים הפיננסיים האישיים החשובים ביותר: ודאו שיש לכם קרן חיסכון לחירום (אולי באג"ח I?) שיכולה לכסות את ההוצאות שלכם במשך שלושה עד שישה חודשים. אם תיבה זו מסומנת, יש לשלם כל חוב כרטיס אשראי.
משם, חכם לשים לפחות חלק מזה לקרן פנסיה 401(k) או לחשבון פרישה אישי (IRA). לבסוף, ניתן להשתמש בכספי הפדיון הנותרים למטרות ארוכות טווח - למשל. לקנות בית או לגייס כסף לחתונה - או להשתמש בו כדי לפרוע חובות אחרים בריבית גבוהה.
אם אתם בין רבים שנקלעו לפיגור לאחרונה, אחד הדברים הראשונים לעשות כאשר מגיע חשבונכם להחזר כספי הוא להשלים את התשלום. מומחים ממליצים לאחר מכן על אחד הצעדים הפיננסיים האישיים החשובים ביותר: ודאו שיש לכם קרן חיסכון לחירום (אולי באג"ח I?) שיכולה לכסות את ההוצאות שלכם במשך שלושה עד שישה חודשים. אם תיבה זו מסומנת, יש לשלם כל חוב כרטיס אשראי.
משם, חכם לשים לפחות חלק מזה לקרן פנסיה 401(k) או לחשבון פרישה אישי (IRA). לבסוף, ניתן להשתמש בכספי הפדיון הנותרים למטרות ארוכות טווח - למשל. לקנות בית או לגייס כסף לחתונה - או להשתמש בו כדי לפרוע חובות אחרים בריבית גבוהה.
3. תיהנו מתוכנית חיסכון למכללה 529
29 במאי הוא יום השנה ה-529 הלאומי - כי 29 במאי - הוא זמן מצוין לחגוג תוכניות חיסכון בחינוך.
מהי בעצם תוכנית 529? במילים פשוטות, זוהי דרך נדחית מס לחסוך בהוצאות חינוך מתאימות, כולל שכר לימוד, ספרים, מגורים ואוכל ועוד. כמעט כל מדינה מציעה 529, אם כי תוכניות והטבות ספציפיות משתנות ממדינה למדינה.
ברוב המדינות, ניתן לנכות את התרומות שלך ממס ההכנסה של המדינה. משיכות אינן כפופות למס פדרלי כל עוד הן משמשות להוצאות זכאיות.
בעוד שתוכניות 529 מכונות לעתים קרובות "תוכניות חיסכון למכללה", כעת ניתן להשתמש בהן גם כדי לשלם עד $10,000 בשנה עבור שכר לימוד הקשור לבתי ספר יסודיים ותיכוניים ציבוריים או פרטיים, על פי רשות המסים האמריקאית (IRS).
כמו כן, כל אחד יכול לפתוח 529 עבור כל אחד, כולל לעצמו. המוטב לא חייב להיות ילד.
בתקופה זו של השנה, מדינות רבות מציעות מבצעים מיוחדים לפתיחת תוכניות 529 סביב ימי 529 של המדינה. לדוגמה, תושבי יוטה יכולים לקבל מענקים של עד $40 לפתיחת חשבונות חדשים ולהקמת תשלומים חוזרים. מספר מדינות אחרות מציעות תמריצים דומים. בדוק עם ספק 529 של המדינה שלך לגבי מבצעי חגים.
למידע נוסף:
