אם אתם רוצים להישאר בבית או צריכים להמשיך לנהוג, יכול להיות מועיל לקבל הסכם אישור. עם זאת, הסכם מסוג זה פירושו שאתה עדיין אחראי לתשלום ההלוואה בצורה כלשהי. ודא שאתה מבין בדיוק איך זה עובד ואת האחריות שלך כדי שלא תהיה חייב כסף שאתה לא יכול לשלם.
מהו אישור חוזר?
מטרת פשיטת רגל היא לשלם חלק או את כל חובותיך, כך שלא תצטרך עוד לשלם. עם זאת, במקרים מסוימים, ייתכן שתרצה לאשר מחדש חוב ספציפי ולהסכים לשלם חלק מהחוב או את כולו במקום לבטל אותו.
לדוגמה, אם יש לכם הלוואה לרכב, הכללתה בתיק פשיטת הרגל שלכם תביא לאובדן הרכב. אם אתם זקוקים לרכב לתחבורה רגילה, אישור מחדש של חוב זה יאפשר לכם להחזיק בו.
אישורים מחדש משמשים בדרך כלל בתיקי פשיטת רגל לפי פרק 7, שבהם לווים מנסים לפרוע את חובותיהם במלואם, במקום להסכים לתוכנית פירעון מחדש.
מהו הסכם אישור?
הסכם אישור הוא מסמך וולונטרי המחייב מבחינה חוקית לווה לשלם חלק או את כל חובו לחשבון ייעודי, במקום להחזירו במסגרת פשיטת רגל.
ההסכם מכיל מספר פרטים, כולל סכום החוב שאושר, תקופת ההחזר, שיעור הריבית השנתי, פרטי ביטחונות (אם קיימים) ועוד.
אם ברצונך להגיש הסכם אישור מחדש, עליך להגישו תוך 60 יום ממועד הכינוס הראשון של אסיפת בעלי האג"ח. לאחר ההגשה, על הנושה לקבל את הבקשה. ברגע שזה יקרה, בית המשפט לא יאשר את ההסכם עד שתהיה זכאי לשחרור מיידי.
לאחר הגשת הסכם לבית המשפט, יש לך 60 יום ממועד הגשתו או ממועד סיום ההסכם, המאוחר מביניהם, לשנות את דעתך ולבטל את ההסכם.
אשר את תפקיד ההסכם
הסכם אישור מחדש מסיר חובות ספציפיים מהפטר שלך ומחייב אותך מבחינה חוקית לבצע תשלומים בהתאם לתנאי ההסכם.
אם החוב שלך מובטח, כלומר ח. אם הבית או הרכב שלך משמשים כבטוחה ואתה רוצה לשמור על הבטוחה הזו, הסכם חידוש תיקוף ימנע ממך לאבד אותה או להיכנס להליך של עיקול. זה יכול גם לעזור להפחית את הנזק שפשיטת רגל גורמת לדירוג האשראי שלך.
עם זאת, אישור מחדש של חוב יכול להוות התחייבות כלכלית עצומה ולהשפיע על תוקף פשיטת הרגל שלך. מכיוון שיש גבול לכמה פעמים אפשר להגיש בקשה לפשיטת רגל, חידוש חובות שידוע שאינכם יכולים לשלם יפגע בכם יותר בטווח הארוך.
בשביל מה אנשים בדרך כלל מקבלים הסכמי אישור?
הגשת פשיטת רגל משמעותה אובדן של כל ערבות שעדיין עליכם לשלם. לדוגמה, אם המשכנתא שלך לא שולמה במלואה, המלווה עשוי להשתלט על הבית שלך אם תגיש בקשה לפשיטת רגל.
הסכם ביטוח משנה מאפשר לך להגיע להסכם עם מלווה לשמירה על הבטוחה שלך לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל. סוגים נפוצים של הלוואות בהן ניתן לקבל אישור הסכם הם משכנתאות לדיור, הלוואות לרכב או בטחונות חשובים אחרים בהם אתם משתמשים באופן קבוע.
כיצד מבקשים אישור על ההסכם?
אם ברצונך להגיש בקשה להסכם אישור, עליך להסכים לו לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל אך לפני תשלום כל ערבויות למלווה. הגשת הסכם באמצעות מכתב כוונות לבית המשפט. לאחר מכן, עליך גם לשלוח את מכתב הכוונות למלווה. לעיתים קרובות, עורך דין המתמחה בפשיטת רגל יכול לסייע לכם בחתימה על הסכם אישור בכתב ומוסכם.
לאחר הגעה להסכם בכתב, ניתן לקיים דיון נוסף בו שופט יבחן את ההסכם. השימוע יבטיח שהכל לטובתך ולטובת המלווה. לאחר שאתם והמלווה הגעתם להסכם, עליכם לחתום על מסמך אישור הסכם, ויש להביא את ההסכם לבית המשפט.
מה קורה אם לא חותמים על הסכם האישור?
הסכם האישור הוא וולונטרי, כך שאינך צריך לחתום על דבר. אין צורך באישור כזה אם ברצונך לשלם את החוב מרצונך במקום לכלול אותו במסגרת פשיטת הרגל שלך.
חשוב גם לציין שרק חייבים יכולים להגיש הסכמי אישור, כך שאין צורך לדאוג שנושה יגיע אתכם להסכם. עם זאת, אם תבחרו לפרוע את החוב שלכם במקום לאשר אותו מחדש או לפרוע אותו ללא הסכם אישור, אתם עלולים לאבד את הנכסים שתמכו בחוב שלכם והאשראי שלכם ייפגע עוד יותר.
עם זאת, אם הגשת בקשה והיא מתקבלת על ידי בית המשפט, אתה מחויב על פי חוק לשלם בהתאם לתנאי ההסכם.
האם ניתן להגיש הסכם אישור לאחר השחרור?
ברגע שצו הקלה נכנס להליכי פשיטת הרגל שלך, אינך יכול עוד להכיר בחובות הכלולים בהסכם ההקלה. אותו הדבר חל גם אם התיק שלך נסגר על ידי בית המשפט.
לכן, חשוב לשקול אישור חוזר לפני תאריך השחרור. קחו קצת זמן לשקול את מצבכם, ושקלו לשכור עורך דין פשיטת רגל אם הוא עדיין לא עזר לכם להחליט.
תוצאה סופית
אם תגישו בקשה לפשיטת רגל, הסכם האישור מאפשר לכם להסכים לשלם חלק או את כל חובותיכם הספציפיים. תהליך זה יסיר את היתרה הזו מההקלה שלך, אך הוא יכול לסייע במתן הנזק שגורמת פשיטת רגל לדירוג האשראי שלך ולאפשר לך לשמור על הבטוחות להלוואה שלך.
לפני חתימה על הסכם ביטוח משנה, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בפשיטת רגל. עורך דין מנוסה יכול לעזור לך לקבוע אם זה מתאים לך ולוודא שאתה עושה הכל נכון ולטובתך.
