כיצד לפתוח חשבון בנק עבור אזרחים שאינם אזרחים ארה"ב
כיצד לפתוח חשבון בנק עבור אזרחים שאינם אזרחים ארה"ב
פרסומות

עבור הרוב המכריע של הצרכנים, חשבון בנק הוא אחד הכלים הבסיסיים של ביטחון פיננסי. על פי נתוני הפדרל ריזרב לשנת 2020, 5% ממשקי הבית בארה"ב אינם בנקים או לא בנקים.

אזרחים שאינם אזרחים ארה"ב מתמודדים עם קשיים רציניים רבים בניהול הכספים שלהם, כולל כיצד לשמור על הכספים שלהם ולהימנע מעמלות גבוהות עבור שירותי חיוב צ'קים.

"ללא חשבון בנק, אמריקאים חדשים לא יוכלו לגשת לכספים, לשלם את עלות המחאה במזומן ולהחמיץ את הנוחות הרבות של חשבון צ'קים או חיסכון", אמרה רבקה מוריס האפט, מנהלת מותג ראשי ב-Sunrise בנקים בסנט פול, מינסוטה.

החדשות הטובות עבור תושבי חוץ ארה"ב הם שהם יכולים לפתוח חשבון צ'קים או חיסכון כדי להימנע מחלק מהעמלות הגבוהות הללו, ויש להם גם את האבטחה של ה-FDIC. פתיחת חשבון דורשת יותר שגיאות וניירת מאשר תושב ארה"ב, אבל בשביל התועלת הכספית, זה שווה את זה.

דרוש קובץ

כדי לפתוח חשבון, הבנק או איגוד האשראי צריכים לדעת שזה אתה. זה חלק מתוכנית זיהוי הלקוחות של ממשלת ארה"ב, אשר קובעת את הסטנדרט לאופן שבו מוסדות פיננסיים צריכים לאשר את זהות הלקוחות.

פרסומות

אימות הזהות שלך משתנה לפי בנק או איגוד אשראי, אבל בדרך כלל כולל את הדברים הבאים:

  • תעודה מזהה עם תמונה: מסמכים שיכולים להוכיח את שמך ותאריך הלידה שלך הם דרכון שטרם פג, תעודת רישום חייזרים ורישיון נהיגה זר.
  • חשבון חשמל: חשבונות חשמל או גז עם הכתובת הנוכחית שלך יספיקו.
  • הפקדה ראשונית: לא כל הבנקים או איגודי האשראי דורשים הפקדה ראשונית, אך רבים כן. לדוגמה, וולס פארגו דורש הפקדה מינימלית של $25 כדי לפתוח חשבון עו"ש יומי.
  • מספר מס ליחיד: חשבונות בנק רבים משלמים ריבית, שהיא הכנסה חייבת במס. בנקים דורשים מ-ITIN תושבי חוץ לספק מידע ל-IRS לצורכי מס.

צרכנים רבים רגילים לבצע משימות רבות באינטרנט, כולל פתיחת חשבון בנק, אך אזרחים שאינם אזרחים ארה"ב עשויים למצוא בכך בלתי אפשרי.

"בשל אופי בעיית הזהות, מערכת פתיחת החשבונות המקוונת לא עובדת עבור אנשים שאין להם (מספרי תעודת זהות)", אמר האפט.

אפשרויות זיהוי חלופיות

עבור תושבי חוץ או שאינם אזרחים ללא מספר תעודת זהות, קיימות אפשרויות אחרות, לרבות מספר דרכון ומדינת הנפקה, מספר זיהוי זר, או מספר וארץ ההנפקה של מסמך אחר שהונפק על ידי ממשלתי שלא פג תוקף המציג לאום / אזור או מגורים עם תמונה.

פרסומות

אזרחים שאינם ארה"ב יכולים להגיש בקשה ל-ITIN, שהיא אחת מצורות הזיהוי האלטרנטיביות הנפוצות ביותר. ניתן לקבל ITIN על ידי הגשת עתירה ל-IRS. מי שאינם אזרחים יכולים להשתמש באחד מהמספרים הללו כדי להגיש את המיסים שלהם. ITINs אינם מאשרים לאף אחד לעבוד בארצות הברית והם משמשים למטרות דיווח מס בלבד. כדי לקבל ITIN, יש למלא טופס W-7.

שלח טופס W-7 מלא יחד עם הוכחת זיהוי ומסמכי סטטוס חייזר ל-IRS:

  • מחלקת ההכנסה הפנימית
  • מרכז שירות אוסטין
  • פעולות ITIN
  • ת.ד. 149342
  • אוסטין, טקסס 78714-9342

אם אינך רוצה לשלוח את הטופס בדואר, תוכל להעביר את הטופס לנמען אישור מורשה של מס הכנסה.

מס הכנסה מנפיק ITIN בדואר, אבל זה לא תהליך מהיר. האישור לוקח בדרך כלל כשבעה שבועות או יותר.

פרסומות

היתרונות בפתיחת חשבון בנק

מילוי טפסים, הגעה למשרד של מתווך והמתנה של כמעט חודשיים אולי נשמע כמו טרחה, אבל היתרונות של חשבון בנק עולים על הטרדות.

כמה מהדרכים שבהן חשבונות בנק עוזרים לצרכנים לנהל את כספם הן:

  • עמלות נמוכות יותר: אם אין לך חשבון עובר ושב, יש לפדות את הצ'קים באמצעות שירות פירעון צ'קים או כרטיס חיוב מראש, שלעיתים קרובות יש עמלות גבוהות.
  • הגנה נוספת: הכנסת כסף לחשבון בנק הרבה יותר בטוחה מאשר הכנסתו למגירה. בנקים ואיגודי אשראי מציעים ביטוח פיקדונות עד $250,000.
  • שמור לעתיד: עם חשבונות חיסכון, צרכנים יכולים לפתח הרגלים טובים כדי לבנות עושר בטווח הארוך ולהתכונן למקרי חירום. חשבונות חיסכון מאפשרים בדרך כלל רק שש משיכות בחודש.
  • בניית הזדמנויות אשראי: בניית היסטוריה בנקאית חזקה יכולה להיות שער למטרות חיים גדולות יותר, כמו קניית רכב או בעלות על בית. כמה בנקים נמצאים במשימה לעזור לאזרחים שאינם ארה"ב להשיג דיור. בנוסף לסיוע לאזרחים שאינם ארה"ב לפתוח חשבונות צ'קים וחיסכון, אמר האפט ש-Sunrise הוא "אחד מהבנקים הבודדים במדינה שמשתמשים ב-ITIN שלהם כדי לספק משכנתאות לבית לאמריקאים חדשים ללא מספר תעודת זהות".

בנקים וחברות אשראי המקבלים תעודות זהות חלופיות

במבט ראשון, נראה שאתרים בנקאיים רבים מציינים שאף אחד מהם לא מקבל תעודות זהות חלופיות. בעוד שרבים מהבנקים הגדולים מציינים מספר תעודת זהות כדרישה באתרי האינטרנט שלהם, ייתכן שיהיה צורך רק לפתוח חשבון באינטרנט.

במקרים מסוימים, הבנק יעזור אם חסר לך מידע. ניתן לקבוע פגישות עם בנקים גדולים רבים המקבלים מספרי ITIN מקוונים במקום מספרי תעודת זהות, כולל:

  • מינוי מקוון של בנק אוף אמריקה
  • בנק PNC - פגישה מקוונת
  • צ'ייס - פגישה מקוונת
  • Citibank - פגישה מקוונת

חברות אשראי מסוימות מקבלים גם תעודות זהות חלופיות. לדוגמה, DC Credit Union בוושינגטון מציעה חשבונות עו"ש בטוחים אך ורק לאזרחים שאינם אזרחים ארה"ב. מאחר והחשבון אינו נושא ריבית, אין צורך בתעודת מס, אלא רק בתעודת זהות זרה.

אפשרות נוספת שאזרחים שאינם אזרחים ארה"ב צריכים לשקול היא חשבון בנק, חלק מהמאמצים של תעשיית הבנקאות לקבל את פני הלקוחות שאינם בנקים. בנוסף לעמלות נמוכות וללא עמלות משיכת יתר, תקן Bank On ממליץ לבנקים וחברות אשראי מתוכננות לקבל תעודות זהות חלופיות.

עם זאת, קבלת ITIN או מזהה זר לפתיחת חשבון אינה הבעיה היחידה שחשובה לאזרחים שאינם אזרחים ארה"ב. חשוב גם להשוות את העמלות ואת דרישות היתרה המינימלית הקשורות לחשבונות אלה. קרא את המדריך של Bankrate להימנעות מעמלות בנק כדי להימנע מתשלום יתר על אחסון וניהול מזומנים.

שורה תחתונה

נראה כי דרישות הזיהוי המסורתיות של תעשיית הבנקים מהוות אבן נגף עבור אזרחים שאינם אמריקאים המנסים לפתוח חשבון בנק, אך בנקים ואיגודי אשראי רבים מקבלים צורות זיהוי אחרות כדי להקל על כך. אמנם קבלת ITIN דורשת קצת עבודה נוספת, אבל היכולת לפתוח חשבונות צ'קים וחיסכון - ובמקרים מסוימים לקחת הלוואת בית - יכולה לעשות הבדל גדול בהשגת ביטחון פיננסי.

למידע נוסף:

פרסומות