मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि तथा मंदी की आशंका बढ़ने के कारण, आप इस बात को लेकर चिंतित हो सकते हैं कि यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने में चूक गए तो क्या होगा।
डेटा फर्म ब्लैक नाइट के अनुसार, जुलाई 2022 में 30 दिन या उससे अधिक समय से बकाया लेकिन बंद नहीं किए गए बंधकों का हिस्सा बढ़कर 1.89% हो गया। यद्यपि ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं, लेकिन यदि हम पूर्ण मंदी में चले गए तो निश्चित रूप से ब्याज दरें आसमान छू जाएंगी।
यदि आप अपने बजट से अधिक मुद्रास्फीति के कारण या अन्य कारणों से अपने बंधक का भुगतान करने में चूक करते हैं, तो तुरंत सहायता प्राप्त करें। पहला कदम यह है कि आप अपने क्रेडिट सेवा प्रदाता से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कई लोग डर और धमकी के कारण इस कदम से बचते हैं - और इसके अच्छे कारण भी हैं।
फौजदारी से बचने के लिए रचनात्मक कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने में चूक करते हैं, तो यहां उसे पूरा करने के छह तरीके दिए गए हैं।
आसक्ति
अस्थायी कठिनाई में रहने वाले या आय की हानि का सामना करने वाले लोगों के लिए सर्वोत्तम
सहनशीलता आपके बंधक को फिलहाल रोक देती है। भुगतान एक निर्दिष्ट अवधि के लिए निलंबित या कम कर दिए जाएंगे, और आप निलंबन अवधि समाप्त होने के बाद एकमुश्त या स्थापना भुगतान करने के लिए सहमत होंगे। आस्थगन अवधि के दौरान, रिकार्ड में यह दर्शाया जाएगा कि आपका बंधक चालू है।
नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग (एनएफसीसी) में विधायी मामलों के वरिष्ठ निदेशक मैट रीबे ने कहा कि यह विकल्प "अल्पकालिक वित्तीय संकट या आय व्यवधान का सामना कर रहे लोगों" के लिए सबसे अच्छा है। "यह भुगतान को रोकने का एक तरीका है, बिना किसी को अपराधी के रूप में देखे जाने का।"
इस विकल्प में अंडरराइटिंग या सेवा प्रदाताओं द्वारा व्यापक कार्य शामिल नहीं है। इसका नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप अपने बंधक की अवधि को प्रभावी रूप से बढ़ाते हैं तो आपको अधिक ब्याज देना पड़ता है।
किश्त या एकमुश्त पुनर्भुगतान
उन लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ जो आर्थिक रूप से मजबूत हैं और आगे बढ़ना चाहते हैं
इससे मकान मालिकों को अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर विलंब से भुगतान करने की सुविधा मिलती है - बशर्ते सेवा प्रदाता इसकी अनुमति दे। परिशोधित अनुसूची के तहत, आप नियमित भुगतान राशि के साथ-साथ विलंबित भुगतानों को कवर करने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करते हैं। बेशक, सेवा प्रदाता को इस बात से संतुष्ट होना चाहिए कि आपकी वित्तीय स्थिति इतनी बेहतर हो गई है कि वह बड़ी मासिक प्रतिबद्धता को पूरा कर सके।
राष्ट्रीय उपभोक्ता संरक्षण एसोसिएशन की कार्यकारी निदेशक इरा रेनगोल्ड ने पुष्टि की कि, "कई बार सेवा प्रदाताओं के साथ बातचीत करना कठिन हो सकता है।" हालांकि, राइनगोल्ड के अनुसार, एनएफसीसी से संबद्ध आवास परामर्शदाताओं सहित, आपको अपने सेवा प्रदाता के साथ संवाद करने और आपके विकल्पों को समझने में मदद कर सकते हैं।
यह उन गृहस्वामियों के लिए एक विकल्प हो सकता है जिन्होंने अपनी वित्तीय समस्याओं का समाधान कर लिया है और बड़ी मासिक प्रतिबद्धताओं को संभाल सकते हैं। राइनगोल्ड चेतावनी देते हैं, "यह काम कर सकता है, लेकिन आपको अपने वित्त को समझना होगा।"
यदि आप एकमुश्त बंधक भुगतान कर सकते हैं, तो सेवा प्रदाता आपके खाते को अपडेट कर देगा और आपका ऋण बहाल कर देगा। लेकिन कुल फीस बढ़ सकती है। "आपको बहुत सारे पैसों की आवश्यकता हो सकती है", राइनगोल्ड ने कहा।
चुनौती बहुत सारा धन जुटाने की है। जब आप वित्तीय समस्याओं से उबर रहे हों तो उधार लेना अच्छी रणनीति नहीं होगी।
ऋण संशोधन या पुनर्वित्त
उन लोगों के लिए सर्वोत्तम जिनके पास भुगतान पुनः आरंभ करने के लिए धन है, लेकिन भुगतान को पूरा करने के लिए सहायता की आवश्यकता है
ऋण संशोधन लगभग पुनर्वित्तपोषण जैसा ही है। आपको लंबी अवधि या कम ब्याज दर पर नया ऋण मिलता है। ऋण संशोधन आपको पुनर्वित्त करते समय समापन लागतों के एक और दौर और संभावित रूप से उच्च ब्याज दरों से बचने की अनुमति देता है। आप यहां वर्तमान पुनर्वित्त दरें देख सकते हैं और पुनर्वित्त की लागत का अनुमान लगाने के लिए बैंकरेट के पुनर्वित्त कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
रिबे ने कहा, "यह आपको सशक्त बनाता है और भुगतान के नए स्तरों को वित्तपोषित करता है, जिन्हें आप वहन कर सकते हैं।"
क्रेडिट सेवा एजेंसियों को आश्वस्त होना चाहिए कि आपकी वित्तीय समस्याएं ख़त्म हो गई हैं। वोल्फ ने कहा, "आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उधारकर्ता राशि का भुगतान करने में सक्षम हो।"
आम तौर पर, आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा, जैसे: B. वित्तीय या व्यक्तिगत कठिनाई का सबूत।
कुछ बंधक सेवा प्रदाता वित्तीय रूप से संकटग्रस्त गृहस्वामियों को पुनर्वित्तपोषण के लिए हरी झंडी दे रहे हैं। रिफाइनेंसिंग के लिए अंडरराइटिंग और सेवा प्रदाताओं से कुछ काम की आवश्यकता होती है। लेकिन सेवा प्रदाता के पास पहले से ही आपके सभी कागज़ात होते हैं और वह "इसे बहुत तेज़ी से और सस्ते में कर सकता है", राइनगोल्ड ने कहा।
वही बंधक, कम भुगतान
उन लोगों के लिए सर्वोत्तम जिन्हें थोड़ा कम भुगतान करना पड़ता है
दूसरा तरीका घर खरीदने की लागत को कम करना है।
संपत्ति बीमा: अपने कुल मासिक घरेलू खर्च को कम करने के लिए सस्ती दरों पर संपत्ति बीमा खरीदें।
संपत्ति कर में छूट: राइनगोल्ड का कहना है कि पता लगाएं कि क्या आप अपने क्षेत्र में संपत्ति कर में छूट के लिए पात्र हैं। विशेषकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, इससे आपके मासिक बंधक भुगतान में कमी आ सकती है।
व्यक्तिगत बंधक बीमा (पीएमआई): अपने ऋणदाता से संपर्क करके देखें कि क्या आपके पास व्यक्तिगत बंधक बीमा (पीएमआई) से छुटकारा पाने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। यदि आप इसे हटाने के पात्र हैं, तो आपका मासिक भुगतान तुरंत कम कर दिया जाएगा।
याद रखें, यदि सेवा प्रदाता आपके मकान को जब्त करने की धमकी देता है तो कभी-कभी PMI का उपयोग आपके मकान को बचाने के लिए किया जा सकता है। इस मामले में, आप PMI आंशिक दावा दायर कर सकते हैं। फौजदारी से बचने के लिए आपके सेवा प्रदाता को आपके दावे की पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय, बीमा कंपनी सेवा प्रदाता को केवल आपके छूटे हुए भुगतानों को कवर करने के लिए पर्याप्त राशि का भुगतान करती है। यह देखने के लिए कि क्या यह संभव है, अपने PMI पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें या किसी रियल एस्टेट वकील से परामर्श करें।
पूंजी में कमी
यदि आपका ऋणदाता ऐसा करता है तो सबसे अच्छा विकल्प
यह वह स्थिति है जब सेवा प्रदाता आपके घर के अंडरराइटिंग और वर्तमान मूल्य के आधार पर आपके ऋण मूलधन को कम करने में सक्षम होता है। इससे आपके ऋण की बकाया राशि कम हो सकती है, जिससे आपके मासिक भुगतान में कमी आएगी। अनेक गृहस्वामियों, जिनकी वित्तीय स्थिति 2008-2009 के वित्तीय संकट से प्रभावित हुई थी, ने पूंजी में कटौती की।
वुल्फ ने कहा कि फैनी मॅई और फ्रेडी मैक दोनों ही पूंजी में कटौती करते हैं, लेकिन सभी सेवा प्रदाता ऐसा नहीं करते, इसलिए अपने ऋणदाता या सेवा प्रदाता से इसकी जांच कर लें।
राज्य और स्थानीय राहत कोष
योग्य लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ
राष्ट्रव्यापी स्तर पर, सहायता अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग के मेक इट अफोर्डेबल फॉर फैमिलीज कार्यक्रम और गृहस्वामी सहायता कोष द्वारा प्रदान की जाती है, जो राष्ट्रपति जो बिडेन द्वारा बनाया गया $9.9 बिलियन का कोष है, जो राज्य और कोलंबिया जिला व्यवसाय संचालन को विनियमित करता है।
राज्य कार्यक्रमों के अतिरिक्त, कुछ क्षेत्र संघर्षरत गृहस्वामियों के लिए प्रचुर संसाधन उपलब्ध कराते हैं। इसका एक उदाहरण उत्तरी कैरोलिना है, जहां उपलब्ध संसाधनों में फौजदारी रोकथाम निधि भी शामिल है।
फाइनेंशियल पाथवेज डेस हाउसिंग के निदेशक फिलिस कैलडवेल-जॉर्ज ने कहा कि जो गृहस्वामी आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं, वे पुनर्भुगतान योजना बनाकर सहायता प्राप्त कर सकते हैं, या एनसी फोरक्लोजर फंड से तीन वर्षों तक अपने बंधक का भुगतान करवा सकते हैं, जबकि गृहस्वामी पुनः प्रशिक्षण लेते हैं और किसी नए क्षेत्र में काम करते हैं या नौकरी ढूंढते हैं। पीडमोंट, एनएफसीसी की एक सहायक कंपनी है।
अपने राज्य, काउंटी, शहर और किसी भी व्यावसायिक संगठन (जैसे यूनियन जिसका आप हिस्सा हो सकते हैं) की जांच करें और उपलब्ध सहायता कार्यक्रम देखें।
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