अवंत व्यक्तिगत ऋण समीक्षा

अवंत पर्सनल लोन कहाँ खड़े हैं

त्वरित वित्तपोषण: अवंत का कहना है कि यह एक व्यावसायिक दिन के भीतर उधारकर्ताओं को मंजूरी दे सकता है और अगले दिन आपके खाते में व्यक्तिगत ऋण जमा कर सकता है। ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए एक्सप्रेस फाइनेंसिंग कुछ हद तक मानक है, लेकिन कुछ ऋणदाता आवेदनों को स्वीकृत करने या धन भेजने में एक अतिरिक्त दिन ले सकते हैं।

हल्की पूर्व-योग्यता क्रेडिट जांच: यदि आप पूर्व-योग्यता उत्तीर्ण कर लेते हैं, तो आप अपने अवंत ऋण की संभावित ऋण राशि और APR देख सकते हैं। प्रीक्वालिफिकेशन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है और यह आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि ऋण भुगतान आपके मासिक बजट में कैसे फिट बैठता है। यदि आप अपने ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ते हैं, तो ऋणदाता एक कठोर ऋण कटौती लागू करेगा, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर से कुछ अंक घटा सकता है।

भुगतान तिथि बदलने की क्षमता: अवंत ग्राहक शुरू में भुगतान तिथि नहीं चुन सकते हैं, लेकिन रिफंड अवधि के दौरान इसे दो बार तक बदल सकते हैं। अन्य ऋणों के लिए, आप प्रारंभिक भुगतान तिथि चुन सकते हैं या नकदी प्रवाह में अप्रत्याशित परिवर्तनों के कारण इसे अधिक बार बदल सकते हैं, जैसे कि बी. एक अलग वेतन दिवस के साथ एक नई नौकरी।

मोबाइल ऐप: अवंत के पास एक मोबाइल ऐप है जो उधारकर्ताओं को भुगतान करने, भुगतान विवरण को अनुकूलित करने और उनके भुगतान इतिहास को देखने की सुविधा देता है। कई अन्य ऋणदाताओं के पास मोबाइल ऐप हैं, लेकिन कुछ ऑनलाइन ऋणदाताओं के पास अभी भी नहीं हैं।

अवंत पर्सनल लोन कहां कम पड़ते हैं

सेटअप शुल्क: अवंत 4.75% तक सेटअप शुल्क ले सकता है। ऋणदाता अक्सर आपको पैसा देने से पहले ऋण राशि से यह शुल्क काट लेते हैं, जिससे ऋण का आकार कम हो जाता है। सभी ऋणदाता रेफरल शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन खराब क्रेडिट वाले अन्य ऋणदाताओं से आपको अधिक शुल्क मिल सकता है।

कोई छूट नहीं: अवंत छूट वाली APR अर्जित करने का कोई तरीका प्रदान नहीं करता है। कई ऋणदाता स्वचालित भुगतान की व्यवस्था करने पर ब्याज में छूट देते हैं - जो अक्सर प्रतिशत का एक अंश होता है। कुछ में उन सुविधाओं पर छूट शामिल है जो अवंत प्रदान नहीं करता है, जैसे कि ऋण समेकन ऋण लेनदारों को धन का प्रत्यक्ष हस्तांतरण या सह-उधारकर्ताओं को जोड़ना।

कोई सह-हस्ताक्षरकर्ता, संयुक्त या सुरक्षित ऋण विकल्प नहीं: अवंत उधारकर्ताओं को अपने आवेदन में सह-हस्ताक्षरकर्ता या सह-उधारकर्ता को जोड़ने या संपार्श्विक के साथ ऋण सुरक्षित करने की अनुमति नहीं देता है। कुछ ऋण आवेदकों को उनकी योग्यता की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए संपार्श्विक या सह-उधारकर्ताओं को जोड़ने की अनुमति देते हैं।

अवंत से शिकायत

अवन्त ने 2021 में अपमानजनक ऋण वसूली प्रथाओं में शामिल होने के आरोपों को निपटाने के लिए $1.6 मिलियन का भुगतान करने पर सहमति व्यक्त की। मैसाचुसेट्स अटॉर्नी जनरल कार्यालय ने कहा कि अवंत उचित ऋण पुष्टिकरण नोटिस प्रदान करने में विफल रहा और उसने उपभोक्ताओं को ऋण वसूली के लिए अवैध और कई कॉल किए।

2020 में, एवेंट ने कोलोराडो अटॉर्नी जनरल के कार्यालय के साथ समझौता कर लिया था, जब राज्य ने दावा किया था कि कंपनी ने राज्य द्वारा निर्धारित दरों से अधिक दरों की पेशकश करने के लिए बाहरी राज्य के बैंकों के साथ साझेदारी की थी।

एवेंट ने 2019 में एफटीसी के आरोपों को हल करने के लिए $3.85 मिलियन का भुगतान करने पर सहमति व्यक्त की, जिसमें कहा गया था कि यह अनुचित क्रेडिट प्रबंधन प्रथाओं में शामिल है, जिसमें उपभोक्ता खातों से अनधिकृत डेबिट और अवैध रूप से उपभोक्ताओं को ऑटोपे के लिए साइन अप करने की आवश्यकता होती है। एफटीसी 2022 में 17,000 से अधिक उपभोक्ताओं को धन वापस करना शुरू करेगा।

अवंत पर्सनल लोन के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें

कई उधारदाताओं के पास आवेदन करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं होती हैं, और कुछ के पास योग्यता प्राप्त करने के लिए वित्तीय आवश्यकताएं या सलाह होती हैं।

अवंत से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास वैध सामाजिक सुरक्षा नंबर और बैंक खाता होना चाहिए।

नीचे अवंत से ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं दी गई हैं। (इन आवश्यकताओं को पूरा करने से अनुमोदन की गारंटी नहीं मिलती है।)

• न्यूनतम क्रेडिट स्कोर: 550. अवंत FICO स्कोर संस्करण 8 और VantageScore संस्करण 3 का उपयोग करता है।
• क्रेडिट रिपोर्ट पर खातों की न्यूनतम संख्या: 1.
• न्यूनतम मासिक आय: $1,200. यह ऋणदाता गुजारा भत्ता, बाल सहायता और अन्य गुजारा भत्ते के लिए आय प्रदान करता है।
• अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात: 70%, बंधक भुगतान सहित।
• सक्रिय दिवालियापन में नहीं हो सकता।

ऋणदाता के अनुसार, अवंत के औसत उधारकर्ता का विवरण यहां दिया गया है।

• औसत क्रेडिट स्कोर: 644.
• औसत मासिक आय: $4,000.
• औसत ऋण-से-आय अनुपात: व्यक्तिगत ऋण से पहले 30%.

आवेदन करने से पहले

अपना क्रेडिट जांचें. आप AnnualCreditReport.com पर क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको आवेदन करने से पहले त्रुटियों की पहचान करने और उन्हें सुधारने का अवसर मिलता है।

अपने मासिक भुगतान की गणना करें. किफायती मासिक ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कितनी वार्षिक दर (एपीआर) और पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता है, यह जानने के लिए पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अपना ऋण चुकाने के लिए योजना बनाएं। अपने बजट की जांच करें कि आपके ऋण का मासिक भुगतान आपके नकदी प्रवाह को किस प्रकार प्रभावित करेगा। यदि आपको अपना ऋण चुकाने के लिए अन्य शुल्कों में कटौती करने की आवश्यकता है, तो ऋण लेने से पहले यह पता लगाना अच्छा विचार है।

अपने दस्तावेज़ इकट्ठा करें. अवंत आपसे आय का प्रमाण, संभवतः वेतन पर्ची या बैंक स्टेटमेंट, साथ ही पते का प्रमाण और सामाजिक सुरक्षा संख्या मांग सकता है। इन दस्तावेजों को हाथ में रखने से आवेदन प्रक्रिया में तेजी आ सकती है।

अवंत पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें

नीचे अवंत ऋण के लिए आवेदन करने के चरण दिए गए हैं, जो कि पूर्व-योग्यता प्रक्रिया से गुजरने के हमारे अनुभव पर आधारित हैं।

1. अवंत वेबसाइट पर प्रीक्वालीफाई करें। प्रीक्वालिफिकेशन फॉर्म भरने के लिए अवंत वेबसाइट पर “लोन्स” का चयन करें। यहां आप अपना नाम, पता, जन्मतिथि, मासिक आय, किराया या बंधक भुगतान और ईमेल पता सहित व्यक्तिगत जानकारी दर्ज कर सकते हैं। आपने अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर भी दर्ज किया है, लेकिन इस स्तर पर कोई कठोर क्रेडिट कटौती नहीं है।
2. अपना प्रस्ताव जांचें. अवंत को क्रेडिट ऑफर तैयार करने में कुछ मिनट लग सकते हैं। योग्य आवेदकों को उनकी स्वीकृत ऋण राशि दिखाई देगी। अवंत आवेदकों को यह भी दिखाता है कि उनके शुल्क से ऋण राशि में कितनी कमी आई है, ताकि उधारकर्ता अपनी ऋण राशि बढ़ाने का निर्णय ले सकें। अंत में, आपको ऋण अवधि, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और मासिक भुगतान का विवरण दिखाई देगा। आप विभिन्न प्रकार के ऋण प्रस्तावों में से चुन सकते हैं।
3. ऋण उद्धरण की समीक्षा करें और अपने बजट के अनुकूल ऋण स्वीकार करें। एक बार जब आप ऋण प्रस्ताव पर निर्णय ले लें, तो औपचारिक व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रस्तुत करें। इसके लिए आपको पूर्व-योग्यता के दौरान आपके द्वारा दी गई जानकारी की पुष्टि के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट जैसे अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। अवंत आपके आवेदन पर कठोर क्रेडिट जांच भी करता है, इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है।
4. अपना ऋण चुकाने के लिए योजना बनाएं। अवंत सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करता है, इसलिए समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट बेहतर होता है, लेकिन भुगतान में चूक से नुकसान होता है। स्वचालित भुगतान सेट करना और अपने बजट पर नज़र रखना, ऋण भुगतान को प्रबंधित करने के दो तरीके हैं।

हम अवंत पर्सनल लोन को कैसे रेट करते हैं

हम ऋणों की रेटिंग ऐसे मानदंडों के आधार पर करते हैं जो व्यक्तिगत ऋण उत्पादों के विकास के साथ प्रत्येक वर्ष बदलते रहते हैं। इस वर्ष के लिए हमारी प्राथमिकताएं इस प्रकार हैं: